1、产业集群与中小企业银行融资的几点思考【摘要】近几年来，随着我国中小企业发展脚步的不断加快，企业发展过程中所面临的问题也逐渐增加，银行融资就是其中最主要的一项。从我国目前中小企业的发展模式来看，大多都形成了产业集群的形式，企业如果想要在这种形式下解决融资难的问题，就必须根据企业的实际情况，采取科学合理的融资方式。本文通过对产业集群内中小企业融资的主要特点进行分析，并在此基础上对产业集群与中小企业银行融资提出几点思考，以此来为今后中小企业的发展提供一定的参考依据。 【关键词】产业集群 中小企业 银行融资 随着我国社会发展脚步的不断加快，产业集群现象也越来越明显。众所周知，产业集群中大量存在的是中小
2、企业，与一些大企业相比，中小企业的融资已经成为了其发展过程中面临的一项重大课题。为了能够更好地促进我国产业集群内中小企业的可持续发展，完善中小企业银行融资是不容忽视的。 一、产业集群内中小企业融资的主要特点 从我国目前产业集群内中小企业的融资特点来看，主要包括以下几个方面： （一）增强了信息的对称性 首先，减少了银行事前的逆向选择，由于中小企业运行的特殊性，导致了企业的贷款具有需求急、需求频繁等特点，在这种情况下，银行都会进行逆向选择。但是由于产业集群内的中小企业大多都是围绕一个产品发展的，产业的特性较为明确，加上银行对企业的发展也有一个较为全面的了解，因此，在企业进行贷款之前，银行的逆向选择
3、就会相应的减少，企业贷款的机会也会得到增加。其次，有助于克服事后的道德风险，通常情况下，中小企业在发展的过程中，经常会缺乏长期的发展目标，因此，贷款之后的不确定性就会相应增加。但是，产业集群内的中小企业的发展全部都是依赖于具有产业文化背景和制度环境的区域下的，在这种情况下，企业的信誉就会得到一定程度的保证，从而增加了从银行贷款的可能性。 （二）降低了银行的交易成本 银行在给企业贷款的时候，为了确保企业能够按时将贷款还清，就必须要对企业的发展前景进行预测，但是就我国目前银行对企业发展预测所投入成本来看，远远超出了预算数额，这样就会降低银行的贷款意愿。然而，对于产业集群内的中小企业来说，这些企业从
4、事的都是一个行业，银行可以通过多种途径获取更全面、更完整的企业发展信息，这样能够在很大程度上降低银行对企业发展的预测成本，银行的贷款意愿也会因此而增加。 （三）降低了银行的信贷风险 银行的贷款风险一直都是一个备受关注的问题，如何有效降低银行贷款风险也成为了相关部门所面临的一项重大课题。就我国目前产业集群内的中小企业融资情况来看，银行可以向多个中小企业提供贷款服务，且所贷的数额都不尽相同，通常情况下，坏账占贷款数额的比例会是一个较为稳定的数值，银行可以根据这个数值在同类企业中从容的进行比较，然后合理选择贷款企业，以此来降低银行的信贷风险。 二、产业集群与中小企业银行融资提出的几点思考 （一）创新
5、金融机构对产业集群内中小企业的信贷服务 在中小企业融资过程中，金融机构对其提供的信贷服务是不容忽视的。金融机构可以通过多种途径来为中小企业提供信贷服务，比如说增加授信和抵押物的多样化、改进抵押保全措施等。其次，金融机构要加强自身的服务与管理。由于产业集群内的中小企业分为龙头企业、上游企业和下游企业几种类型，为了确保银行提供的业务能够充分满足企业的发展，在对中小企业贷款过程中，金融机构就应该根据每个企业发展的不同需求来采取不同的业务策略。最后，要尽可能将审批的手续简化，以此来确保银行能够在低成本的基础上，获取更多的企业发展信息，更好地为企业提供服务，从而实现银企的双赢。 （二）加大政府扶持力度，
6、为集群内企业提供良好的融资环境 政府的扶持是开展贷款活动的重要保障，政府可以通过从以下几个方面来为集群内企业提供良好的融资环境：（1）根据产业集群内中小企业的发展情况设立不以盈利为目的的信贷银行，以此来帮助发展初期的中小企业解决融资难的问题。 （2）对贷款的条件适当放宽，为一些发展困难中的中小企业提供帮助。 （三）提高中小企业经营管理水平，完善内部财务管理制度 产业集群中的中小企业要充分利用集群优势，整合产业价值链，加强集群中企业的分工协作，不为短期利益所诱惑，制定长期发展战略并付诸实践。制定正确的经营战略，提高创新能力，培育特色产品，不断增强市场竞争力和市场占有率。此外，集群内的中小企业要注
7、重内部管理，规范财务制度，保证信息披露真实可靠，创造良好的贷款条件，提高自身的信用水平，通过增加守信度来争取更多的融资机会。 三、结语 综上所述，随着我国中小企业的飞速发展，中小企业融资问题也必然会得到越来越高的重视。在未来的时间里，相关部门人员应该对目前中小企业发展的形势进行全面系统的分析，并结合其未来的发展趋势，采取科学合理的融资方式，以此来有效促进中小企业的可持续发展。 参考文献 1魏守华，刘光海，邵东涛.产业集群内中小企业间接融资特点及策略研究J.财经研究，2002（09）. 2康雅璇.基于产业集群内的中小企业融资问题分析D.福建农林大学，2010. 3屠竣玉，吴彦颉，杨芥舟.基于产业集群的中小企业融资问题研究J.管理观察，2009（16）. 作者简介：刘薇（1984-） ，女，荆州市农业发展银行，研究方向：农村经济。 （编辑：唐荣波）
