农村合作金融机构电子银行发展规划.doc

1、XX 省农村合作金融机构电子银行发展规划为 提 升 全 省 农 村 合 作 金 融 机 构 核 心 竞 争 力 ， 加 快 业 务 转型 发 展 ， 应 对 互 联 网 金 融 、 利 率 市 场 化 、 金 融 脱 媒 等 各 方 面的 挑 战 ， 明 确 未 来 五 年 电 子 银 行 发 展 方 向 和 目 标 ， 从 品 牌 定位 、 业 务 管 理 、 产 品 创 新 、 客 户 服 务 、 宣 传 营 销 等 多 个 方 面引 领 电 子 银 行 业 务 健 康 有 序 发 展 ， 特 制 定 本 规 划 纲 要 。1、 指 导 思 想坚 持 立 足 县 域 ， 服 务 三 农 、

2、 社 区 和 小 微 企 业 的 战 略 定 位 ，以 客 户 为 中 心 、 以 市 场 为 导 向 ， 依 托 信 息 技 术 促 进 业 务 转 型 ，提 供 标 准 化 服 务 增 强 客 户 黏 合 度 ， 创 新 综 合 一 体 化 产 品 扩 张市 场 ， 增 加 业 务 收 入 提 高 电 子 银 行 贡 献 度 ， 打 造 互 动 型 银 行树 立 电 子 银 行 品 牌 形 象 ， 建 立 安 全 、 易 用 、 快 捷 、 便 民 的 社区 性 、 零 售 性 电 子 银 行 ， 以 促 进 农 村 银 行 向 现 代 商 业 银 行 转型 升 级 ， 在 互 联 网 金

3、 融 大 环 境 的 竞 争 中 立 于 不 败 之 地 。2、 发 展 目 标规 划 期 末 ， 银 行 卡 客 户 达 到 5000 万 户 ， 网 上 银 行 客 户达 到 450 万 户 ， 手 机 银 行 客 户 达 到 1000 万 户 ； 建 成 自 助 银行 500 处 ， 社 区 银 行 200 处 ； 投 放 ATM 机 5000 台 ， 布 放商 务 POS 机 5 万 台 、 金 农 便 民 宝 6 万 台 ， 投 放 非 现 金 自 助 设备 2 万 台 ； 与 大 型 主 流 第 三 方 支 付 公 司 和 银 行 业 金 融 机 构 建立 互 联 网 金 融 合

4、作 关 系 ， 大 力 发 展 特 色 网 上 商 户 。电 子 银 行 综 合 替 代 率 达 到 60%； 电 子 银 行 活 跃 客 户 超 过50%； 资 金 沉 淀 超 过 1200 亿 元 ， 节 约 人 力 资 源 成 本 6.4 亿 元 。电 子 银 行 贡 献 度 超 过 15 亿 元 ， 占 营 业 收 入 5.5%， 五 年后 达 到 10%。3 年 内 实 现 70%的 柜 面 业 务 向 电 子 渠 道 转 移 ； 5 年 内 实现 与 国 内 商 业 银 行 同 步 、 同 质 发 展 ； 规 划 期 末 建 设 完 成 具 有XX 农 合 特 色 和 强 大 竞

5、争 力 的 电 子 银 行 服 务 体 系 。3、 电 子 银 行 战 略（ 1） 管 理 战 略为 引 导 电 子 银 行 更 快 、 更 好 的 发 展 ， 从 客 户 定 位 、 营 销推 动 、 风 险 管 理 、 人 才 培 养 、 品 牌 提 升 等 多 个 维 度 建 设 电 子银 行 管 理 战 略 体 系 。1.客 户 定 位 战 略打 造 “以 客 户 为 中 心 ”的 全 方 位 金 融 服 务 平 台 ， 建 立 客户 评 级 和 客 户 关 系 管 理 系 统 ， 不 断 加 强 对 客 户 分 析 与 评 价 ，明 确 目 标 客 户 群 ， 稳 定 发 展 基 础

