商业银行票据业务风险与防范.DOC

1、Customer Service Hotline：400-666-1917 Page 1 of 11 商业银行票据业务风险与防范Customer Service Hotline：400-666-1917 Page 2 of 11 一、调研说明中商情报网全新发布的商业银行票据业务风险与防范主要依据国家统计局、国家发改委、商务部、中国海关、国务院发展研究中心、行业协会、工商、税务、海关、国内外相关刊物的基础信息以及行业研究单位等公布和提供的大量资料，结合深入的市场调研资料，由中商情报网的资深专家和研究人员的分析。首先，报告对本行业的特征及国内外市场环境进行描述，其次，对本行业的上下游产业链，市场供

2、需状况及竞争格局等进行了细致的详尽剖析，接着报告中列出数家该行业的重点企业，并分析相关经营财务数据。最后，对该行业未来的发展前景，投资风险及投资策略给出科学的建议。本报告是行业生产、贸易、经销等企业在激烈的市场竞争中洞察市场先机，根据市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据。报告名称 商业银行票据业务风险与防范出版日期 2012 年 1 月报告格式 PDF 电子版或纸介版交付方式 Email 发送或 EMS 快递中文价格 印刷版 3000 元 电子版 3000 元 中文印刷版+电子版 3500 元订购热线 400-6

3、66-1917 二、报告目录中国信贷风险专题分析报告 2012 年第 01 期：商业银行票据业务风险与防范在当前稳健的货币政策和严格监管环境下，商业银行有做大票据表外资产的极大冲动，银行承兑汇票的结算功能已经逐步异化为融资功能，部分银行机构存在通过虚开银票再贴现或“曲线”满足客户需求的同时获得保证金存款，以达到吸收存款的目的。与此同时，与其他资产相比，通过转贴买进卖出，银行票据资产转移之路通畅，也为银行大量开票提供了便利。因此，商业银行争相开办票据业务，有的银行甚至违规办理银行承兑和票据贴现业务，使得原本风险相对较低的票据业务风险逐渐放大。尤其是近些年来票据诈骗案时有发生，这些案件大都具有涉案

4、金额巨大、作案手法多样、内外勾结等特点，给相关银行造成较大损失，同时也给银行票据业Customer Service Hotline：400-666-1917 Page 3 of 11 务风险的管理和内控敲响了警钟。本报告共分为四个章节，第一章探讨了当前银行借助票据业务规避表内监管的路径及原因，并就近期和未来的监管动态给予了深入分析；第二章就商业银行票据业务的各环节风险、信用风险、流动性风险和利率风险的成因做了深入探讨；第三章详细介绍了商业银行在开展票据业务时面临的操作风险，阐述了操作风险的表现，并从内外部透析了引发操作风险的因素，同时结合近年来具体票据业务操作风险大案深入分析，给商业银行提供了

5、更多的警示和反思；第四章结合前两章票据业务的各种风险，提出了构建票据业务防范体系的目标原则、思路和总体架构，并就如何加强银行内控管理给出了相关建议，同时还就具体实际操作中的各类风险提供了相关防范措施。以上四章从票据业务的监管和银行为逃避监管进行的创新，到商业银行票据业务各环节风险和各类风险的成因及防范的分析，再到商业银行操作风险的表现、成因和案例分析，最后从风险防范体系的架构到、内控建设和各业务风险的防范给出了相关建议和深度分析与探讨，以期能给使商业银行在票据业务的开展与竞争中深刻认识到各类风险的同时，了解监管动向规避政策风险，并采取相关措施以防范票据业务带来的各种风险。敬请关注本期专题：商业

6、银行票据业务风险与防范 。本期专题共 71 页，56277 字。价格 3000 元/份。正文目录第一章监管与创新的对立 一、票据空转中放大货币信贷 （一）银行热衷于票据空转对倒 （二）票据空转中如何放大货币信贷 二、票据业务如何逃避表内监管 Customer Service Hotline：400-666-1917 Page 4 of 11 （一）票据“双买断” 逃避贷款规模控制 （二）滚动签发票据虚增存款应对存贷比 （三）发行理财产品互相购买票据资产 （四）银行借“托” 生“ 贷”规避监管 三、表外融资成金融监管重点 （一）银监会整肃票据违规 （二）三类保证金存款纳入存准范畴 （三）银监会暂

