浅析财务公司信息化建设及应注意的问题.doc

1、浅析财务公司信息化建设及应注意的问题摘要 银行业信息化水平的提高对财务公司行业的倒逼，以及集团成员企业的需求，推动着财务公司信息化建设的脚步，我们将在本文中对财务公司信息化建设的思路和应注意的问题，进行分析探讨。 关键词 财务公司；信息化；集团；架构 doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2013 . 04. 033 中图分类号 F272.7 文献标识码 A 文章编号 1673 - 0194（2013）04- 0053- 03 数字化及信息化的发展对国家、企业组织和个人都产生了巨大的影响，使得各生产单元、各部门、各级管理层间的物理及空间层级大为压

2、缩，无论生产一线的经营数据信息还是最高管理层的战略意图及具体部署，都可以迅速传递到系统内各个单元。技术的进步，必然推动企业的变革，并对企业的内在竞争力提出更高的要求，现就财务公司的信息化建设、思路和应注意的问题，谈一点粗浅的认识。 1 财务公司信息化建设的环境分析 1.1 银行业信息化水平提高对财务公司行业的倒逼 能够设立财务公司的大型企业集团，在国民经济中各领域基本充当排头兵或较比重要的角色，在目前国内金融环境下，这些企业集团天然成为银行争夺资金及贷款业务开发的重点目标。银行业的信息化建设工作中也重点考虑了这些大型企业集团的潜在需求，开发了许多适合大型集团资金集中管理、贷款及透支安排、商业票

3、据流通等系统功能提供的同时，获取了中间业务收入也实现了“客户绑定”的深层目的。作为企业集团资金集中管理及内部融资平台的财务公司，受到银行业全方位的挤压，如何实现突围并切实体现自身金融机构的特色，起到服务集团产业发展的金融平台功能，我们认为除了金融创新以提供更贴近集团客户的产品外，信息化建设及其功能提升，也是一个极其重要的方面。财务公司的信息化建设不能与银行业比全面、比投入、比人力，但可以在集团的产业链、信息价值链的整合上下功夫，毕竟银行不可能针对单个集团开发一个产业链及价值链的信息服务产品。 1.2 自身发展适应集团客户需求的要求 2004 年财务公司管理新办法颁布后，财务公司定义为集团资金集

4、中及管理的平台机构，随着业务发展，成员企业需要实时掌握自己的账户信息，集团需要及时了解下属企业的财务、资金状况，这一需求迅速推动了网络及通信技术在财务公司 ERP 系统中的应用，财务公司通过银企直连实现了与银行的数据交换，通过财企互联实现与企业的信息共享。市场需求成为财务公司信息化建设的最大推动力，财务公司要做大做强，积极发挥集团金融平台的作用，信息化建设是个刻不容缓的课题。 2 财务公司信息化建设的特点 2.1 必须依托集团 IT 总体架构进行信息化设计 集团信息化总体架构指导着财务公司信息化的方向，财务公司服务集团的功能定位决定了财务公司信息化建设的高度定位，否则很难保证集团的战略规划在资

5、金管理层面的有效实施。财务公司的信息系统如果不能与集团的信息化体系完美对接、信息互通共享，极可能造成资源投入的巨大风险和浪费。信息化总体架构应包括业务架构、信息架构、技术架构、应用架构和基础设施几个方面，财务公司的信息化系统对于集团整体架构来讲就是一个应用系统，其所有的信息标准、接口都应与集团整体的流程和信息数据的理解相一致，只有如此，财务公司的信息系统才会充满生命力，可持续发展。 2.2 必须体现自身金融企业的特性 财务公司兼具集团产业性、自身金融性及企业性特点，与集团其他企业的信息化相比，必须突出关注自身金融性的特点。金融性的特点具体表现在业务模块及功能的组建上，代理结算、存贷款融资、商票

