保险核保业务中的规则引擎系统开发-文献综述.doc

1、毕业论文文献综述保险核保业务中的规则引擎系统开发1、前言1规则引擎系统的研究意义与学术意义规则引擎，即业务规则管理系统，他和其他以规则为基础的系统一样是当今使用最广泛的一种方法和技术和技术，他是当今研究最广泛的技术。1规则引擎系统是企业提高效率，进行自动化管理与快速应对市场变化必须拥有的一种业务系统。由于业务策略并不是静态的，它们经常变更，且其关联的业务流程也会随之变更。因此，有必要在实现和修改业务流程时保持灵活性。针对传统的程序设计方法使用一组硬编码的 if 语句来构成业务规则，当企业因业务需要改变规则时，系统都要对程序代码进行大量修改。2因此，企业管理者对企业级 IT 系统的开发有着如下的

2、要求：为提高效率，管理流程必须自动化，即使现代商业规则异常复杂；市场要求业务规则经常变化，IT 系统必须依据业务规则的变化快速、低成本的更新；为了快速、低成本的更新，业务人员应能直接管理 IT 系统中的规则，不需要程序开发人员参与。3因此，企业的管理者在对企业一级的 IT 系统开发时往往会有以下的要求：（1）为了使企业的效率提高，无论现代的商业规则变化的快速与否，企业的管理流程有必要实现自动化；（2）因为市场的经常性变化，为了企业的发展，企业的 IT 系统也需要经常变化；（3）为了快速、低成本的更新，企业员工应在不需要程序开发人员参与的统计下，直接对 IT 系统中的规则进行管理。4这就是规则引

3、擎系统的重要意义所在。研究规则引擎系统与其使用的环境，提高规则引擎系统的效率，将明显有助于企业业务效率与企业决策实施的可行性。规则引擎系统将在市场需求与学术研究方面得到得到众大的发展。经研究市场的需求认为，业务规则管理软件在未来将会和 BPM 软件融合在一起。用户在实施 BPM 软件时，必然会涉及到业务规则的管理。5由于保险行业的发展，保险行业的业务的高效也是必然的趋势。保险行业的企业级应用都存在复杂的商业逻辑，有大量的业务对象和业务流程需要管理，通常的做法是将业务逻辑嵌入到代码中。但随着业务需求的不断变化，这种程序和业务逻辑紧耦合的方式存在很多问题。面对这些问题，一个解决方案是使用规则引擎来

4、处理业务系统中的复杂商业逻辑。6规则引擎系统于保险行业的使用已成为发展的必然，与研究的方向。2论文与文献关系通过参考其他条件下的规则引擎系统，来形成自己的文献。在所引用的文献中大部分文献都是关于规则引擎系统与各个方面应用的。规则引擎的应用范围非常广泛，如在电子商务、电信计费、故障诊断、地质勘探、电脑游戏等领域都有成功的应用案例。7在保险方面，规则引擎系统也有广泛的应用，由于规则引擎系统的引入，保险行业的发展得到提高，保险行业的办事效率也得到了极大的改进。因此所引用文献中也有少数是关于保险行业与其业务相关的。3引用文献简介由于如今规则引擎系统在各个行业都有广泛的应用，如金融行业，电子商务行业。本

5、文文献主要是介绍各种的各种情况下的规则引擎系统，规则引擎系统的发展现状与前景，以及部分规则引擎系统的设计与实现。其中部分是规则引擎系统于保险行业的应用，也是主要参考的内容。少部分是关于保险行业的发展现状与趋势介绍，还有几篇是关于规则引擎系统的发展现状与市场现状。此次所引用的文献全部是2006年至今的博硕论文，期刊文献等。多数论文都是以实用性出发，来研究与讨论规则引擎系统的开发与发展方向。并且，基本简述了规则引擎系统的工作原理，实施方式，作用方向等问题。2、正文1规则引擎系统及相关内容简介规则引擎规则引擎是将其他业务模块传入的具体业务数据，通过进行相应的规则运算，最后得到一个运算结果并返回给相应

