1、经典骗局知多少？20 世纪初期出现的“庞氏骗局”可谓是传销的鼻祖了，后来很多骗术都是从中受到启发，衍生演变，即使在一百年后的今天， “庞氏骗局”仍然能让人落入圈套。事实上，骗子界“人才辈出” ，设立了诸多臭名昭著的骗局，本文整理了世界知名骗局，以提醒广大读者警惕各类诈骗。 庞氏骗局 查尔斯?庞兹 1903 年从意大利移民美国，在美国干过各种工作，包括油漆工，一心想发大财。1919 年，庞兹设计了一个投资计划，就是投资某项东西，可以获得高额回报，庞兹故意把计划弄得非常复杂，让普通人难以看懂。一战刚结束，经济混乱，庞兹宣称购买欧洲邮票可以赚钱，所有投资在 45 天内可以获得 50%的回报，而且他给
2、最初一批“投资者”在规定时间内承诺了所有回报，于是出现大量跟风的“投资者” 。一年时间，波士顿差不多有 4 万市民参与了庞兹的计划。当金融专家揭露庞兹的投资骗术时，他已过上富豪的生活，并在报纸上发表文章反驳金融专家什么都不懂。 彩票骗局 加拿大的有组织犯罪团伙给一些英国家庭（通常是老年人）打电话，告诉他们中了加拿大的彩票大奖，而要兑奖，必须先缴纳一定数额的手续费。尽管手段很拙劣，但仍有很多英国人上当，有人甚至被骗走 4 万英镑。 419 诈骗案 你是否收到过一封英文电子邮件，写信人自称是尼日利亚政府某高官的家人，因政变或贪污行为暴露，其银行账户被冻结，需要有人帮助才能将数千万美元转移出来，然后
3、要求你提供资金以及银行账号的细节，帮助他们转移这笔资金，并许诺给你丰厚的回报，但实际上他们会取空你的账户。据调查，尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达 4000 万美元。 连环信 戴夫?罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20 年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱” ，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在 60天内就能赚到 4 万英镑。戴夫?罗斯是否真有其人，谁也无从知晓。 巴洛?克洛斯骗局 这是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。20 世纪 80 年代，巴洛?克洛斯公司吸收了
4、 1.8 万位私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得?克洛斯的私人账户，他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。 骗局的共性 各种各样的“庞氏骗局”虽然五花八门，千变万化，但本质上都具有自“老祖宗”庞兹身上沿袭下来的共性特征。 低风险、高回报的反投资规律 众所周知，风险与回报成正比是投资的金规铁律， “庞氏骗局”却反其道而行之。骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。各类案件的回报率可能存在差异，有些高得离谱，如庞兹许诺的投资在 45 天之内都可
5、以获得 50%的回报，有些则属于稳健的超常回报，如前纳斯达克主席麦道夫操作的骗局，每年向客户保证回报只有约 10%，但他非常强调“投资必赚，绝无亏损” 。但无论如何，骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径，而绝不揭示或强调投资的风险因素。 拆东墙、补西墙的资金腾挪回补 由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。因此，骗子们总是力图扩大客户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。大多数骗子从不拒绝新增资金的加入，因为蛋糕做大了，不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的
6、风险大为降低，骗局持续的时间可大大延长。 投资诀窍的不可知和不可复制性 骗子们竭力渲染投资的神秘性，秘而不宣投资诀窍，努力塑造自己的“天才”或“专家”形象。实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持，骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道” ，所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。当年波士顿环球时报的记者曾经撰文揭露庞兹的骗局，却被庞兹以“不懂金融投资”为由加以批驳。 投资的反周期性 “庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。比如，万亩大造林计划仿佛从不受气候、环境、地理因素的影响，麦道夫在华尔街的对冲基金也能在二十年中数次金融危机中独善其身，这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。 投资者结构的金字塔特征 为了支付先加入投资者的高额回报， “庞氏骗局”必须不断地发展下线，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。即便是高深莫测的纳斯达克前董事会主席麦道夫也免不了拉拢下线的俗套，大量利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线” ，有的人因成功“引资”而获取佣金， “下线”又发展新“下线” ，滚雪球式的壮大为“金字塔”结构。 编辑：黄永建
