1、1乳腺癌家庭如何补充保险规划过去的一年，对许晓慧来说，是致命和痛苦的一年。 “我永远不会忘记那一天。 ”晓慧难掩悲伤，用手遮挡住两眼，向记者诉来， “就在我们计划要小宝宝时，我去医院进行孕前检查，结果那天查出我有乳腺癌。 ” 对晓慧一家而言，这真是一个晴天霹雳。 “我的年纪已经不小啦，前几年因为公公得病去世，我没有要孩子。等我们想要孩子时，却查出得了这该死的乳腺癌。 ”晓慧在质问命运为何对自己如此残酷时，仍无法接受这样的现实。一次次的检查、一次次的询问医生，最后结果也没有逆转。 不幸中的万幸，便是医生告诉晓慧，若是现在就接受治疗，并且治疗得当，5 年后不复发的话，是可以要孩子的。于是，整个去年
2、，晓慧都在接受化疗，即使头发掉光了，她也坚持保守治疗，不愿意切去乳房。 由于受化疗影响，许晓慧的身体虚弱。养家、治病、还债的重担，一下子全压在她老公任超一人的肩上。 1983 年出生的任超，比晓慧大一岁。两人算是青梅竹马，都是从河南省郑州市的一个小县城里来到北京读书、工作的。工作了 6 年的任超，目前税前年薪 14 万元，有“五险一金” 。眼看家里的经济压力越来越大，他计划等今年拿到中级职称后，通过跳槽，提升一下薪资，预计年薪可增加 4 万元左右。 2没有生病前，晓慧是在一家出版社工作，工资福利待遇啥的也还可以，由于码字的工作是多劳多得制，她之前的税前年薪有 12 万元。这次她住院治疗，费用的
3、报销走了社保及企业补充医疗险，另外，她工作这几年攒下的 10 多万元存款，也在化疗中花得零七零八啦。 目前，晓慧的病情已经得到控制，在家休养中。她计划再休养个半年，就返回到工作岗位上。经过这次住院，她觉得自己过去没有买保险是个失误。如今，她希望我们的寿险规划师能就她的家庭情况，制定一个保险方案。 2 年前，他们在北京的郊区购买了一套 69 平米的小两居房，如今每个月还需还房贷 3500 多元，再加上两人的生活费，一个月的开销在 5000元左右。所以，晓慧希望他们的保险方案能更实际些，保费的支出在他们可以承受的范围内。 “晓慧可以尝试投保没有身故责任的年金类保险，但是能否承保，要由各保险公司核保
4、部门决定。 ” 张玉涛 新华保险北京分公司业务经理、优秀讲师。清华大学卓越理财规划师、对外经济贸易大学高级保险理财规划师、武汉大学文学学士。首先，遗憾地告诉晓慧，她已经无缘健康保险及寿险。虽然她的癌症已经治愈，且正在康复阶段，但是根据保险公司核保的相关要求，她将无法再像正常人一样购买商业保险。她可以尝试投保没有身故责任的年金类保险，但是能否承保，要由各保险公司核保部门决定。她在投保时，一定要如实告知健康状况，将所患疾病及治疗情况详实告知。 3商业保险承保的标的是健康体，因为随着年龄的增大，人的健康状况会下降，所以提早买保险非常有必要。重大疾病保险是以小博大，转移风险最好的方式。晓慧因为没有及时
5、购买保险，导致她永远失去了购买保险的资格。在此情况下，晓慧可以拿出部分资金，进行强制储蓄或者基金定投，为未来可能出现的健康风险做好应对的准备。 晓慧有社会保险，请她一定持续参保。如果以后她的身体再出现健康方面的状况，社保中的医疗保险将继续提供医疗费用的报销。 他们一家目前的可支配资金为 8 万元（14 万元-5000 元12） ，可以拿出 8000 元到 12000 元来购买保险。他们可以为丈夫任超购买基础性的寿险及重大疾病保险、意外险。推荐新华保险公司的健康福星终身增额重大保疾病保险，该保险能提供涵盖 45 类重大疾病的健康保障、意外疾病身故保障及养老金转化功能。 31 岁男性，年交保险费
6、10900 元，交费期 20 年，保险金额 20 万元，保障期间终身，重大疾病 保险金额在 20 万元基础上每年固定增加 6000 元，终身递增，提供重大疾病保障及身故保障。66 岁后，可将保险合同的现金价值转化为养老金保险。 保险责任说明： 健康福星 1、合同生效一年后，任超初次患合同约定的 45 类重大疾病之一，一次性赔付 10 万元+3000保单经过年度，合同终止。假如在 81 岁患大病，赔付 25 万元（10 万元+300050） 。 42、因意外伤害或者一年后因疾病身故，赔付 10 万元+3000保单经过年度，合同终止。假如在 81 岁身故，赔付 25 万元（10 万元+300050
7、） 。 3、66 岁后，可以将保险合同的现金价值转化为养老年金。 康健吉顺 合同生效一年后，初患癌症，保险利益如下： 1、确诊金：一次性赔付 15 万元。 2、癌症住院津贴保险金：300 元/天，每年最多 180 天。 3、癌症手术保险金：3 万元/次一年 2 次。 4、癌症放、化疗保险金：6 万元/年/次，共 10 次。 5、肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金：30 万元/次，共 2 次。 6、身故保险金：所交保费或者保险合同的现金价值。 7、保险豁免：交费期间患病症，豁免续期保险费。 锦绣一生养老年金保险 1、从 60 岁起，每年领取 10000+红利作为养老年金，直至终身。 2、60 岁领取养老年金前身故，返还实际所交保费，加上红利保险金额的现金价值。60 岁领取养老年金后身故，返还实际所交保费，扣除所领取的养老金的余额，并加上红利保险金额的现金价值。 意外保险卡 在一年保险期间内因意外身故或者全残，赔付 10 万元。 “重大疾病保险属于给付型保险，也就是说能够拿到多少理赔，由自己而定，理赔款的使用方式自己说了算，没有公费自费的区别，没有5医院的限制，没有地域的要求。 ” 谭然 太平人寿北京分公司高级经理，新加坡管理发展学院毕业，清华大学理财规划师，美国百万圆桌（MDRT）会员。