6、的业务模块的过程。规则引擎系统规则引擎系统，也称之为业务规则管理系统 (Business Rule Management System)，是一种为独立于企业应用程序而修改和管理业务逻辑的系统。是企业提高效率，进行自动化管理与快速应对市场变化必须拥有的一种业务系统。规则引擎是用以管理和自动实现业务规则的软件系统, 其主要实现的功能是存储、分类和管理规则,验证规则的一致性, 通过规则推断其它规则、联系规则和执行这些规则的应用程序, 其中的规则主要是指企业或商务业务逻辑、法律条款、企业政策等。规则库用于有条理地保存和维护业务规则及项目的集中区域。规则库包含一个或多个项目。规则流规则流由一系列控制和决

7、定规则执行流程的任务组成。规则规则库中具体的某一条规则，他是公司对某种特定业务行为的约束。例如：“如果投保人的累计年交保费/投保人的年收入大于&，那么自核不能通过”。规则的描述方式包括操作规则和决策表两种。操作规则规则编辑器中可编辑的业务规则，规则由仅当满足条件时才执行的条件和操作构成的语句。决策表 具有相似条件和操作的一组业务规则，以表格显示。列表示条件和操作的通用形式。行包含每个通用条件和操作的特定值。每行代表一条规则。规则引擎适用的环境规则引擎技术只有将其应用在适合的环境才能最大程度发挥作用。一般来说,当传统的程序设计方案无法令人满意的解决系统规则问题时,可以尝试引入规则引擎。例如，对于

8、传统程序代码来说,问题需要的精确度太高,没有一种能够解决它的稳定的方法。对于传统程度代码来说,问题需要复杂的运算法则,没有明显的传统解决方案能够处理。业务规则本身较为简单,但是规则却经常发生变化,而传统系统的正式版本更新周期较长,无法适应业务规则的经常变更。规则引擎技术为规则管理提供了一个较为安全且较为敏捷的更新环境。领域专家通常对业务规则和流程具有很好的认知,但当他们不是技术人员的时候,他们通常不了解软件技术,规则引擎能够让他们用自己的术语来描述业务逻辑。规则引擎不适用的场合规则引擎是动态的,可以像数据一样保存、管理和更新,是可以写出公开发布规则的系统的最佳解决方案。但是遇到即使不用规则引擎

9、,使用数据驱动的设计或者脚本等也能够在数据库中管理并动态更新的时候,规则引擎反而显得不太适用。脚本或流程引擎。有一些规则引擎实际上就是脚本引擎。在脚本引擎下是程序被牢牢绑定在脚本上,由于他们会趋向于复杂化,所以会导致未来维护更加困难。规则紧密藕合。如果规则是紧密藕合的,那么意味着规则的执行后将导致另一个规则有一个明显的结果,也就意味着规则在变更、删除和新增的时候会影响到其他的规则。8规则引擎研究现状以我国目前的情况来看, 在企业一级的应用中，规则引擎技术的使用还不是十分的广泛,国内能够自主研发的规则引擎产品还不是很多。但是，以全球监督来看，国内企业同国外企业一样，在近些年国际经济发展的影响下每

10、一个企业都时刻面临着各种各样的挑战，例如动态商业环境和变化的商业模式。因此，许多的企业的服务需要通过这一技术的实现以满足了全新的,更高的要求。到目前为止，在全球范围内出售规则引擎系统的商家不少于 50 家，而且，这一系统相关产品的卖出总金额已经达到甚至可能超过了每年 500 万美元，9由此，规则引擎系统的影响显而易见。对于目前在国内市场开发规则引擎系统的企业有 Drools，Visual Rules , ILOG。其中开源的代表是 Drools，商业的代表是 Visual Rules , ILOG。2保险中核保内容简介及核保的意义保险（insurance）:是市场经济条件下风险管理的基本手段，

