理财规划.doc

1、自己的人生理财规划江西农业大学南昌商学院本科学年论文（工商管理专业）投资理财班级 工商管理 081 班学号 08105139姓名 林一升专业 工商管理指导老师 杜丽江西农业大学南昌商学院二零一零年十二月人生中应该有许许多多的规划，这样在人生的道路上才能走的更远，更准确，不容易走歪路。有了计划后你就有了一个发展的目标，知道自己应该往哪个方向走，该怎样走。记得刚来大学的时候，学校就要求我们制定份大学生涯的规划，给自己大学四年的生活定个计划，定个目标。不要在没人约束的情况下堕落，虽然不可能你的每一步都如计划般那么精确（俗话说：计划赶不上变化） ，但至少不会偏离太远。我们现在大三了，离大学生活结束的时

2、间不远了，在即将走进社会的时候，我们也应该给自己制定一个规划，一个能影响自己一生的规划，自己的人生理财规划！何谓理财？理财即对于财产的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。理财的目的，是为了追求更好的生活。生活品质的改善、梦想的追求，始终对自身的财务状况与风险承受能力的了解，进而透过具体目标的设定、理财工具的运用于实际的行动去实现。为了满足理财的需求，必须依照一定的步骤与方法进行理

3、财的规划，首先，要检视自己目前有多少金融资产，有多少长短期负债，以及扣除负债后的资产净值为多少？另外，也要掌握每个月收入与支出的现金流量，一方面能够找出开源节流的方向，另一方面可以知道有多少生息资产可供规划。理财的步骤可以分为 4 段：第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离

4、了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心：就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。第一步可以理解为要清楚的知道自己的本钱有多少，然后要做出一些假设，假设一些突发情况的发生，要为这些突发情况预备一些资金，以防突发情况发生时的窘境，还要把自己日常生活所需等等花费大概的计算出来，这一笔金钱不到万不得已的情况下不能动用

5、。接下来是最后一步，把以上的资金预留完之后，拿出剩下的可动资金来做一些可行的投资，来增长自己的总资产。促进自己的生活能更加美好，生活的品质可以得到改善。当然现在有不少人有这种想法：会理财不如会赚钱。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。现代人多以家庭为单位来进行理财，所以我来介绍下家庭理财的品种。 家庭投资理财的品种： 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1

6、.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票可以说是回报率 100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的

7、人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳

8、的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款; 另外，投资房地产可以作

9、为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等

10、类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。银行理财产品8。银行理财。银行理财产品也是重要一项，由银行财代理理财，银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。 与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮

11、流”所带来的影响。投资这一名词，在人们的日常生活中经常碰到和用到，居民、企业、政府和其他经济组织可能进行各种形式不同的投资：居民家庭在获得一定数量的货币收入后，可能将部分货币收入用于满足现期消费的需要，如购买食品、服装等，但同时可能将满足现期消费支出后剩余的货币收入存入银行，或用于购买债券或股票。合理的理财能够在你事业的道路上给予最大的帮助，首先它能帮你节约一些不必要的开支，有很多人有时候会觉得自己的钱怎么不知不觉就没了，总感觉自己没干什么但钱就是少了。生活中有很多这种实例，很多朋友总是抱怨钱怎么老是没了，而且也算不出来到底玩在那里了。合理的理财能帮你看住这些钱！我自己就是这样，给自己定下计划，每个月消费的钱都是有一个度的，超过了警报线的话，自己就会看是注意消费了，也会开始减少消费。而且合理的理财能给你带来你异想不到的财富，它可以给你带来更美好的生活！所以不要在犹豫不决了，开始给自己制定个理财的规划吧！到以后你会发现你今天做的决定是多么的正确！