浙江温岭农村合作银行2014报告.DOC

1、1浙江温岭农村合作银行 2014 年度报告重要提示本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行独立董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本报告已经本行三届董事会第十九次会议审议通过。本行年度财务报告已经天平会计师事务所有限公司审计并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长王慧敏、行长张才欣、主管财务工作负责人彭文旻声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。本年度报告于 4 月 10 日出具，三方会谈在 4 月 21 日进

2、行，目前正式予以披露。2目 录第一章 本行概况4第二章 经营概况5一、本年度主要利润指标5二、主要会计财务数据5三、截止报告期末前二年补充财务数据5四、股东权益变动情况6五、截止报告期末前二年主要合规性监管指标6第三章 财务会计报告7一、会计报表7（一）资产负债表7（二）利润表8（三）现金流量表9（四）所有者权益变动表10二、会计报表附注11（一）会计师事务所审计意见11（二）重要会计政策和会计估计11（三）主要税（费）项21（四）会计政策和会计估计变更以及差错更正的说明22（五）资产负债表日后非调整事项24（六）重要项目明细24（七）资本充足状况27三、财务情况说明书28（一）基本经营情况2

3、83（二）利润实现和分配情况28（三）其他事项28第四章 风险管理情况28一、合规风险管理状况 29二、流动性风险管理状况 29三、市场风险管理状况 29四、信用风险管理状况 30 （一）信贷资产风险分类变动情况30（二）信用风险集中程度30（三）信用风险管理状况31五、操作风险管理状况32第五章 公司治理情况32一、经营决策体系32二、股本变动及股东情况32（一）股本结构情况33（二）股东情况33三、股东代表大会情况33（一）股东代表大会基本情况33（二）召开股东代表大会情况33四、董事会的构成及其工作情况34（一）董事会的构成情况34（二）董事会工作情况35（三）独立董事工作情况38（四）

4、董事会专门委员会运行情况38五、监事会的构成及其工作情况394（一）监事会的构成情况39（二）监事会工作情况39六、经营管理层职能部门及其基本情况40第六章 重大事项42一、最大十名股东及报告期内变动情况42二、增加或减少注册资本、分立合并事项43三、本行、本行董事会及董事接受处罚情况435第一章 本行概况一、本行注册名称：浙江温岭农村合作银行（简称“温岭农村合作银行”，下称“本行”）；本行英文名称：Zhejiang enling Rural Cooperative Bank（简称：“enling Rural Cooperative Bank”）。二、本行法定代表人：王慧敏三、本行注册地址及办

5、公地址：浙江省温岭市城东街道下保路 100 号邮政编码：317500国际互联网网址：四、本行选定的信息披露方式：年度报告披露的网站网址：年度报告备置地点：浙江温岭农村合作银行办公室及主要营业场所信息披露事务联系人：林国苗联系电话（传真）：0576-86207965 电子邮箱：五、聘请的会计师事务所名称及住所：名称：天平会计师事务所有限公司会计师事务所办公地址：杭州市拱墅区湖州街 567 号北城天地商业中心 9幢 10-13 层邮政编码：310012六、其他有关信息：本行经银监会批准日期：2005 年 4 月 29 日金 融 许 可 证 机 构 编 码 ： G10323454H0002本行注册登

6、记日期：2005 年 6 月 15 日 登记地点：浙江温岭市工商行政管理局 本 行 经 济 性 质 ： 股 份 合 作 企 业本 行 注 册 资 金 ： 人 民 币 30,002.69 万 元企业法人营业执照注册号：3 310811007766税务登记号码：331081148909632本行下辖 19 家支行、1 家营业部、53 家分理处。七、本行经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；外汇业务（含外汇存款，外汇贷款，外汇6汇款，国际结算，外汇拆借，资信调查、咨询和见证业务，经外

7、汇管理部门批准的结汇、售汇业务）；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。第二章 经营概况一、本年度主要利润指标 单位：人民币千元、%项 目 金 额 比 上 年 增 加 增 幅利 润 总 额 611,771 75,121 14.00主 营 业 务 利 润 619,835 65,596 11.84营 业 外 收 支 净 额 -8,063 9,525 54.16净 利 润 472,993 53,352 12.71二、主要会计财务数据单 位 ： 除每股收益为人民币元外，其余均为人 民 币 千 元 、%项 目 2013年度 2014年度 增幅总 资 产 23,074,73

