1、1二手车投保有讲究近几年二手车颇受 80、90 后年轻打工一族的青睐。他们认为只要外观不至于太惨，价格也过得去，还是会考虑用二手车代步的。 时下，在物价高企、油价撼人时代，对于刚走上工作岗位的年轻人来说，如果没有家庭支持，买房买车是不可能的。但如果是从事销售或运输类的职业，或所租的房子离上班地方太远，为了避免等公交、挤公交的情况，月供一台二手车还是很有必要的。近几年二手车颇受 80、90后年轻打工一族的青睐。他们认为只要外观不至于太惨，价格也过得去，还是会考虑用二手车代步的。但最麻烦的是不知道怎么为二手车投保，毕竟是“二手货” ，有点麻烦。那么，如何为二手车投保才保险呢？以下是保险业内人士总结
2、的二手车投保的有关案例及其点评，望能对您有所裨益和帮助。 及时变更投保主体 【案例回放】孟先生刚考取驾照没多久，于去年 9 月 25 日看中了朋友的一辆二手车，私下达成协议后就成交了。在车管所办理完车辆过户手续后不久，就到了黄金周。成为有车一族的孟先生就兴冲冲地开车带着家人“自驾游” ，没想到第一次出远门就开进了沟里。原车主已经给这辆车买了保险，有效期到 11 月 12 日。孟先生赶紧打电话给保险公司，对方却以车辆未办理保险过户手续为由拒绝赔偿。 【专家点评】购买二手车的车主，车辆所有权发生转移，应向保险2公司办理批改手续。目前常见的车险过户有两种方式：第一种是申请退保，即把原来的车险退掉，然
3、后办理一份新车险。重新投保需要新的行驶证或车辆过户证明。第二种方式是对原有保单要素的一些批改，主要是批改被保险人与车主。带上保单和车辆过户证明，由原车主到原保险公司营销网点办理。如果原车主没有投保，则应及时补充保险，以免遭遇“保险真空” ，一旦发生意外，最终受损的是新车主自己。 老车投保只选必备险种 【案例回放】何先生的工厂最近经常要运载物料，他跟邻居做了一笔生意，买了一辆人家用过四年的面包车，对方以 2.2 万元的“老友价”把车辆卖给他。车辆的保险半个月后就到期，何先生很纠结，他觉得一辆车如果买齐各种险种，起码得花 2000 元，油费、路费已经让他觉得养车成本过高，他不想在车险上投入太多，但
4、是又不知道该买什么险种才能保障行车安全。 【专家点评】这是很多购买低价二手车消费者所面临的共同难题，他们既希望节约费用，又担心发生意外时自己无法承担相应的风险，因此有的车主忍痛购买了所有的险种，而有的车主则只购买一份交强险。这两种投保方式都有矫枉过正的意味。 像何先生这种情况确实没有必要在车险上投入太多。他的车辆使用频繁，并且带有运营性质，因此发生意外的几率较高，一旦遇到重大的人员伤亡事故，交强险 12.2 万元的最大保额无法给他提供足够的保障，所以车辆必须购买一份第三者责任险，建议这个险种的购买保额为 20 万元，这样万一遇到意外，车主也不用为赔款操太多心。另外，使用多年3的车辆发生自燃的几
5、率较高，而自燃险的保费较低，所以如果保险公司同意其投保，何先生也可以购买一份自燃险来增加行车保障。何先生的面包车已经有四年的车龄，其残值较低，无需在车辆维修上投入过多，因此可以考虑放弃车损险，至于玻璃单独破损险、轮胎单独破损险等更是可以节约的“奢侈品” 。 巧购车损险降低投保成本 【案例回放】郑女士花了 7 万元购买了一辆日系小车，与其他二手车车主一样，她买车后很快就得为爱车买保险。而车险代理人员给她打出了一张接近 4000 元的保单，令她觉得非常意外。 仔细查看保单之后，她发现车损险的投保价格是按 12 万元的购车价，而不是 7 万元的实际成交价格给她投保的。郑女士要求代理人员解释原因，对方
6、表示这是行规，即一辆车即使行驶多年，其车损险仍然按照新车购置价计算保费。当了解到如果车辆全部被毁，保险公司也只按照车辆的实际价格赔偿自己的损失时，郑女士感到不满。她毅然决定重新找一家公司投保。 【专家点评】在这种情况下，郑女士其实可以不按新车购置价为车辆投保。在 2009 年 10 月 1 日起施行的新保险法明确规定，投保人和保险人在签订合同时可以约定一个价格作为赔偿计算的标准，这个保额不能超过新车购置价。也就是说，车损险的投保保额不一定要以车辆的新车购置价或者是车辆实际价格为准，车主可与保险公司协商制定一个车损险保额，但这个额度不能超过新车购置价。 在具体的车险消费环节中，有些代理人员会利用
7、这个条款，制定一4个比较低的车辆购置价，降低车险购买费用，来吸引消费者购买，有些则希望通过提高保额来获取更多的中介费用。因此车主在为有一定年份的车辆投保车损险时需要多留个心眼，可以根据折旧后的价格购买车损险，这样可以少花一些钱，又能得到较高的保障。车辆实际价值按新车购置价每月折旧 0 .6%计算，比如说一辆使用两年的车辆，其折旧为 14 .4%。车主可以原车价 85%左右的价格为车辆投保。 车险过户勿忘检查交强险 【案例回放】陈先生上个月买了一辆二手车，当时原车主告诉他，车险还有三个月就过期，车辆剩下的车险费用不纳入车价内，直接送给陈先生了。而陈先生在办理交易手续时忘记把车险过户，想到根据保险
8、法规定，在保险没有过户的情况下，原来的合同仍具法律效力，发生意外时新车主也可以得到保险公司的赔付，所以也就没有把这个事情放在心上。 这个月陈先生到外地办事，在红绿灯路口与一位路人发生碰撞，对方受伤并到门诊部治疗，他致电保险公司报案，却被告知车辆的交强险单已过期两个月，陈先生只好自个掏钱支付对方 800 元医药费。他为自己的粗心大意感到非常后悔。 【专家点评】很多车主习惯在车险即将到期的时候才去卖车，认为这样比较“抵” ，而有些车辆因为各种原因无法在保险投保周期内卖出，新车主如果没有及时购买保险，那么发生意外时就会陷入被动局面。 在各种险种中，交强险属于国家强制要求买的险种，如果车辆不按时购买这个险种，在车辆年审或者交警查车时车主会有很多麻烦，所以5车主在二手车交易时需要重点检查交强险保单。此外，需提醒新车主的是，在新车过户前可以凭车牌号通过车险代理人员查阅车辆上一年度的理赔情况，如果车辆上一投保周期内出险次数过多，那么新车主就得更换保险公司以减低费率，并且可以此要求原车主在车价上做一些让步。