6、 客 户 ， 重 点 拓 展 增 值 客 户 ，培 育 一 批 稳 定 的 、 长 期 可 持 续 发 展 的 客 户 群 体 。2.营 销 推 动 战 略本 着 省 联 社 树 品 牌 、 做 产 品 、 强 服 务 ， 法 人 行 社 扩 市 场 、稳 客 户 、 创 效 益 的 原 则 ， 共 同 开 展 常 态 化 宣 传 营 销 活 动 ， 上下 联 动 抢 占 电 子 银 行 市 场 份 额 ， 创 造 利 润 最 大 化 ， 拓 展 优 质客 户 ， 将 “合 作 型 客 户 ”、 “伙 伴 型 客 户 ”转 化 成 “战 略 型 客户 ”。3.风 险 管 理 战 略根 据 行

7、业 管 理 部 门 对 风 险 管 控 的 要 求 ， 结 合 全 系 统 金 融服 务 的 整 体 战 略 目 标 ， 借 鉴 国 内 外 银 行 风 险 管 理 的 先 进 经 验 ，按 照 风 险 管 理 “规 范 化 、 流 程 化 、 专 业 化 ”的 要 求 ， 加 快 全面 、 专 业 、 高 效 的 风 险 管 理 体 系 建 设 ， 建 立 全 面 的 风 险 监 控平 台 ， 构 建 风 险 管 理 的 长 效 机 制 ， 在 有 效 控 制 风 险 的 前 提 下 ，指 导 、 服 务 和 支 持 全 系 统 电 子 银 行 健 康 、 快 速 发 展 。4.人 才 培

8、养 战 略着 眼 于 战 略 性 人 才 梯 队 的 建 设 ， 以 实 现 战 略 目 标 为 依 据 ，建 立 起 一 支 集 学 习 型 、 研 究 型 、 务 实 型 和 开 拓 型 的 人 才 队 伍 ，汇 聚 起 一 大 批 具 有 识 宏 观 、 懂 法 规 、 实 践 强 、 善 管 理 ， 符 合现 代 银 行 发 展 要 求 的 高 素 质 专 业 技 能 人 才 队 伍 。 对 员 工 能 力及 素 质 结 构 进 行 定 期 盘 点 和 评 估 ， 建 立 内 部 人 才 信 息 储 备 库 ，制 定 人 才 梯 队 培 养 方 案 ， 通 过 职 业 发 展 规 划

9、、 岗 位 轮 换 等 方式 培 养 后 备 人 才 队 伍 ， 确 保 关 键 人 才 的 连 续 性 ， 不 断 满 足 未来 业 务 发 展 的 需 要 。5.品 牌 提 升 战 略坚 持 “XX、 XX”的 品 牌 理 念 ， 创 建 XX 农 合 电 子 银 行 品牌 和 品 牌 文 化 ， 打 造 XX 农 合 自 有 电 子 银 行 品 牌 标 识 、 形 象 ，通 过 设 计 和 宣 传 ， 全 面 推 广 XX 农 合 电 子 银 行 品 牌 ， 提 升 XX农 合 电 子 银 行 品 牌 形 象 ， 提 高 品 牌 影 响 力 和 社 会 知 名 度 。（ 2） 业 务 发

10、 展 战 略丰 富 电 子 银 行 产 品 体 系 ， 整 合 电 子 银 行 渠 道 资 源 ， 配 置电 子 银 行 增 值 服 务 ， 实 现 电 子 银 行 服 务 新 模 式 ， 不 断 提 升 金融 服 务 水 平 和 服 务 档 次 。1.银 行 卡创 立 具 有 区 域 性 绝 对 影 响 力 的 银 行 卡 品 牌 ， 加 快 磁 条 卡向 芯 片 卡 迁 移 ， 整 合 第 三 方 行 业 应 用 资 源 ， 实 现 银 行 卡 一 卡多 应 用 ； 建 立 客 户 分 析 评 价 体 系 ， 研 发 贵 宾 卡 产 品 ， 配 置 优质 客 户 服 务 资 源 ， 提 升

