1、项目流程：项目部进件提交项目报告、进件资料风控审核对进件资料进行审核，出具初、终审意见法务出具合同根据终审意见卡出具合同范本完成签约项目部完成合同签约，原件移交法务部转交营运部合同复印件、终审卡复印件转交营运部，项目进入贷后状态操作拆解： 项目阶段 执行步骤 时效1 项目部完成终审卡 T2 法务部出具合同 T+0.53 项目部和客户签署合同 T+0.54 项目部合同备份 T+1第一阶段5 法务部正本合同备案 T+16 客户出具采购订单 T17 风控核实订单 sku 及折扣率；并给出三个处置 渠道 T1+08 财务部审核并付款 T1+09 通知物流出车或者到仓管理10 同步生成采购入库单11 客
2、户下销售订单通知出库12 财务部确认回款13 风控审核，并通知运营第二阶段（正常账期内）14 运营通知物流出库第三阶段（逾期） 催收团队电话上门催收 T+7发正式处置货物通知函，并同时通知运营，销售处置货物 T+15正式出单，处置货物 T+16审核流程要点：1、企业基本面及经营情况分析：主要核查企业的银行征信、司法纪录、工商税务、股东背景等信息，同时核查企业的实际控制人及其高管的互联网征信、银行征信、司法征信等相关信息，从基本信息中进行行业准入、黑名单和欺诈筛除；同时对其生产工艺流程、产品市场反应、供销渠道的了解、市场行情等基本面的了解对企业的经营情况有个大致判断。2、财务分析报表分析：根据资
3、产负债表、利润表、现金流量表（由项目人员自行编制、风控人员审核） ，对企业的财务状况、经营成果和现金流量进行分析，通过各项比例分析，以对其偿债能力、盈利能力和营运能力有个基本判断；同时实际操作的过程中，需要将实际控制人的现金流进行合并或剔除以还原企业真实的现金流量情况。3、业务核实：对企业的收入成本情况进行分析，包括销售毛利率净利率、费用占收入比率等指标，对企业的业务的合理性进行分析，同时核查企业的近两年的前十大客户（如有） ，对主要客户的销售和进行合理性分析和真实性验证。4、资产负债情况核实：对企业账面记载的货币资金、固定资产、存货、应收账款等进行分析，确定资产的权属和账面价值；对短期借款、
4、对外担保、应付账款、未决诉讼等事项进行了解和核查，以确定企业的真实负债情况，合理预估预计负债。在核查的过程中需要将企业法人或实际控制人的资产负债情况合并考虑。5、资金用途及回款来源分析:项目人员需对资金用途的合理性及需求量分析和评价，对回款来源的可靠性和稳定性进行评估和分析。6、主要风险及对项目的影响：从行业、司法、财务、经营管理等方面的风险进行汇总分析，对流动性风险、操作风险、信用风险进行合理预估。 7、风险缓释措施：对所提供担保（抵押、质押、保证）形式和内容进行有效性论证，避免但保能力不足的情况出现；同时对货物的监管、跟踪、保证金的收取、首付款路径的控制等手段进行效力评估，以确保相关风控手段的有效性、执行性。所控制货物的出入库流程详见附图：入库流程：出库流程：