6、系统、融资租赁及鉴证业务等等都是财务公司特有的，同时财务公司的信息化建设应高度关注金融信息的服务和支持功能，关注、收集、分析金融市场的政策信息，向客户提供及时的信息传递服务，并对金融市场利率、产品实时动态跟踪，为客户提供咨询服务。 2.3 强化协同监管功能及提高服务性 财务公司的信息化系统在实现业务处理、流程控制的同时，还需要实现集团各部门赋予的协同监管要求，譬如资金支出合规性监管、资本性支出监管、关联交易金额控制及数据统计等等一系列的管理职能，这些功能明显是银行业无法提供的。财务公司作为金融系统的一个组成部分，要与同行竞争，就必须挖掘自己作为企业内部平台的特质，充分发挥集团内部企业信息开放优

7、势以应对银行业的竞争。 3 财务公司信息化建设的思路 3.1 信息化建设流程设置应以信息增值为出发点 信息化不仅仅是一块鲜亮的招牌，信息化并非是简单的纸面信息电子化，信息化建设也并非只投入不产出的便捷办公自动化系统，而是财务公司乃至企业集团信息链增值的关键环节。在同行交流中，笔者了解到大多数财务公司都实现了银财、财企、银企的数据直连，成员企业的收付款信息可以通过财务公司的业务系统快速处理，收款实时入账，付款便捷到账，但将预算延伸到生产一线、支付全程监控、资本性支出及风控中台管理、数据统计分析及报表生成一体化，并能切实实现设计要求的信息化系统并不多。 信息化的关键是要实现信息链增值，信息链的增值

8、至少有如下 2 个途径：信息采集、汇总、加工、传递可以推动具体业务的开展；数据的深度挖掘可以为不同信息使用人提供决策依据，规避风险，进取收益，管理能力提升的同时带来企业整体价值的提升。信息增值的途径很多，下面探讨一个简单的流程，许多集团公司已获批开展结售汇业务，以降低集团整体结售汇成本，实际业务处理中，本人所在公司业务处理系统就开发了成员企业结售汇需求预约模块，提前了解集团千余家成员企业的结售汇金额及期望交易时间区间，财务公司人员据此协调各企业的交易时间，尽量实现结汇和售汇业务的当日对冲交易，以最大限度地节省交易成本，将利润留在集团内。这仅仅是一个非常小的系统设计，却可使得本来互不相关的两笔业

9、务成本最小化，实现信息增值。所以说，信息化建设不是一个枯燥乏味的任务，而是可以创造实在效益，提升企业发展潜力的。财务公司完全可以通过信息化建设大力增加中间业务收入，以缓解未来利率市场化下商业银行对财务公司的利率竞争压制。 3.2 以提高企业的综合竞争力和服务能力为核心 信息化建设需适合本企业的发展阶段，切实以提高企业及集团的综合竞争力和服务能力为核心。以我集团中货系统客服部门 IT 建设为例，信息化的发展使原来的声讯服务体系发展到现在电话、邮件、传真、视频等各种信息模式均可有效接入的多渠道沟通体系，系统将投诉、咨询、建议、流程跟踪等内容分类后发送各对应业务单元进行处理，既实时、快捷、高效地提供

10、了服务，解决了问题，又可以对以上信息流进行数据汇总分析，统计产品和服务的短板，迅速改进。事实证明，就用户反馈的内容进行分析改进较市场调查的数据质量更高，信息化使得业务领域的分散信息汇总、挖掘成为产品研发和服务提供的后台改进依据。客服IT 建设只是企业整体信息化建设中的一个功能单元，其对企业综合竞争能力提升的作用是显而易见的。 3.3 信息系统的成本效益原则 财务公司的企业性决定了其在信息化建设中必须坚持成本效益原则，以适当的投入获取较高的回报，而不是求大求全，建成一个高硬件投入、先进技术堆砌一体的信息化系统。做到这点的关键就是客户需求的认真分析和集团信息系统的共享，做一个集团成员想用爱用的支付

11、和分析系统是财务公司信息系统建设的根本目标，其便利性、开放性和兼容性是财务公司信息系统超越于银行系统的关键；同时，各个产业集团实际上已经投入大量的人力物力进行了信息系统建设，都构建了自身的 ERP 平台，这些平台本身就带有大量的支付手段，如何借用已有的信息系统的优势是降低财务公司信息系统开发成本的突破口；最后，如何利用商业银行的网络系统来提高财务信息系统的功能是在进行财务公司信息化设计时可以借鉴的渠道，商业银行的信息系统稳定性和兼容性很好，财务公司的大量服务也必须通过银行完成，那如何借用银行已有系统的优势是财务公司信息系统节省成本的有效途径。 3.4 明确信息系统的领导和实施主体 信息化建设必

