汽车保险理赔之“葵花宝典”.doc

1、汽车保险理赔之“葵花宝典”汽车保险理赔知识大集合 1、常见的哪些违章行为不能获得保险赔偿? 答：1、无有驾驶证的;车证不符的。2、驾驶员饮酒、吸毒、被药物*后驾车发生保险事故。3、保险车辆肇事逃逸。4、非经营性的单位和私有车辆用做营业用途(俗称黑车) 。2、车辆出险后，我能自行修理，再向保险公司索赔吗?答：这恐怕不行。保险合同有明确规定，出险后 48 小时内向保险公司和交警部门报案，保险公司会及时查勘现场，不会耽误您修车和索赔时间，您可以依据我公司的定损标准尽快修车，这样就不会给理赔造成不必要的麻烦。3、飞来的小石子将我车上的挡风玻璃或车窗玻璃碰碎，保险公司负责赔偿吗?答：您的保险意识可真强，

2、心也细。我正要向您推荐玻璃单独破碎险，在车损险部分，玻璃单独破碎属于除外责任，保险公司不负责赔偿。但是如果您加保了玻璃单独破碎险后，保险公司就负责赔偿。4、保险车辆被盗抢，缺少哪些证明会增加免赔率?答：车辆被盗抢的情况下，如果被保险人丢失了行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，每一项都将增加 0.5%的免赔，丢失车钥匙增加 5%的免赔。所以您尽量不要将这些物品单独放在车里。5、车辆被盗抢期间，车辆被犯罪分子利用致使第三者发生损失保险公司负责赔偿吗?答：保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，无论任何人驾驶该车导致的第三者人员伤亡或财产损失属免除责任。6、驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡，该不该

3、赔付?答：在交通事故中，凡在保险责任范围内导致司机、乘客的意外伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。驾驶员在行驶过程中紧急刹车不属保险责任范围，由此导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的。7、当保险车辆发生交通事故时，交通部门出具的责任认定书对赔款的计算起什么作用?答：您的驾驶技术一定很好，同时您问了一个非常重要的问题，交通部门出具的责任认定书是计算赔款的重要依据，其中规定了事故双方须承担责任的比例，这也是保险公司承担赔偿的责任比例，同时责任比例也决定了保险公司的对您的免赔率。例如甲、乙两车发生碰撞，交警裁定甲车负主要责任并承担 80%的损失，乙车负次要责任并承担 20%的

4、损失，这意味着甲车承担的损失为(甲车损失+ 乙车损失)80% ，另外 20%由乙车承担，保险公司的赔款将在此基础上扣除归乙车承担的那 20%后进行赔付。如果您的车投保了不计免赔险，那么在车损和三者的赔付中就不扣面配费了。8、购买了盗抢险的车被盗后可以立即拿到赔款吗?答：保险车辆全车被盗后，要经县级以上公安刑侦部门立案证实，并向保险公司报案，满三个月未查明下落，保险公司才会进行赔偿。9、我买了辆旧车，能否按购买时的价格投保?答：可以，但是一旦发生事故，您将得不到足额的赔偿。因为修复时使用的是新零件而不是旧零件，发生事故后，保险公司只能按与新车购置价的比例减除不足额投保部分，这样您的利益得不到充分

5、保障，所以，您尽量选择按新车购置价投保。10、如何解释比例赔付?答：比例赔付就是在车辆投保时，保额低于新车的购置价(即不足额投保) 。如果车辆出险，保险公司就会按照保额与新车购置价的比例来计算赔款。比方说：王先生购买了一辆二手的本田车，投保金额为 15 万。车辆意外受损，修理费用为 2 万元，保险公司根据投保金额(15 万) 与新车购置价 (30 万)的比例来进行计算，公式：2 万*15 万/30 万=1 万元。所以实际赔付金额仅为 1 万元。因此，在投保时我们还是建议您按照新车购置价格来确定保额(即足额投保) ，这样您获得的保障会大得多。11、我的保险车辆进营业性修理厂保养、维修期间发生事故

6、是否可以赔付?答：在这种情况下是不能赔付的。因为当您的车进入营业性修理厂进行保养、维修时，修理厂就具有了对车辆照管，看护的责任和义务，并要保证维修的质量。所以在这种情况下出现的任何原因的车辆受损，修理厂都要赔偿责任，保险公司就不能再进行赔付了。12、是不是只要保了盗抢险，无论车上丢了什么零部件保险公司都负责赔偿?答：不是，盗抢险只针对整车被盗来进行赔偿，对于部分零部件的丢失，如轮胎或车内物品，保险公司不会给与赔偿。所以我们建议您尽量选择管理条件较好的停车场停放您的车辆。13、自燃损失包含哪些情况?答：自燃损失是这样认定的，只要不是人为原因及车辆险条款中除外责任的原因引起的汽车燃烧都属于自燃损失

7、。14、车辆出险后不报交警可以吗?答：那就要根据情况来看了，单方事故在保留了第一现场的时候可以不报交警。比方说，您的车不小心碰到了路边的树桩，您就可以拨打我们公司的报案电话，定损人员就会立即赶赴现场进行查勘，这样您就可以不用报警了。但如果是多方事故原则上是要报交警处理的，但您可以保留现场，先向我公司的查勘人员说明情况，具体情况具体处理。15、车辆过户、改变使用性质应该怎么办?当保单中的内容发生变化，如新车核发号牌、车辆过户(变更被保险人) 、改变使用性质、调整保险金额或终止保险责任、保单有错误等等，必须及时向保险公司提出变更申请，保险公司审核同意后出具批单，若变更项目影响保费，还将追加或退还这

