浅谈商业银行的管理模式.doc

1、浅谈商业银行的管理模式摘要：随着经济全球化进程的加快，金融一体化的趋势以及金融竞争也日益加剧，在此背景下，国际上重要的商业银行纷纷探求应对挑战、降低成本、提高效率的方法，探求的重点集中在整合和创新商业银行的组织管理模式上。从 80 年代初期我国的商业银行体系开始建立以来，这之后的很长一段时间我国的金融改革都没有涉及银行内部体制机制改革，但是，商业银行一度面临因承担改革成本以及管理水平低下造成的巨额不良资产，对宏观经济和金融安全造成了巨大的威胁。本世纪初期，我国商业银行展开了针对自身管理和经营体制的改革措施，但是，商业银行大多没有把这些改革提高到增强核心竞争力的高度，管理模式的改革大多停留在探索

2、阶段，改革的路径不明确、目标不清晰。 关键词：商业银行；管理；效益 商业银行是提供金融服务的金融企业，是以盈利为目的的，商业银行的业务主要有三类：负债、资产以及表外业务，经济全球化催生了很多银行提供国际业务。金融全球化是经济全球化的重要部分，全球化进程的加快使我国商业银行面临的环境发生了深刻的变化，以往的管理模式以及管理理念已经不再适应现在的竞争环境，商业银行应创新管理模式，提升自身核心竞争力。下面从商业银行的管理模式、影响商业银行管理模式的因素以及如何采取措施改善现有的管理模式。 1.商业银行的管理模式 商业银行的管理模式有总分行制和事业部制。每种管理模式都有自己的优势和劣势以及适用的范围。

3、 总分行制指在大城市设立商业银行的总行，在其他中心城市以及国内外设置分支行的制度，各分支行按照总行对业务经营和内部事务的管理要求统一进行，是大多数商业银行采用的制度。其优点在于经营管理由总行统一安排便于金融当局的宏观管理；银行规模一般比较大，方便现代化设备的推广；分支机构多，业务遍布的地区广，易于吸收存款、调剂资金，能最大限度地利用资本。任何事物都有两面性，总分行制也有缺点，主要表现在：有的分支机构权利过大，总行的管理控制往往得不到落实，分支机构的层级过多，信息的传导比较慢，导致效率低下和信息的传导失真；银行规模大，机构设置以及层级过多不利于管理；另外，大银行实力雄厚，容易形成垄断。 事业部制

4、是指总部只负责一些特定的事务，如：战略决策的制定和执行、计划、监督等，行驶投资决策、人事任免等权力，各个事业部负责其业务领域内的决策和执行，相对比较独立。事业部制的优点是各事业部有自己的权力，各事业部能形成自己的经营特色和特定的市场，经营战略也能够根据市场变化进行灵活调整，更有利于银行的经营；管理层级是垂直的，管理层次和环节相对较少，便于经营管理效率的提高；事业部制以客户为导向，对客户的开发和管理有一定的优势，银企合作比较紧密；事业部制下的各个银行相对独立，这样就便于进行绩效管理，各事业部对自己的生产组织负责，有利于企业改善管理，降低成本，有利于银行的成本管理。事业部制的缺陷是：事业部制下各事

5、业部相对独立，有自己的经营决策权，这样分支机构的战略就有可能与总行的整体战略发生冲突，不利于银行的整体战略和规划；各事业部以利润为中心，这就可能导致银行的短视行为，忽视长远利益；各事业部都要求完备的职能机构，不利于资源的优化配置，另外，各事业部在业务设置上存在重叠，成本费用比较高。 2.影响商业银行组织管理模式的因素 目前，我国商业银行大多采用总分行制，这也是当今国际上的商业银行普遍使用的管理模式，其实，影响银行管理模式的因素有很多，概括来讲，主要是外部环境因素和内部环境因素。 2.1 外部环境因素 任何组织的产生和发展都是基于一定的环境基础的，包括自然条件、经济条件、技术条件以及社会政治条件