11、是金融体系和社会保障体系的重要的支柱.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。10保险对于投保人而言是一种根据所签订的合同或者条约的内容，向保险人提交具有一定数量限制的保险费用的行为，就保险人而言在相同条件下如果发生了与合同或者条约的内容相同或者有关联的事故时，作为保险人应当根据合同或者条约的内容对投保人进行一定数量的金钱或者其他内容的赔偿。11核保(Underwriting)：核保一般是指保险核保，保险核保是指

12、保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。核保是承保业务中的核心业务，而承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个步骤。核保的目的在于通过评估和划分不同客户反映的不同风险程度，将保险公司的实际风险事故发生率维持在精算预计的范围内，从而规避风险，保证寿险公司的稳定经营。12核保业务在保险行业里是一个非常重要业务处理环节，核保业务是保险公司降低业务风险，保证利润率的重要手段。核保业务的规则不仅数量庞大，而且比较复杂，以寿险的个人

13、险举例，核保规则通常超过一千条。核保业务逻辑极易改变，市场需求、政府政策、竞争对手等因素都会导致核保逻辑的改变。核保逻辑的改变往往要求在很短的时间内实现，一个成熟的保险公司通常要在十天或两周内完成一个保险产品的推出。核保的意义：核保环节是寿险公司业务经营风险控制最主要的环节之一，有效的控制核保风险是保险公司稳健经营的关键。保险行业对发展，保险企业的盈利都受到了核保业务的影响，随着中国的国门对外打开，中国已经成为世界贸易组织中的重要一员，保险市场逐步对外开放，外资保险机构进入中国的步伐不断的加快，国内的保险机构也不断增加，市场的竞争越来越激烈，保险利润也随之逐渐摊薄。保险核算是保险经营活动的核心

14、流程与环节，在很大程度上直接体现了保险企业经营管理的水平、盈利与市场竞争能力。能否快速、准确的核算费用，并灵活的调整核算业务规则和权限控制， 是一个重要而紧迫的课题。所以保险企业为了利润最大化，保险核算系统成为了保险企业进行电子化、信息化过程的一个非常至关重要的关键系统。133规则引擎应用于核保的意义规则引擎技术可以使软件系统具备灵活性和可维护性，降低系统的维护和升级成本，简化业务规则变更的过程，提高业务规则的被管理能力。“业务规则管理系统”的技术被越来约多地使用在保险行业的软件系统开发中。14规则引擎是用以管理和自动实现业务规则的软件系统, 其主要实现的功能是存储、分类和管理规则,验证规则的

15、一致性, 通过规则推断其它规则、联系规则和执行这些规则的应用程序, 其中的规则主要是指企业或商务业务逻辑、法律条款、企业政策等。规则引擎概念的思想是从软件的应用逻辑中分离出商业规则,以实现商业应用的灵活性。在传统的企业服务应用程序开发模式下, 业务逻辑被直接固定在应用程序代码中, 这使得应用程序维护复杂并且代价昂贵, 变化的商业规则和业务流程总是引起对应用程序的频繁修改, 尤其面临动态商业模型和业务流程的挑战时, 传统模式下开发的应用程序往往面临全面和代价高昂的修改, 甚至设计变化。解决这个问题就需要采用新的开发模式, 将业务逻辑从代码层剥离。使用规则引擎恰恰提供了一个将业务处理和业务规则处理

16、分离、共用和统一管理维护业务规则的系统开发构架。以下探讨的就是基于规则引擎的企业服务应用开发模式, 其中包括基于规则引擎的企业服务模型和基本的开发步骤和方法 15 规则引擎系统应用于保险核保领域是为了保证保险企业风险控制与利益稳定，核保的效率与准确率十分重要。将规则引擎系统应用于核保领域势在必行。3、结论规则引擎技术为管理复杂、多变的业务逻辑提供了一种有效的解决方案，使用规则引擎开发的应用系统，虽然使系统的性能略有降低，但是却极大地降低了开发和维护的难度和代价。16业务规则是规则引擎系统需求的主要组成部分。17规则引擎系统的开发与设计主要都是基于业务规则，而且规则引擎系统的应用也是通过查看业务

