漳平农村信用合作联社.DOC

1、- 1 -漳平市农村信用合作联社2015年度报告2016 年 3 月 25 日- 2 -目 录第一章 重 要 提 示 .- 3 -第二章 释义及重要提示 .- 4 -第三章 基本情况简介 .- 4 -第四章 会计数据和财务指标摘要 .- 5 -第五章 董(理)事会报告 .- 9 -第六章 重要事项 .- 16 -第七章 股份变动及股东情况 .- 16 -第八章 董(理)事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 .- 19 -第九章 公司治理 .- 25 -第十章 内部控制 .- 26 -第十一章 监事会报告 .- 27 -第十二章 高级管理层运作情况 .- 30 -第十三章 备查文件目录 .-

2、37 - 3 -第一章 重要提示本联社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本联社于 2016 年 3 月 25 日召开第三届理事会第十三次会议。本次理事会的会议通知已提前 10 个工作日发给各位理事，会议应到理事 8 名，实际到会理事 8 名，8 名行使表决权。本联社监事长列席了本次会议。理事会审议通过了漳平市农村信用合作联社 2015 年度报告。本联社 2015 年度编制的会计报表经福建华兴会计师事务所（特殊普通合伙）龙岩分所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无

3、保留意见的审计报告。漳平市农村信用合作联社理事会2016 年 3 月 25 日本联社理事长张能龙、主任林志民、财务负责人连爱玉声明，保证 2015 年度报告中财务报告的真实、完整。- 4 -第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本联社是指漳平市农村信用合作联社 央行是指中国人民银行中国银监会/银监会是指中国 银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二、本联社理事会特别提醒投资者，本联社已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅相关的内容。第三章 基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称: 漳平市农村信用合

4、作联社；（二）法定代表人:张能 龙（三）成立时间: 二 六年十二月二十一日（四）经济性质:股份合作制；（五）注册号: 3508811001095 注册地址: 漳平市桂林路 59 号（六）联系方式:电话: 0597-7833268传真: 0597-7833268 邮编:364400（七）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；代理发行、代理兑付承销政府- 5 -债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项；中国保监会批准和允许销售的人身保险和财产保险；办理经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。聘请的会计师事务所: 福建华兴会计师事务所（特殊普

5、通合伙）龙岩分所办公地址：龙岩市龙岩大道西侧西陂路万阳城 A 幢 2401联系电话：0597-2220420本报告以中文编制。第四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金 额单位：万元，%）项 目 2015年度 2014年度本年度比上年增减(%)2013年度经营业绩营业收入 30,951.51 29837.44 3.73 25702.67营业利润 13,807.92 14038.99 -1.65 12074.17利润总额 13,794.66 14012.16 -1.55 12087.69净利润 10,174.58 10112.16 0.62 8722.39财务

6、比率每股收益 0.36 0.41 -12.2 0.46资产利润率 2.77 3.17 -12.62 3.19资本利润率 19.73 23.47 -15.94 25.58应付利息充足率 100 100 100- 6 -规模指标总资产 390202.88 345430.41 12.96 292374.02贷款和垫款总额 198532.42 201547.87 -1.5 186824.28 正常贷款 195551.08 198902.3 -1.68 184468.05 不良贷款 2981.34 2645.57 12.69 2356.23贷款减值准备 12673.71 11129.45 13.88 9

7、994.05 总负债 334889.28 297588.8 12.53 254031.80客户存款总额 306214.13 269029.64 13.82 234608.90 单位存款 92025.85 87172.09 5.57 78788.85 个人存款 214188.28 179285.99 19.47 155820.05 所有者权益 55,313.60 47841.61 15.62 38342.22注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 项 目 2015年度 2014年度本年度比上年增减(%)2013年度盈利能力指标净利差 6.26 7.06

8、-11.33 7.42净利息收益率 6.64 7.72 -13.992 7.7净利息收入 24288.70 24398.85 -0.45 21094.42非利息净收入 748.03 320.59 133.33 331.32成本收入比 32.17 33.6 -4.26 35.50注：(1)净利差 为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。(2)净利息收益率 为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)成本收入比= 业务及管理 费除以营业收入。- 7 -三、本报告期资产质量指标项 目2015年度2014年度本年度比上年增减(%)2013 年度不良贷款率 1.5 1.31 0.19 1.