6、，这些因素都与组织有密切的联系，下面主要讲社会经济因素对商业银行组织模式的影响。 商业银行在经营过程中面临着来自市场的约束。商业银行的客户集合组成了商业银行的市场。商业银行业务的开展需要同各种各样的客户打交道，不同类型的客户有不同的需求，银行的本质是企业，企业是以盈利为目的的，要想盈利就要满足客户的需求，因此，针对客户的类型、结构、客户需求以及需求的变化，银行需要对自己的经营战略作出调整，相应的组织机构的也要进行合理变革。 经济体制以及金融监管影响商业银行的组织管理模式。商业银行的经营状况对金融安全的意义重大，每个国家为了国民经济的稳定、安全、高效、有序的运行都会设置专门的金融监管机构，对银行

7、的运行状况进行监管，确保商业银行的健康运行。金融监管主要体现在两个方面，一个是业务经营方面，一个是市场准入方面。市场准入主要是指对设立的资本金、从业人员的任职资格等的硬性要求；业务经营方面的监管主要有：利率水平、经营范围等等。这些因素对银行的组织管理模式都会产生影响。 国家的政治体制也会影响商业银行的组织管理模式。不同国家有不同的行政管理体制，同一国家的不同时期行政管理体制也不尽相同，政府职能的差别、立法权限的差异以及国家的法制环境都会通过某些方面渗透到银行的组织管理模式上来。 2.2 内部环境因素 商业银行的战略发展模式是影响其管理模式的重要因素。商业银行的战略发展是对银行发展的一个总体规划

8、，任何一项具体的决策都应当以实现战略总目标为基础。商业银行的战略发展模式要根据具体的市场定位、市场细分制定具有针对性的信贷政策，采用科学的、具有前瞻性的战略发展模式能给银行带来好的绩效，战略管理的重要性正在被更多的人意识到。新环境下商业银行可采用的具体战略主要包括：全球化战略、网络化战略、客户导向战略、金融品牌战略、金融创新战略、金融并购战略、金融风险管理战略、人本主义战略等。概括来说主要分为综合化和专业化两种战略形势，综合化发展模式基于银行业务多样化发展的要求，采用该形式的银行一般具有广泛的业务领域和广泛的经营地域，经营活动着眼于全球范围，提供各类金融产品和服务。该形式有利于银行提高市场占有

9、率，防止竞争对手的入侵，正在被越来越多的银行所接受。专业化战略发展模式强调在特定区域内的产品和服务的专门化，比较适合地区性的中小型商业银行。一般规模较小的地区性商业银行，金融资源相对匮乏，限制了多元化的经营模式，但是这些区域性银行对区域内的市场比较熟悉，这是他们的一大竞争优势，在此基础上，他们可以针对本区域市场的特点，制定特定的金融产品和服务，同样也没能收到良好的经营效果。 资源和成本因素影响商业银行的经营管理模式。商业银行内部资源对其管理模式的影响往往是最直接的，内部资源主要指资本资金和人力资源。资本的规模决定了银行的规模以及银行的组织形式，对不同的银行注册资本有不同的要求，资本的分配限制了

10、银行分支机构的设立；人力资源的限制主要是指商业银行对于其从业人员资格有一定的要求，需要其具有一定的专业知识和业务技能，对于管理人员这点要求更加明显。成本是金融机构在经营业务的过程中发生的相关支出，这些耗费主要在资金的筹集、营运、回收的过程中，成本的核算和管理影响到的是银行的财务状况，即最终影响的是企业财务目标的实现，而财务目标的实现依赖于银行的业务经营活动，进而取决于银行的管理模式。 商业银行的组织文化影响组织管理模式的选择。随着经济的发展，企业文化越来越多地被提高到企业核心竞争力的高度，企业文化是在组织发展过程中形成的共同的行为方式、价值观念，对组织中的每一个个体都产生影响，在不断地维系和发