7、停票据信托业务 （四）审计署排查“事实贷款”表外运作 四、2012 年银行票据业务风险前瞻 第二章 商业银行票据业务风险分析 主要风险 一、票据流通环节风险 （一）票据承兑环节风险 （二）票据贴现环节风险 （三）票据转贴现环节风险 （四）票据再贴现环节风险 （五）其他环节风险 Customer Service Hotline：400-666-1917 Page 5 of 11 二、票据信用风险的成因 （一）相关法律的缺失 （二）相关部门监管不到位 （三）相应的风险管理技术落后 （四）管理者缺乏正确的管理意识 三、票据流动性风险的成因 （一）央行的货币政策调控影响 （二）商业银行自身的市场定位

8、（三）商业银行资产负债结构不合理 （四）商业银行资产负债结构管理不善 四、影响利率风险的因素 （一）影响利率风险的外部因素 （二）影响利率风险的内部因素 第三章商业银行票据业务风险分析操作风险 一、票据业务操作风险表现 （一）欺诈和道德风险 （二）管理和操作风险 Customer Service Hotline：400-666-1917 Page 6 of 11 （三）政策和承兑风险 二、引发操作风险的因素 （一）外部因素伪造欺诈 （二）内部因素内控薄弱 三、管窥票据市场灰色资金链 （一）灰色资金链存在的原因与危害 （二）票据市场灰色资金链“四步走” 四、近年典型大案回顾与分析 （一）渤海银行

9、亿元贷款“失踪” （二）齐鲁银行惊爆票证伪造案 （三）江苏宜兴 3.7 亿票据诈骗案 （四）河北沧州农行承兑汇票造假案 （五）银行承兑汇票演绎为民间借贷案 第四章商业银行票据业务风险防范 一、构建票据业务风险防范体系 （一）票据风险防范体系的目标及原则 （二）完善内部风险管理的思路 Customer Service Hotline：400-666-1917 Page 7 of 11 （三）票据风险防范体系的总体架构 二、加强银行内控制度建设与管理 （一）完善银行票据业务操作制度 （二）加强员工职业道德教育和技能培训 （三）完善内部风险控制制度 三、票据业务主要风险的防范措施 （一）信用风险的管

10、理 （二）利率风险的防范 （三）流动性风险防范 四、票据业务实际操作中的风险防范 （一）持票人恶意诈骗情况的防范 （二）内部人员违规操作情况的防范 （三）内外联手恶意诈骗情况的防范 （四）企业真实贸易背景的审查 访问中商情报网：http:/报告在线阅读：http:/ Service Hotline：400-666-1917 Page 8 of 11 中商情报网（http:/）是中国行业市场研究咨询、市场调研咨询、企业上市IPO 咨询及并购重组决策咨询、项目可行性报告、项目商业计划书、项目投资咨询等专业的服务机构。 致力于为企业中高层管理人员、企事业发展研究部门人员、市场研究人士、咨询行业人士、

11、投资银行专家、个人投资者等提供各行业丰富翔实的市场研究报告和商业竞争情报数据；为国内外的行业企业、研究机构、社会团体和政府部门提供专业的行业市场研究、商业分析、投资咨询、兼并重组决策及战略咨询服务。 中商情报网从创建之初就矢志成为中国专业的商业信息收集、研究、传播的资讯情报服务机构，通过多年的积累中商情报网已经构建了包括政府部门、行业协会、专业调查公司、自有调查网络等多种渠道、多层面的数据来源；建立起上百个行业及企业的庞大商业情报数据库；并形成了多十种专业研究分析模型和研究方法；中商情报网始终坚持研究的独立性和公正性，其研究结论和研究数据广泛被媒体采用。 目前公司与国家相关数据部门、行业协会等

