理财规划书(NOPE).doc

1、个人贵金属业务理财规划报告第一部分 理财寄语和保密声明第二部分 个人贵金属业务品种介绍第三部分 个人贵金属业务优势第四部分 资金管理第五部分 投资心态第六部分 个人理财规划建议第七部分 规划建议可行性分析第八部分 个人理财规划原则及规划结论第九部分 代客理财介绍第一部分 理财寄语和保密声明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。二、保密声明感谢您到光大银行大庆市支行新村营业部进行个人贵金

2、属业务咨询，我将竭尽全力为您提供力所能及的服务。理财规划是我行个人贵金属业务服务机构为 VIP 客户提供的理财服务之一。本理财规划书用来帮助您明确理财需求及目标，帮助您对理财事务进行更好的决策。本理财规划书是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。第二部分 个人贵金属业务品种介绍光大银行作为上海黄金交易所首批金融类会

3、员其个人贵金属业务涵盖黄金现货、贵金属延期业务。黄金现货黄金现货AU99.99交易单位：100 克/手 提货单位： 1000 克的整数倍AU100 克交易单位：100 克/手 提货单位： 100 克的整数倍AU99.95交易单位：1000 克/手 提货单位： 3000 克的整数倍说明：黄金现货交易为 100%保证金交易即全额交易，交易方向为单向仅能买涨。交易机制 T+0。因为现货黄金是无杠杆比例且无价值风险的投资品。所以现货黄金较适合无投资经验、希望资产保值性较强且有大笔资金闲置的投资者。贵金属延期贵金属延期黄金 Au（T+D）交易单位：1000 克/手 交割单位 1000 克/ 手保证金比例

4、：15% 涨跌幅： 7%递延费：万分之二 超期费：万分之一白银 Ag(T+D)交易单位：1000 克/手 交割单位 3000 克/ 手保证金比例：18% 涨跌幅： 7%递延费：万分之二 超期费：万分之一说明：贵金属延期交易采用保证金形式交易，降低了投资成本的同时提高了资金的利用率。贵金属延期交易市场流动性较高，是买多卖空的双向交易，较适合有投资经验、追求投资高利润的投资者。名词解释：递延费：市场每日结算后，交割少的一方支付给交割多的一方费用以此来平衡买卖双方交易。超期费：持续持有同一头寸超过规定交易期限而支付的费用。白银交易期限：30个交易日。黄金交易期限：250 个交易日。第三部分 个人贵金

5、属业务优势黄金是投资组合中不可缺少的一部分随着我国经济的不断发展，国民的收入也稳步抬升。更多的人愿意将自己的资产进行合理配置理财。我们曾经也听到过很多投资者抱怨：投资股票，国家调控股票市场，因为股票的走势更多的决定于一个国家的经济政策、背景和企业业绩的好坏；投资房产，国家又调控房地产市场,占有的资金量又太大；尽管股票和房产是老百姓最为人知的两种理财产品，但在我国通胀高起、全球经济动荡不安的今天，黄金投资已有更深入人心的态势，不论是收益、风险、还是未来的前景都是最好的。任何有价值的物品其价格都是由供求关系来决定的。黄金在日常生活工作中随处可以遇见，是我们生活中不可缺少的一部分。黄金的功能非常很广

6、泛。它可以应用于工业制造、医学、可以用于制作黄金首饰、工艺品、可以用于收藏、也可以用于规避经济、金融、政治风险 ，规避通货膨胀风险等等。特别需要强调的一点就是：投资需求在 2007 年次贷危机后成为黄金价格的主要支撑，它会成为黄金延续 10 年牛市的关键所在。当 2010 年成为 21 年来各国央行第一次净买入黄金开始、当我国高举藏金于国、藏金于民、藏金于市的口号时，黄金投资其实应该成为一个必需品,应该是每个国家、家庭以及个人所必须配备的。它虽不是万能的,但却是投资组合中不可缺少的一部分。白银是继黄金之后的新生宠儿2008 年金融危机后，世界各国陷入经济衰退的泥潭。为了拯救经济，世界各国联合起

7、来向市场释放大量的货币。其中，中国投入 4 万亿资金进行基础设施建设，而美国不断向银行注资。中国经过不懈努力保住了 8%的经济增长，但却带来一系列的通货膨胀。白银在通货膨胀加剧的情况下，充分表现了其贵金属与大宗商品双重属性的特性，从 2008 年 1 月份开始就一路高歌冲出了 31 年的最高价格。至今，全国各家银行陆续开通了个人贵金属业务。由于国内房地产政策不断抑制房价，而股票市场又不景气，使得很多闲散的资金纷纷流入贵金属市场。加之银价节节攀升，在财富效应的影响下，很多人纷纷购买白银。而白银相对黄金价格较为低廉，更容易受到散户投资者的追捧，从 T+D 白银市场成交量看，20 日平均成交量也从

8、2008 年 4 月 2 万多手，上升到 2009 年 10 月的 10 万多手，再到 2010 年 5 月的 20 多万手，而 10 月份再上新的台阶，达到 60 万手以上。在成交量与价格的配合下，白银成为投资与投机双重效益的好品种。第四部分 资金管理良好的资金管理是理财成功的一半。建立投资组合是一种资金管理，针对组合内各品种所持仓位做细分是一种资金管理，为新开的仓位设置止损也是一种资金管理。杠杆效应在给我们带来更高收益的同时也要求我们承担相应的风险。那些可能遭受损失的交易多数情况下是因为没有建立有效的资金管理。中储局铜期货案就是一个典型的案例。2005 年 9 月中储局沽空期铜料二十万吨，

9、期铜价格随后由每吨逾三千美元急升至 3700 美元，由于仓位过重，令中储局仓位爆仓。有效的资金管理要求我们在建立新的仓位的时候不要超过总资金的 30%，也就是说保守的投资者通常选择总资金的 5%10% 做为合理的开仓比重。稳健与激进的投资者则选择 10%20%和 20%更高。稳健的投资者在建立新的仓位的时候通常根据止损与止盈比例设计仓位，比如止损与止盈比例为 1 比 3 的时候，开仓可以以总资金的 15%开仓，当交易走势与预期相同，止盈的部分逐步加大时可以适当的增加仓位。反之，则减仓或平仓。第五部分 投资心态每一位投资者在选择投资项目时都抱有同样的目的获利。每一位投资者在选择投资项目时都希望回

10、避一个主题风险。追求利益的同时回避风险是每一位投资者最基本的心态。而风险与利益的真正关系是怎样的呢？答案是：风险与利益总是同时存在。没有无风险的利益，高利益同时伴随着高风险。但是风险是可控的，利益是可扩大的。我们假设有一片干面包掉在你的新地毯上，这片面包两面都有可能着地。但是，假定你把一片一面涂有一层果酱的面包掉在新地毯上，常常是带有果酱的一面落在地毯上。这件事情为我们生动的解释了墨菲法则如果某件事情有可能变坏的话，这件事情就可能成为现实。为了避免变坏的现实，我们必须为每一笔投资建立保护性措施止损。止损的原则：1. 止损不要超过本金的 10%。2. 止损与止盈的比例不要大于 1。第六部分 个人理财规划建议综合个人贵金属品种、资金管理、投资心态以及分析您个人财务状况和需求的基础上，我为您制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划理财目标。通过我行风险偏好测试及对您个人理财目标的了解，我认为您属于积极进取型投资者。