11、展中，企业文化对增强企业的凝聚力，对组织中的人员起到很好的激励作用，激发他们的工作激情，对企业的发展起着巨大的推动作用。 创新活动是组织发展的不竭动力，创新影响企业的管理模式。经济形势和环境的变化要求金融企业也要做出创新。事业部制下各个事业部有一定的权力，而且对自己特定市场的了解相对比较透彻，面对市场需求的变化和竞争的压力，相对灵活的事业部就可以做出适当的调整，对金融业务和金融产品做出创新，满足市场需求，而对于层级较多的总分行制，创新环境相对较差。金融创新要基于市场的变化，以客户为中心进行部门设置的组织管理模式，能更加及时的接触到市场的变化和压力，然后采取措施应对，满足客户的需求。客户需求是推

12、动金融企业进行创新的根本动力。 3.我国商业银行现有管理模式以及改善措施 目前，我国银行体系的主体仍是国有商业银行，其组织管理模式仍是与行政体制一致的层级繁多的总分行制，同时也呈现出向事业部制转变的趋势。这一转变是基于商业银行面临的新环境和新挑战，以客户为中心的指导思想推动了金融企业的改革。目前的管理模式层级较多、管理环节多信息传递的及时性和真实性差，机构设置混乱，业务管理多存在重复，业务流程不规范，决策权力层次过多导致责任界限不明等弊端，如何改善商业银行的管理模式主要有以下几点： 3.1 坚持以客户为中心的管理理念 以客户为中心，能使金融企业很好地把握市场，及时了解客户的需求，这样既强化了市

13、场营销的功能，不同业务的客户经理为客户提供有针对性的金融服务，也有利于服务的标准化，同时，前台是为客户提供服务的最主要部门，处在全行最核心的位置，中后台要明确为前台服务的原则，同时，各部门互为客户，提供有偿服务，这样有利于成本管理，提高运营效率，为前台更好地对外营销提供保证，这样也有助于降低成本。 3.2 坚持科学管理的理念 科学管理能为企业带来明显的效益，金融机构的组织管理模式要突出科学管理的理念，施行先进的管理方法，主要包括对业务流程的改进，降低成本，提高效率；加强风险管理，控制经营风险；建立银行职业经理人制度，人才的选拔要做到科学、合理；改进现有的激励机制，实施合理的绩效考评体系，提高授

14、权激励，充分调动员工的积极性。 3.3 加强银行的内部控制 金融企业的内控管理普遍滞后于业务发展，可操作性不强；风险理念确实，缺乏有效地风险管理；对会计核算环节的控制存在问题，很多核算要求流于形式，得不到有效落实，对此可以采取的措施主要有： 提高内控制度的科学性和执行力度。能够落实的内控制度才是有效的，金融企业要加强对员工的教育，使他们认识到个人执行力在整个银行的风险控制中的重要性，一个纪律严明、相互监督的工作氛围有助于整个组织竞争力的提高和风险管理。 提供有效的风险管理基础。金融企业可以建立内部风险管理体系，着重把握业务流程中容易出现风险的节点，加强对风险点的控制，健全风险的反馈机制，实时监

15、控，一旦出现风险能及时地传达到决策者那里，以便采取有效的措施预防和控制。 加强对会计核算环节的控制，必需按照规范的流程进行操作。主要措施有：实施严格的岗位责任制，岗位设置合理、职责权限明确；按照规章进行业务操作，禁止违规操作；严格授权审批制度；重要岗位要定期轮换；对会计人员执行严格的任职资格审查，确保执业人员的素质。 参考文献 1聂广礼，成峰.商业银行的信贷组合管理基于我国上市银行信贷投向的分析J.现代经济探讨，2012， （8）：124-125. 2蔚赵春，凌鸿.我国商业银行 IT 管理优化研究J.武汉金融，2012， （4）：37-38. 3詹细明.我国商业银行资本金管理研究J.生产力研究，2010， （6）：92-93.