我国中小企业融资难之根源与对策.doc

1、1我国中小企业融资难之根源与对策随着社会经济的发展，企业竞争的激烈，融资在我国的中小企业竞争中发挥着越来越重要的作用。融资是指企业资金筹集的行为与过程，是企业根据自身的生产经营状况、资金拥有状况和未来经营发展的需要，通过一定的渠道向企业的投资者或债权人筹集资金，以确保企业正常生产和经营管理活动需要的理财行为，是货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。企业的发展离不开金融的支持，融资是现代企业金融来源的重要途径。由于社会环境与中小企业自身条件限制等原因，融资问题严重制约着中小企业的发展规模与速度。本文重点就我国中小企业融资问题现状及对策阐述几点看法。 一、我国中小企业融资难

2、的根源 （一）融资渠道少、筹资能力低 当国有大企业在发展中遇到资金紧张的情况时通常可以得到政府和金融部门的支持，而且，还可以通过公开发行股票和债券等形式从社会上筹集所需资金。而中小企业由于规模小、信用程度低和担保抵押不足等原因，很难在融资市场上筹得所需资金。在目前我国政策法律环境不完善的情况下，由于中小企业对自身产权角色转换和经营方式的转变还不够到位，造成大多数银行放贷都向大型企业倾斜。 （二）信贷受歧视、信用体系缺失 根据当前的国情，政府提出了“抓大放小”的企业扶持政策，要求2银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，其无形中造成了对中小企业的信贷歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题

3、上的不平等，造成了对中小企业信贷需求的支持缺失。加之中小企业普遍存在固定资产较少、抵押物不足和效益不稳定等不利于贷款的限制性因素，造成了银行界普遍对中小企业贷款慎重、条件苛刻的现状。 （三）金融机构较少、借贷程序繁琐 目前，我国及其缺少切实面向中小企业服务的金融机构，原本为民营企业和中小企业服务的民生银行与大多新组建的城市商业银行，由于资金周转、服务水平、项目有限等因素，也逐步对中小企业的融资限制增多。抵押物折扣率高、手续繁琐、担保人难找、借贷程序繁琐等一系列原因，造成中小企业融资十分困难。 二、破解中小企业融资难问题的对策 我国中小企业由于自身主观条件的限制与社会客观环境的制约，普遍存在融资

4、难问题，要使中小企业筹集资金的渠道拓宽、发展规模扩大、发展速度加快，一方面需要政府在政策上的重视与支持；另一方面需要企业自身不断创新思路，探索新的融资方式，破解中小企业的融资难问题。 （一）政府要加强政策引导与宏观调控力度 1.放开民间借贷市场，发展地方性金融机构 对于民间主体的融资活动政府不应该一概禁止，而应该用地方性法规进行规范，将其纳入正规的金融体系。只要符合国家借贷相关规定标准，经过央行机关批准，工商部门注册的个人或组织，均应有权开设地3方性金融机构。政府只有通过不断鼓励竞争、强化监督，促进规范的地方金融机构优胜劣汰地进入和退出机制的形成，最大化地聚集社会闲散资金，为中小企业提供畅通的

5、融资渠道，才能切实推进中小企业的发展。2.完善信用担保体系，引导担保机构发挥整体优势 当前，中小企业已经成为我国经济发展的重要组成部分。但是，由于中小企业普遍存在的自身信用低、借贷门槛高等原因，造成了中小企业严重的融资难问题。这就要求国家尽快完善信用担保体系。实践证明，随着中小企业信用担保体系建设的不断拓展与深入，其作为缓解中小企业融资难有效途径的作用日益明显。为引导担保机构发挥整体优势，在缓解中小企业融资难中发挥更大作用。首先，中小企业信用担保体系建设应制定和完善促进担保业健康发展的法律法规，加强对信用担保业的规范与监管；其次，国家应加大政策扶持和资金支持力度，完善各项配套措施。不仅要进一步

