银行从业资格-个人理财测试题.doc

1、一、单项选择题： 试题描述1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( ) 。 答题区域A. 上证综合指数B. 沪深 300 指数C. 恒生股票价格指数D. 深证成分股指数正确答案：C 试题描述2. 以下( ) 不是黄金的供给方。 答题区域A. 出售或借出黄金的中央银行B. 黄金加工商C. 打算出售黄金的私人或集团D. 产金商正确答案：B 试题描述3. 按照( ) 划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 答题区域A. 交易策略B. 行权日期的不同C. 对价格的预期D. 基础资产的性质正确答案：C 试题描述4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( ) 。 答题区域A. 汽车被盗的财产损失B.

2、车祸导致的手术费C. 因感冒支付的医疗费D. 飞机失事的损失正确答案：C 试题描述5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( ) 。 答题区域A. 进入银行业金融机构进行检查B. 与银行业金融机构高管人员谈话C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明正确答案：B 试题描述6. 银行业从业人员不包括( )。 答题区域A. 银行个人理财客户经理B. 信托公司工作人员C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员D. 期货公司经纪人正确答案：D 试题描述7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( ) 。 答题区

3、域A. 做出不利于提供格式条款一方的解释B. 做出利于提供格式条款一方的解释C. 按照通常理解予以解释D. 以上均不正确正确答案：A 试题描述8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( ) 。 答题区域A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费正确答案：B 试题描述9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( ) 。 答题区域A. 购买国债的支出B. 已有负债的本利偿还支出

4、C. 已有保险的续期保费支出D. 日常生活基本开销正确答案：A 试题描述10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( ) 代为向合格投资者推介信托计划。 答题区域A. 券商B. 保险公司C. 商业银行D. 中央银行正确答案：C 试题描述11. 下列关于基金的说法，不正确的是( ) 。 答题区域A. 基金申购采取“未知价“ 原则B. 投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额C. 前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用D. 前端收费以持有时间划分费率档次正确答案：D 试题描述12. 关于基金认购，下列描述错误的是( ) 。 答题区域A. 认

5、购期一般按照基金面值 1 元钱购买基金B. 认购费率通常比申购费率优惠C. 投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请D. 认购申请成功受理后，可在限期内撤销正确答案：D 试题描述13. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( ) 。 答题区域A. 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B. 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C. 美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D. 国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所正确答案：B 试题描述14. 下列不属于房地产投

6、资方式的是( ) 。 答题区域A. 房地产租赁B. 房地产购买C. 房地产信托D. 申请房地产抵押贷款正确答案：D 试题描述15. 下列关于债券价格说法错误的是( ) 。 答题区域A. 债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B. 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C. 债券交易价格与市场利率无关D. 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降正确答案：C 试题描述16. 以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( ) 。 答题区域A. 担保信托B. 处理信托C. 管理信托D. 自益信托正确答案：C 试题描述17. 假设投资者于 T

7、日申购基金（非 QDH 基金）成功，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。 答题区域A. TB. T+1C. T+2D. T+3正确答案：C 试题描述18. 商业银行在对客户需求进行调查时，需要调查的信息不包括( ) 。 答题区域A. 客户群对理财产品收益率的要求B. 客户群对理财产品流动性的要求C. 客户群的投资经验及业绩D. 客户群对理财产品需求规模的预估正确答案：C 试题描述19. 根据证券投资基金法 ，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( ) 为准。 答题区域A. 基金合同B. 招募说明书C. 基金募集方案D. 基金发行计划正确答案：A 试题描述20. 下列投资组合中，适合即将退

8、休的投资人的是( ) 。 答题区域A. 定存+活存+公债B. 绩优股+指数型股票基金+外币交易C. 认股权证+小型股票基金+期货D. 投机股+房产信托基金 +黄金正确答案：A 试题描述21. 下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是( ) 。 答题区域A. 封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的B. 开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回C. 封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回D. 开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的正确答案：B 试题描述22. 根据规定，保证收益型理财汁划的起点金额，外币应在( ) 美元（或等值外币）以上。 答题区域A. 6

9、000B. 5000C. 4000D. 3000正确答案：B 试题描述23. 下列资产，通常风险最大的是( ) 。 答题区域A. 股票类资产B. 债权类资产C. 储蓄类资产D. 股票衍生类资产正确答案：D 试题描述24. 根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于( )万元人民币。 答题区域A. 1B. 2C. 3D. 5正确答案：D 试题描述25. 往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品的投资者，其理财风格属于( )。 答题区域A. 稳健型B. 平衡型C. 保守型D. 成长型正确答案：C 试题描述26. ( )是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类

10、产品。 答题区域A. 黄金基金B. 纸黄金C. 条块现货D. 黄金期货期权正确答案：A 试题描述27. 下列关于不同类型投资者的说法，不正确的( ) 。 答题区域A. 谨慎的投资者倾向于被动投资策略B. 有计划投资者的投资决策是积极开放的，且对自己的投资过程很自信C. 个人主义投资者经常质疑分析师们的建议D. 冲动的投资者总是调整他们的组合，以期包含最新的热点投资正确答案：B 试题描述28. 当市场上出现高市盈率时，可能出现的现象是( ) 。 答题区域A. 投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格B. 投资者可以以较少的资金进行股票投资而获得丰厚的每股收益C. 该市场上存在过度投机的现象D.