11、 客 户 服 务 品 质 ； 研 发 银 行 卡 消 费 积 分和 理 财 产 品 ， 增 强 客 户 体 验 度 和 实 现 资 源 体 内 循 环 ； 辅 导 具备 条 件 的 行 社 开 办 公 务 卡 业 务 ， 适 时 发 行 信 用 卡 ； 做 好 金 农易 贷 福 农 卡 等 特 色 银 行 卡 产 品 创 新 工 作 ； 探 索 实 现 银 行 卡 脱媒 应 用 ， 通 过 移 动 设 备 实 现 银 行 卡 账 户 远 程 和 近 场 快 捷 支 付功 能 。2.POS收 单大 幅 提 高 受 理 环 境 科 技 含 量 ， 持 续 推 进 受 理 环 境 建 设 ，实 现

12、线 下 收 单 向 餐 饮 、 娱 乐 等 社 区 领 域 发 展 ,不 断 扩 展 至 公 交 、出 租 车 等 公 共 交 通 领 域 ， 水 电 燃 气 等 生 活 服 务 领 域 ； 发 展 移动 POS 占 领 大 额 消 费 货 到 付 款 电 商 市 场 ； 积 极 参 与 线 上 支 付环 境 的 建 设 ， 与 各 大 电 商 、 运 营 商 深 度 合 作 ， 实 现 线 上 收 单支 付 业 务 ； 加 快 推 动 非 接 触 式 POS 机 具 的 改 造 ， 实 现 支 付 结算 服 务 在 空 间 和 时 间 上 延 伸 。 利 用 第 三 方 平 台 资 源 ，

13、实 现 线上 线 下 共 同 发 展 。3.自 助 服 务改 善 和 提 高 农 村 银 行 服 务 新 形 象 ， 拓 展 金 融 服 务 空 间 ，向 客 户 展 示 现 代 银 行 服 务 的 魅 力 ， 以 经 济 功 能 区 的 实 际 自 助需 求 为 依 据 ， 合 理 配 置 自 助 设 备 ， 以 较 低 的 建 设 成 本 组 建 功能 齐 全 的 自 助 银 行 ， 有 效 提 高 银 行 的 服 务 效 率 ， 通 过 标 准 化 、规 范 化 、 服 务 水 平 始 终 如 一 的 服 务 方 式 ， 吸 引 更 多 的 客 户 ，打 造 社 区 金 融 服 务 新

14、模 式 。4.网 上 银 行开 辟 网 上 银 行 沟 通 新 渠 道 ， 使 营 销 更 直 接 ， 互 助 更 频 繁 。一 是 实 现 传 统 业 务 向 电 子 银 行 迁 移 ， 提 供 更 方 便 、 快 捷 的 电子 支 付 服 务 ； 二 是 加 快 网 上 服 务 向 深 度 和 广 度 发 展 ， 打 造 产品 易 用 性 、 快 捷 性 和 便 民 性 ； 三 是 在 标 准 化 网 上 银 行 的 基 础上 ， 实 现 差 异 化 服 务 ， 增 加 高 收 益 客 户 产 品 ， 搭 建 适 合 不 同客 户 需 求 的 理 财 产 品 销 售 服 务 平 台 ， 实

15、 现 产 品 资 源 共 享 ； 四是 开 通 网 上 预 约 、 贷 款 业 务 、 信 用 卡 还 款 等 离 柜 式 服 务 ； 五是 为 客 户 提 供 私 人 银 行 服 务 。5.手 机 银 行全 面 抢 占 移 动 支 付 市 场 ， 打 造 安 全 性 、 功 能 性 、 易 用 性的 手 机 银 行 产 品 。 一 是 加 强 网 上 银 行 存 量 客 户 转 化 能 力 ， 加快 客 户 规 模 的 扩 张 及 发 展 速 度 ； 二 是 加 强 产 品 创 新 ， 为 不 同客 户 提 供 个 性 化 服 务 ； 三 是 实 现 手 机 银 行 近 场 支 付 功 能

