2018年反洗钱心得感悟六篇.docx

1、2018 年反洗钱心得感悟精选六篇【一】 洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全以及社会的稳定和安全都产生了不利的影响，同时，洗钱活动还往往会产生腐败犯罪行为。因此，反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪也具有十分重要的意义。银行前台柜员作为工作在一线的金融行业者，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。在平时工作中我认为银行柜员应以以下几点为重点，开展反洗钱工作。

2、一、强化意识，加强学习 银行对反洗钱监管工作不到位，归根结底是思想认识不到位，反洗钱意识淡薄。作为银行一线柜员，我们首先要强化反洗钱工作的意识，认识到反洗钱工作的必要性与重要性，要加强自身的学习，对于相关的法律条例，如反洗钱法、金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法等一系列反洗钱法律、法规不能只停留在略知一二的层面上，要认真学习、理解，并在平时的工作中得到贯彻与执行。 二、切实履行客户身份识别制度 客户身份识别时我国反洗钱法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必须履行的法律义务。是银行做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份

3、资料和交易记录及其他反洗钱工作的基础。大多数的反洗钱所使用的账户，都是由其控制的他人身份证开立的。从而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我们前台柜员在开户时就要严格把好第一道关口。利用身份证核查系统，严格核查客户开立账户时的真实性。遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。 三、了解你的客户 了解你的客户是反洗钱工作最基本的要求。了解对公客户企业的经营范围，近期如果有不符合其实际经营的大金额进出或者频繁归集或向某个账户发生交易。个人客户收到不符合其经济来源的款项或资金过度。前台柜员如发现上述情况，要提高警惕及时通过反洗钱系统向后台反馈。

4、四、加强反洗钱工作宣传 为防止客户因各种原因潜在洗钱风险，营业网点采取多种多样的方式对社会公开开展宣传教育活动，通过营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册，我们一线柜员应加大反洗钱工作的宣传力度，在客户有问题时积极解答客户疑问，综合柜台除了办理业务外，也兼任反洗钱只是问答专柜，以邀请客户解答问卷等方式，普及反洗钱知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反洗钱，如何保护自身的利益。 总之，反洗钱工作是银行工作的重中之重，作为一名银行工作人员应首当其冲，切实履行反洗钱工作的责任与义务，作为银

5、行第一线的临柜人员，更是此项重任的关键，严格执行人民银行及上级行反洗钱规定，提高风险意识，切实履行客户识别制度，是我们银行柜员的工作重点。维护社会安全、金融稳定，我们共同努力。 【二】 7 月 28 日至 29 日，本人有幸与分管领导郑中雨行长一起，代表颍东农商银行参加了安徽农商银行系统反洗钱业务培训班。此次培训班邀请中国反洗钱监测分析中心高级经济师童文俊博士、人民银行合肥中心支行反洗钱处闵洁处长进行授课。省联社运行管理部总经理岑松、总审计师张摘月在培训班上分别作了重要讲话及工作部署。省联社系统各部门主要负责人、83 家农商行的分管行长、反洗钱报告员及全国部分省市村镇银行的主要领导、反洗钱报告

6、员等 220 余人参加培训会。 会上，童文俊博士首先就反洗钱工作近两年形势严峻的政治背景做了介绍，其次对最新监管政策、反洗钱新规如人民银行下发的 3 号令、235 号文件、164 号文件、99 号文件、三反意见、fatf 组织开展的第四轮反洗钱互评估等进行了分析，对可疑交易报告报送中存在的主要问题以及实务操作中的技巧、典型案例、如何尽职调查等进行了详细讲解。闵洁处长针对反洗钱监管要求，做了具体的分析指导，并对 xx 年各银行及农商银行处罚情况做了统计分析以及对现行严峻的监管环境做了解析。岑松对反洗钱工作做了情况通报及工作部署，从反洗钱工作的总体情况、目前存在的问题,以及下步工作提出重点提出了工

