融资租赁业务操作流程图.docx

1、 融资租赁操作手册二 O 一三年十二月亿撒编辑融资租赁业务操作流程不合格合格不合格客户提交个人资料，并填写融资租赁申请表，业务员考察并收集客户资料，进行初步的审查 否决资信调查员考察客户，审核客户资料否决 风控部考察资信租赁部录入资料传给经销商总经理总经理审查合同部管理部初审租赁部复审公司将批准结果发送给经销商信管经理合同部打印融资租赁合同及相关法律文书否决否决传回给经销商补充完整资料风控复审后签署合同及相关法律文书、财务部收取首付款交 机合同部归档管理资产部归档管理租赁部归档管理风控部归档管理租赁部协助客户与公司签署委托担保协议，收取担保费用；公司与经销商签订保证合同融资租赁工作流程图说明1

2、、 租赁部业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；2、 客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写推荐函 ，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将推荐函并附上租金计算表给公司；3、 风控部经理派资信调查人员与租赁部一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；4、 总经理审核资料，审核通过者即向晋工机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；5、 租赁部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给公司进行复审；5、 公司对

3、经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；6、 融资经理接到公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；7、 业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订委托担保协议 ；8、 业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费） ，并协助客户办理还款专用卡，客户交付首付款及担保金；9、 公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知生产商发租赁标的物；10、租赁部业务员发出通知单；11、融资经理将客户资料、合同、合格证等材料归档公司；12、公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人） ；1

4、3、融资租赁公司、生产商公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给合同部备案、档案管理、进行台账登记；14、资产部业务员、进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；15、公司每月月初对还款报表及客户逾期情况说明。担保销售推荐函XXX 公司：现有 （客户）购买我公司销售的设备，因其缺少资金，特要求以（ ）分期付款、 （ ）银行按揭、 （ ）融资租赁的方式向我司支付货款。为保证该客户及时足额还款，根据我公司与贵公司签定的合作协议，特推荐该客户给贵公司，由贵公司就该客户的欠款提供一般担保。我公司保证该工程机械设备的一切手续真实、合法有效，并配合贵公司办理一切手续。请予办理相关手续为感！（附：客户

5、基本信息表）姓名 地址购机人基本情况 电话 身份证号码型号 数量所购设备信息单价 车架号首付款金额 期限欠首付金额 月供付款计划融资金额 融资利息担保费 履约保证金收取费用调查费 其它费用本担保推荐函一经本公司盖章即生效。经销商：经办人：电 话：年 月 日备注： 客户信息表2010 年 月 日姓 名 年 龄 岁 移动电话身份证号码 文化程度 办公电话职务及职称 婚姻状况 住宅电话月收入 工作单位个人所有 从业经历股东结构合伙所有实际购机人家庭住址自有车辆 台 车辆号牌自有房产 套 房产明细客户情况自有设备 台 设备明细设备工作性质 租 赁 自有生产设备施工地点 购机用途姓 名 年 龄身份证号码

6、 文化程度联系电话 月收入配偶情况工作单位其他辅助联系人家庭月平均 经济收入 元 家庭人口 人 邮政编码机型 机架号 发动机号机价 元首付 元欠款 元 还款账号 户名 银行所购设备情况月供 分期月数 还款起 始日收费情况 担保费： 调查费： 保证金： 收款 方式经办人： 经销商： 电话：工地路线描述经营环境、竞争激烈程度、租赁价格、利润率、是否有其他设备、驱车路线、个人在行业中的地位家址路线描述住房面积、家具档次、小区环境、驱车路线，家庭其他成员情况、亲友地位、收入及财产现场其他情况首付款来源（存款、外借、合伙筹措、贷款） 、工资或营业收入的来源及稳定性、设备租赁收益、合作方在行业中的竞争地位

7、业务员对客户评价第一印象、性格、谈吐、社会交善力、家庭教育、调查配合情况、从业经验、有无不良嗜好、犯罪记录。现场相片信息客户照片 妻子照片 合伙人相片担保须知（以机械为列）（融资租赁用）一、工程机械担保申请人（客户）需提供以下资料：（一）购车协议及首期付款证明。（二）担保申请人一寸照片二张及配偶一寸照片一张。（三）担保申请人及其配偶的身份证、户籍证明、户口簿、结婚证、收入证明；自有房屋产权证明原件及复印件。（四）其他资料（营业执照、工程合同、租赁合同等） 。二、担保费收费标准：见附表三、担保注意事项：（一）若担保申请人自愿为所租工程机械向保险公司投保的，在租赁期间，保险单原件应交由租赁公司保管

8、。（二）由公司代为购买工程机械综合保险，包括车辆损失险、车辆盗抢险、第三者责任险、车上人员责任险，租赁公司为被保险人；房产相片 工地相片 其他设备相片（三）保险特别说明：（保险条款仅供参考，实际理赔以保险公司的条款为依据） 1、实行每案绝对免赔额人民币 2000 元，绝对免赔率 20%。2、车辆损失险的保险金额为车辆购置价的 100%。3、 车辆盗抢险的保险金额为车辆购置价的 80%，赔付的前提必须是整车被盗，实际理赔按每年折旧 10%后免赔 20%进行赔偿。不作业时设备应停放在专人看管的场所，否则被盗时保险公司不承担赔偿责任。4、第三者责任保险赔偿最高限额人民币金额为 100000 元整。其

9、中财产损失50000 元，人身伤亡 50000 元。保险车辆上一切人员和财产均属第三者责任免除。5、车上人员座位责任保险金额为 20000 元/座（限 1 座） 。6、出现意外事故时，事故车辆不能离开事故现场，对于未及时报案而导致事故责任无法认定或损失无法确定者，对于保险人无法确定的损失及扩大的损失部分，保险人有权拒绝赔偿。第 1 页，共 2 页7、保险标的在道路上行驶的损失，属保险责任免除（装载机除外） ；保险标的被运输工具运输全过程中发生的损失，属保险责任免除。8、若因设备操作机手没有有效的驾驶证或上岗证件，保险公司不予赔偿。（四）保险期间应与租赁期间保持一致，一般是交机之日起起保，但也有例外；对起保之前发生的保险事故，公司与保险公司不承担任何责任。（五）如担保申请人与经销商或厂家就产品质量问题发生争议，不得因此不履行与融资租赁公司签订的融资租赁合同中约定的按时支付租金义务。（六）如担保申请人与保险公司就保险理赔问题发生争议，不得因此不履行与