我国商业银行负债风险及防范措施研究.doc

1、1我国商业银行负债风险及防范措施研究摘要：随着国家经济的迅速发展和经济的改革，我国的商业银行近年来发展比较迅速，对于国家的经济发展做出了重要的贡献。但是由于市场经济本身的特点和经济危机的影响，商业银行也存在着负债的风险，对商业银行的发展造成了一定的影响。本文主要是对当前我国商业银行存在的负债风险进行分析，就如何防范商业银行的负债风险提出合理的建议。 关键词：商业银行 负债风险 防范措施 商业银行的发展对于我国的经济发展做出了重要的贡献，国家为了更好地促进经济的发展对于商业银行的发展也提出了一些鼓励性的政策。商业银行不仅仅承担着一般银行的业务，同时也满足了我国企业发展所需要的贷款需求，更好地促进

2、了经济的发展。但是近年来由于受到金融危机的影响和国家经济政策的调整导致商业银行的负债风险逐渐增加，这对于企业的发展和经济的建设都造成了一定的影响。如何降低商业银行的负债风险，更好地保障国家经济的发展和商业银行的发展，是商业银行需要及时解决的问题。 一、我国商业银行存在的负债风险 商业银行负债是指银行由于受到委托而承担的用资本或者资产偿付的债务，负债是指商业银行对债务人所承担的所有的经济责任。商业银行的负债业务通常是指形成商业资金来源的业务，商业银行主要是以自2己原有的资金和外来吸收的资金作为支持。银行的负债通常是银行外来资金的主要来源，银行拥有负债就必须承担偿还债务的义务。银行的负债业务出现问

3、题将会对银行造成一定的风险，这对于商业银行的发展有着十分不利的影响。商业银行的负债风险主要有以下几点： （一）商业银行总的债务导致的负债风险 商业银行的主要业务是负责工商业的存款和贷款业务，从中获取相应的利润。但是由于经济发展的影响和企业亏损会对商业银行带来一定的经济损失，使商业银行的利益受到影响，严重的甚至会导致商业银行的亏损。企业的发展受多种因素的影响，由于企业破产，商业银行的贷款无法偿还，这对于商业银行的损失是巨大的。商业银行由于这些因素导致的损失量逐渐增加，最终导致银行不能偿还所有的债务，对于商业银行的发展造成影响，商业银行缺少足够的资金偿还债务，这就造成了商业银行负债风险的产生。商业

4、银行总的债务导致的负债风险不仅仅给银行造成了损失，同时也给国家的经济造成了损失。 （二）商业银行由于操作失误导致的负债风险 随着近年来经济的发展，国家对于企业发展的支持，商业银行的业务也逐渐增加，这难免造成商业银行工作中出现一定的过失，导致商业银行的负债风险增加。商业银行在吸收企业的资金和偿还债务的过程中由于操作失误导致商业银行负债风险的增加。一方面是由于商业银行制度上存在着缺陷。商业银行的兴起比较快，在我国的发展还不够成熟，一些制度还不够完善，导致商业银行工作中出现一系列的问题，给银行造成不必要的损失。另一方面是由于商业银行计算机系统存在的缺陷。3由于计算机技术的发展，银行的业务也做出了重大

5、的调整。但是银行计算机系统也存在着一定的缺陷，导致一些人利用网络上的漏洞窃取商业银行的信息，造成商业银行的损失。另外由于近年来商业银行的工作人员的职业道德意识和专业素质存在着一定的缺陷，给商业银行的发展造成了一定的损失。综上所述，商业银行业务的发展过程中由于操作问题带来的负债风险，对于商业银行的发展造成了一定的威胁，影响商业银行的长远发展。 （三）商业银行负债业务变化导致的负债风险 商业银行的负债业务主要是企业的存款和吸收外来的资金作为支撑，但是由于商业银行业务的改变导致的负债风险对商业银行的发展也造成了一定的影响。商业银行的负债业务主要包括吸收企业的存款，进行贷款业务，但是存款业务也包括众多

6、项目，比如活期存款，定期存款等等。这些业务的种类反映出各种各样的关系，不同的业务占据着不同的比例，这对于商业银行的负债也构成了一定的威胁，增加了负债风险。 二、我国商业银行负债风险的防范措施 商业银行的负债风险对于商业银行的发展造成了一定的威胁，对于企业的发展也有着十分不利的影响，如果商业银行出现负债也是国家的经济损失。由于我国的商业银行兴起比较晚，缺少相应的管理经验，在今后的商业银行负债业务中应该加强管理，降低负债风险，保障商业银行的健康发展。 （一）增加商业银行的负债风险意识 商业银行的发展可以为企业的发展提供一定的资金支持，保障商业4银行的发展对于企业的发展有着十分重要的作用。降低商业银