11、投资者对于股票的需求度较低正确答案：C 试题描述29. 下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划“ 之后的是( )。 答题区域A. 客户资产评估B. 资产管理目标分析C. 风险分析D. 实施计划正确答案：D 试题描述30. 下列不属于新股申购类理财产品收益率影响因素的是( ) 。 答题区域A. 新股中签率B. 国家调整税率C. 闲置资金的使用D. 上市首日平均涨幅正确答案：B 试题描述31. 在保证收益理财计划中，承担投资风险的是( ) 。 答题区域A. 银行B. 投资者C. 银行与投资者分摊风险D. A 或 C正确答案：D 试题描述32. 下列哪项是实物黄金业务的流程？( )将申

12、请表、身份证、现金或卡折提交柜员收取或代保管黄金产品成交单及发票填写实物黄金购买申请表客户选择开办实物黄金的网点办理业务 答题区域A. B. C. D. 正确答案：B 试题描述33. 若客户的年度收入为 30 万元，年储蓄目标为 10 万元，则年度支出预算为( ) 万元。 答题区域A. 10B. 15C. 20D. 30正确答案：C 试题描述34. 下列关于货币市场的说法，不正确的是( ) 。 答题区域A. 货币市场也称为融通短期资金的市场B. 相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征C. 相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大D. 货

13、币市场是短期资金融通的市场资金融通期限通常在 3 个月以内正确答案：D 试题描述35. 黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是( ) 。 答题区域A. 黄金加工商B. 出售或借出黄金的中央银行C. 进行保值或投资的购买者D. 购入或回收黄金的中央银行正确答案：B 试题描述36. 下列关于制订投资规划的步骤排序，正确的是( )。 实施投资计划 让客户认识自己的风险承受能力 确定客户的投资目标 确定投资计划 监控投资计划 答题区域A. B. C. D. 正确答案：B 试题描述37. 下列关于证券投资基金的特点说法错误的是( ) 。 答题区域A. 证券投资基金是一种直接的证券投资方式B

14、. 证券投资基金具有投资小、费用低的优点C. 证券投资基金流动性强D. 与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系正确答案：A 试题描述38. 根据不安抗辩权，当对方有下列( ) 情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。 答题区域A. 经营状况恶化B. 转移财产C. 丧失商业信誉D. 抽逃资金正确答案：A 试题描述39. 下列关于债券型理财产品投资风险的说法，不正确的是( ) 。 答题区域A. 我国商业银行推出的债券型理财产品风险较低B. 市场风险是指产品收益率随市场利率上下波动产生的风险C. 自然灾害等不可抗因素可能会给债券型理财产品带来风险D. 若投资者没有提前终止权，则可能

15、会承担流动性风险正确答案：B 试题描述40. 下列关于格式条款合同的说法，正确的是( ) 。 答题区域A. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照订立格式条款一方的理解予以解释B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C. 格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款D. 以上说法均不正确正确答案：C 2、多项选择题：试题描述1. 关于投资策略的制定与市场的关系，下列相关描述正确的是( ) 。 答题区域A. 如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略B. 如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C. 在主动投资策略下，市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，基本面

16、分析将毫无可取之处D. 在被动投资策略下，通常是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益E. 在主动投资策略下，市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么技术分析将是徒劳的正确答案：ABD 试题描述2. 在国外，通行的为客户配置资产组合的方法是遵守“RRTTLLU“原则，其主要考虑的因素包括( ) 。 答题区域A. 避税B. 客户的风险承受能力C. 单个客户的特性D. 客户对收益率的要求E. 客户的投资期限正确答案：ABCDE 试题描述3. 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( ) 。 答题区域A. 对理财计划期限调整的权利B. 对理财计划

17、币种转换的权利C. 对最终支付货币的选择权利D. 对最终支付工具的选择权利E. 对最终保证收益率的选择权利正确答案：ABCD 试题描述4. 下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有( ) 。 答题区域A. 资产负债率B. 存货周转率C. 销售利润率D. 资产周转率E. 速动比率正确答案：BD 试题描述5. 维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含( ) 。 答题区域A. 投资目标规划B. 资产类别的选择C. 资产配置策略与比例配置D. 定期检视E. 动态分析调整正确答案：ABCDE 试题描述6. 依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）

18、型基金和平衡型基金。下列关于不同类型基金的说法，正确的有( ) 。 答题区域A. 成长型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益B. 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品C. 收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化D. 收入型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场E. 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值正确答案：BCE 试题描述7. 下列选项中，( )符合期货交易的基本原则。 答题区域A. 期货公司经客户委托或按照委托内容进行期货交易B. 期货公司向客户做出获利保证C. 期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益