7、作要求，确保反洗钱工作的有效性。张摘月对全系统的反洗钱工作现状做了通报，对如何提高全系统反洗钱工作的有效性做了重要部署，并对 2018 年度的反洗钱分类评级工作给予期望，要求出精品、突特色、显亮点，树立“安徽农金”品牌形象。 丰富的内容紧凑的学习让我受益匪浅，对反洗钱知识有了更深的认识，对反洗钱工作的开展有了更强的使命感，深刻感受到做好此项工作的重要意义，同时也感觉自己的责任重大，根据学习内容，结合我行工作实际，现将工作感悟总结如下： 一、当前国内外反洗钱工作面临的形势与挑战 从国际上看，反洗钱工作与国际政治博弈紧密捆绑，已经上升到了国家战略层面。如：金融行动特别工作组（fatf）第四轮互评估

8、工作，对我国反洗钱工作提出了新的挑战，我国不仅要进一步完善反洗钱法律法规，而且要在国家层面构建洗钱和恐怖融资风险评估体系，围绕有效性目标调整现行监管政策。国内外恐怖袭击及其融资活动日益频繁，对反恐怖融资工作提出来更紧迫的要求。因此，反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资首次被三位一体吸进 fatf 通过的新40 项建议。从国内看，维护金融稳定、防范新业态风险任务加巨，洗钱手法不断演化，走私、涉税、网络洗钱、互联网金融与诈骗等等上游犯罪形势严峻，一带一路中的地域洗钱风险，严重威胁金融系统安全。 二、我行反洗钱工作现状 （一）、首先与我本人的能力有关，针对反洗钱工作我还需要学习和研究，接手

9、反洗钱工作时间不长，但是没有沉下心去研究各类规章制度，只是处理反洗钱系统、支行遇到的一些问题，配合人民银行的工作部署，没有系统的去梳理和分析此项工作，没有就提升我们反洗钱工作提出较新颖的思路和做法。 （二）、其次全行的反洗钱工作也存在很多的问题，具体表现在：1、思想认识有待加强，具有应付、流程化的开展业务。往往专注业务发展，忽略应该承担的社会责任，没有按照“风险为本”的反洗钱监管要求开展业务；2、缺乏专业人才，全面的专业能力有待提升。目前因银行面对的存量客户群体较多，交易量繁重，过于依赖系统开展监测，人工分析甄别深度不够，数据分析、客户识别能力较差，存在想干好不知道如何干、专业知识不够，履职能

10、力无法与反洗钱监管工作快速发展相匹配，如遇到一笔可疑客户不知道如何做，遇到数据不知道利用办公软件进行辅助分析，不会制作一些分析图表等问题；3、制度学习大而化之，不能够进行详细的解读和分析。针对一些新出台的文件，与老的文件进行有效衔接，针对制度文件中提出的要求，不能够深入的理解，意识决定行为，从而导致在工作中抓耳挠腮，遇到问题思维不清晰，不能够贯穿工作中，达到反洗钱工作的有效性。如 235 号文件、164 号码文件，这些文件出台的意义，在工作中落实不到位；4、反洗钱系统处理不够积极主动。因行内工作千头万绪，针对反洗钱系统需要跟踪提醒，才能进行及时处理，避免超期，不能够积极主动将人工和系统有效结合

11、，及时跟进系统抓取出的数据进行分析排除，存在形式化的被动解决处理，致使反洗钱系统抓取的数据分析质量不高；5、缺少有效沟通、辅导，未能达成一致共同推进。反洗钱工作存在断层，总行重视，支行配合，但是未能有效沟通衔接，从上至下共同推进，针对文件的学习、制度的学习及工作中、系统中遇到的问题，进行分享、讨论、分析、提升，可是目前反洗钱工作未能出现这种氛围；6、未有效开展持续识别和重新识别。往往业务办理后，或者开户后，因为一些客户存量多、客户排斥、沟通难等原因，存在持续识别困难。如对身份证过期客户、行为和交易异常客户未采取相应的管理措施。 三、针对此次学习，需要开展一次全员转培训。 培训人员选择支行反洗钱

