平安银行：迎来离岸金融黄金发展期.doc

1、平安银行：迎来离岸金融黄金发展期中国（上海）自由贸易试验区（下称“自贸区” ）已于 9 月 29 日挂牌，市场对自贸区上即将诞生的金融创新充满期待，尤其是在推动建立全球人民币的创新、交易、定价、清算中心方面起着重要作用的离岸金融领域。 在未来的自贸区内，业内人士猜测，中资银行的离岸金融业务或将逐步全面放开，同时可以进行人民币跨境业务的先行先试。由此，作为境内四家拥有离岸经营牌照的银行之一的平安银行的一举一动备受关注。2013 年，平安银行进行了大规模的“外科手术” ，将总行一级部门数由原来的 79 个精简至 52 个，其中离岸业务部成为九个产品事业部中的其中一个，而且被定义为准利润中心。平安银

2、行离岸业务部总经理林娜表示，面对 2013 年的压力和机遇，平安银行已经做好充分的准备，整装待发。 离岸总客户数已占中资行半壁江山 据林娜介绍，平安银行离岸业务主要服务于“走出去”企业，包括中字头大型国企的海外公司、境外上市公司、境内授信企业的境外关联公司、优质民企境外融资平台、离岸贸易中间商等。2013 年平安银行离岸业务整体业务水平、规模得到持续提升。截至 2013 年 9 月底，离岸总客户数已达 60000 余个，约占境内中资银行全部离岸客户总数的一半。离岸结算量、中间业务收入等指标也在同业中名列前茅。 目前，平安银行离岸业务产品涵盖存款、贷款、贸易融资、离在岸联动等领域，为境内外客户提

3、供本外币、离在岸一体化服务。在平安银行众多的离岸业务产品及服务方案中，最受企业欢迎的主要有离岸贸易融资业务和离在岸联动业务。林娜对此解释道， “中小型贸易客户是平安银行的客户基础，因此，能够满足基础客户日常贸易融资需求的离岸贸易融资业务是最受客户欢迎的业务品种之一。 ” 受国际金融危机的影响，境外信贷一直处于紧缩的状态，不仅“走出去”的企业面临巨大的融资压力，对金融机构来说也意味着不可预知的风险，对此林娜表示，平安银行已经找到一个平衡点，既能有效把控外在风险，又能更好服务国内企业。 首先，平安银行离岸授信业务纳入全行统一的风险管理体系实施管理，有较完善的风险评估体系和风险管理办法，按照国际风险

4、评估标准对离岸授信业务进行管理。同时，为提高离岸授信审批效率，对于离岸低风险授信业务，离岸业务部在总行信贷管理部门授权的权限范围内进行终审。 与此同时，平安银行推动全球授信系列产品，利用国内公司在国内分支行的授信额度，为离岸客户提供资金支持，帮助企业解决“走出去”后在海外融资难的问题。 伴随中国企业境外投资规模的逐渐发展，企业跨境资金管理往往在“加强集中管理”和“提高运作效率”两个目标之间顾此失彼，对此林娜表示平安银行也有完善的解决方案。 “我们可以为企业提供本外币、离在岸全方位服务。企业在平安银行同时开立在岸、离岸账户，管理企业的在岸、离岸资金。海外子公司离岸账户中的大额资金往来由企业财务人

5、员通过离岸网上银行进行实时操控，从而实现集团对境外资金的集中管理。 ” 林娜强调，离岸账户同时具备境外银行业务功能，客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户。在林娜看来，在平安银行内岸、离岸账户之间的资金调拨，比境外银行账户效率更高，费用更节省。 “企业通过办理平安银行提供的境内外离在岸联动业务又可以降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高运作效率。 ” 如今海外工程承包在中国企业对外经济合作中占了相当大的比重，平安银行也非常重视对这类企业的支持，平安银行可以应客户要求，为中国企业开展海外工程承包提供保函业务，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量与维修保函等。此外也可以通过境内企业担保

6、、境外企业担保或者通过信用授信的方式，为企业海外工程承包提供离岸融资。事业部制提高离岸业务效率 林娜作为离岸金融的资深专家，见证了平安银行离岸金融的一路成长。平安银行离岸业务源于深圳发展银行。1996 年 8 月，深圳发展银行成为“全国离岸银行业务规范化试点行” ；1999 年 1 月，中国人民银行、国家外汇管理局暂停了全国所有商业银行的离岸资产业务；2002 年 6 月，经中国人民银行总行批准，深圳发展银行全面恢复开办离岸银行业务，成为中国大陆获得离岸银行业务经营牌照仅有的四家商业银行之一。深圳发展银行股份有限公司于 2012 年 6 月吸收合并原平安银行并于 2012年 7 月 27 日更

7、名为平安银行。 一方面平安银行离岸业务正如火如荼的发展，另一方面政策的利好也不断推出。例如在国家金融业对外开放总体部署下的前海深港现代服务业合作区，对于总部即位于深圳的平安银行来说大有裨益。 “我们会抓住难得的机遇，迎接挑战，深入研究前海发展的政策优势，结合平安银行自身的特点，充分利用政策红利，在激烈的竞争中寻找适合平安发展的业务空间。在平安集团综合金融平台上，加强与境内外同业的合作，为前海区域内企业以及其境内外关联公司提供全方位的金融服务。 ” 进入 2013 年以来，伴随政策保护线的加速撤离，银行轻松获得高利润的日子也将一去不回，由此各大银行纷纷加快转型和调整的步伐。平安银行也连出重手。2

8、013 年 5 月底平安银行组织架构调整方案浮出水面，正式成立了 3 个行业事业部、11 个产品事业部和 1 个平台事业部，林娜表示，这标志着平安银行事业部经营体制的正式全面实施。 “事业部是银行基于以客户为中心理念，按照流程银行要求，对重点行业、重点业务进行嵌入式管理和专业化经营的战略性举措。 ” 林娜认为，调整后的离岸金融事业部是专门从事离岸业务的产品事业部，是平安银行统一的离岸业务经营和管理部门，而通过这种事业部的模式，也可以更好地落实以客户为中心的理念，突出平安银行离岸牌照优势，从而提高业务效率，赢得更大的发展。 借力集团综合金融提供一体化服务 不同于其他三家同业，平安银行依托于平安集

9、团强大的综合金融平台，可以为离岸客户提供包括银行、保险、投行、证券等一体化全方位的金融服务。所谓“背靠大树好乘凉”在平安银行身上体现得淋漓尽致。中国平安于 1988 年成立，是中国第一家股份制保险企业，目前已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。中国平安通过旗下各专业子公司及事业部，通过多渠道分销网络，以统一的品牌向超过 7400 万客户提供保险、银行、投资等全方位、个性化的金融产品和服务。 平安银行是中国平安在银行业务领域的重要支柱。平安银行目前拥有 34 家分行，机构网点 450 多家，在北京、香港设有代表处，并与境内外众多国家和地区逾 2000 家银行建立了代理行关系。 一直以来，平安银行都这样标榜“将依托中国平安强大的资源优势，提升交叉销售的广度与深度，并凭借中国平安强大的品牌、渠道、客户、产品、IT 等综合金融服务优势，探索一条银行业发展的创新路径。”这并非虚言，实际上对于集团化带来的优势，林娜有着深刻的感受。“我们离岸业务部可以与中国平安各子公司寻求合作，例如我们可以和平安信托、平安融资租赁等合作开展内保外贷业务，和平安证券开展海外资产的管理、理财方面的合作，依托平安产险、平安资产香港等，为其客户的海外关联公司提供境内外、离在岸一体化的金融服务。 ”