8、7 26,010,546 12.72股 东 权 益 2,542,497 2,812,465 10.62主 营 业 务 收 入 1,218,180 1,291,676 6.03利 润 总 额 536,650 611,771 14.00每 股 净 资 产 4.66 2.63 -43.56净 资 产 收 益 率 17.71 17.67 -0.23三、截止报告期末前二年补充财务数据单 位 ： 人 民 币 千 元 、%项目 2013 年 度 2014 年 度 增 幅存款总额 20,001,819 22,630,598 13.14其中：单位活期存款 2,017,305 2,317,189 14.87单位定

9、期存款 945,250 1,132,744 19.84个人活期存款 5,191,662 4,777,352 -7.98个人定期存款 8,417,582 10,217,505 21.387银行卡存款 2,599,912 3,317,980 27.62财政性存款 112,782 111,351 -1.27国内结算应解汇款 27,817 29,774 7.04国际结算应解汇款 211 314 48.82承兑汇票保证金 686,026 725,727 5.79信用证保证金 2,933 1,077 -63.28保函业务保证金 340 226 -33.53贷款总额 14,409,802 16,899,77

10、1 17.28其中：信用贷款 447,149 1,545,643 338.96保证贷款 10,873,919 10,990,335 1.07抵押贷款 3,069,834 4,343,610 41.49质押贷款 18,900 20,183 6.79四、股东权益变动情况单 位 ： 人 民 币 千 元资 本 项 目 期 初 数 本 期 增 加 本 期 减 少 期 末 数实 收 资 本 508,231 615,340 107,129 1,016,442资 本 公 积 30 30盈 余 公 积 759,421 82,003 450,000 391,424一 般 准 备 554,560 287 554,8

11、47未 分 配 利 润 720,256 472,993 343,527 849,722五、截止报告期末前二年主要合规性监管指标项 目 标 准 值 2013 年 度 2014 年 度资 本 充 足 率 （ %） 10.5 17.50 16.98一 级 资 本 充 足 率 （ %） 8.5 16.42 15.90流 动 性 比 率 （ %） 25 57.04 46.07存 贷 比 （ %） 75 72.04 74.67不 良 贷 款 比 例 （ %） 5 1.05 0.99最 大 单 一 客 户 贷 款 比 例 （ %） 10 1.41 1.32注：以上指标按年末余额监管口径计算。不良贷款比例=(

12、次级贷款+可疑贷款8+损失贷款)/贷款余额。第三章 财务会计报告一、会计报表（一）资产负债表编制单位：浙江温岭农村合作银行 2014 年 12 月 31 日 单位：人民币元资 产 年初余额 期末余额 负债和所有者权益 （或股东权益） 年初余额 期末余额现金及存放中央银行款项 5,086,163,744.89 4,809,490,958.66 负债：存放同业款项 1,227,585,640.78 1,381,107,348.51 向中央银行借款贵金属同业及其他金融机构存放款项 8,990,821.70 29,065,458.14拆出资金 29,309,140.00 29,309,140.00 拆

13、入资金交易性金融资产 交易性金融负债衍生金融资产 衍生金融负债 买入返售金融资产 427,800,000.00 卖出回购金融资产款应收利息 88,525,946.15 108,779,367.62 吸收存款 20,001,819,057.11 22,630,597,899.08发放贷款和垫款 13,413,236,873.08 15,705,488,502.63 应付职工薪酬 88,694,841.57 85,801,530.86可供出售金融资产 应交税费 127,342,136.05 129,748,179.08应收款项类投资 1,555,490,000.00 应付利息 252,831,79

14、4.68 301,145,826.56持有至到期投资 2,040,800,612.61 1,631,085,410.35 预计负债长期股权投资 12,132,823.52 12,132,823.52 应付债券投资性房地产 递延所得税负债固定资产 405,168,004.07 329,592,215.29 其他负债 52,561,211.63 21,722,512.77无形资产 66,488,044.07 158,849,692.49 负债合计 20,532,239,862.74 23,198,081,406.49递延所得税资产 214,484,896.60 261,603,921.84 所有者

