1、加强合规文化建设 防控银行信贷风险摘 要：文章分析了银行合规管理的现状和存在的问题，提出了加强合规管理的工作建议。 关键词：银行业 合规文化 风险控制 工作建议 中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2013）07-159-01 2006 年中国银监会颁布的商业银行合规风险管理指引对合规作这样的定义：合规是指银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。合规的范围不仅包括外部法律法规、监管规章，还包括了市场规则，行业自律规定及银行内部规章制度；不仅包括具有法律约束力的文件，还包括诚实守信等社会道德范畴。巴塞尔委员会将合规视为银行内部的一项核心风险管理活动，银行业应高
2、度重视。 一、当前银行界合规管理的现状和问题 1.合规组织体系不健全。按照商业银行合规风险管理指引和监管部门要求，在合规风险管理活动中，许多中小银行开始着手建立合规风险管理体系，大都组建了相对独立的合规部门，配备了合规风险管理审查人员。但合规部门不够独立，尚未设置专职合规人员或合规人员缺乏自主性。合规部门与业务部门职责关系界定不清，合规组织系统薄弱，集中统一的合规风险管理体系和组织架构尚未真正建立起来。 2.合规风险意识淡薄。根据合规管理活动开展情况来看，相当一部分干部员工，对合规管理还没有充分的理解与认知，即使是合规部门从业人员，对今后合规工作怎样开展也拿捏不准。一些银行工作人员特别是基层职
3、员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的甚至是错误的认识和做法，甚至将其与业务经营对立起来，把合规风险与发展和效益对立起来，搞“两张皮” ，在业务拓展和风险防范的选择中，不顾管理能力和潜在风险，盲目扩张，甚至为了一时的竞争需要，放松管理，违规运作。商业银行在对分支机构绩效考核时也偏重利润、市场份额，合规正向激励不足，导致系统内部鼓励合规、抑制违规的价值取向存在缺陷。 3.合规人才资源匮乏。合规风险管理工作是一项系统工程，虽然银行界开始着手建立合规风险管理机制，但识别、计量、监测和控制风险的技术手段有限，缺乏必要的电子化技术操作程序。以合规风险识别、评估、监测和防范为主要内容
4、的合规风险管理体系尚未真正建立。同时，合规风险专业人才资源稀缺，合规风险管理工作对从业人员的综合素质和专业能力要求较高，一般人员未经培训，很难达到合规工作要求。 4.制度执行力不强。当前，银行案件不断发生，其主要原因就在于内部控制缺位，制度执行力低下。据分析，金融机构发生案件的 80%是有章不循造成的。近年来，通过改革发展，虽然在制度建设方面取得了长足进步，但在业务操作时还不同程度地存在“情面大于制度” 、 “习惯代替制度” 、 “信任代替管理”等不良工作习惯，导致执行力低下使大量的制度形同虚设，使得案件频发。 二、加强合规管理的工作建议 1.重视合规教育，培养全员合规意识。要加强学习，从服务
5、技巧等最基本的环节学起做起，理顺创优服务与合规经营的关系，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个银行管理与决策之中，要经常对员工进行案例教育，提高员工对违章、违规操作危害性的认识，从而自觉维护和执行规章制度。 合规风险光靠合规风险部来识别、评估和控制显然是不现实的，它涉及整个流程，需要各个环节自动加以抑制和矫正，所以需要全员的参与，需要全员的努力。也许有人认为，自已一向老老实实，合规风险与已无关，这种认识显然是片面的。老实并不代表专业，并不意味着你对自己的相关环节风险点都清楚，都能有效识别和控制；老实不代表安全。即便你不违规，也并不意味着别人不违规，也许正是你的“
6、老好人”作风为别人违规开了“绿灯” ，自己成了“协同违规者” 。事实上，良好的职业操守更强调的是认真和顶真，敬业和精业。所以，合规不仅仅是合规部门的事，更是所有员工的共同责任，只有全员的主动合规，才能从根本上远离风险。 2.领导带头示范，着力提升全员执行力。提升领导执行力是领导自我完善的需要。领导是一个特殊的群体。他是“游戏规则”的制定者，又是决策者，所以他必须是一个不折不扣的合规“实践者” 。否则，他的说教苍白无力。领导是各利益群体的“代言人” ，也容易受潜规则所诱惑。实践证明， “公权”和“私权”的博奕，本身就是一个灵魂拷问的过程；“公德”和“私德”围绕着人的价值取向而上下波动，因此，领导
7、必须洁身自好，才能引领职工建设合规文化。领导不仅是权力的代名词，而且是责任的化身，领导只有通过不断的提升领导执行力来带动团队执行力的提高才能行使领导职能。所以作为银行领导，更应谨慎用权，合规决策，进而带领团队合规经营。 3.明确合规责任，建立激励与惩罚机制。在经济全球化和银行业竞争不断加剧的背景下，合规文化已经被银行业所认可。合规文化要求银行所有员工从合规做起，人人合规，个个有责，倡导合规创造价值这一价值观。 合规建设强调明确的岗位职责，根据岗位要求尽职尽责。管理部门以检查为抓手，通过现场检查和非现场检查相结合，努力发现基层员工合规操作方面存在的突出问题，通过风险防范管理举措，才能对其存在的风
8、险问题进行改正。 目前在内控制度的执法过程中奖罚不明现象较为严重，这是导致规章制度执行不力的一个重要原因。不仅要对合规操作的员工和做法进行奖励，也要惩罚违规行为，通过有奖有罚的激励机制，指引员工合规操作，合规经营。 4.加大合规文化建设。商业银行的竞争力最终体现在内部管理水平和风险控制建设上。一是重视制度建设。要遵循“标本兼治、重在治本”的原则，以及“一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定”的要求，认真做好对现有规章制度的评估和梳理工作，及时进行相应的补充、修订和完善，健全完善各项管理制度和业务操作流程，严禁出现管理“断层”和风险控制“盲区” ，为有效防范操作风险提供制度基础。 参考文献： 1.韩光聚.对商业银行实施合规风险管理的分析与探讨.金融论坛，2007（1） 2.黄建平.当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究.金融论坛，2008（3） （作者单位：温州银行 浙江温州 325000） （责编：李雪）
