江苏盱眙农村商业银行.DOC

1、 江苏盱眙农村商业银行 “都梁本利安” 2018 第 28 期 人民币理财产品说明及风险揭示书 本 理财产品有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。在做出投资决定、签署产品合约之前应认真阅读产品合同的全部条款与内容，并了解产品的基本情况和投资风险与收益状况，如有任何疑问即应向盱眙农村商业银行进行咨询及寻求解释。 产品说明： 本理财产品为保本浮动收益型理财产品，募集资金主要投资于符合监管机构要求存放同业、同业拆借市场。 江苏盱眙农村商业银行股份有限公司（以下简称“盱眙农商行”）将按照本产 品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金，按照理财产品

2、文件的约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据实际投资收益情况确定投资者实际投资收益的理财产品。但盱眙农商行不对投资者的收益提供任何保证，与本理财计划相关的投资风险和收益均由投资者自行承担和享有。本产品说明书中对本产品的预期年投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可以获得的实际收益，亦不构成盱眙农商行对本产品任何收益的承诺。 盱眙农商行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项 投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配

3、的理财产品。 投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。在购买理财产品后，投资者请随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 内部风险评级 “都梁本利安” 2018第 28期 人民币理财产品内部风险评级级别为一颗星，风险程度属于低风险级别。本产品适合客户类别经盱眙农商行风险评估评定为保守型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、成长型投资者、进 取型投资者的个人投资者。（本风险评级为我行内部评级结果，仅供参考，不具备法律后果，评级结果的含义请参见后附的评级标准说明） 我行内部风险评级说明 客户风险等级 风险评级 风险程度定义 适用投资者 无风险或风险极低 提供本金及收益保障，或者提供本

4、金保护且预期收益不能实现的概率极低 保守型投资者 较低风险 提供本金保护，预期收益不能实现的概率较低 稳健型投资者 中低风险 不提供本金保护，但本金亏损的概率较低，预期收益实现存在一定的不确定性 平衡型投资者 较高风险 不提供本金保 护，且本金亏损的概率较高，预期收益实现的不确定性较大 成长型投资者 高风险 不提供本金保护，且本金亏损概率很高，预期收益实现的不确定性很大 进取型投资者 产品信息 1.产品基本信息 产品名称：“都梁本利安” 2018第 28期 人民币理财产品。 产品代码： 0841800028， 产品登记编码： C1191718000028。 产品类型：保本浮动收益型。 投资及理

5、财收益币种：人民币。 预期募集资金规模区间：大于等于 100万元人民币，小于等于 5000万 元人民币，理财计划管理人有权根据实际需要对本产品募集 资金规模进行调整，本产品最终规模以理财计划管理人实际募集的资金数额为准。 投资者认购起点及基数：个人投资者认购金额不低于 5万元，以 10000元的整数倍累进认购。 理财产品存续期限： 184天（若本产品提前终止，以本产品实际存续天数为准）。 销售和管理费：若实际支付的本产品年化收益率低于预期产品年化收益率，则不收取银行费用；若按预期产品年化收益率支付后，仍有盈余，则盈余部分作为管理和销售费用归我行所有。 理财资产托管及保管费率（年率）： 0.00

6、8 %。 预期年投资收益率： 3. 8%-4.0% 预期年投资收益 率以产品到期时实际情况为准。 投资收益分配方式：现金分配。 投资收益分配频率：理财计划到期后一次性分配。 理财计划管理人：江苏盱眙农村商业银行股份有限公司。 产品托管行：中国银行江苏省分行。 销售机构：江苏盱眙农村商业银行股份有限公司各营业网点。 投资目标：以稳健的策略降低资本损失的风险，同时争取获得比较平稳的高收益。 投资领域：本理财产品主要投资于存放同业、同业拆借市场。 提前终止条款：盱眙农商行可提前终止本产品。若本产品提前终止，投资收益计算以本产品实际存续天数为准。在本产品未终止前投资者不可提前赎回本 产品。江苏盱眙农村

