1、归还银行贷款的学问 来源：代办离职证明 http:/ 理财得当不仅使财富快速增长，同时也可最大程度地减 少支出。比如目前许多家庭都向银行贷款，于是归还银行贷款 就成了许多人每年每月必须固定支出的最主要部分。看似简单 的银行贷款，其实隐藏着很大的学问，弄清它的“真谛”，会 让你节约一大笔开支，使你的银行贷款成本最低化。选择贷款种类贷款作为一种金融产品，和普通的实物产品一样具有不同 的种类，选择一款适合自己的贷款，对于节约开支（包括利息、 手续费、评估费等）具有重要的意义。比如，有公积金贷款条 件的人，申请公积金贷款就能比申请一般的银行贷款省下一大 笔利息支出，因为公积金贷款是目前最便宜的贷款（利
2、率低且 不上浮），其利率比一般商业性银行贷款低3个百分点以上。 而且，即便是同一家银行，不同的贷款也会有着不同的利率、 不同的手续费及条件，由此就会产生不同的贷款成本。选择贷款银行由于金融产品定价策略不同，同一贷款品种，在不同的银 行有着不同的利率。比如同为汽车贷款，有的银行执行的是基 准利率，有的银行则是将利率上浮1020，甚至更高。一 般来说，国有商业银行的贷款利率普遍低于当地的信用社，也 可能低于区域性的商业银行。除了选择利率水平外，还要考虑 其他的因素，比如贷款是否要支付手续费、抵押物是否要评估 等可能导致成本增加的因素。因此，不能单凭贷款利率一项就 认定哪家银行的信贷产品价格高低，而
3、要综合各种货币支出因 素、贷款期限、贷款金额来选择银行。 选择还款方式银行对贷款的归还规定了多种灵活多样的方式，较为常用 的有两种“月均等额还款”和“月均等本金还款”。不 同的还款方式，其货币成本支出的差异可达上万元。一般来说， “月均等额还款”，货币成本最大，但前期还款压力小：“月 均等本金还款”，成本相对较小，但前期还款压力大。注意相关细节充分利用与贷款相关的细微规定，以进一步减少贷款成本。 如目前大部分银行都允许借款人在借款期限内进行一次“大额 还款（金额一般要求万元以上）”，若是有一笔上万元的闲钱， 但又不足以全额还清贷款，不妨先还上一定数目的款项，以减 少贷款总额，从而减少利息支出。又如，购房人因收入提高或 减少，不能适应原按揭借款合同约定还款方式的，可以到银行 有条件地调整贷款期限，以减少利息支出或减轻月均还贷压力。
