资金管理系统功能需求.doc

1、资金管理系统功能需求资 金 管 理 系 统 功 能 需 求2015 年 11 月资金管理系统功能需求目 录1 资金项目背景 .32 资金管理系统项目总体功能说明 .32.1 建设目标 .42.2 功能范围 .43 资金管理项目功能需求 .73.1 账户管理功能需求描述 .73.2 资金收付功能需求描述 .93.3 票据管理功能需求描述 .143.4 现金管理功能需求描述 .163.5 资金计划功能需求描述 .163.6 资金调拨功能需求描述 .183.7 银企对账功能需求描述 .223.8 系统管理功能需求描述 .243.9 预警监控功能需求描述 .263.10 电子台账功能需求描述 .273

2、.11 报表支持功能需求描述 .274 系统集成与接口 .284.1 数据同步类接口 .284.2 银企直联及第三方支付接口 .284.3 支付结算接口 .294.4 账务处理接口 .305 资金管理系统技术要求 .305.1 总体技术要求 .30资金管理系统功能需求1 资金项目背景随着保险企业对精细化管理，风险管控的要求与日俱增，以及客户对理赔速度和理赔质量等服务质量的要求越来越高，保险公司加快了数据集中速度、数据整合力度等方面的建设步伐，对保险公司财务、业务数据实行集中式管理，并实现总部对各分支机构数据的实时对接。数据大集中是提升保险企业市场竞争力的重要手段，也成为了保险业突破信息化发展瓶

3、颈的关键。早在 2003 年，各大保险公司就开始纷纷进行数据大集中(Data Center Concentration，简称 DCC)的工作。这样一个数据大集中的过程，正可谓是海纳百川的流程。数据集中犹如百川到东海，集聚了更多的能量。在后数据集中时代，要体现保险信息化的核心价值，这些数据的储备就是价值源所在。目前主要保险公司的数据集中工作基本都已经完成，而接下来，数据如何进行有效地挖掘和利用，是体现数据集中价值的关键，也必然带动保险行业信息化建设的新潮涌动。此外，当前外资保险公司的纷纷进入及产生的竞争，也迫切要求我国保险公司提高保险资金的使用效率和投资收益，从而能够降低保费、减轻保户负担、提高

4、自身应付风险和承保的能力，进而提高竞争力。“后数据大集中时代”的到来，要做的是进一步利用数据，充分挖掘集中数据的最大价值，为保险业的资金集中管理打开崭新的篇章。2 资金管理系统项目总体功能说明资金管理系统通过企业与银行系统之间的直联，实现账户管理、资金集中收付结算、票据管理、资金计划管理、资金上划下拨和银企自动对账等功能。从而实现资金的集中管控，提升资金支付效率，降低资金管理风险。资金管理系统功能需求2.1 建设目标对于资金管理项目的建设，希望实现以下建设目标： 实现资金集中支付，提升财务效率：通过资金管理系统的应用，实现对公司总分公司资金的统一监控和调度，在统一的平台中管理跨银行跨地域资金，

5、并实现在总部的集中资金支付管理，从而提升财务在资金管理工作上的业务效率。 实现资金统一调拨，降低提高资金收益：借助资金管理系统， 在实现了资金集中和统一调配后，降低银行利息支出，更好的利用现有银行账户的沉淀资金，从而充分挖掘资金存量的潜在收益。 实现账户的一体化管理，有效控制资金风险：借助资金管理系统， 对银行账户进行一体化的流程管理，能够实时监控资金账户变动状况。此外，基于对于分支机构的资金头寸的有效管理能够有效的控制资金风险。 实现资金计划管理，有效管理资金的使用：借助资金管理系统，对公司资金的使用进行合理有效的控制，并且对控制结果进行分析和考核，以逐步提高公司对资金使用的控制能力。 实现

6、银企自动化对账：借助资金系统，对流转在企业各系统间的结算数据进行有效关联，并最大化的实现银企自动对账及出具正确的余额调节表。使公司内结算和财务核算全线贯通，有效提高财务的工作效率。 实现非转账类结算的有效管理：借助资金系统，对非转账类的结算如现金、票据等进行合理有效的管理，对此此类无法集中到总部处理非转账类业务，加强结算过程的总部监控。 收款自动核销：借助资金系统建立的直连渠道，实现收款核销自动化，提高收款核销效率，减少财务人员工作量，规避人为风险。 拓宽收款渠道：新增客户第三方支付（若干）和微信支付，支持实时返回收款结果。资金管理系统功能需求2.2 功能范围资金管理系统应涵盖账户管理、资金收

