1、综合理财规划习题1. 理财师按照金融理财师执业操作准则规定，执业操作包括几个重要的步骤，正确的流程是（ A）。A. 建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行B. 收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案C. 建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案D. 收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行2. 金融理财师在协助客户王先生做生涯决策时，分析四套可能的理财方案,
2、 将王先生要实现的所有理财目标涉及的现金流量一起考虑后, 计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分别为以下四个比率。其它条件相同时, 金融理财师建议客户应优先考虑哪个内部报酬率相对应的方案（A ）。A. 6.80%B. 7.80%C. 8.80%D. 9.80%3. 理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有哪些（D ）。A. 家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议B. 客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议C. 家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录D. 客户的风险属性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品4. 理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需
3、要注意哪些要点（ C）。A. 剩下多少时间、可以借入多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产B. 剩下多少时间、有谁可以帮忙，投资的绩效、子女是否孝顺C. 剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案D. 目前有多少本钱、可以借入多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案5. 未来合理报酬率的设定与何者无因果关系（ C）。A. 资金可运用期间B. 届时目标额的弹性C. 过去的投资绩效D. 投资人的风险偏好6. 张大民希望在5 年后累积30 万买车，如果投资组合每年报酬率10%。利用EXCEL 计算他现在应为购车目标作多少投资，下列函数表达中，是正确的是（ A）。A. PV（10%，5，0，30，
4、1）B. PV（10%，5，0，30，0）C. PV（10%，5，30，0，1）D. PV（10%，5，30，0，0）7. 黄小伟希望在5 年后累积30 万买车，如果投资组合可提供每年10%的报酬率，利用EXCEL计算他现在起每年底应为购车目标作多少投资，下列函数表达中，正确的是（ B）。A. PMT（10%，5，0，30，1）B. PMT（10%，5，0，30，0）C. PMT（10%，5，30，0，1）D. PMT（10%，5，30，0，0）答 案1. 答案：2. 答案：3. 答案：4. 答案: C解析: 理财规划应避免依赖他人，有谁可以帮忙与子女是否孝顺不是重点。应评估可承担的风险来预估合理的绩效，过去投资绩效并非重点。5. 答案: C解析: 资金可运用期间愈长或届时目标额的弹性愈大，能承受较高风险，可设定较高的报酬率，积极的投资人比保守的投资人设定较高的报酬率，但过去的投资绩效不代表未来。6. 答案：A7. 答案：B
