货币银行学2010.1.doc

1、试卷代号： 1046 中央广播电视大学 2009 2010 学年度第一学期“开放本科”期末考试 货币银行学 试题 2010 年 1 月 一、名词解释 (每小题 5 分，共 15 分 ) 1资本市场： 又称长期资金市场，是以期限 年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。 2货币政策： 通常是指中，央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施 。 3商业银行： 指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。 (3 分

2、)其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。 二、判断正确与错误 (正确的打，错误的打 X。每小题 1 分，共 10 分 ) 1广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。 ( X ) 2格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。 ( V ) 3间接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本 国货币。( X ) 4牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。 ( X ) 5信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。 ( V ) 6回购是指资金供应者从资金需求者手

3、中购人证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。 ( X ) 7商业银行经营的风险性与赢利性之间是正相关关系。 ( V ) 8法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。 ( X ) 9对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键 。 ( V ) 10中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。 ( X ) 三、单项选择题 (每小题 1 分，共 10 分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内 ) 1中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了 ( D )的状况。 A货币存量 B. 货币流量 C. 货币总量 D货币增量 2商业信用是

4、企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。以下对商业信用的描述正确的是 ( A )。 A. 商业信用融资期限一般较短 B主要用于解决企业的大额融资需求 C. 商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式 D商业信用融资规模大于银行信用融资规模 3下列金融工具中属于间接融资工具的是 ( B )。 A. 公司债券 B可转让大额定期存单 C. 股票 D政府债券 4从本质上说，回购协议是一种 ( D )协议。 A担保贷款 B信用贷款 C. 抵押贷款 D质押贷款 5下列哪一项不是技 术分析的理论基础 ( C )。 A. 市场行为包括一切信息 B价格沿趋势波动，并保持趋势 C. 技术分析可

5、以替代基本面分析 D历史会重复 6衡量 国外债偿还能力的偿债率是指 ( B )。 A外债还本付息额 GNP B外债还本付息额外汇收入 C外债余额 /外汇收入额 D外债余额 GNP 7垄断货币发行权，是央行 ( B )的职能的体现。 A. 银行的银行 B发行的银行 C监管的银行 D国家的银行 8弗里德曼的货币需求函数强调的是 ( C )。 A利率的主导作用 B人力资本的影响 C. 恒久收入的影响 D汇率的作用 9金融监管的最基本出发点是 ( A )。 A. 维护社会公众利益 B维护国家利益 C维护金融机构利益 D控制金融机构经营规模 10在市场经济中，货币均衡主要是通过 ( C )来实现的。 A

6、. 政府调控 B汇率机制 C. 利率机制 D央行调控 四、多 项选择题 1在货币层次划分中，准货币是指 ( BCDE )。 A. 银行活期存款 B企业单位定期存款 B. 居民储蓄存款 D证券公司的客户保证金存款 E其他存款 2信用产生的原因是 ( BE )。 A利息的出现 B私有制的出现 C. 人们对利益的追求 D劳动生产率的提高 E. 财富占有不均 3根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况 ( ACE )。 A. 名义利率高于通货膨胀时，实 际利率为正利率 B. 名义利率高于通货膨胀时，实际利率为负利率 C. 名义利率等于通货膨胀时，实际利率为零 D名义利率低于通货膨胀时，实际利

7、率为正利率 E. 名义利率低寸：通货膨胀时，实际利率为负利率 4国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括 ( BCDE )。 A. 发行债券 B会员国认缴的份额 C. 资金运用收取的利息和其他收人 D. 向官方和市场借款 E某些成员国的捐赠或认缴的特种基金 5经过 20 多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以 ( ABCE )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 A. 银监会 B证监会 C. 保监会 D财政部 E中国人民银行 6下列描述属于资本市场特点的是 ( ABCE

8、)。 A金融工具期限长 B为解决长期投资性资金的供求需要 C. 资金借贷量大 D. 流动性强 E交易工具有一定的风险性和投机性 7中央银行作为“国家的银行”体现在 ( ABCD )。 A. 代理国库 B代理发行政府债券 C为政府筹集资金 D制定和执行货币政策 E. 集中存款准备金 8中央银行帐户上存款准备金的构成是 ( CD )。 A. 风险准备金 B呆帐准备金 C超额准备金 D法定准备金 E二级准备金 9货币供给过程中的主要环节有 ( BC )。 A货币供应量 的增加 B基础货币的提供 C. 存款货币的创造 D. 货币乘数的扩大 E再贴现率的提高 10发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提

9、条件 ( DE )。 A. 政府提高货币化程度 B政府鼓励金融创新的发展 C. 政府推行全方位金融改革 D政府放弃对金融市场、金融体系的干预和管制 E政府允许利率、汇率机制自由运行 五、简答题 (每小题 10 分，共 30 分 ) 1同业拆借市场有哪些特点 ? 答： (1)对进入市场的主体即进行资金融通 的双方都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构，非金融机构，包括工商企业、政府部门等。 (2 5 分 ) (2)融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通。 (3)交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信

