1、有效缓解小微企业融资难的举措摘 要：建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系，着力强化对小微企业的增信服务和信息服务，是解决小微企业由于应收账款暂时收不回来引起的资金紧张难题，助推小微企业快速发展的重要举措。 关键词：小微企业 融资 银行 探索 2013 年 08 月 12 日国务院发布了关于金融支持小微企业发展实施意见明确提出：“积极搭建小微企业综合信息共享平台，整合注册登记、生产经营、人才及技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电、节能环保等信息资源。加快建立小微企业信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度，引导银行业金融机构注重用好人才、技术等“软信息” ，建立针对小微企业的信用评审机制。建立
2、健全主要为小微企业服务的融资担保体系。 ”面对严峻的经济形势，银行认真落实中央“保增长、保民生、保稳定”的宏观政策和适度宽松的货币政策，不断加大金融支持力度，解决小微企业资金难题，帮助小微企业走出金融危机这一“寒冬” 。 针对小微企业“金额小、需求急”的现状，银行要认真剖析小微企业“融资难”症结，在服务项目、服务内容、服务质量上下工夫，组建专职的信贷队伍具体负责小微企业业务的审查报批工作并指导各支行开展小微企业信贷业务，有效缓解小微企业的融资难。 一、切实转变发展观念 目前，小微企业如雨后春笋般蓬勃发展，成为地方经济发展的主力军和生力军。然而，由于小微企业普遍缺乏规范的财务报表、信用等级评定始
3、终偏低等因素，通常很难受到银行融资的青睐。银行要积极支持地方经济发展，平等对待小微企业，在选择小微企业客户时，应该重点支持生产优质产品、技术含量高、规模效益型、有市场竞争力和良好发展前景的小微企业解决了一批小微企业发展生产、扩大经营中的资金需求。根据小微企业特点，突破原有的经营理念、操作模式和管理方法，不断提供满足小微企业需求和信贷产品，主动开展贷款营销，强力拓展小微企业信贷市场，使小微企业由小到大、由弱到强，不仅优化了信贷结构，分散了信贷资产风险，而且带来了丰富的利息收入回报，产生了良好的经营效益。 在当前经济条件下，小微企业在国民经济中占有举足轻重的地位。对于金融机构来说，小微企业无疑是潜
4、力巨大的优质市场。但是目前还普遍存在着“小富既安、小进即满”的思想，发展意识不强，满足现状。有的小微企业对银行的信贷政策不了解或受社会上的“贷款难”思想影响，抱着有多少钱办多少事的保守意识，发展缓慢。 银行要定期召开银企联谊会、座谈会、金融产品推介会，与企业家零距离、面对面交流，了解企业的服务需求，帮助他们分析问题提出建议，消除小微企业客户对银行“贷款难”的片面认识，拉近与小微企业的距离。为引导小微企业树立诚信意识，主动与小微企业签订银企合作协议，带头履行协议内容，带动小微企业认真履行还款责任和义务，建立互信、互通、互助的新型银企业合作关系。同时，建立区域发展机制，有重点地开展小企业信贷业务营
5、销。 小企业多数处于发展阶段，市场信息相对比较滞后。充分发挥金融资源优势，率先开展了财务顾问业务，积极为小企业提供市场动态、行业发展、利率、汇率、证劵等信息服务和财务管理、经营分析、技术创新等方面的“一揽子”增值咨询服务，为小企业储备项目的决策提供参考，帮助小企业增强发展后劲、提升市场竞争力。 二、建立专业化经营体系 对小企的台账管理、政策要点、评级、授信、转授权、业务操作流程等进行了具体的要求，基于小企业贷款相对时间急、笔数多、额度小的特点，要开辟“信贷绿色服务通道” ，在有效控制风险的前提下提高效率，简化手续，增加信贷融资品种，完善贷款服务举措，实行评级、授信、审批一体化操作，提高审批效率
6、。充分利用电子银行网络业务，提供现金管理水平，降低成本，提高效益。 效益是企业经营的目标，小微企业生意红火了，银行的信贷质量也就提高了。为了扶持小微企业做大、做优、做强，银行坚持以效益为中心，根据小微企业对金融服务的需求，量身定做服务方案，提供流动资金贷款、循环贷款、银行承兑、国际贸易融资、票据贴现、信贷证明、保理业务等多元化金融服务，解决小微企业由于应收账款暂时收不回来引起的资金紧张难题，助推小微企业快速发展。 三、不断探索服务新模式 在传统的银行服务中，企业财务人员要想及时掌握账户信息，或者办理转账业务，一般只能跑到银行查询和手工办理转账，费时又费力，极不方便。银行适时推出了省时、省力、快
7、捷、方便的企业网上银行、电话银行和手机银行，银企互联、集团理财、网上支付结算代理、网上贵宾等个性化电子银行产品应运而生，改变了企业财务人员在银行与企业之间往返奔波的状况。他们无论是坐在家里、走在路上、还是出差在外，都能凭着一台电脑、一部电话或者一部手机，随心所欲查询企业账户上的余额、发生额，任意办理转账，并在需要时轻点鼠标，将分支机构的资金上收，实时资金集中管理和运用，加速企业资金周转，提高资金使用效率，产生额外收益。根据客户和市场需求不断创新和丰富网络融资产品体系，为广大客户提供多元化、人性化和个性化的网络融资产品中和服务，进一步提升小微企业金融服务水平。 小微企业贷款业务由于具有较强的零售业务性质，金额小，提款频繁，而且提款和还款时具有不确定习惯，一般没有稳定的供货渠道和销售市场，一旦有新的上级要马上拍板，但由于银行不能提供异地贷款，企业在外地想做笔大生意只能先预签意向，再飞回所在地申请银行贷款，待资金落实后再与对方正式签约。而市场瞬息万变，小微企业因此和许多商机擦肩而过，传统的银行信贷产品无法满足小微企业客户的需求。针对这些情况，银行将借助自身先进的企业网上银行优势，推出新型的网络融资信贷操作模式，使企业足不出户即可完成贷款的申请、审批、放款和归还的全部过程，打破时间和空间上的限制。