12、须由企业高层领导直接负责，高层领导需要介入设计、开发和实施的各个阶段的具体工作才能保证信息系统符合公司的全局，一般的方式是由高层领导、中层技术部门、业务部门骨干人员分别成立领导和实施小组。信息化的开发及建设是一个技术应用及创新的过程，信息技术较为专业和复杂，然而若仅仅由信息技术部门主导系统开发，这种项目从启动之初就缺乏生命力和执行力。技术部门只是具体系统开发操作部门，业务部门对企业整体需求和流程最了解，最有发言权和决策权；同样如果没有企业高级领导层的参与，在人、财、物的使用上拍板决策，技术部门即使与同级业务部门间沟通、沟通、再沟通，也很难取得预想的成效。 3.5 信息化建设的具体操作流程及建议

13、 3.5.1 信息化建设的一般流程 一般来讲，信息化建设大致要经过下述几个阶段，即：确定战略需求及 IT 愿景：大致有战略层面、架构层面和执行层面 3 层考虑，并对系统现状进行分析，生成系统需求报告；IT 战略设计：根据财务公司、银行等经济组织信息化实施的最佳实践，从应用、技术、信息等方面制定具体的 IT 战略目标，并考虑集团及成员企业的需求和感受，生成架构设计报告；项目实施：根据具体目标确定项目小组、资源投入、时间安排，有系统、分重点、按优先次序实施开发安排，生成系统实施报告并指导具体开发工作；系统落地：组织系统第三方人员进行系统安全性检测，上线测试及最终的落地验收。 3.5.2 引进外脑协

14、助及审慎选择系统供应商 财务公司信息化系统要致力于成为支撑集团经营及资金流动、增强其市场竞争优势的体系平台，将集团的战略愿景、业务流程和 IT 技术收集汇总到一起，形成一个可以反映现在、预见未来的财务信息收集、加工、分析和预警体系，系统开发实施软硬件供应商的选择至关重要，考虑到信息技术的专业性和复杂性，应积极借助外脑的作用，吸收已有成功经验的外部咨询机构的成熟理念和方法论，指导信息化建设的整个流程。在人、财、物的投入，技术方案及硬件的选取，业务人员与技术人员的沟通，系统需求分析人员的培训，业务经理本职工作与系统开发间的时间分配，各个具体业务目标的层层分解，等等方面，均需要统一的标准和强大的执行

15、保障，引入已拥有相关实施经验的系统供应商可以有效增加上述环节的沟通效率、减少资源浪费、时间耗费，同时可以在战略、信息、业务、技术层面的协调方面拥有一个知识全方位的辅助团队，使项目建设可以平滑运作。 3.5.3 关注系统的测试和落地有效 任何一个系统，任何一个概念，若不能在实际使用中放出效益，都很难说其建设和开发是成功的，这就是应用验证的问题。如果信息化系统不能落地，甚至是上线后不能为基础使用人员所认可，不能真正成为支撑业务发展的平台，那么系统建设的效果将大打折扣。保证系统顺利融入企业运行的关键是对系统设计战略、理念、思路的有效传导，这种传导在制度文件、操作流程之外，应该传输一种理念，一种创新、

16、发展、积极的状态，将这种状态融入企业文化，才是系统真正有效落地的验证。3.6 信息化队伍建设，保障有力 财务公司是一家金融机构，考察任何一家银行，其 IT 部门都是一个大部，很难想象在业务量、信息量如此巨大的今天，没有 IT 部门有力保障下的业务处理是个什么样子。财务公司应根据自身的发展阶段，集团的产业现状，建设自己的信息化队伍，特别是财务信息化复合型人才。若没有足够的人才、人力配备，信息部门很快就会被业务部门的需求压得喘不上气，资金压力、人员压力、时间压力、项目上线和服务推广压力、项目成功与否的压力，都对财务公司的信息化队伍建设提出了更高的要求。 4 信息化建设中应注意的问题 4.1 财务公

