1、新农村背景下农业银行信贷扶贫的创新摘要：随着我国成功加入 WTO，农业银行必将改革成为一个政企分开、符合国际标准的商业银行。那么，在其追求商业利润的同时，如何发放、管理好政策性较强的扶贫贷款，就成为一个急需解决的理论和实践问题。农业银行信贷扶贫是新农村建设的需求，因此笔者在本文中从四个方面进行了分析。 关键词：农业银行；信贷扶困；创新 中图分类号：F830.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）09-0-01 随着我国成功加入 WTO，农业银行必将改革成为一个政企分开、符合国际标准的商业银行。那么，在其追求商业利润的同时，如何发放、管理好政策性较强的扶贫贷款，就成为一个急
2、需解决的理论和实践问题。随着新农村建设的深入开展，我们必须要尽快解决农业银行和农户在信贷扶贫中双方收益较低，扶贫效果不显著等问题。下文中，笔者根据自己多年的工作经验，认为应该从以下几个方面进行创新。 一、信贷扶贫的工作意识要创新 开展信贷扶贫工作主要是为了帮助贫困地区人民脱贫，且在此基础上本上小康社会。因此，信贷扶贫工作是否得当的依据就是：能否切合实际的改善贫困地区经济社会文化的落后情况，能否有效地帮助贫困地区的人们摆脱贫困，逐步迈向小康生活。信贷扶贫工作意义重大，它与社会的稳定、民族的团结、构建和谐社会有密切的关联，因此农业银行各级行、各个部门要树立政治意识、大局意识以及群众意识，促使信贷扶
3、贫工作人员的积极性和主动性得到提高，从而使信贷扶贫工作更好地开展。要想充分发挥信贷扶贫的效用，就必须要科学合理的处理扶贫与贷款的安全、社会效益与经济效益的关系、将信贷扶贫工作与农业的商业化经营有机结合起来，不断地创新工作思路。 二、信贷扶贫的产品要创新 农业银行要以市场为导向、需求为基础，大胆开发和创新信贷扶贫产品。 （一）注重推进小额到户的扶贫贷款。小额到户扶贫贷款是扶贫制度与金融制度的改革与创新的一种贷款。从体制方 面来看，小额到户扶贫贷款不仅是创新组织制度和创新金融信贷活动与扶贫到户项目有机结合的一种活动，还是经济发展和社会发展相融合的一种发展工具。 （二）要结合实际，进行不断的创新和探
4、究，构建多种运行模式的小额循环扶贫贷款。这些贷款模式要与贫困地区的 产业结构调整相结合，且将整个村庄的建设与社会主义新农村建设相结合，促使新农村建设的顺利开展。 （三）加大力度推广农民工银行卡、金穗惠农卡等业务产品，不断进行金融产品的组合，促使信贷扶贫产品的创新得到足够的重视。 （四）加强与各个保险公司的合作，以订单和保单等标的资产为依托，探索开发“扶贫贷款+保险”等等金融产品。 三、信贷扶贫的风险补偿机制要创新 （一）农业银行承贷信贷扶贫的任务。为了弥补资金占用和资金成本高的问题，可以有人民银行按照每年农行的实际 扶贫贷款余额提供一定比例金额的低息再贷款。这样不仅可以降低农业银行的信贷风险，
5、还能够提高农业银行开展信贷扶贫工作的积极性，最终促使新农村建设的顺利开展。 （二）加大风险贷款与不良贷款的处理力度。财政与银行共同研究，从政策上提高扶贫贷款账目的核销比例和力度。针对于发现的不良贷款，定要有银行、财政、资产管理公司等各部门按照一定比例进行处置，实行财政补贴，银行核销、资产剥离等办法尽快遗留下来的不良贷款。 （三）制定科学合理的信贷责任管理方法。对于信贷扶贫工作来讲，我们可以采取合情合理、符合实际的责任认定和考核方法。这样不仅能够提高信贷扶贫工作人员的积极性，还能够减少农业银行的损失，最终实现帮助贫困地区脱贫，迈向小康社会的目标。 四、信贷扶贫的工作模式要创新 实践证明，农业银行
6、必须要转变观念，且树立的新观念，要能够适时的对信贷工作的思想和重点进行调整，处理 好扶贫贷款的政策性和商业性的关系，不断创新信贷扶贫的工作模式，从而最大限度的发挥资金规模的优势，促使贫困地区得到发展。农业银行转变理念应该依据是：是否能够提高贫困地区人民的收入；是否能够促使贫困地区的经济可持续发展；是否能够提高国有金融资产的保值度和增值度？作为一名信贷工作人员，必须要能够顺应经济的发展，转换理念，不断地创新信贷扶贫的工作模式，促使新农村的建设能够顺利开展。 综上所述，信贷扶贫工作的开展具有非常重大的意义，却不是朝夕之间就可以取得成果的，必须要参与工作的人员，进行不断的探究和创新，才能够确保信贷扶贫工作的顺利开展。笔者结合在农业银行的实践认为，扶贫贷款在投入机制上应由救济式向开发式扶贫转变，在计划配置上应由数量型向效益型转变，在贷款管理上由注重投放向全面质量管理转变，并通过一系列优化探讨，提出以“项目贷款”为主、 “小额信贷”为辅是新形势下扶贫信贷的理想模式。 参考文献： 1吴义达，余茂辉.新农村建设背景下农业银行信贷扶贫创新研究J.皖西学院学报，2010（03）. 2赵红梅.新形势下农业银行扶贫信贷管理模式初探D.河海大学，2003. 3董家庆.新农村建设背景下农业发展银行发展战略研究D.河南农业大学，2007.