7、商业银行股份有限公司实施提前终止本产品的原因包括但不限于： 1、遇国家法律、法规、监管规定及相关金融政策出现重大调整，影响到本理财计划的正常运作； 2、其它原因导致理财计划管理人认为该理财计划已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的。如遇上述提前终止情况，盱眙农商行将在“ www. xybank .net”进行公告，投资者请登录前述网站浏览和阅读相关信息。理财计划管理人将在收到理财资金后 1个工作日内将理财资金划入投资者指定资金账户，提前终止日至资金到账日之间不计息。 税款：理财收益的应纳税款由投资 者自行申报及缴纳。 投资收益起算日： 2018 年 7 月 17 日。（如理财计划管理人调整认购

8、期，则投资收益起算日由理财计划管理人另行确定。） 理财计划到期日： 2019 年 1 月 17 日，实际产品期限受制于理财计划管理人提前终止条款，若本产品提前终止则以本产品提前终止日为准。 投资者资金到账日：如未发生信用违约等事件，投资者本金及收益一般于理财计划到期日后的 1个工作日内到账。理财计划到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益。 2.认购 2.1 认购期间及发售区域： 2.1.1 认购期自 2018 年 7 月 10 日至 2018 年 7 月 16 日。 2.1.2 本产品在盱眙农商行各营业网点发售。如出现双方约定的理财计划管理人有权调整认购期的情形，管理人有权相应调整认购

9、期，如遇上述认购期调整情况，理财计划管理人将在 进行公告，调整后的认购期以公告为准，投资者应及时登录前述网站浏览和阅读相关信息。 2.2 认购期间募集资金累计金额接近预期募集资金规模上限时，理财计划管理人有权酌情停止接受认购，认购期提前结束。 2.3 认购期间，投资人不得在理财计划管理人营业场所规定 的业务办理时间之后撤销认购申请。 2.4 认购起点金额： 个人投资者认购金额不低于 5万元，以 1万元的整数倍累进认购。 2.5 认购费：无。 2.6 认购期利息：认购资金在投资者购买产品后即在投资者认购账户中止付，投资收益起算日当天从投资者账户扣除，认购生效后至投资收益起算日（不含）期间按照我行

10、活期存款利率在认购账户中计息，不计入投资本金。 3.投资收益分配及说明 3.1 预期年投资收益率说明： 3.1.1 本理财产品预期年投资收益率指在投资于同业拆借等产品完全如期回收的情况下，理财计划投资者预 期可获得的最高年化收益率。除本产品说明书另有规定外，本产品持有到期的预期年投资收益率为3.8-4.0%。预期年投资收益率仅为理财计划管理人根据以往投资经验进行的预测，不代表投资者获得实际收益，亦不构成理财计划管理人对本产品任何收益的承诺，投资者所能获得最终收益以银行根据本说明书向投资者支付的金额为准。 3.1.2 在投资存放同业、同业拆借产品本息未能完全如期回收的情况下，须根据实际回收情况计

11、算投资者应得本金及收益，甚至投资收益可能为零。 3.1.3 本产品预期年投资收益率的测算依据：在投资存放同业、同业 拆借产品完全如期回收的情况下，扣除本产品相关的税费后为投资所得。当且仅当本产品所涉及的所有当事人均完全履行了其各项义务和责任、且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下，理财计划管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期最高年投资收益率。 3.2 投资收益起算日： 2018 年 7 月 17 日（如理财计划管理人调整认购期，则投资收益起算日由理财计划管理人另行确定）。 3.3 投资收益计算： 3.3.1 投资收益计算基础：理财计划存续天数 /365。 3.3.2 预期投资收益

12、：预期投资收益本金预期 年投资收益率理财计划存续天数 365。 3.3.3 计算示例： （ 1）、假设理财本金 1,000,000元，理财产品预期年投资收益率为 3.8，若理财产品存续 184天，投资者收益 1,000,000 3.8 184/365 19156.16元（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。） （ 2）、假设理财本金 1,000,000元，理财产品预期年 投资收益率为 3.8，若理财产品提前终止，理财实际存续天数为 20天，则理财产品投资者收益 1,000,000 3.8 20/365 2082.19元（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获