12、权威机构建立了良好的合作关系，同时与多家国际著名咨询服务机构建立了战略伙伴关系。并与国内外众多基金公司、证券公司、PE、VC 机构、律师事务所、会计师事务所结成战略合作伙伴。公司还拥有近 10 多年来对各行业追踪研究的海量信息数据积累。建立了多种海量数据库,分为：宏观经济数据库，行业月度财务数据库，产品产量数据库，产业进出口数据库，企业财务数据库等。并将这些数据及时更新与核实。可以保证数据的全面、权威、公正、客观。 多年来，中商情报网为上万家企业事业提供了专业的投资咨询、信息咨询及研究报告服务，并得到客户的广泛认可；我们坚信您也可以从中商情报网提供的资讯产品中洞察商业潜在的价值和风险，提高您的

13、决策支持效率。中商情报网管理团队和中商情报网的战略合伙人一直致力于为客户提供高价值的企业咨询服务解决方案。 服务 内容研究咨询 行业研究报告、行业投资咨询报告、市场调查项目咨询 项目计划、可行性研究、价值分析、风险分析、商业计划书、项目融资、资金申请、资产评估、 、政府项目立项、产业园区规划咨询投行咨询 PE 及 VC 投资咨询、IPO 咨询Customer Service Hotline：400-666-1917 Page 9 of 11 专项咨询 消费者研究、渠道研究、营销咨询、管理咨询、市场进入策略咨询竞争情况调研竞争对手调研及监测、竞争策略研究、竞争环境研究、监测、企业战略研究、市场营

14、销/促销策略分析、合作伙伴调研数据库咨询 中国行业财务数据库、中国企业财务数据库、产品进出口数据库中商情报网在调查工作中能够很好的借助国家部办委、行业协会等部门的资源为客户提供服务；高层访谈的执行能力，能够访问国家各个部委为企业提供全方位的政策导向、行业规划；多年来针对工业领域的企业及用户调研的庞大数据库资源，历史数据和企业、用户数据非常丰福。国内权威市场研究公司，具有行业内良好知名度。拥有多项自主开发的研究模型及专项咨询产品，提供专业化的“市场研究整体解决方案”由国际专家和本土行业专家组成的资深项目团队，为客户提供精准的研究服务。权威数据采集渠道，持续 10 年的数据监测，7 年的国内市场研

15、究经验，超过 1000 多个市场研究案例。中商情报网订购单回执表单位名称 部门联系人 联系电话地址、邮编 手机E-MAIL 传真报告名称:“商业银行票据业务风险与防范”Customer Service Hotline：400-666-1917 Page 10 of 11 报告格式: PDF 电子版或印刷版付款方式: 银行 邮局 支票 其他定购数量: 份 请选择报告版本： 1. PDF 电子版 3000 元/份2. 印刷版 3000 元/份3. PDF 电子版+印刷版 3500 元/ 份总计金额 万 仟 佰 拾 元 （小写： 元）预计付款日期 年 月 日指定账号开户行：中国工商银行深圳黄贝支行开

16、户名：深圳中商智汇咨询服务有限公司帐 号：40000 2180 92000 40881 备注：此帐户可开具增值税普通发票开户行：中国工商银行深圳黄贝支行开户名：深圳中商智业投资顾问有限公司帐 号：40000 2181 9200 122593 备注：此帐户可开具增值税专用发票开户行：中国建设银行北京丰台支行开户名：中商智汇（北京）咨询有限公司帐 号：1100 1016 2000 5303 4444备注：此帐户只可开具增值税普通发票款到后，发票随后寄发。此账号为唯一指定账号。电话：400-666-1917 传真：（0755）25407715联系方法深圳地址：深圳市福田区红荔路 1001 号银盛大厦 7 层 邮编：518000北京地址：北京市右安门外大街 99 号国内贸易工程设计研究院 5 层501 室 邮编：100069