浙江省财产保险市场现状与对策研究【文献综述】.doc

1、毕业 论文文献综述 经济学 浙江省财产保险市场现状与对策研究 （一） 国内外研究现状 目前 ，我国财产保险市场上经营财产保险的公司有 47家，并以人民财产保险、太平洋财产保险，平安财产保险为市场主体。我国的财产保险市场长期处于垄断竞争，总体集中度较高。但随着新型的保险公司的进入，以及非寿险市场的竞争加剧，财产保险市场集中度有明显下降的趋势。 随着我国改革开放的进一步深化， 财产保险市场保持着强劲的增的长势头， 当前无论是从风险层面的环境变化还是宏观经济及制度环境的变化，都为财产保险的长远发展提供了充分的空间， 中国财产保 险的市场化和国际化水平不断提高，逐步建立了现代保险企业制度，防范风险制度

2、建设也在不断推进 。 通过阅读以上的文献，可以从这些文献中了解到近 10 年来我国学者对我国的财产保险公司的研究，财产保险市场的现状、面临的瓶颈问题，指出发展中碰到的困难以及针对这些问题的解决方案。也从国外学者的文章中了解到财产保险保费的制定的学术基础，明白了非寿险精算师是怎样制定相关费用和费率因子的，是怎样将产险公司的制度建立起来的。 为此，本文通过对浙江财产保险市场的研究，结合其他学者的研究成果，旨在在指出其不足之处并对浙江的财产保险市场 的发展提供一些自身的建议。 （二）研究主要成果 1、财产保险市场现状研究成果 杨有成在中国财产保险市场结构实证分析中指出： 在市场结构的诸多要素之中，集

3、中度反映了市场中若干个最大规模的保险公司对市场的影响力，是能有效、直观地区分市场结构类型的重要指标。 阮景平在财产保险行业分析竞争策略研究中写到： 1998 年，美国前四大财险公司所占市场份额总和为 39.9%，法国前十大公司的市场份额总和为 42.5%，德国前十大保险公司的市场份额总和为 38%。而在 2007年的我国，前三家市场集中度为 64.72，前1 十家市 场集中度为 91.16，和世界主要国家保险市场对照，目前我国财产保险市场的集中度还很高，前三大保险公司的市场集中度是发达国家前五大保险公司市场集中度的2倍到 3倍甚至更高。 张楠楠、张建斌在论财产保险发展的前景中指出：就长期而言，

4、保险行业仍会保持高速的增长，这有三个原因： （ 1）我国产险业规模基数较小，待开发的市场很大； （ 2）产权日益清晰，社保体系的改革增强了经济主体的保险意识； （ 3）个人资产的迅速增长以及宏观经济的平稳运行为财产保险提供了强大的购买力支撑，使待开发的市场成为可开发的市场。 陈宇宁在 我国财产保险偿付能力监管制度变迁分析 制度经济学视角中指出：对于金融型的保险制度，监管机构职能的重点在于维护市场的稳定和保护保险消费者的利益，这与财政型保险制度下的监管目标不同；要保持保险市场的稳定，就必须确保保险公司具有相应的偿付能力。正是这种监管目标的变化，强化了偿付能力监管职能。 2、财产保险市场遇到的问题

5、的研究成果 周延在中国保险市场结构、行为与绩效研究中指出：虽然中国保险市场集中度近五年来下降较快，但仍然高居榜首，这表明中国保险市场的垄断程度不仅超过发达国家，也远远高于其他发展中国家和转轨 国家，这也从另一方面说明了加大中国保险市场的开放力度，增加市场主体，完善市场结构，提高保险市场竞争力，做大做强中国保险业的迫切性和必要性。 胡坤在中国保险业的规模扩张与偿付能力约束中指出：伴随着竞争的加剧，保险公司收益必然呈现逐渐下降的趋势。在保险公司收益逐渐下降的趋势中，那些过去只注重规模而忽视了内部经营管理和利润的保险公司将按照市场规律被逐步淘汰；而只有那些注重内部管理、实施稳健的财务标准和高品质服务

6、的保险公司，才可以实现持续经营。 3、分析市场问题的研究成果 中国大地财产保险股份有限公司课题组在 市场转型格局下的财产保险公司可持续盈利能力探究中指出：产险公司的盈利能力取决于以下几个条件： （ 1）增长策略；增长是否可持续，是否与自身资源保障、风险控制能力相适，是决定增长质量和增长可持续的关键，也是长期盈利能力的保证。 2 （ 2）成本控制能力；产险公司与其他企业价值实现上明显不同的特点是，保险业是先实现收入，后确定经营成本；在收入既定前提下，成本控制能力是产险公司实现承保盈利的关键因素。成本控制能力越强，公司承保盈利能力就越高。 （ 3）现金流管理能力； 保持现金流稳健是可持续经营的基础

7、保障 , 也是提高投资盈 利的基础性条件。为此 ,通过强化应收保费管理 ,强化资金管理 ,加快资金收付效率是提升盈利能力的重要促进因素。 （ 4）投资管理能力；投资管理能力是决定投资收益率高低的核心因素 ,同样的投资环境和可投资的现金规模 ,投资管理能力高 ,投资盈利能力就强。产险公司投资不同于寿险投资 ,在资金期限相对短 ,现金流稳定性相对差的基础上 ,要获取好的投资收益 ,投资管理能力显得更加关键。 王绪瑾在中国财产保险市场分析中指出： 要完善财产保险市场主体，表现为 :完善以解决所有者缺位为核心的公司治理结构；扶持中小保险公司的发展；进一步完善保险 中介；丰富保险组织形式 ,加快保险合作