7、行的负债风险首先需要提高商业银行的负债风险意识。商业银行的管理者需要了解负债风险的相关知识，增加对负债风险的认识，更好地重视商业银行的负债风险。一方面商业银行需要建立相对完善的制度。商业银行的发展需要完善的制度保障，才能使工作顺利进行，实现商业银行的科学化管理和科学经营，这在一定程度上可以有效地避免一些风险，保障商业银行的健康发展。另一方面商业银行需要了解相关的政策信息做好各种准备。商业银行的发展受国家经济政策和企业发展的影响比较大，因此商业银行需要对国家经济发展及其政策进行研究分析，为商业银行的发展做出相应的规划，降低负债风险。 （二）加强对银行业务的监督管理 商业银行的发展需要建立相应的监

8、督机制，保障商业银行的正常利益，有效地减少商业银行的损失。商业银行的负债风险的形成一部分是由于业务操作中出现的问题导致的，因此加强商业银行的工作监督可以杜绝这种现象的发生。一方面，需要建立相应的监督机制。商业银行的业务种类还是比较复杂的，对商业银行工作进行监督需要建立相应的监督机制，包括制度和监督机构。商业银行的负债业务直接关系企业的经济利益和商业银行的利益，因此需要有专门的人员负责商业银行的监督工作。另一方面建立相应的负债管理办法。加强商业银行的负债风险监督需要有相应的配套措施，有效地降低风险。对商业银行的负债工作可以进行相应的检查，可以定期由负债工作管理者提交工作报告，由相关的部门进行审核

9、，对今后的负债工作做出相应的调整，提高商业银行负5债工作的水平，更好地保障商业银行的利益。 （三）适当地调整银行的负债业务 商业银行的负债业务主要是来源于企业的存款和贷款，由于存款业务和贷款业务有着不同的对象，存款和贷款的业务比例也存在着较大的差异，这在一定程度上也造成了负债风险的增加，因此在今后的商业银行业务中为了更好地控制负债风险，可以适当地对商业银行的业务做出调整，控制贷款或者存款的比例。一方面，需要增加商业银行负债业务中的存款业务。商业银行的负债业务中增加存款业务可以更好地保障商业银行的利益，降低负债的风险。因此在今后的商业银行负债业务中应该重视存款业务，适当地降低贷款业务的比重，维持

10、商业银行的稳定。另一方面对存款业务进行相应的完善。商业银行的存款业务中存款的企业种类比较多，而且存款的类型也不稳定，这大大增加了商业银行的负债风险。商业银行需要适当地控制存款业务的种类，对存款企业也要进行相应的调查，优化存款企业的结构，维护商业银行的利益。 （四）提高商业银行工作人员的整体素质 商业银行的工作人员的素质对于银行的发展有着十分重要的影响。随着银行行业的改革，商业银行的工作人员素质也有所提高，但是工作人员的素质还需要进步提高，更好地促进商业银行的发展。一方面需要对商业银行的工作人员加强职业道德教育。加强商业银行的工作人员的职业道德建设可以有效地提高工作人员的工作效率，提高工作人员的

11、工作积极性，有效地杜绝由于工作人员导致的负债风险。另一方面加强商业银行工作人员的专业素养的培训。随着商业银行改革的进行，商业银6行的工作人员需要提高自身的专业素质，更好地适应商业银行发展的需要。工作人员的网络技术和计算机使用技术都需要加强，有效地提高工作水平。 三、结语 商业银行的发展为企业的发展提供了资金支持，同时也为国家经济的发展做出了相应的贡献。但是商业银行由于管理上存在着一定的问题，国家经济政策的调整导致商业银行负债风险的增加，对于商业银行的发展造成了威胁。商业银行在今后的发展中需要加强管理，降低负债风险，维护商业银行的健康发展。 参考文献： 1高全显.商业银行的负债风险及其规避初探J.新金融，1999（5） 2张蓓蕾，黄新民.商业银行负债业务操作风险与关键控制环节审计研究J.经济与管理研究，2005（9） 3易远宏.商业银行资产负债利率风险的缺口管理J.广东行政学院学报，2003（5）