7、付、票据管理、现金管理、资金计划、资金申请、资金上划下拨和资金到账确认、银企对账等功能，具体描述如下：业务功能 范围划分账户管理 对全公司范围内的账户的基本信息及其全生命周期的流程化管理，并将资金系统内的账户信息同步到企业内其他系统。基于银企直联，查询所有可直联银行账户的银行账户余额及银行账户明细；对于非直联的银行账户可通过导入和手工录入的方式来补入信息。资金收付款与企业内部的业务系统、收付费系统、费控系统、系统、系统等系统建立无缝接口对接，将收付数据导入资金系统后，在资金系统内进行收付结算，结算的方式需包括：直联单笔、直联批量、网银、现金、票据、报盘。 并在结算完成后进行资金到账确认操作（资

8、金交易与银行明细核对），并在资金到账确认成功后，按照确认的结果自动记账，之后将凭证信息导入到总账系统；并将资金到账确认的结果（核对批号和核对日期）返回给业务系统等系统，业务系统收到资金到账确认的结果后，再进行记账处理。资金调拨 通过资金系统完成资金自动上划，上划的规则和上划的频率企业可灵活自定义，上划成功后进行资金到账确认（资金交易核对），并在资金到账确认成功后，按照确认的结果进行自动记账，将凭证信息导入到总账系统。通过资金申请单管理企业的资金下拨，通过定义下拨规则来控制下拨的机制，可灵活实现横拨、多层级下拨、主动下拨等下拨方式，并在下拨完成后，进行资金到账确认（资金交易与银行明细核对），并在

9、资金到账确认成功后，进行自动记账，将凭证信息资金管理系统功能需求导入到总账系统。资金计划 通过编制全公司的资金计划，可支持按周、月、季、年等不同维度编制计划，并按照计划对全公司的资金调拨和资金使用进行计划控制，控制的方式需具备多样性（不控制、提示性控制、严格控制），并对计划控制执行的结果进行报表考核。票据业务 管理票据实物，管理票据入库、领用、复核、核销、作废、预警、查看，对每个票据的全生命周期进行管理。资金监控预警可以对银行账户和资金交易等进行监控，监控如银行账户余额异常变动，大额资金交易，和重复支付交易等，并可将预警信息发送给指定的人员。银企对账 保障与业务、费用等相关的资金收支的业务数据

10、与账务记录的一致性，能够清晰追溯收付款单据与收付费付款凭证及总账凭证之间的关系；并对具备清晰关系的数据，进行自动银企对账，无法通过收付款单据跟踪的数据均通过手工进行银企对账，但系统提供手工对账的工具支持；并在对账完成后，生成余额调节表。报表管理 可对企业资金收付、资金监控、资金计划、资金调拨、银行账户分布等多个方位进行报表分析，并产出统计分析报表。收款核销 与核心系统集成，为核心系统应收款核销提供直联数据支持。资金管理系统功能需求第三方实时收款接口与网销系统集成，处理客户的第三方或者微信支付请求，并实时返回支付结果。系统接口 银企直联平台：工、农、中、建、中信等国内主流银行直联第三方支付平台：

11、支付宝、通联、快钱、汇付天下、微信等主流第三方支付基础信息同步接口：账户同步、银行明细同步、直联银行开户行同步等相关基础信息同步收付接口：业务系统、费控系统、预算系统等系统收付接口记账接口：总账系统接口（NC）3 资金管理项目功能需求3.1 账户管理功能需求描述（1.1）账户全生命周期管理编号 功能点 功能点描述1.1.1 账户开户 提供账户开户申请表单，申请人基于表单录入账户开户申请的事由、申请开立银行、账户性质等信息。特定权限审批人能够对账户开户申请单进行审批，经审批后通知申请人可执行账户开户。1.1.2 账户附件管理支持对账户上传各种相关的附件，并可支持后续的下载和查看。1.1.3 账户

