阜阳工业企业续贷过桥资金实施暂行办法.DOC

1、- 1 -阜阳市工业企业续贷过桥资金实施暂行办法为优化阜阳市工业企业融资环境，加大对工业企业扶持力度，有效解决全市工业企业续贷难题，积极防范和化解企业资金链断裂风险，加强政银企之间协作和互信，确保续贷过桥资金的规范、安全运作，特制订本办法。一、过桥资金来源阜阳市工业企业续贷过桥资金（以下简称过桥资金）规模2000 万元，由市财政筹集。根据工业企业发展需要，经市政府批准，规模可以适时增加。二、过桥资金承办单位和使用对象过桥资金由市经信委承办，资金在阜阳市高新技术投资有限公司账户封闭运行，在我市设立分支机构的各商业银行和各家农村商业银行共同参与运营。市经信委与各商业银行签订合作协议（附件 1）后实

2、施。过桥资金使用对象是阜阳市境内生产经营正常、贷款即将到期而资金周转出现临时困难的工业企业。三、过桥资金使用企业应具备条件（一）在银行已发生信贷业务，银行出具的综合授信批复或原授信批复仍在有效期限范围内，同时该笔贷款银行同意续贷，续贷相关资料齐全，手续完备。（二）生产经营正常，无严重欠薪，无偷税欠税，无不良信用记录和法院诉讼查封案件。- 2 -（三）原贷款保证方式为足额资产抵押或担保公司、助保贷担保或其他信用形式。续贷需按原贷款保证方式重新履行担保或抵押手续。（四）过桥资金流向可控，要在阜阳市高新技术投资有限公司在银行开设账户内封闭运行，有效防范资金风险。四、过桥资金使用期限和数额过桥资金按照

3、申请时间先后的顺序原则使用，采取“提前申请、即贷即还”的方式运行，仅限用于归还银行贷款，期限最多不超过一个月，使用数额原则上不超过 1000 万元。利率按承贷银行同笔贷款利率执行，计息时间按实际使用过桥资金的时间以天为单位计算。五、申请与审批流程（一）企业申请。企业在银行贷款到期前 30 日向市经信委提出书面借款申请，填写阜阳市工业企业过桥资金使用申请审批表 （附件 2） ，并提供相关材料（营业执照、法定代表人身份证、银行贷款合同，前三月分月电费发票、纳税证明、主要结算账户资金对账单等） 。（二）资格初审。市经信委对申请企业是否符合“过桥资金”业务申请条件进行资格初审。初审合格后，及时与承贷行

4、联系，告知受理情况，并在征得承贷银行初步续贷同意意见后，做好相关准备工作。（三）业务审批。承贷银行在 7 个工作日内按程序对申请企业是否符合续贷条件进行考察。同意续贷的，应向市经信委- 3 -出具放贷承诺书 （附件 3） 。（4）企业提交企业承诺函 （附件 4） 。（5）市经信委审批。（6）资金发放。阜阳市高新技术投资有限公司按阜阳市工业企业过桥资金使用申请审批表和承贷银行放贷承诺书提供的续贷金额和银行账户，及时将企业申请使用的过桥资金转入企业在承贷银行设立的账户，同时通知承贷银行确认资金到账情况。（七）资金收回。承贷银行负责对转入资金进行监管，通知申请续贷企业还清贷款本息，然后在 30 日内

5、给企业办理贷款手续并完成放贷。银行贷款放款手续办妥后及时将企业申请使用的同额过桥资金划转到阜阳市高新技术投资有限公司过桥资金账户，并通知市经信委确认资金到账情况。利息由市经信委催收确认，企业须在业务完毕 3 日内足额缴纳利息。若贷款金额超过过桥资金金额，差额部分再拨付该企业。（八）资料归档。过桥资金收回后，市经信委应将该笔资金业务申请、资金使用、收回全过程中形成的资料立卷归档，以备后查。六、风险防范市经信委要实时与承贷银行进行沟通联系，切实做好资金的高效运作和跟踪监管。承贷银行要严格按照“专款专用、封闭运行、无缝对接”的工作要求，确保资金高效运转和安全规范，若资金被挪用，- 4 -承贷银行承担

6、一切损失（包括本金、利息及所有费用开支） 。对承贷银行拒不承担资金损失责任的，市经信委采取必要措施予以追偿。申请企业采取欺骗手段申请过桥资金的，市经信委将对该企业不良记录除采取法律措施追回损失，并在全市范围内予以公开曝光。本办法由市经信委负责解释，未尽事宜另行讨论决定。本办法自印发之日起施行。附件：1.阜阳市经济和信息化委员会与承贷银行合作协议2.阜阳市工业企业过桥资金使用申请审批表3.承贷银行放贷承诺书4.企业承诺函- 5 -附件 1阜阳市经济和信息化委员会与承贷银行合作协议甲方：阜阳市经济和信息化委员会乙方： 银行为促进阜阳市工业经济平稳较快发展，解决市内工业企业贷款到期续贷的相关事宜，根

