互联网时代下的第三方融资信贷平台.doc

1、1互联网时代下的第三方融资信贷平台摘要：作为国内经济转型升级的要素之一，大力发展民营金融，鼓励金融机构开展金融创新，服务小微成长企业是今年金融业转型的重中之重，而互联网金融的兴起，恰恰符合了金融业转型升级的内在规律，成为小微企业寻求金融资本支持的重要途径。互联网金融的创新精神应值得肯定。但发展互联网金融，应注意防范风险。 关键词：互联网；第三方融资信贷 中图分类号：G206 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）06-0-01 一、前言 互联网已经颠覆了很多重要领域，金融也正在收到互联网的冲击。从理论上看，所有的金融产品，都是不同数据的组合。而这些数据都可以通过互联网来处理。

2、第三方支付的蓬勃发展就是一个例证。互联网金融为民间金融阳光化、规范化提供了新途径。在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网及其相关软件技术替代了，市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。 二、互联网金融模式下小微企业融资的不同模式 1.P2P 平台 P2P 平台是 Peer-to-Peer lending 的缩写，即点对点信贷，或称个2人对个人信贷。P2P 借贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。人人贷是中国最早的一

3、批基于互联网的 P2P 信用借贷服务平台。它以普惠金融的梦想及互联网金融创新的基因凝聚了一批充满阳光、活力和进取精神的金融及技术精英，成为了伟大梦想脚踏实地的践行者。人人贷 CEO 李欣贺指出人人贷就像淘宝一样，给大家提供一个交易场所，提供个人信息的这种服务，淘宝上交易的是各种各样的商品，在人人贷上交易的等于是资金。 宜信公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目前已经在 100 多个城市和 20 多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的普惠金融

4、与财富管理服务。宜信的创新模式帮助几千万小微企业主和几亿贫困农户建立信用，释放信用价值，获取信用资金，并为他们提供培训等增值服务。 2.B2B 平台 B2B 平台是 Business-to-Business 的缩写，即商业对商业，或者说是企业间的电子商务，即企业与企业之间通过互联网进行产品、服务及信息的交换。网站的主要模式分为三类：大型企业的 B2B 网站，第三方经营的 B2B 网站和行业生态型的 B2B 网站。 慧聪网是国内领先的 b2b 电子商务服务提供商。依托其核心互联网产品买卖通以及雄厚的传统营销渠道-慧聪商情广告与中国资讯大全、3研究院行业分析报告为客户提供线上、线下的全方位服务。这

5、种优势互补，纵横立体的架构，已成为中国 B2B 行业的典范，对电子商务的发展具有革命性影响。2003 年 12 月，慧聪国际在香港挂牌上市，为国内信息服务业及 B2B 电子商务服务业首家上市公司。CEO 郭凡生宣布，慧聪上市造就了 100 个百万富翁。 敦煌网是全球领先的在线外贸交易平台。敦煌网致力于帮助中国中小企业通过跨境电子商务平台走向全球市场，开辟一条全新的国际贸易通道，让在线交易不断的变得更加简单，更加安全、更加高效。 3.众筹网站 顾名思义，众筹即大众筹资或群众筹资，是指用团购加预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网和 SNS 传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展

6、示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。 相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小微企业提供了无限的可能。点名时间是中国最大的众筹平台，是一个以 crowdfunding 来支持创意的网站。项目发起者在点名时间网站以视频，图片，文字介绍自己的创意项目。公众可以浏览并选择以资金支持。创意项目可以包括拍电影，产品设计，软件，音乐，现场演出等等。点名时间是为了帮助那些因为缺乏资金和机会，很多构想因此而夭折的有想法的人而成立的。这些人4都可以在点名时间的平台上发

7、起项目，向公众推广，并得到资金的支持去完成你的想法。它在两年时间里总共收到 7000 多个项目提案，上线700 多个，近半数项目融资成功。2013 年 7 月 4 日，点名时间推动三个重大革新，包括：开放策略、0%手续费、联合重量级企业全力支持中国的创新。 追梦网是上海追梦网络科技有限公司旗下的类 kickstarter 众筹模式网站，是国内众筹网站的先行者之一。 4.金融机构触网 平安陆金所全称是上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（以下简称“陆金所” ） 。它是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员，公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成，结合中国平安集团强

8、大的资金优势，以及数十年综合金融的经验，拥有行业领先的风险管控能力与先进、安全的互联网平台。 陆金所致力于为中小企业提供融资新渠道，更为个人提供创新型投资理财服务。在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，实现财富增值。 中国互联网的用户已超越 5 亿，最近两三年科技的变化对消费者的行为产生了巨大大影响，网络的使用习惯已从娱乐性转移到商业性，调研显示有 60%的人有网络上购买理财产品的经验，网络“微金融”领域充满无限的潜在市场。 “微型金融”目前在中国正处于发展期，不仅在扶贫领域发挥了重要的作用，更使长期面临“融资难”的中国广大小微企业看到了生存的5希望。如

9、今顺应政策，必然会有更多金融机机构参与分担社会责任，同时占得市场先机与份额。 综上所述，互联网金融的不同模式为小微企业融资问题的解决提供了不同思路：P2P 平台搭建了一个网络平台，让需要借贷的人群可以通过这个平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群；B2B 平台是企业与企业之间通过互联网进行产品、服务及信息的交换；众筹网站利用互联网和 SNS 传播的特性，让小企业或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助；金融机构触网专注于为中小企业提供融资新渠道和专业、可信赖的投融资服务，并为个人提供创新型投资理财服务，实现财富增值。不管是哪一种模式，都为小微企业融资问题的解决提供了渠道。