17、规则，分析业务需求，编写业务逻辑的方式来进行的。商业规则可以提供一个更灵活的解决方案，使业务应用的变化更加适应外部环境要求的规则。18通常条件下，业务规则由条件和行为两部分组成。因此，这类规则结构可以用简单的决策逻辑来很好地解决大多数业务逻辑的问题，如客户评价，报价和目标市场，即这些逻辑可以表示为一组简单的“如果.那么.。”形式的表达式，来表达条件，然后采取行动。19然而现阶段业务规则仍然存在一些操作性问题。大多数现有的业务规则方法的缺点是缺乏标准化和互操作性。20而应用规则引擎系统就是将业务规则独立于企业核心系统之外，并且规则引擎系统也可以将业务规则有条理的、分层次的设计并管理。极大地提升了

18、业务规则的规范性与标准性。因此规则引擎系统的设计与开发十分重要。在保险行业里，应用规则引擎系统将会极大地提升业务规则的利用效率，提高保险企业的工作效率。在核保业务里应用规则引擎系统将会更为有效的利用核保控制企业风险，提高企业的盈利。参考文献1AN EXPLANATION FACILITY FRAMEWORK FOR RULE-BASED SYSTEMS BOJAN TOMIC, BORIS HORVAT and NEMANJA JOVANOVIC2刘苇,刘勇.基于 Spring 的业务规则引擎J.计算机工程,2008,34(23):56-58,81.DOI:10.3969/j.issn.100

19、0-3428.2008.23.021. 3梁凯鹏基于规则引擎的反洗钱系统的设计与实现学位论文硕士 20074基于 EJB 的业务规则引擎的设计和实现期刊论文-计算机工程2005（20）5规则引擎产品的市场现状6邬正绎基于规则引擎实现保险行业企业级应用学位论文硕士 20077庞伟正.金瑞琪.王成武.PANG Wei-zheng.JIN Rui-qi.WANG Cheng-wu 一种规则引擎的实现方法期刊论文-哈尔滨工程大学学报 2005(3)8陈焕.规则引擎在车险核保管理中的应用实现D.华东师范大学,2010.DOI:10.7666/d.y1846990. 9刘洁君业务规则管理的研究及其在变压器

20、故障检测系统中的应用学位论文硕士论文 201010中华人民共和国保险法 中央政府门户网站11杨淑娟论保险责任的开始学位论文硕士 201212廖加仪我国保险核保与理赔问题期刊论文-西江月 2013(4)13杨俊斌浅析人寿保险核保实务之实务操作及难点突破期刊论文-大众商务(下半月) 2010(8)14邱辉基于 Rete 算法的规则引擎在核保系统的应用学位论文硕士 201015陶晓俊,朱敏.基于规则引擎的企业服务开发模式J.计算机技术与发展,2008,18(2):115-118.DOI:10.3969/j.issn.1673-629X.2008.02.032.16赵广利.Zhao Guangli 规

21、则引擎在业务逻辑层中的研究与应用期刊论文-计算机应用与软件 2010(10)17Business Rule Management forEnterprise Information Systems Shouhong Wang, University of Massachusetts Dartmouth, USA Hai Wang, Saint Marys University, Canada18Towards a Distributed Service-Oriented Business Rules System Florian Rosenberg, Schahram Dustdar19Hybrid Rule Engine for Operational Policy Management Chun hua Tian, Hao Zhang, Feng Li, Tie Liu, Chen Wang20VIDRE A Distributed Service-Oriented Business Rule Engine based on RuleML Christoph Nagl, Florian Rosenberg, Schahram Dustdar