个人理财形成性考核册参考答案.doc

1、精品文档值得下载个人理财作业 1一、名词解释1个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配

2、财富，达到人生的效用最大化。二、判断题1理财就是生财，就是投资赚钱。 （ ）答案：错2理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 （ ）答案：错3理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。 （ ）答案：对4个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ ）答案：错5将终值转换为现值的过程被称为“折现” 。 （ ）答案：对6复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （ ）答案：错7个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（ ）答案：错三、选择题1为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理专业化服务活动，这是指（ ）A个人

3、理财服务B投资规划C综合理财服务D私人银行业务答案：A2投资组合决策的基本原则是（ ）A收益率最大化B风险最小化C期望收益最大化精品文档值得下载D给定期望收益条件下最小化投资风险答案：B3下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A子女教育储蓄B按揭买房C退休D休假答案：D4以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）A教育投资规划B健康规划C退休规划D居住规划答案：B5标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I收集客户资料及个人理财目标II综合理财计划的策略整合III客户关系的建立IV分析客户现行财务状况V提出理财计划VI执行和监控理财计划正确的次序应为（ ） 。AI，III，VI，V，IV ，

4、IIBIII，I，IV，V，VI，IICIII，V，II，I，VI ，IVDIII， I，IV，II，V，VI答案：D6单利和复利的区别在于（ ） 。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D7以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所答案：D8制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。A个人风险管理B长期投资目标C预留现金储备D短期投资目标精品文

5、档值得下载答案：C四、计算题假定银行存款利率为 5%，你以 30 年期限存入 10 万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？答案：答：单利=本金（1+利率*年限）=10000* （1+5%*30 ）=25000复利=本金（1+ 利率）年限次方=10000* （1+5%）30= 43219.五分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。

6、目标明确还能预防各种理财规划陷阱。也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30 岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50 岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。1请你谈谈个人理财的主要内容和原则。答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。个人理财的原则：合法安全收益性流

7、动性等四个基本原则因人置宜终生理财快乐理财提高素质2人们常常会犯哪些个人理财规划错误答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：1节俭生财2理财是富人高收入家庭的专利3理财是投机活动4只有把钱放在银行才是理财3目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。答案：答：这种观点是错误的。因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事

8、，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。4我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？答案：1考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息2考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况宏观经济政策金融市场个人税收制度社会保障制度国家教育住房医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向5为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材 P246） ，并据此制定一份简单的个人理财计划。精品文档值得下载每月收支状况收入状况 支出状况本人收入 基本生活开支配偶收入 其他开支收入总计 支出总计结余 家庭资产负债状况家庭资产 家庭负债现金定期存款房产资产总计 负债合计资产净值 精

9、品文档值得下载个人理财作业 2一、名词解释1股票答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。2开放式基金答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。3封闭式基金答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。4国债答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金

10、所形成的债权债务关系。二、判断题1一种投资工具，安全性越高获利也越高。 （ ）答案：错2债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。 （ ）答案：错3股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。 （ ）答案：对4股票和债券一样，具有可偿还性。 （ ）答案：错5债券与股票都是由政府发行的。 （ ）答案：错6因其信用度高，国债又被称为“金边债券” 。 （ ）答案：对7最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （ ）答案：错8总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 （ ）答案：对9B 股是以外币表明面值，以外币认

11、购和买卖，在境外上市的普通股股票（ ）答案：错10证券投资基金是一种利益共享风险共担的集合证券投资方式。 （ ）答案：对11债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 （ ）答案：错三、单项选择题1资本市场的特征是（ ） 。精品文档值得下载A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低答案：A2基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ） 。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金答案：D3关于债券的特征，以下说法错误的是（ ） 。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的

12、风险C债券投资风险低，收益相对固定D相对于现金存款，债券的收益更加高答案：B4债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ） 。A市场风险B系统风险C经营风险D违约风险答案：D5关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） 。A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法消灭风险答案：C6下列哪一项理财产品不能用来保本的（ ） 。A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据答案：B7下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） 。A 有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金答案：B8以下投资工具中，不属于固

