昆仑银行伊朗之谜.doc

1、昆仑银行伊朗之谜8 月 26 日和 27 日，两天之内中国石油（601857.SH）就有 4 名在职高管因涉嫌严重违纪被调查，其中包括中国石油天然气集团原副总经理兼大庆油田有限公司原总经理王永春、中国石油天然气集团公司原副总经理李华林、中国石油天然气股份有限公司原副总裁兼长庆油田分公司原总经理冉新权和中国石油天然气股份有限公司原总地质师兼勘探开发研究院原院长王道富，以及前任董事长蒋洁敏，堪称中国石油系统最大的腐败窝案。 当人们还在关注 4 名高管落马之因时，中石油前任董事长、国资委主任蒋洁敏被中纪委调查，犹如一枚重磅炸弹。记者调查发现，蒋洁敏主政中石油期间，中石油控股昆仑银行。昆仑银行傍着中石

2、油突飞猛进的过程中，除了向中石油进行大笔的关联贷款外，俨然成了中石油进行委托放贷的通道。 最具产业链金融和国际业务核心优势的昆仑银行是中石油在海外重要的金融棋子， 证券市场周刊从美国财政部获得的文件显示，美国政府以制裁伊朗恐怖主义为由，制裁同伊朗银行业务密切的昆仑银行，阻止昆仑银行涉足美国金融体系。对于希望打造金融帝国来实现全球扩张野心中石油来说，解冻昆仑银行的美国制裁迫在眉睫。 中石油的金融之门 不良贷款率 1.8%，这是昆仑银行 2012 年的一个重要指标。 银监会发布的 2012 年报告显示，截至 2012 年底，国内银行业金融机构共有法人机构 3747 家，不良贷款余额 1.07 万亿

3、元，不良贷款率1.56%。昆仑银行作为“2012 年度资产规模 1000 亿元以上城市商业银行综合排名”第 14 位的银行，在超高的不良贷款背后，因为傍身中石油而一直书写传奇。 昆仑银行的前身是 2006 年成立的克拉玛依市商业银行，截至 2007年 12 月末，资产规模达 32.5 亿，人民币存、贷款余额在克拉玛依市各家银行中居第四位。2009 年 4 月，中石油集团投资 28.1 亿，以现金方式独家认购克拉玛依市商业银行新发行的股份。后来，经过两次增资扩股，中石油占股 82%。2010 年，克拉玛依商业银行延续了中石油的“昆仑”品牌，更名为昆仑银行。 根据公开资料，昆仑银行的注册地和总行营

4、业部办公地点均在克拉玛依市世纪大道 7 号，这家籍籍无名的小型城市商业银行从此脱胎换骨，自从有了中石油这个大股东，昆仑银行的业绩就坐上了火箭。 中石油控股昆仑银行期间，正是蒋洁敏主政中石油阶段。中石油入股的第一年末，昆仑银行对公存款较上年增加 5.53 倍，公司贷款增加 13.7倍，总资产一下翻了 5 倍多。 中石油入主之后，昆仑银行几乎无需为存款发愁，昆仑银行年报显示，2012 年末，该行存款已轻松突破千亿元。截至 2012 年末，昆仑银行总资产 1，848.15 亿元，同比增长 41.84%。2012 年全年实现利润总额23.37 亿元，同比增长 61.17%。新增分支机构 10 家，昆仑

5、银行分支机构总数达到 40 个。 对昆仑银行来说，大型央企、石油石化产业链上下游企业、石油员工和矿区家属，是昆仑银行的主要客户群。比如 2013 年年度，昆仑银行就向中石油提供了一笔 200 亿元的贷款，尽管这一笔贷款违反了商业银行风险监管核心指标的规定，但昆仑银行没有遭遇任何的监管处罚。对于不差钱的中石油，从昆仑银行获取贷款尚在其次，借助它的通道发放委托贷款才更为重要。公开财报显示，2012 年中石油通过昆仑银行发放的委托贷款达 1175 亿元。 其实，中石油在收购昆仑银行之前早已在金融领域四面出击了。 中油财务有限责任公司是中石油最早设立的一家非银行金融机构，是全国最大的财务公司之一。截止

6、到 2008 年末，这家公司资产总额2843.09 亿元，公司实现营业收入 68.30 亿元，税前利润 26.33 亿元。 根据其网站资料介绍，中油财务有限责任公司近年来的主要工作之一便是做好集团公司金融战略板块业务发展的研究。 此外，中石油与意大利忠利保险合资开办中意人寿保险公司。对于最传统的金融领域银行业来说，中石油并不是没有动作。早在 2010 年之前，中石油就有意出资 20 亿元认购珠海市商业银行增资扩股后 86%的股权，但此事后来不了了之，当时未经证实的消息是中石油的方案被监管部门否决。 而在成功控股昆仑银行后，中石油终于实现了多年的金融版图规划。有了昆仑银行，中石油全力控制一家银行

7、可以说为自己融资打开了一扇方便之门，有了这个金融杠杆，中石油在海外做很多事都方便了很多。 2012 年昆仑银行资产减值损失 5.84 亿元，比上年增加 3.07 亿元，达 1.8%。昆仑银行称，主要原因是本年贷款根据监管要求和行内政策风险管理要求，将天盛和中基公司贷款划入次级类，并依据个别认定法计提减值准备 2.22 亿元。 美国制裁昆仑银行始末 在中石油的战略规划中，金融板块是一个重要组成部分，而昆仑银行注定要担当起更重大的责任。按照中石油的规划，昆仑银行的主要业务是在海外，显然是中石油海外扩张战略的铺垫，金融和能源手段双管齐下，对于中石油海外并购和贸易结算等提供扶持。 但好景不长，刚刚起步