13、得的理财收益。） 3.3.4理财计划存续天数的计算：遵循“算头不算尾”的原则。本理财产品的存续天数为投资收益起算日（含）至理财计划到期日（不含）。 3.3.5 适用的节假日调整惯例：修正的延后。即如遇中国法定节假日，延后至节假日后的第一个工作日，如果该工作日落入不同的日历月份，则前移至节假日前的最后一个工作日。 3.4 投资收益分配：投资收益采取现金分配方式，在理财计划到期时一次性分配。 4.理财本金及收益兑付 4.1 盱眙农商行对本理财计划提供保本承诺。 4.2 本理财计划到期后一次性兑付理财本金及收益。如未发生信用违约等事件，理财资金到账日一般为理财计划到期日后的 1个工作日之内。理财计划

14、到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益。 4.3 理财计划到期日，理财本金及收益以理财计划财产为限进行兑付。理财计划财产指本理财计划募集的资金以及因募集资金管理运用、处分和其他情形取得的财产和权利。 4.4 如果发生投资存放同业、同业拆借产品迟延兑付或者本理财计划的交易对手未按时足额支付本息等情形，造成本理财计划的基础资产 无法及时、足额变现，理财计划管理人可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的 2个工作日内在盱眙农商行互联网站（ ）公告兑付方案。 4.5 如果理财计划管理人提前终止本理财计划，在收到理财资金后 1个工作日内划转至投资者约定账户。 5.申

15、购与赎回 5.1 本理财计划认购期届满后至本理财计划到期日之前，不办理申购。投资者无权追加投资。 5.2 本理财计划到期日之前，不办理赎回。投资者无权提前终止。 6.理财计划的成立 6.1 理财计划成立的条件：认 购期届满，募集资金累计金额大于等于 100万元人民币，小于等于 5000万元人民币，且拟投资的产品在投资收益起算日当日或之前成立，理财计划在投资收益起算日成立。 6.2 理财计划不能成立的条件：认购期结束时，若认购期内募集资金累计金额小于 100万元人民币，大于 5000万 元人民币，或因监管政策导致产品不能成立时，则本理财计划不成立。本理财计划不成立时，投资者认购资金将在投资收益起

16、算日当日解除止付。 7.理财计划费用 7.1销售和管理费：若实际支付的本产品年化收益率低于产品预期年化收益率，则不收取银行费用；若按产品年化收益率支付后，仍有盈余，则盈余部分作为管理和销售费用归我行所有。 7.2 理财资产托管及保管费率：按托管资产的 0.008%，从理财计划财产中提取并支付给托管机构。 7.3相关税费：按实际发生额从理财财产中扣除。 8.风险揭示 本理财产品是低风险投资产品，投资者的投资收益可能会因市场变动实际收益率低于预期收益率，收益可能为 0，投资者应充分认识下列风险，谨慎投资。 8.1 信用风险：本理财产品可投资于符合监管机构要求的存放同业、同业拆借。如果交易对手发生信

17、用违约，则本理财计划的预期收益将受到 影响，本产品的实际收益率可能低于预期收益率，收益可能为 0。投资者所能获得的最终投资收益以本理财计划实际支付的为准。 8.2 市场风险：由于金融市场内在波动性，本理财计划所投资的同业存款的收益率有可能降低，投资者将面临一定的市场风险。盱眙农商行根据市场情况可能调低产品的预期最高收益率，导致投资者预期收益减少。如盱眙农商行调整预期最高收益率，将至少于新预期年化投资收益率启用前一个交易日在盱眙农商行网站（ ）上公布。 8.3 利率风险：本产品的预期年投资收益率为投资者可以获取的最高投 资收益率，若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会，并最终导致

18、实际收益率为 0的风险。 8.4 政策风险：本产品是针对当前的相关法律、法规、监管规定设计的。如国家宏观政策以及市场相关法律、法规、监管规定及政策发生变化，可能影响本产品的受理、投资、偿还等工作的正常进行，导致本产品收益降低甚至收益率为 0。 8.5 流动性风险：本产品不提供到期日之前的赎回机制，投资者在理财期限内没有提前终止权，可能带来流动性风险。 8.6 理财产品不成立风险：如本产品认购期届满、募集总金额未达到规模下限，或募集总 金额超过上限，或因监管政策导致产品不能成立时，盱眙农商行有权宣布本产品不成立。 8.7 提前终止的风险：在投资期内，如本理财计划发生本产品说明书“提前终止条款”部