9、26不良贷款拨备覆盖率 416.63 420.68 -0.82 424.15贷款拨备率 6.26 5.52 3.18 5.35注：(1) 不良 贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款 拨备 率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标（金额单位：人民币万元）项 目2015年度 2014年度本年度比上年增减(%)2013年度资本净额 58644.19 51154.03 14.64 41015.92核心资本 55313.60 47841.61 15.62 38342.22附属资本 资本扣除项 34 34 34加权风险资产 314275.10 309

10、165.02 1.65 252069.57市场风险资本 资本充足率 18.66 16.54 12.82 16.27核心资本充足率 17.6 15.47 13.77 15.21五、补充财务指标- 8 -项 目 2015年度 2014年度本年度比上年增减(%)2013年度流动性比例指标存贷比 60.3 67.87 -11.15 74.75流动性比例 62.41 61.93 0.78 39.81单一最大贷款和垫款比例0.76 0.7 8.57 0.8最大十家贷款和垫款比例4.75 5.05 -5.94 5.25迁徙率指标正常类贷款迁徙率 25.63 13.85 85.05 2.4关注类贷款迁徙率 1

11、3.05 10.5 24.29 1.91次级类贷款迁徙率 100 100 0.00 88.9可疑类贷款迁徙率 17.93 0 100.00 0注：(1) 以上数据均 为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常 类贷 款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注 类贷款期末仍为贷款的部分*100% ；次级类贷款迁徙率=期初次 级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷 款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率= 期初可疑 类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款

12、期末仍为贷款的部分*100%。- 9 -第五章 理事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一)报告期内总体经营分析报告期末，全市农村信用社各项存款余额为 306214.13 万元，比年初增加 37184.49 万元，增长 13.82%；各项贷款余额198532.42 万元，比年初减少 3015.46 万元，增长-1.50%，按五级分类口径，不良贷款 2981.34 万元，比年初上升 335.77 万元，占比 1.50%，比年初上升 0.19%; 2015 年实际 增加呆账准备 1291.74万元，资产减值准备充足率 561.55%，贷 款拨备覆盖率 416.63%,拨贷比 6.26%,资本充

13、足率为 18.66%，符合 银监会监管指标的要求。财务 收入 30,970.27 万元，同比增 1,120.21 万元，增长 3.75%,财务支出 20,795.69 万元(其中所得税支出 3900 万元),同比增1,057.80 万元，增长 5.36%,实现税前利润 13794.66 万元，同比下降 217.5 万元，增长-1.55 %；实现净利润 10,174.58 万元，同比增62.41 万元，增长 0.62 %。报告期根据有关 规定，我联社拟向投资者分配的股金红利为：按全部未分配利润比例的 64.98%，金额8868 万元全部进行现金分红，且按照第三届社员代表大会第三次会议通过漳平市农

14、村信用合作联社清产核资日至开业期间经营成果处置意见进行分配。(二)资产负债表分析资产负债主要业务情况2015 年 12 月 31 日 单位：万元项目 本期末占资产/负债比年初 比年初增减- 10 -例资产总计 390202.88 100 345430.41 44772.47存放同业 145772.00 37.36 101590.63 44181.37拆放同业 各项贷款 198532.42 50.88 201547.87 -3015.45其中：贷款 198532.42 50.88 201267.87 -2735.45贴现 0 0 280 -280投资 8034.00 2.06 34 8000其中

15、：债券投资 买入返售资产 固定资产净值及在建工程 2671.86 0.68 2663.82 8.04减：各项资产减值损失准备 12673.71 3.25 11381.77 1291.94其他资产 (如超过总资产 10%独立列出)：存放中央银行款项 47866.31 12.27 50975.86 -3109.55负债总计 334889.28 100 297588.8 37300.48同业存放 1.81 494.1 -492.29同业拆入 各项存款 306214.13 91.44 269029.64 37184.49其中：单位存款 90919.91 27.15 87172.09 3747.82储蓄存款 214168.28 63.95 179285.99 34882.29保证金存款 1125.94 0.34 2571.56 -1445.62卖出回购款项 发行债券 其他负债 (如超 过总负债 10%独立列 28673.34 8.56 28065.06 608.28