13、定收益投资工具的是（ ）A银行存款精品文档值得下载B普通股C公司债券D优先股答案：B9封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A按投资基金的组织形式B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象D按投资基金的风险大小答案：B10以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ）A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D以上都不是答案：C11债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）A资产所有权B资金使用权C财产支配权D债权答案：D12下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）A国债B股票C企业债券D期货答案：A13下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）A安全性高B免税待遇C流动性强

14、D收益率高答案：D14以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A收益率相互影响B都属于有价证券C都是筹资手段D都有规定的偿还期限答案：D15证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ） 。A债权关系B所有权关系C综合权利关系精品文档值得下载D委托代理关系答案：D四、多项选择题1根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ） 。A股票基金B债券基金C货币市场基金D收入型基金E平衡型基金F成长型基金答案：ABC2相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）A投资收益高B本金安全性高C投资风险小D市场流动性好答案：BC3优先股的优先权主要表现在（ ）A认股权B分配剩余资产C分配公司收

15、益D公司经营表决权答案：BC4普通股票股东享有的权利主要是（ ）A公司重大决策的参与权B公司盈余和剩余资产分配权C选择管理者D其他权利答案：ABD5债券按发行主体的不同，可分为（ ）A政府债券B公债C金融债券D企业债券答案：ACD五计算题已知商业银行的原始存款 5000 元，其中存款准备金率 10%。提现率 5%，超额准备金率 5%。分别求出存款扩张倍数总存款数派生存款数。答案：存款扩张倍数=1/(法定存款准备金 +现金漏损率+超额准备金率 )=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000派生存款数=总存款数-原始存款=25000-500

16、0=20000六案例分析王先生今年 49 岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资奖金福利约合十五万精品文档值得下载元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年 47 岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500 元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以

17、带来 6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。答案：1预留现金 15000 元，其中 5000 元信用卡，10000 元存 3 个月银行定期存款2为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保3未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经 40 几岁，女儿未上大学，应该 15 岁左右，出国上大学的费用约 40 完，可从银行定期存款支付，目前还有 3 年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行 3 年期定期存款4两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备5银行存款剩下 20 万人民币，可 10 万投入与股票市场，10 万购买盈利性商业保险，如：分红险，万

18、能险等。七、综合案例分析（一）现年 28 岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为 9,000 元。路先生的妻子黄女士今年 27 岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为 5,500 元。他们有一个宝贝女儿，今年 3 岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值 60 万的住房，贷款总额为 40 万元，贷款利率 55%,20 年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有 10 万元，其中包括银行利息约 1,200 元（税后） 。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值 5 万元的债券基金，包括全年取得的收益 2,1

19、00 元。路先生并无其他投资。为应付日常开支需要，路先生家里常备有 3,000 元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在 3,500 元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销 6,000 元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。1客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ） 。A客户陈述与会谈纪录B客户登记表C客户现金流量表D客户数据调查表答案：D2客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基

20、本情况。A某一时期B上一年度C上一年末D某一时点答案：D3路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ） 。A103,000B153,000C100,000精品文档值得下载D3,000答案：A4路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ） 。A150,000B50,000C100,000D500,000答案：B5路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ） 。A380000B310000C350000D330000答案：C6黄女士的年税后工资收入总额应为（ ） 。A52,334 元B50,392 元C59,040 元D61,200 元答案：D7 （ ）作为金融产品，最适用于现金管理。A定期存款B货币市场基金C投资分红险D资金信托产品答案：B8综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。A金融投资不足B日常保留现金额度过大C贷款还款方式选择不当D风险管理支出不足答案：D9 （ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A原油期货B活期存款C平衡型基金D成长型股票答案：C10关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） 。A路先生的保额应当最大B应该优先给孩子买保险C路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D不能因为参加社会保障就忽视商业保险答案：B