16、， 并加 大 受 理 环 境 建 设 力 度 ； 四 是 通 过 可 信 服 务 管 理 （ TSM 平 台 ）实 现 空 中 发 卡 ， 扩 展 行 业 应 用 ； 五 是 积 极 参 与 全 国 银 行 业 联盟 组 织 ， 实 现 客 户 与 产 品 资 源 共 享 。（ 3） 产 品 创 新 战 略紧 随 科 技 发 展 步 伐 ， 从 网 络 4G 时 代 、 智 慧 城 市 定 位 、社 交 工 具 （ 微 信 ） 普 及 、 资 讯 （ 微 博 ） 开 放 等 社 会 热 点 中 ，不 断 研 究 新 兴 事 物 对 银 行 业 的 影 响 ， 创 新 XX 农 合 特 色 产

17、品 。1.电 子 商 务整 合 网 上 银 行 、 手 机 银 行 、 电 话 银 行 等 电 子 渠 道 资 源 ，加 强 与 第 三 方 支 付 公 司 或 银 行 业 金 融 机 构 合 作 ， 为 客 户 提 供增 值 服 务 。 一 是 以 客 户 中 心 ， 通 过 提 供 高 效 便 捷 的 个 性 化 服务 巩 固 客 户 ， 借 助 外 包 或 联 盟 共 同 开 发 适 应 市 场 需 求 的 新 产品 ， 最 大 限 度 的 拓 展 电 子 商 务 领 域 。 二 是 通 过 金 融 创 新 服 务 ，搭 建 线 上 线 下 一 体 化 的 营 销 平 台 ， 将 银 行

18、 线 上 业 务 与 客 户 的线 下 消 费 以 及 实 体 商 户 三 者 紧 密 结 合 ， 建 立 互 利 多 赢 的 电 子商 圈 营 销 体 系 。 三 是 与 同 业 建 立 合 作 关 系 ， 实 现 客 户 、 产 品和 服 务 资 源 共 享 。2.互 联 网 金 融探 索 互 联 网 金 融 业 务 ， 推 进 与 战 略 伙 伴 的 深 度 合 作 和 业务 联 盟 。 一 是 聚 合 信 息 服 务 提 供 商 、 支 付 服 务 提 供 商 、 电 子商 务 企 业 等 多 方 资 源 ， 打 造 一 站 式 金 融 服 务 平 台 ， 满 足 客 户多 样 化 金

19、 融 需 求 ； 二 是 整 合 上 下 游 资 源 ， 打 通 全 流 程 的 业 务链 条 ， 为 客 户 提 供 资 金 流 、 信 息 流 以 及 全 场 景 金 融 解 决 方 案 ，建 立 合 作 共 赢 、 互 补 发 展 的 共 生 关 系 。 三 是 面 对 金 融 脱 媒 的发 展 趋 势 ， 有 效 结 合 和 运 用 互 联 网 进 行 金 融 电 子 化 拓 展 ， 在增 加 服 务 渠 道 的 同 时 ， 对 以 互 联 网 为 依 托 的 现 有 业 务 模 式 进行 重 新 改 造 。 四 是 强 化 服 务 意 识 ， 从 服 务 种 类 、 服 务 质 量

20、、服 务 资 费 、 服 务 渠 道 等 多 维 度 进 行 互 联 网 金 融 创 新 发 展 ； 五是 探 索 建 设 微 信 银 行 、 微 博 银 行 等 金 融 服 务 新 模 式 。（ 4） 服 务 提 升 战 略整 合 所 有 电 子 化 服 务 资 源 ， 树 立 服 务 理 念 ， 确 定 服 务 需求 ， 规 范 服 务 流 程 ， 设 计 服 务 产 品 ， 为 客 户 提 供 立 体 化 、 全天 候 的 差 异 化 服 务 。1.实 体 网 点 服 务利 用 现 有 物 理 网 点 遍 城 乡 的 优 势 ， 通 过 银 行 工 作 人 员 面对 面 为 客 户 提