8、社的发展 ,在风险特质行业积极开展相互保险或自保组织 ,建立和完善相互保险和自保的法律制度 ,形成以股份公司为主 ,相互保险公司、国有独资保险公司、保险合作社、自保公司为补充的组织体系。 宋绍富、李光金在论财产保险公司品牌竞争力形成机制中指出： 品牌竞争力是某一品牌产品超越其他同类产品的竞争能力 ， 是其它同类产品不易甚至是无法模仿的能力 ， 是开拓市场 、 占领市场并获取更大市场份额的能力 。 品牌是产品所有差异项目中最大的差异。一般说来 ， 品牌竞争力强的品牌较同类产品市场影响力大 、 占有率高 、 附加值高 、 生命周期长。 （三） 发展趋势 1、技术进步带来的效益 何柏帆、田吉生、金伟

9、飞在 浙江省财产保险市场调查报告指出： 技术的进步为产险甚至整个行业的偿付能力和监管制度开拓了新的局面。保险行业的数据管理是一项重大的工程，电子计算机和网络技术的创新提高了数据的归集，而明确的可操作的数据基础不仅降低了数据管理的成本，还提高了行业偿付和监管的效率；非寿险精算体系的建立是财产保险偿付能力的重要组成部分，能为公司和行业带来利益最大化。 同时“ 均衡资产定价模型”（ Andreas Tsanakas and Evangelia Desli， 2005）和 DEA方法被广泛应用，其中 DEA 方法为财产保险公司提供了更为准确的科学依据。 3 2、行业增长方式的突破改变 张楠楠、张建斌在

10、论财产保险发展的前景中指出：今后产险行业发展趋势是 :行业增长速度将从短期的平缓到长期的迅速；行业增长方式将从外延式到内涵式增长；市场结构将从短期的行业集中到长期的竞争；业务内容将从单纯的物质保障到全面综合性风险管理；业务创新将从传统业务到更多的金融创新；组织结构将从单一化到多元化。 3、兼业代理的蓬勃发展 何柏帆、田吉生、金伟飞在浙江省财产保险市场 调查报告中写道： 产险市场主体大幅增加以后 ,浙江省各产险公司除广设分支机构以外 ,还大力发展兼业代理和产险营销 ,中介代理机构也得到了蓬勃发展。截止到 2002年底 ,全省产险市场共有兼业代理机构 2506家 ,个人代理人约 2000人。 兼业

11、代理对于提高市场的运行效率、改进服务方式、扩大保险业务规模等都有积极有效的作用。 （四） 存在的问题 通过阅读以上文献，总结出我国国内学者关于浙江省的财产保险市场研究仍然不多，且对于我国的财产保险市场的研究也仍有着一定的局限性。 1、国内的文献对于浙江省财产保险市场研究只有少数的期刊 ，或是在实证分析时提到关于浙江省的保险市场。 2、国内学者研究的方法以理论为主，数据统计不多，且案例分析比较少。只有少数的文献是从实际出发，针对具体财产保险市场的不足而提出相关对策的文章比较少。 3、研究财产保险市场的新品种和新渠道的文章期刊相对较少。 4、大多数的文章对财产保险市场的不足之处提出的意见都类同，主

12、要是在针对保险产品总体偏少、产品种类单一、技术含量不高、创新能力弱等方面展开叙述，且叙述不够深入。 参考文献 1 杨有成 .中国财产保险市场结构实证分析 J.开放导报 ,2010,04. 2 何柏帆 ,田吉生 ,金伟飞 .浙江省财产保险市场调查报告 J.保险研究 ,2003,06. 3 张楠 ,张建斌 .论财产保险发展的前景 J.保险研究 ,2003,07. 4 何文炯 ,蔡青 .宁波市财产保险市场调查报告 J.保险研究 ,2003,06. 4 5 阮景平 .财产保险行业分析竞争策略研究 J.生产力研究 ,2008,20. 6 王绪瑾 .中国财产保险市场分析 J.保险研究 ,2009,01.

13、7 孔永强 ,贾宁 .消费者投诉 中国人民财产保险股份有限公司投保容易索赔难 J.商品与质量 ,2009,01. 8 刘社堂 .财产保险 由规模冲动转向效益主导 J.中国保险 ,2009,06. 9 陈宇宁 .我国财产保险偿付能力监管制度变迁分析 制度经济学视角 J.保险研究 ,2009,01. 10 农玉霜 .财产保险公司顾客价值战略分析 J.经营管理者 ,2009,12. 11 宋绍富 ,李光金 .论财产保险公司品牌竞争力形成机制 J.现代管理科学 ,2009,11. 12 中国大地财产保险股份有限公司课题组 .市场转型格局下的财产保险公司可持续盈利能力探 J.保险研究 ,2010,11.

14、 13 严敏 .论我国东部地区财产保险需求的影响因素 J.企业导报 ,2010,05. 14 周延 .中国保险市场结构、行为与绩效研究 D.山东大学 ,2007,05. 15 胡坤 .中国保险业的规模扩张与偿付能力约束 D.复旦大学 ,2003,05. 16 J.David Cummins.INSURANCE MARKET DYNAMICS:BETWEEN GLOBAL DEVELOPMENTS AND LOCAL CONTINGEIESD.Risk Mangement and Insurance Review， 2008,Vol.11(2):95-326. 17 Andreas Tsanakas,Evangelia Desli.Measurement and Prining of Risk in Insurance MarketsD.Risk Analysis, 2005,Vol.25(6).