17、司信息化工作应增加对集团营销和管理部门的支撑 财务公司信息化工作的最终成果将以一个多应用系统组成的集成平台架构的方式呈现出来，这个架构体现的是集团及财务公司的管理战略，不仅是一个内部融资、财务管理、资金流动的支撑平台，还应延伸到一线生产及销售、服务部门，体现“深度融合”的理念。就笔者所了解的各财务公司信息系统而言，系统对一线生产及销售部门的支撑作用普遍薄弱。 财务公司较成员单位在金融领域的优势是无可比拟的，然而许多时候，这些资源优势“养在深闺人未识” ，除了财务领域外无人知晓，这样的恶果是一方面财务公司无法真正走向市场，被有效认可为一家金融机构（譬如财务公司的保函和资信证明目前就没有被广泛接受

18、，仅少数财务公司有较大突破） ，另一方面财务公司的业务创新及推展困难重重，在增厚集团品牌的美誉度上几乎毫无可为。财务公司信息化建设中可增加专业介绍、产品推介、形象宣传等金融信息平台，快速、便捷地为一线人员提供信息及技术咨询和服务，提高业务竞争力。 4.2 单个部门主导导致信息化建设缺乏战略指导性 信息化建设的总体构建思路来源于业务需求，但其整体设计却应该是战略（高层介入不仅必要而且必须）和业务双驱动，仅以业务需求为推动力的信息化建设极可能成为一个烂泥塘。仅来源于业务推动的系统开发，很难兼顾到前瞻性、共享性，常常会资源重复投入。信息技术的快速发展，会无情地抛弃短视的简单业务推动模式，使其投资完全

19、沉没、无法整合。近几年风起云涌的云计算方式，改变了本地存储和计算的桎梏，如果云计算解决了信息储存的安全问题，以集团或财务公司为中心的数据仓库建设，其巨额的硬件投入及维护成本，会否成为下一个投资的烂泥塘，是必须从技术层面、管理层面整体把握的。 4.3 如何与集团信息化建设相融合 财务公司不应是一个单兵作战的角色，财务公司的信息化建设必须在集团及成员企业的支持下才会卓有成效。简单的例证就是如果没有集团的全面预算管理，仅靠财务公司去推动企业的资金计划报送工作，简直就是一个不可能完成的工作。对存款企业的收付款预算没有一个整体的把握，财务公司的现金精细管理工作就无从谈起。另外，财务公司必须广泛了解成员企

20、业的需求，不能因服务对象是集团内企业，就放松了服务要求，财务公司信息化建设和逐步完善改进，离不开成员企业使用过程中的不断信息反馈，我们应放弃单兵作战的思想，战略高度上层把握，具体需求底层收集，形成一个全方位、各层级的信息化愿景图。 4.4 如何为集团成员单位提供所需要的数据分析服务 实现信息增值是信息化建设的出发点，如何把枯燥的数据转变为可用的信息，是信息化过程中必须实现的目的。通过资金的收付，我们不但可以掌握集团企业的资金状况，而且可以延伸了解供应商的品质，对财务公司可以提供成员企业的信用评级，对成员企业可以提供其与各供应商应收应付款的管理策略。其实信息增值并无高深之处，基于资金数据的分析和市场行情的预期，我们完全可以大致把握成员企业及外部合作方的资金需求是属于临时周转困难还是经营不利带来的现金流衰竭，从而主动获取交易机会，基于上述分析而带来的贷款及商业汇票的规模提升，就是一个简单的价值增值过程。然而，如果系统设计之初没有相关的考虑，或者实施过程中信息采集及分析功能不健全，均达不到最优的效果。 4.5 如何实现系统的可持续发展 信息化建设不可避免地面临新建系统与原系统整合的困扰，推倒重来还是优化提升，需慎重评估。会计电算化兴起时，大多财务公司都购买了当时的财务处理软件，这些财务软件现在已基本淘汰掉了，这是技