8、的昆仑银行在迅速扩张业务两年后，于 2012年 7 月 31 日，美国财政部宣布对伊朗石油行业进行新的制裁，依据 2010年通过的全面制裁伊朗、问责和撤资法案 ，同对中国昆仑银行和伊拉克艾拉法银行两家进行制裁，称其向一些特定的伊朗银行提供了金融服务。 证券市场周刊获得的美国财政部制裁文件称，制裁针对与受制裁的伊朗银行有业务往来的中国昆仑银行和伊拉克艾拉法银行，这两家银行被控与伊朗银行进行了数百万美元的交易，并为其提供金融服务，而伊朗银行是美国的制裁对象，美国认为伊朗金融机构与伊朗大规模杀伤性武器的扩散以及支持恐怖分子有关。 美国财政部将通过切断这两家银行与美国金融系统的直接联系进行制裁，制裁结

9、果包括金融机构不得在美国为昆仑银行和伊拉克艾拉法穆斯林银行开设代理银行或者可直接被第三方用以自行交易的代理银行账户，任何持有相关账户的金融机构必须在 10 天之内将其关闭。 昆仑银行至少为 6 家伊朗银行提供了金融服务，而美国方面认为这 6 家银行与伊朗发展大规模杀伤性武器项目和支持国际恐怖主义有关。 昆仑银行提供了价值几百万美元的金融服务给这些指定的银行，包括持有账户，进行转账，并支付他们的信用证。 2012 年初，昆仑银行还向美国制裁的伊朗银行转账数百笔，款项总计约为 100 亿美元。除了这些转账，在 2012 年初，昆仑银行还至少向伊朗伊斯兰革命卫队的联属公司至少支付过一次被美国制裁的伊

10、朗银行开具的信用证。 美国总统奥巴马在一份措词强硬的声明中表示，无论这家金融机构在哪，只要是让伊朗政府进入国际金融体系的金融机构我们都会将其制裁。而美国财政部在声明中特别强调，切断昆仑银行和艾拉法穆斯林银行与美国金融系统的联系，并阻止它们涉足美国金融体系。 此后，美国关闭了昆仑银行的美元结算通道，导致其只能用欧元和人民币结汇。昆仑银行也被迫停掉了除伊朗外的国际业务。 美国制裁昆仑银行的消息传出后，国内几乎找不到接受昆仑银行转汇的银行，因为与其有业务往来的银行，也可能被列入制裁名单。于是，昆仑银行也由此成为国内企业进出伊朗的唯一资金通道。 针对此次遭遇美国政府制裁昆仑银行已在其官方网站上公告称，

11、昆仑银行各项金融业务坚持正常、公开和透明的商业原则，完全遵守联合国安理会决议和我国的法律法规。昆仑银行国内外各项业务均正常办理。美国政府制裁昆仑银行的行动引起了中国政府的高度关注，时任外交部发言人秦刚表示，美方援引国内法，对中国金融机构实施制裁，严重违反国际关系准则，损害中方利益。 实际上，中石油与伊朗的业务合作非常少，有一个油田是 MIS 油田也是一个开发多年的老油田了，中石油在 2004 年 5 月，获得 MIS 油田项目，现拥有 75%的权益和油田作业权。2007 年 8 月 20 日，中石油收到伊朗国家石油公司签发的关于批准 MIS 项目合同补充协议通知书，MIS 项目正式进入合同期。

12、2007 年 11 月，公司部署在 MIS 油田的第一口探井 V-1井开钻。 另外一个项目是 3 区块项目，3 区块位于伊朗西南部扎格罗斯山脉有利油气富集区，面积达 8309 平方公里。2005 年 5 月，公司在伊朗第一轮对外招标中中标 3 区块。该区块为勘探开发一体化区块，合同模式为回购合同。同年 6 月，合同正式生效，公司在 3 区块开展了二维地震资料采集作业。2009 年，BAB 油田总体评价方案获伊朗国家石油公司批准并成功进入评价期。 昆仑银行在伊朗的业务如此受美国政府关注，同中石油在伊朗的业务并不匹配。没错，对于中石油而言，昆仑银行绝对不仅仅是一家普通的银行，通过昆仑银行，和敏感地

13、区进行资金结算，这种独一无二的渠道角色，让其成为中石油国际版图中一枚无可取代的棋子。 本刊记者在美国财政部等官方渠道未能获得解冻昆仑银行制裁案，意味着昆仑银行在中东地区同美资金融机构的业务受限美国政府的制裁。日前，中石油窝案中关于向美国利益方输送利益之说甚嚣尘上，到底利益输送通过何种渠道，依然是一个谜局。 昆仑银行内部刊物显示，产业链金融和国际业务都是昆仑银行最具核心比较优势的业务领域。与国际业务的发展态势相比，石油石化产业链金融的战略定位没有确定，因此在整体资源配置中一直处于次要地位。在昆仑银行内部，国际业务甚至比对外宣传的产业链融资更受重视。所以，现在解冻美国制裁，对于昆仑银行和中石油来说迫在眉睫。