7、据国家法律、法规，甲、乙双方经充分协商，达成如下协议，各方共同信守。第一条：甲乙双方分别对企业提出使用过桥资金和续贷资金申请事项进行审查评估，提出评估、审查意见。第二条：乙方应将同意续贷的意见书面通知甲方。甲方根据乙方意见及时作出企业使用过桥资金审核意见。第三条：甲方根据乙方书面通知的续贷金额确定企业使用过桥资金额度，及时将过桥资金转到企业账户，同时通知乙方确认。第四条：乙方应在承诺的期限内办妥企业续贷放款手续，将过桥资金本息划转到甲方指定的账户上，并通知甲方确认资金收到。 第五条：过桥资金和续贷资金在乙方期间实行封闭式管理，在资金未安全划转到甲方指定的账户前，乙方承担资金风险防控责任，若造成

8、甲方资金风险，乙方承担一切损失(包括本金、- 6 -利息及所有费用开支)。第六条：逾期 3 个工作日，甲方未收到乙方返还的过桥资金本息，有权通过法律规定的程序向乙方追偿。第七条：上述未尽事宜，双方另行协商解决。第八条：本协议一式二份，经甲、乙双方签字盖章生效，甲、乙双方各执一份。甲方法定代表人签字（盖章）： 年 月 日乙方法定代表人签字（签章）： 年 月 日- 7 -附件 2阜阳市工业企业过桥资金使用申请审批表申请企业 经营地点法定代表人及联系方式贷款经办行及企业账号贷款起止时间银行客户经理及联系电话贷款金额（万元） 贷款用途过桥资金申请额度企业具办人及联系电话经 信 委受理人员初审意见初审意

9、见签名： 年 月 日贷款银行客户经理初审意见1.企业是否已提供续贷材料（ ）2.上级行是否已批（ ）3.贷审会是否已开会批准通过（ ）4.担保情况（ ）5.是否同意续贷（ ）6.续贷放款时间（ 年 月 日）客户经理签字： 年 月 日承贷银行领导审批意 见 签字： （盖章） 年 月 日经 信 委领导审批意 见 签字： （盖章） 年 月 日- 8 -附件 3承贷银行放贷承诺书阜阳市经信委：公司 年 月 日在我行贷款 万元，贷款到期日为 年 月 日。该企业在你委申请借款 万元用于归还我行上述贷款本金，该企业在结清我行此笔贷款本息后，我行承诺在一个月内给该企业重新办理放贷 万元。如果我行没有在规定时间

10、内重新为该企业办理放贷 万元，导致该企业不能按时归还你委借款，我行负责在上述规定期限内将 公司还贷的 万元本息退还你委，否则我行承担一切责任（包括过桥资金本息及所有费用开支） 。公司名称：开 户 行：帐 户：特此承诺。（银行盖章）年 月 日- 9 -附件 4公司承诺函阜阳市经信委、 银行：我公司就过桥资金借、用、还等事宣，做出如下承诺：一、我公司向市经信委借款（过桥资金） 万元，保证只用作归还银行到期贷款。借款时间： 年 月 日，期限不超过 30 天，借款利率同应归还银行到期贷款的利率。二、本次借款以公司全部资产作为还款保证，并以全体股东个人资产负连带担保责任。三、我公司同意承贷银行直接扣划向

11、我公司发放的银行续贷款，用于归还市经信委的过桥资金本息，续贷款不足以偿还过桥资金本息的，不足部分我公司于还款当日一次性另行偿还。四、我公司同意接受市经信委、承贷银行对过桥资金账户进行监管。企业法定代表人（签字）：股东及实际股权控制人（签字）：公司（公章）：- 10 -年 月 日附件 5阜阳市工业企业过桥资金使用三方协议甲方：阜阳市经济和信息化委员会 乙方：借款企业 丙方：承贷银行 为明确责任，恪守信用，经上述三方体商一致，签订本协议。一、借款用途：归还到期银行贷款二、借款金额：（大写）：三、借款时间： 年 月 日，期限不超过 30 天，借款利率同应归还银行到期贷款的利率。四、开设账户：乙方在丙方开设资金账户，此账户仅用于过桥资金的封闭运作。五、放款方式：乙方向甲方开具借款收据后，甲方一次性支付借款，并汇入下列过桥资金帐户（指定还款账户） 。帐户全称：开 户 行：账 号：六、资金使用。甲方汇款后即时通知丙方，丙方收到通知