6、贯彻落实中小企业促进法有关中央财政资金支持信用担保的规定，设立支持中小企业信用担保体系建设的专项资金，建立担保机构的损失补偿与奖励机制以及对中小企业的保费补贴等机制，而且要继续加大税收政策扶持，为体现政府的政策导向，对符合条件的中小企业信用担保机构继续给予减免营业税政策支持；再次，政府应尽快开展区域性再担保试点，建立健全担保机构的风险防范、控制和分担机制。通过鼓励有条件的地区建立区域性再担保机构或担保基金，加强担保机构自身的风险预警和监控机制，开展对中小企业信用担保机构的备案管理、资信评级和绩效考核监管，实现行业优化和整体能力提升。 43.主动作为，全面提高对中小企业的金融服务水平 目前，中小

7、企业在市场准入、产业选择、行业标准、金融支持以及社会服务各个方面的要求越来越高，这对服务中小企业发展提出了更高要求。银行作为我国中小企业外部融资的主要渠道，在当前国有银行的改革中需要重视中小企业的信贷融资。国有商业银行必须创新观念，辩证地对待大、中、小企业关系，真正做到贷款行为准则以效益为中心，步出以企业规模、所有制形式作为贷款依据的误区。对中小企业合理的资金需求应一视同仁，逐步提高中小企业信贷支持比例。按照国家的产业政策确定中小企业贷款投向，适当下放中小企业流动资金贷款审批权限，修订企业信用等级评定标准，建立中小企业贷款的激励机制，为中小企业营造良好的贷款环境。 （二）企业要灵活采用适当的融

8、资方式，加强内部融资力度 组建股份合作制企业，加大整合力度，创新企业经营形式，通过不断优化自身主体，争取最大化份额的融资，拓宽发展的渠道。 1.创新融资机制，适时采用融资租赁方式 融资租赁是中小企业融资重要渠道，出租人多为银行、保险公司、信托投资公司等金融机构附设的租赁公司，其只负责出资购买用户选定的设备租给用户使用，不负责维修、运输、保险、安装、维修等多由用户自理。这种租赁的租期较长，一般只租给每个用户一次性使用，设备的成本、有关费用、利润等均以租金方式基本上全部一次分摊，然后以租金方式分期收回。如果用户在租赁期满时将设备购为己有，只需支付设备的残值。这种租赁多用于长期的大型的价值高的设备，

9、实际上是通5过租物给予承租人一笔长期的信贷。金融租赁在解决企业融资问题方面具有其他中小企业融资手段所不具备的特殊优势，是解决当前我国中小企业融资难的理想选择。 2.加强内部融资力度，组建股份合作制企业 股份合作制企业是一种全员入股的资合与人合相结合的企业组织形式，它不仅可以调动全体员工生产经营的主动性，而且可以扩大企业的资金来源，将全体职工的闲散资金积聚起来，发挥规模效应。对于组建股份合作制发展好的企业，则可以转化为股份制公司，直至最后争取上市，突破融资的障碍。 3.加大整合力度，通过提高自身素质提升企业融资竞争力 在当前严峻的经济形势面前，中小企业应该抛弃传统保守的思想观念，把企业的现实生存

10、和未来发展放在首要位置，通过优势互补、强弱互补、强强联合等方式，在解决融资困难的同时，最大限度地实现管理、技术、人才、信息、物流等资源共享和优化配置，增强中小企业的竞争能力和抗风险能力。中小企业应努力建立科学的管理体系，逐步实现由粗放型、无序性向集约型和标准化的过渡转变。在融资方面，尤其要规范企业的财务管理与监督制度，保证相关信息的真实性、准确性，提高企业有关信息的透明度以及企业法人对贷款的担保力度，使企业合法经营，并通过企业再造、激活企业竞争机制、提升企业融资的竞争力。 综上所述，我国中小企业融资难问题，是迫切需要解决的课题，对待中小企业融资困难这现实情况，我们不仅要从国家政策的角度加大倾斜力度，而且要从企业自身的角度去寻找对策。根据具体的情况，找出6可行的措施加以实施，从根源上解决中小企业融资难的现状，促进中小企业发展达到新高度，使其在社会主义现代化建设中发挥越来越重要的作用。