10、用资金借贷式交易。双方都以自己的信用担保，都严格遵守交易协议。 (4)利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率可由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率，是一种市场利率， 或者说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化。 2简述金融监管目标、原则和内容。 答： (1)金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有

11、差异。 (4 分 ) (2)金融监管的基本原则包括：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与外控”相结合的原则；稳健运行与风险预防原则；母国与东道国共同监管原则。 (3 分 ) (3)金融监管的内容包括：市场准人监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管。 3什么是货币政策时滞 ?它有哪些分类 ? 答： (1)货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。 (2)内部时滞：是指中央银行从认识到制定实施货币政 策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、

12、讨论、决策的时间。在理论上，内部时滞可以分为两个阶段： 认识时滞：从客观需要到中央银行认识到这种必要性所经过的时间，称为认识时滞。 行动时滞：从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间，称为行动时滞。 内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力，反映灵敏度、制定政策的效串和行动的决心与速度，等等。 (3)外部时滞：是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货 币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。对于外部时滞，中央银行往往很难控制，因而是研究货币政策时滞的重点。 六、论述题 (15 分 ) 结合利率发挥作用应具备的条件

13、，论述我国应如何充分发挥利率的作用。 答： 1要使利率充分发挥作用，必须具备以下条件： (1)市场化的利率决定机制。 (2)灵活的利率联动机制。 (3)适当的利率水平。 (4)合理的利率结构。 2我国要充分发挥利率的作用，需要创造以下条件： (1)改善利率发挥作用的环境，建 立强有力的利益约束和诱导机制。 (2)逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与变动主要受经济内在规律的支配。 (3)改革现行利率机制，逐步实现利率决定市场化。 (4)在各种利率之间建立起灵活的联动机制。在放松利率管制条件下，中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平及其结构的合理性。 试卷

14、代号： 1046 中央广播电视大学 2009 2010 学年度第一学期“开放本科”期末考试 货币银行学 试题答案及评分标准 (供参考 ) 2010 年 1 月 一、名词解释 (每小题 5 分，共 15 分 ) 1资本市场：又称长期资金市场，是以期限 年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。 (3 分 )广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。 (2分 ) 2货币政策：通常是指中，央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影 响 宏观经济运行的各种方针措施。 (5 分 ) 3商业银

15、行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银 行。 (3分 )其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。 (2 分 ) 二、判断正确与错误 (正确的打，错误的打 X。每小题 1 分，共 10分 ) l. X 2 3. X 4. X 5 6 X 7 8 X 9 10 X 三、单项选择题 (每小题 1 分，共 10 分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内 ) 1 D 2 A 3 B 4 D 5 C 6 B 7 B 8 C 9 A 10 C 四、多项选择题 (每小题 2 分，共 20 分

16、。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内 ) 1 BCDE 2 BE 3 ACE 4.BCDE 5 ABCE 6 AHCE 7 ABCD 8 CD 9 BC 10 DE 五、简答题 (每小题 10 分，共 30 分 ) 1 (1)对进入市场的主体即进行资金融通的双方 都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构，非金融机构，包括工商企业、政府部门等。 (2 5 分 ) (2)融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通。 (2 5 分 ) (3)交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用

17、资金借贷式交易。双方都以自己的信用担保，都严格遵守交易协议。 (2 5 分 ) (4)利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率可由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率 ，是一种市场利率，或者说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化。 (2 5 分 ) 2 (1)金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差

18、异。 (4分 ) (2)金融监管的基本原则包括：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与外控”相结合 的原则；稳健运行与风险预防原则；母国与东道国共同监管原则。 (3 分 ) (3)金融监管的内容包括：市场准人监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管。 (3分 ) 3 (1)货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。 (2 分 ) (2)内部时滞：是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。在理

19、论 上，内部时滞可以分为两个阶段： 认识时滞：从客观需要到中央银行认识到这种必要性所经过的时间，称为认识时滞。 行动时滞：从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间，称为行动时滞。 内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力，反映灵敏度、制定政策的效串和行动的决心与速度，等等。 (4 分 ) (3)外部时滞：是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。对于外部时滞，中央银行往 往很难控制，因而是研究货币政策时滞的重点。 (4分 ) 六、论述题 (15 分 ) 答案要点： 1要使利率

20、充分发挥作用，必须具备以下条件： (4 7 分 ) (1)市场化的利率决定机制。 (2)灵活的利率联动机制。 (3)适当的利率水平。 (4)合理的利率结构。 2我国要充分发挥利率的作用，需要创造以下条件： (5 8 分 ) (1)改善利率发挥作用的环境，建立强有力的利益约束和诱导机制。 (2)逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定 与变动主要受经济内在规律的支配。 (3)改革现行利率机制，逐步实现利率决定市场化。 (4)在各种利率之间建立起灵活的联动机制。在放松利率管制条件下，中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平及其结构的合理性。 (答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分 )