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1、加班族理财圣典 30岁前拿命赚钱30岁后拿钱赚钱如今，加班已是大多数白领不可回避的事实，面 对“朝九晚无“的窘境，我们怎样理财来改善自己呢？最近的一份网上调查结果显示，接受调查的3000多人中有超过40%的职场人士经常加班，早出晚归似乎已 经成为如今职场白领的家常便饭。在我们身边，不知不觉已经 存在这样一个群体，他 们 每周工作5 天甚至更多，并且有时连续工作10 小时以上，当“朝九晚五“ 的人们进入甜蜜梦乡的时候，他们却还在“朝九晚无“地工作，面 对这种情况，他们在理财方面该注意些什么呢？行：“ 夜归路“难减负虽然加班是有合理的加班补助以及相关福利等权益保障，但由加班引起的一系列潜在成本也日

2、益凸现，给 白领造成不小的压力。其中最为直接的就是超额的交通成本。以北京为例，很多公交车在晚上9点半后就 陆续停运；10点半后，轨道交通也基本关闭；11点后，计程车开始收夜间费，11元起步价家住北京天通苑的李小姐在朝阳区安贞桥附近一家外企上班，几乎每个礼拜都难逃一两天加班的“厄运“。 虽然公司在加班费上并不含糊，但每次加班几乎都到11点左右， 这令她十分苦恼。因为到了那个时间，回家的班车已经停运了，夜班车基本要等20-30分 钟 才来一班，中途还要转车，回家都快 1、2点了，因此她基本都选择在公司门口叫出租车回家，每趟花 费固定在50元左右，而交通费补助则是公司每月固定额度300元。因此每次加

3、班“ 打的“ ，都令她心痛不已。事实上，如李小姐这样的案例并不在少数，而拼车、搬到公司附近住成为多数省钱白领的主要选择，但这也有很大的局限性。首先考虑拼车，多数人的加班 时间并不稳定， 这就给寻找合适的拼车伙伴带来很大的困难。多数加班后的拼车族都是在拼车地点找到同路人随机组合的，考虑到安全问题，女性白领则要等待与自己同路的女性伙伴，这就难上加难了。搬到公司附近虽然是个可行的办法，但也得综合考虑。最起码现在的“租金开支+加班打的费“必须要大于或等于搬新房后的租金开支，而且还必须要考虑好自己日常生活习惯以及周边的便捷程度。对于成家人士，这种方法则更要谨慎考虑。用：“夜归族“的理财经有句话说得好：“

4、30岁前拿命赚钱，30岁后拿钱赚钱。“ 对于经常疲于加班、空 时补睡眠的白领来说，他们更愿意当花钱不愿太动脑筋的“月光族“、甚至是“ 透支族“。 在北京一家会计师事务所工作的王女士，就是持“ 今朝有酒今朝醉“想法的人，在她看来，平时工作太辛苦，根本没时间去研究股票、期货来做投资，有时间也是自己忙里偷闲，不愿再费脑力。 谈到理财计划时，王女士无可奈何地表示，自己过去在原公司做会计时，还有时间炒炒股，但自从跳槽到事务所后，根本没那么多精力去打理自己的收入，除了每个月存个定期外，没有其它理财途径。 事实上，并非“夜归族“ 无暇打理钱财就应该听之任之，相反考虑到这一群体的特殊性：年纪普遍较轻（25岁

5、-35岁 区 间），财务负担已有（王女士已经购买了三居室的商品房一套，月供 3000元左右，公积金贷款占50%），身体健康状况均有隐患的可能性，并且没有太多时间去了解理财市场的变化。以王女士为例， 专家给出了一套保险+基金投资的理财方案。在保险方面，王女士虽然有基本的社会保障，但她很关注重大疾病保险，她的工作需要大量使用电脑，有统计数字表明， 习惯长期用一侧接打手机的人，患 脑部肿瘤的几率大大增加。除此以外，养老问题也是她开始需要考虑的问题。 为此，专家认为，她要购买的保险计划可以考虑终身重大疾病险、女性健康险、生育 险等险种。在基金方面，虽然目前股市的规范程度以及股市大盘在今年出现了转机，但

6、跟王女士一样没太多时间和精力炒股的“夜归族“ ，时下购买基金成为不二选择。在具体购买时，可以采用“定期定额“方式，即每隔一段时间，投资固定金额于固定的基金。这种方法的优点在于不必在乎市场价格起伏，当市价上扬时， 买到单位数较少；市价下挫时，买到较多的单位数。 长期下来，成本及风险自然摊低，需要时再一次性卖出，因此又被称为“ 傻瓜投资术“。考虑到王女士每个月有3000元左右的房贷要还（但事实上有单位公积金可以冲抵一部分），再结合其平时消费采用的信用卡方式，因此可以大胆将每个月剩余的2500元抽出1500 元，用于买开放式基金。住：找个安乐窝首先摆在眼前的问题是，房子是租还是买？对于刚踏上工作岗位

7、没几年的年轻小白领，租房子肯定是多数人的选择。事 实上，根据最近的心理调查报告显示，在如今高企的房价面前，事业刚起步就背负庞大的房贷债务也是不明智的，据称，有98%的房贷人都有心理抑郁的表现。经常加班的夜归族对工作压力更加敏感，因此应该避免客观环境给予更多的外在压力。房先生工作后一直租在北京通州区地铁一小区内，每天都搭地铁去国贸上下班。当初选择这个两居室的房子，不仅因为其交通便利，而且其房间阳台正对着小区内的绿化，颇有“景观房“ 的待遇，当然代价也不菲，月租金几经交涉后，仍要1800元。如今经常加班后，房先生却发现诸多问题困扰自己。比如地铁过了时间就停运、深夜回家常常为了叫醒小区门卫而吵醒其他

8、人被邻居投诉、晚上想吃点夜宵却发现周围小店都已关门、早上则因为小区内一幼儿园早早开始上学而难以安静睡觉连续 熬了几个月下来，几乎天天“熊猫眼 “的他终于无法忍受，正在开始另选房子的打算。不难看出，“ 夜归族“ 的生活与一般人有迥然不同的时差，这也造成了这一群体生活习惯的特殊性，对此，能让自己放松休息的“安乐窝“，自然也要考虑这些特殊性。换言之，他们选择租房子，是否就是 选择交通便利、价格低的区域就一租了事呢？答案是否定的。几乎黑白颠倒的“ 夜归族“对生活环境应该更加“ 挑剔“一些：注意房子周围环境尽可能远离餐馆、海鲜城、 练歌房以及将要施工的区域等嘈杂地方，以免影响休息；夜间是否有24小时便利店和 饭店之类？如果是高层住宅，则尽量选低不选高，以免深夜回家电梯已经停运。除此以外，考虑交通（有无夜班车）、治安环境、价格等因素。而房先生居住的所谓“景观 房“ 则更是没必要。一般而言，景观房的价格不菲，但对于“早睡晚归“的加班族，就需要考 虑购买景观房的性价比。因为像这样的夜猫子一族，除了上班就是睡觉，一般没有 闲情看景，所以花大价钱租景观房，利用率便要大打折扣了。 .王.建.萍 .卓.越. 理.财