21、供 金 融 服 务 、 生 活 服 务 、 人 文 关 怀 等 ， 取 得 客户 认 同 ， 增 强 客 户 黏 合 度 。 同 时 为 高 端 客 户 提 供 “因 您 而 变 ”的 私 人 银 行 服 务 。2.电 话 银 行 服 务初 步 建 成 集 业 务 咨 询 、 产 品 营 销 、 投 资 理 财 、 贷 款 催 收 、VIP 增 值 服 务 等 功 能 于 一 体 的 全 方 位 综 合 化 服 务 平 台 ， 及 时传 播 XX 农 合 品 牌 文 化 ， 建 立 XX 农 合 品 牌 美 誉 度 与 顾 客 忠 诚度 。3.社 区 银 行 服 务依 托 信 息 科 技 与

22、电 子 银 行 服 务 平 台 ， 建 设 全 方 位 、 多 功能 、 立 体 化 的 金 融 服 务 环 境 ， 实 现 金 融 服 务 由 现 场 向 非 现 场转 移 ， 形 成 “核 心 网 点 +电 子 银 行 ”组 合 的 金 融 服 务 新 环 境 ，推 动 区 域 内 金 融 环 境 转 型 ， 为 客 户 提 供 更 加 方 便 、 快 捷 的 金融 便 民 服 务 。4.金 融 服 务 区根 据 行 社 所 处 区 域 、 市 场 定 位 和 服 务 特 点 ， 打 破 原 有 营业 网 点 服 务 同 质 的 模 式 ， 逐 渐 从 “业 务 处 理 型 ”向 “营 销

23、 服务 型 ”转 变 ， 最 终 形 成 “展 示 体 验 型 ”网 点 。 对 客 户 加 以 区分 ， 从 单 纯 金 融 服 务 向 综 合 服 务 转 变 ， 提 供 生 活 、 商 务 等 多样 服 务 内 容 ， 实 现 便 民 网 点 向 自 助 金 融 服 务 区 模 式 转 变 ， 建设 农 村 服 务 站 、 金 融 服 务 亭 、 商 贸 金 融 服 务 区 等 不 同 形 式 的金 融 服 务 环 境 。5.网 络 银 行 服 务构 建 网 络 服 务 新 渠 道 ， 全 面 整 合 电 话 银 行 、 网 上 银 行 、可 视 终 端 等 互 动 服 务 资 源 ，

24、为 客 户 提 供 存 款 、 贷 款 、 结 算 、消 费 、 理 财 、 资 讯 、 生 活 等 一 体 化 金 融 便 民 服 务 。 探 索 实 现移 动 网 络 直 通 车 建 设 ， 实 现 金 融 服 务 进 村 入 社 区 。4、 组 织 保 障（ 1） 健 全 体 系 。 省 联 社 成 立 电 子 银 行 发 展 委 员 会 ， 决策 电 子 银 行 的 发 展 策 略 及 经 营 方 向 ， 为 全 系 统 电 子 银 行 业 务发 展 提 供 强 有 力 的 组 织 保 障 ； 各 行 社 要 在 董 （ 理 ） 事 会 下 设立 电 子 银 行 发 展 委 员 会 ，

25、 指 导 本 行 电 子 银 行 发 展 ， 协 调 电 子银 行 部 和 各 部 门 的 关 系 ， 共 同 为 电 子 银 行 业 务 发 展 提 供 保 障 。（ 2） 经 费 投 入 。 为 发 挥 电 子 银 行 在 业 务 经 营 中 的 核 心竞 争 力 作 用 ， 全 系 统 要 按 年 电 子 银 行 业 务 收 入 的 30%投 入 电子 银 行 体 系 建 设 ， 其 中 电 子 银 行 系 统 建 设 占 总 投 入 的 50%，电 子 银 行 业 务 宣 传 占 总 投 入 的 10%， 电 子 银 行 营 销 激 励 占 总投 入 的 5%， 电 子 银 行 常 规