15、权益：其他资产 63,041,588.70 27,616,925.01 实收资本 508,230,814.79 1,016,441,804.79 资本公积 29,589.92 29,589.79 减：库存股 0.00 盈余公积 759,420,808.98 391,424,480.34 一般风险准备 554,560,431.77 554,846,931.77 未分配利润 720,255,806.27 849,722,092.74 9所有者权益合计 2,542,497,451.73 2,812,464,899.43 资产总计 23,074,737,314.47 26,010,546,305.92

16、 负债和所有者权益合计 23,074,737,314.47 26,010,546,305.92（2（利润表编制单位：浙江温岭农村合作银行 2014 年 12 月 31 日 单位：人民币元项目名称 上年数 本年数一、营业收入 1,218,179,746.69 1,291,676,438.49 利息净收入 1,124,429,102.34 1,204,678,378.78 利息收入 1,505,388,167.64 1,608,983,849.13 利息支出 380,959,065.30 404,305,470.35 手续费及佣金净收入 10,131,176.67 13,130,592.38 手续

17、费及佣金收入 17,213,850.07 21,625,685.48 手续费及佣金支出 7,082,673.40 8,495,093.10 投资收益（损失以“-”号填列） 78,193,506.84 68,121,868.87 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 0.00 0.00 公允价值变动收益（损失以“-”号填列） 0.00 0.00 汇兑收益（损失以“-”号填列） 1,612,751.89 1,935,818.65 其他业务收入 3,813,208.95 3,809,779.81 二、营业支出 663,941,302.71 671,841,945.44 营业税金及附加 40,553,

18、467.87 40,350,341.48 业务及管理费 374,706,903.35 401,774,899.83 资产减值损失 248,680,931.49 229,716,704.13 其他业务成本 0.00 0.00 三、营业利润（亏损以“-”号填列） 554,238,443.98 619,834,493.05 加：营业外收入 8,569,646.88 2,015,667.22 减：营业外支出 26,157,827.21 10,078,843.00 10四、利润总额（亏损总额以“-”号填列） 536,650,263.65 611,771,317.27 减：所得税费用 117,009,47

19、3.87 138,778,231.23 五、净利润（净亏损以“-”号填列） 419,640,789.78 472,993,086.04 （3）现金流量表编制单位：浙江温岭农村合作银行 2014 年 12 月 31 日 单位：人民币元项 目 上年数 本年数一、经营活动产生的现金流量：客户存款和同业存放款项净增加额 2,930,377,123.73 2,648,853,478.41 向中央银行借款净增加额 0.00 0.00 向其他金融机构拆入资金净增加额 0.00 0.00 收取利息、手续费及佣金的现金 1,481,597,358.78 1,605,852,880.27 收到其他与经营活动有关的

20、现金 -7,115,144.46 45,267,439.45 经营活动现金流入小计 4,404,859,338.05 4,299,973,798.13 客户贷款及垫款净增加额 1,670,381,922.19 2,521,968,333.68 存放中央银行和同业款项净增加额 608,119,708.36 585,080,821.10 向其他金融机构拆出资金净增加额 0.00 0.00 支付利息、手续费及佣金的现金 324,264,867.29 364,486,531.57 支付给职工以及为职工支付的现金 250,299,314.98 269,040,742.61 支付的各项税费 209,066

21、,781.00 256,814,331.28 支付其他与经营活动有关的现金 61,670,564.75 116,077,254.86 经营活动现金流出小计 3,123,803,158.57 4,113,468,015.10 经营活动产生的现金流量净额 1,281,056,179.48 186,505,783.03 二、投资活动产生的现金流量：收回投资收到的现金 100,000,000.00 409,715,202.26 取得投资收益收到的现金 71,521,098.13 72,625,101.74 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 152,295.00 0.00 收到其他与投

22、资活动有关的现金 0.00 0.00 投资活动现金流入小计 171,673,393.13 482,340,304.00 投资支付的现金 560,000,000.00 1,555,490,000.00 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 135,296,073.39 75,384,963.82 支付其他与投资活动有关的现金 0.00 0.00 投资活动现金流出小计 695,296,073.39 1,630,874,963.82 投资活动产生的现金流量净额 -523,622,680.26 -1,148,534,659.82 三、筹资活动产生的现金流量：吸收投资收到的现金 29,590.00 0.00发行债券收到的现金 0.00 0.00 收到其他与筹资活动有关的现金 0.00 0.00