12、变更 提供账户变更申请表单，申请人选择需变更账户，选择或录资金管理系统功能需求入变更原因，并提交审批。特定权限审批人能够对账户变更申请进行审批，经审批后通知申请人可执行账户变更。1.1.4 账户销户 提供账户销户申请单，申请人选择需销户账户，录入账户销户原因，并提交审批。特定权限审批人能够对账户销户申请进行审批，经审批后通知申请人可执行账户销户。1.1.5 账户冻结解冻可对账户执行账户冻结操作。账户冻结应提供账户冻结申请单，申请人选择需冻结账户，录入账户冻结原因，并提交审批。特定权限审批人能够对账户冻结申请进行审批，经审批后通知申请人可执行账户冻结。冻结后的账户自动转入冻结状态，该状态下账户不

13、可做任何操作。已冻结的账户可申请解冻，并经审批后进行解冻操作转入可操作状态。1.1.6 账户基础信息同步可将资金系统对账户的维护结果，同步给业务、财务等企业其他系统。1.1.7 账户信息查询能够支持基于层次结构和相应权限的账户信息查询，查询人仅可查询权限内账户信息，能够基于组织、开户行、账号、账户性质、存款类型、币种等多维度的信息进行账户检索。（1.2）银行账户余额查询编号 功能点 功能点描述1.2.1 账户实际余额查询能够查询各银行账户基本信息及账户的资金余额。能够基于组织名称、开户行、账号、币种等多维度信息进行账户检索。资金管理系统功能需求1.2.2 账户余额查询权限控制能够基于账户层次结

14、构配置相应层次的账户余额查询权限人。可设定该权限人是否能够查询该层次下所有层次的账户余额。（1.3）银行账户明细查询编号 功能点 功能点描述1.3.1 银行账户明细清单查询能够基于时间、金额、收付款人名称/账号、开户行、账号、币种等多维度信息进行交易检索。检索结果显示银行账户明细清单。1.3.2 单笔银行账户明细明细查看对于银行账户明细清单中列示交易可以进行单笔银行账户明细的查看，银行账户明细查看应能够显示该笔明细的详细支付信息。1.3.3 银行账户明细查询权限控制能够基于账户层次结构配置相应层次的银行账户明细查询权限人。可设定该权限人是否能够查询该层次下所有层次的银行账户明细。（1.4）账户

15、状况监控编号 功能点 功能点描述1.4.1 账户状况监控规则设定能够可视化配置账户状况监控规则，可定义监控类型，在不同的监控类型下可定义相应的监控规则。各种监控类型的监控规则中均应包括监控账户，异常情况的通知方式（短信、邮件）、被通知人。能够定义各种监控类型下的监控状况通知内容模板。1.4.2 支付监控 支付监控应能够在控制规则中设定起始监控金额。当发生超出起始监控金额的支付行为时，发送支付监控通知，资金管理系统功能需求通知应包括支付账户、收款人、金额、时间、用途等信息。3.2 资金收付功能需求描述（2.1）收付款单据生成编号 功能点 功能点描述2.1.1 收付款单据规则定义能够基于支付接口数

16、据要求进行收付款单据规则定义。能够支持收付银行、收付类别（同行、跨行）等存在差异化支付要求的分类规则设定。付款单据规则应能够定义该规则下支付单据的详细字段及校验规则。2.1.2 收付款单据抽档规则检查生成收付款单据时，需定义收付款单据选用规则，并基于规则进行字段完整性和校验规则的检查。2.1.3 收付款单据组批定义能够支持自动及手动生成收付款单据批次。能够根据付款组织、付款类型、付款银行账户等条件自定义设置组批的规则。系统应支持对于收付款单据批的查询，查询后显示的收付款单据批应包括本批的来源渠道、支付金额合计、创建时间等信息。2.1.4 手工收付款单据录入能够提供可视化界面供用户在定义的收付款单据批下进行收付款单据的信息录入。手工收付款单据模板应能够基于不同的收付款单据规则进行分类。2.1.5 文件导入生成付款单据能够提供文件收付款单据的导入模板，用户可基于文件付款单据导入模板批量录入付款数据，并一次性导入资金管理系统。导入后每一条支付记录行生成一张收付款单据，一批次导入生成的收付款单据生成一个单据批。