26、 业 务 经 营 占 总 投 入 的 35%。（ 3） 人 力 资 源 。 全 系 统 通 过 引 进 同 行 业 优 秀 人 才 、 招录 高 等 院 校 应 届 毕 业 生 和 系 统 内 部 员 工 纵 向 、 横 向 交 流 等 措施 ， 保 障 电 子 银 行 人 员 配 置 。 各 行 社 领 导 班 子 至 少 配 备 一 名电 子 银 行 首 席 分 析 规 划 师 ， 全 面 负 责 电 子 银 行 的 规 划 、 经 营和 管 理 ； 行 社 专 职 从 业 人 员 不 低 于 总 部 从 业 人 员 10%， 所 有从 业 人 员 必 须 全 员 掌 握 电 子 银 行

27、业 务 知 识 ； 加 强 电 子 银 行 后备 管 理 人 员 、 业 务 核 心 人 员 和 客 户 经 理 队 伍 的 建 设 和 培 训 。（ 4） 科 技 支 撑 。 省 联 社 信 息 科 技 部 门 组 建 电 子 银 行 支撑 团 队 （ 包 括 开 发 人 员 、 测 试 人 员 、 运 维 人 员 等 ）， 加 大 科 技对 电 子 银 行 业 务 保 障 。 随 时 跟 进 电 子 银 行 发 展 趋 势 ， 利 用 技术 手 段 做 好 市 场 分 析 系 统 、 客 户 分 析 系 统 、 业 务 分 析 系 统 ，风 险 管 控 系 统 等 ， 为 决 策 提 供

28、完 备 的 数 据 支 撑 ； 全 面 缩 短 电子 银 行 新 产 品 开 发 周 期 ， 保 证 产 品 的 新 鲜 度 和 个 性 化 。（ 5） 综 合 考 评 。 全 系 统 要 建 立 完 善 的 电 子 银 行 综 合 考核 评 价 体 系 ， 根 据 考 评 内 容 按 年 度 对 法 人 行 社 进 行 评 价 ， 省联 社 对 综 合 评 价 后 十 名 的 行 社 领 导 约 见 谈 话 。 行 社 领 导 班 子成 员 任 职 前 除 考 核 德 、 能 、 勤 、 政 外 ， 还 必 须 考 核 电 子 银 行专 业 知 识 ， 考 核 不 合 者 不 得 任 高 管

29、 职 位 。 电 子 银 行 工 作 人 员按 年 度 考 核 评 价 ， 不 合 格 者 必 须 参 加 电 子 银 行 业 务 再 教 育 ，直 到 合 格 后 才 能 再 次 上 岗 。（ 6） 专 业 提 升 。 定 期 组 织 行 社 高 级 管 理 人 员 外 出 考 察学 习 ， 不 断 开 拓 视 野 ， 增 强 电 子 银 行 发 展 意 识 ； 组 织 行 社 中层 管 理 人 员 到 同 行 业 学 习 、 交 流 ， 参 加 电 子 银 行 前 沿 峰 会 、论 坛 ， 到 大 型 院 校 学 习 电 子 银 行 先 进 理 念 ， 到 银 监 部 门 、 人民 银 行

30、 等 管 理 部 门 学 习 电 子 银 行 法 律 法 规 等 ， 掌 握 电 子 银 行新 产 品 和 新 服 务 ， 并 根 据 本 行 实 际 贯 彻 落 实 ； 举 办 电 子 银 行业 务 骨 干 脱 产 培 训 班 ， 全 面 掌 握 电 子 银 行 业 务 知 识 和 营 销 技巧 ， 共 推 电 子 银 行 良 性 发 展 。（ 7） 宣 传 营 销 。 借 助 专 业 化 宣 传 营 销 机 构 力 量 ， 帮 助策 划 和 组 织 全 系 统 业 务 宣 传 营 销 工 作 ， 通 过 开 展 立 体 式 宣 传 、娱 乐 式 营 销 、 体 验 式 营 销 、 数 据 库 营 销 、 网 络 营 销 、 公 益 营销 等 多 种 方 式 开 展 宣 传 营 销 活 动 。 建 立 常 态 化 和 重 要 节 假 日宣 传 营 销 机 制 ， 确 保 业 务 宣 传 不 间 断 ， 业 务 营 销 时 时 有 ， 让客 户 全 方 位 感 受 体 验 XX 农 合 电 子 银 行 产 品 ， 增 加 客 户 黏 合度 。