19、分规定的情形，盱眙农商行有权提前终止本产品。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益及再投资的风险。 8.8 延期风险：如因本产品项下对应的托管资产延期等原因造成本产品不能按时支付收益或理财本金，或因技术因素而产生的风险，如电脑系统故障等，可能会造成本金及收益兑付延迟，投资者将面临理财期限延长的风险。 8.9 信息传递风险：本产品存续期内，投资 者应根据本产品说明书所载明的信息披露方式及时查询本产品的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者

20、预留在盱眙农商行的有效联系方式变更的，应及时通知盱眙农商行。如投资者未及时告知联系方式变更的，盱眙农商行将可能在需要联系投资者时无法与之及时取得联系，并由此影响投资者做出投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 8.10 其他风险：如自然灾害、金融 市场危机、战争等不可抗力因素造成的相关投资风险。对于由不可抗力风险所导致的任何损失，由投资者自行承担，盱眙农商行对此不承担任何责任。 9.信息披露 理财计划管理人将及时披露理财产品项下重大事件。 本期产品拟投资的项目均比照盱眙农商行自营业务的管理标准，且严格经过审批和筛选，达到可投资标准。理财计划存续期间如发生投益收益率发生异常变化，盱眙

21、农商行将对其进行披露。 投资者签署本产品说明书的行为，即表明其确认并同意理财计划管理人可以通过下列方式披露信息： （ 1）在盱眙农商行网站（ http:/ ）公告信息，投资者应可登录盱眙农商行网站浏览和阅读相关信息。 （ 2）理财计划管理人的营业网点以公告的方式披露信息。 特别提示： （ 1）本产品说明及风险揭示书（以下简称说明书）、江苏盱眙农村商业银行股份有限公司理财产品协议书以及配套的盱眙农村商业银行个人理财产品交易单等业务凭证共同构成一份完整的关于投资者所购本理财产品的法律文件，共同规范投资者与理财计划管理人之间的权利义务关系。投资者与盱眙农商行签订本说明书即表示双方对已签署的江苏盱眙农

22、村商业银行股份有限公司理财产品协议书效力 的确认。 （ 2）本产品说明及风险揭示书配套的江苏盱眙农村商业银行个人理财产品交易单由江苏盱眙农村商业银行柜面人员加盖业务核算章，个人投资者认购本产品时须在本说明书配套的盱眙农村商业银行个人理财产品交易单上签字。 （ 3）投资者签署江苏盱眙农村商业银行股份有限公司理财产品协议书以及与本说明书配套的江苏盱眙农村商业银行个人理财产品交易单后，即视为投资者授权及同意江苏盱眙农村商业银行作为本理财产品的管理人，代表理财产品的投资者将募集资金进行投资，并且有权代表投资者行使基础资产交易项下与其他交易各方进行交 易所享有的全部权利。 （ 4）如果发生理财产品的交易

23、对手未按时足额付款等情形，盱眙农商行有权向上述各方进行追索，追索期间所发生的费用，在保证客户本金提前下（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等全部费用）将从追索回来的款项中优先扣除。 交易内容（客户填写）： 户 名： 卡号 /账号： 产品名称： 产品代码： 理财本金：金额大写： 小写： 确 认 函 客户在此声明：本人已认真阅读并充分理解江苏盱眙农村商业银行“都梁本利安” 2018第 28 期 人民币理财产品说明及风险揭示书与江苏盱眙农村商业银行人民币理财产品协议书的条款与内容，充分了解履行上述合同约定的权利和义务，具有识别及承担相关风险的能力，充分了解本产品的风险并愿意承担相关风险，本人拟进行的

24、理财交易完全符合本人从事该交易的目的与投资 目标。本人声明银行仅凭本确认函即可确认： 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。 （客户手写抄录上述黑体字） 客户在此确认：银行已就合同文件向其进行了详细的说明和解释，本人已充分认识叙作本合同项下交易的风险和收益，并在已充 分了解合同文件内容的基础上，根据自身独立判断自主参与交易，并未依赖于银行在合同条款及产品合约之外的任何陈述、说明、文件或承诺；银行如有提供任何演示或说明，均仅供参考而不承担责任，银行的义务和责任仅以本合同条款及产品合约明确记载的书面内容为限。 客户（签字）： 年 月 日 银行客户经理声明：本人已经向投资者如实介绍了产品风险并按要求对投资者投资本产品的适合度进行了评估。 银行客户经理（签字）：