12、报告员 a 角主管会计及业务能力较强的柜员或者反洗钱报告员 b 角，如果条件允许，也请协助岗客户经理参与。培训内容分为：一是2018 年上半年反洗钱工作情况通报针对支行出现的问题进行梳理通报。二是针对反洗钱近两年的严峻形势及政治背景做详细介绍，让全员清晰我们的反洗钱工作的重要意义，和肩负的社会责任。三是针对 235 号文件及164 号文件、四十项建议、三反制度等相关重要文件进行详细的再次解读，针对省联社岑松经理、总审计师张摘月的重要讲话进行学习，穿插提问。四是针对童文俊博士、闵洁处长的讲课内容进行精炼，与大家一起转达培训。五是针对如何上交一份有质量的可疑交易报告，着重进行培训辅导。六是对全员参

13、加反洗钱资格证考试进行动员，要求持证上岗，加强队伍建设。七是针对反洗钱工作遇到的问题进行汇总，能给予详细回复的，当场回复，如未能当场解决的，会后向上级汇报，全力消除问题障碍。 四、下一步工作计划。 根据此次学习内容，结合工作实际，在下步工作中，我有几点粗浅想法。 （一）推进反洗钱队伍建设，继续推行反洗钱报告员“持证上岗制度”，与中国银行业从业人员资格认证办公室联系，动员全辖员工报告工作，10 月份前做好反洗钱持证上岗考试工作。 （二）收集问题，进行辅导，加强客户基础身份信息管理。因新核心系统部分交易是结合监管制度要求进行设置，在客户身份识别、建立信息上系统有效的进行了监测，在办理中多收集相关的

14、问题信息，进行反馈辅导，通过人工系统相结合，交叉认证等手段确保客户身份识别到位，做好第一道防线。 同时利用新核心上线工作，指导各支行处理不合规银行账户、不规范客户信息，做好舆情监测，确保客户信息治理工作符合监管要求。 （三）完善可疑交易监测控制措施。辅导支行不能依赖系统监测，一定要提升人工甄别能力，挖掘可疑交易客户，将司法查冻扣的业务有效结合，为公安机关及人民银行提供有力线索，为我行的监管评级加分增彩。 （四）落实会计管理处罚制度及员工违法行为处罚办法，加强工作管理力度，针对流于形式，敷衍不作为的行为进行跟踪督促，继续建立台账，争取发现一处，全员警醒。 （五）发动全员，群策群力，开展一次新颖的

15、宣传工作，如针对特殊群体开展宣传工作，以开展教育讲座、答题有礼、知识竞赛等活动做一次反洗钱工作宣传等。 同志们，借此次省联社的培训会为契机，真正“把心沉下去、把根扎下去”，坚定不移、攻坚克难地把反洗钱各项工作做好，为争创反洗钱分类评级“a 类”农商行而奋进，促进颍东农商银行实现高质量、健康有序发展。 【三】 作为以加强所属集团资金集中管理和提高资金使用效率为目的的企业集团财务公司，是中国银监会批准设立的非银行金融机构，同时也是国家法定的反洗钱义务机构，义务包括但不限于反洗钱宣传、客户身份识别和可疑交易监测与报告等。 本人结合岗位实际，就如何做好财务公司反洗钱工作谈几点认识和体会： 一、财务公司

16、开展反洗钱工作的优势与短板 作为一类特殊的金融机构，与商业银行及保险等其他金融机构相比，在反洗钱方面有明显的优势：一是客户数量有限且都是非自然人的集团内部成员单位；二是了解自己的客户，包括客户身份信息的变动情况以及经营变动情况等都较为了解；三是了解交易目的和背景并对交易有较强的管控力。所有资金支付清算都经过财务公司，都经过财务公司核心系统并经过结算经办人员，时时在线监控，没有不落地的“飞单”。财务公司代表集团行使一定的管理职能，在资金管理、账户管理等方面代表集团行使管理权，有权询问、了解交易的性质、背景和目的，有权要求客户提供有关资料，有权驳回无法消除疑问的交易。 同时财务公司在反洗钱方面也有明显的短板：一是由于个体体量小，没有强大的系统技术支持或系统不够强大，对可疑交易多依赖人工监测与分析判断；二是反洗钱专职人员短缺且业务水平有待提高；三是在思想认