8、部分保费。在保险业务中，就叫批改。16、保险车辆出险后应该怎么办?若不幸发生道路交通事故，司机必须立即停车，积极保护现场，抢救伤员和财产，迅速向公安交管部门报案，并通知保险公司。保险公司将及时派出专业人员赶赴现场协助处理事故，实施救援，调查分析事故原因，核定事故损失，待事故处理完毕后，即可带齐有关单证向保险公司索赔。若发生车辆被盗抢或其他非道路交通事故，请及时向当地公安机关(如派出所、巡警)报案，同时通知保险公司。17、各家保险公司的车险有差别吗?条款和费率上没有差异，因为同一个地方的各家保险公司执行的是中国保险监督管理委员会颁布的统一车险条对于车主来说，养车是大事。通常车主每年需要在车身上花

9、费至少 1 万元以上，其中包括日常加油、停车费、清洗保养、车辆投保等，而其中的车险费用至少占全部费用的 25以上。因此，车主们都非常关注“车险怎么上更划算？是直接到保险公司上，还是在车商那里上？上哪个保险公司的哪些保险更划算？” 目前的车险主要包括上车损险、车自燃险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险、不计免赔和玻璃破碎险等。专家认为，从经济角度看，新车可以不上自燃险，因为新车自燃的可能性非常小。由于是新车，被盗的可能性比较大，全车盗抢险要上，玻璃破碎险也应该上。对新车新手来说，专家建议，除自燃险外其他的车险全部上了更放心。 从今年年初开始，各保险公司纷纷推出许多个性化车险，从车主的性别

10、、年龄到驾车状况划分得非常详细。但由于这些个性化服务比较雷同，因此价格仍然是购买者选择的首要因素。另一个主要因素是保险公司的服务质量和赔付能力。 有一位同事对车险研究极为透彻，总结了一些经验。下面就把这篇文章贡献出来，让您也能从中学两三招。 教你如何与保险公司周旋 舍不得丢手！这是一位朋友说读这篇文章时的最直接的感受，看完以后有位朋友给它的总结就是：经典！此文将很多我们平常很可能会遇到的牵涉到保险的事故做了系统的梳理，提出了很有实用价值的做法，对有车族绝对来说绝对是护车法宝。本文又诙谐幽默，所以即使你没车，看了后依然能让你叫绝！不过这些都是一些投机取巧的把戏，作为一个和谐社会我们还是要以诚信待

11、人，取巧可以，欺骗还是不可取的！ 保险公司的条文晦涩难懂，这篇文章深入浅出的教你如何与保险公司周旋 (一) 车损，第三者 (二) 丢车 (三) 撞车 (四) 索赔保险条款精解(一)- 车损，第三者 咱们先说说最主要的车损险和三责险。 车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！ 您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！ 这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外-地震！ 案例 1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈 应对方法：等地震过后几天再申请赔偿 出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于

12、在某一天倒下了(不要提及地震时出险) 案例 2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？ 你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃， “哗。 。 。 。 。 。 ”(内功够高，呵呵)” 你惨了。 。 。 。 。 。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型-no！” 正确的应对方法：小小的改变一下事实 出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，ok！ 记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！ 案例 3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时 应对方法：忽略一些事实存在的东西 出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有

13、没有事故责任，保险公司一律不赔 案例 4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？ 没上玻璃险找人家索赔能行吗？行， 绝对行 玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付 如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？ 呵呵，老招法-开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！(记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊)，如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！ 案例 5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？ 找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？没

14、，您大概要赔了 没听明白？告诉您，每辆车的全险大概在 2500-5000 之间( 太好的车，您就自己算吧，我数学不好)，如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得 10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧。 。 。 。 。 。 。 。保险条款精解(二) - 丢车 谨以此文献给丢过车和有可能丢车的朋友！ 车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。 首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。 什么，没有？那你认倒霉吧，找我花子也没用了，再买一辆吧 如果你上了盗抢险，首先

15、，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！ 案例 1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加 0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加 5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。 所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则。 。 。 。 。 。5%的损失您自己抗定了！案例 2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿

16、吗？ 答案是：不赔！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。 所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！ 案例 3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊 案例

17、4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。 所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！案例 5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照(现在的交管规定：验车后的 15 个工作日后方可领牌证)，出险后保险公司负责赔偿吗？ 不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两

18、个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。 看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊 案例 6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？ 被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应

19、赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。保险条款精解(三)- 撞车 谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！ 只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是 你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！ 案例 1：假设你是一个新手，刚借了一辆车(当然也没准是租的车) ，在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？ 答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？ 首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。(第三者插足人家可不管，呵呵) 那什么是第三者呢？ 第三者指除保

20、险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。 现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！ 什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了 案例 2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。 。 。 。你该如何处理呢？ 还能怎么样，给钱就是了！ 错！ 你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量

21、把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。 为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛 老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担被保险人依法应当支付的赔偿金额，而是依照道路交通事故处理办法及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。 明白了？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！ 案例 3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？ 答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可

22、能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。 所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！ 案例 4：记得以前有个倒霉的司机在 jc 的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？ 当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了： 所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一

23、下噢！保险条款精解(四)- 索赔 保险案例一：(不可不看，因为您以前可能没听说过。) 坛中一知名 dx 的朋友丢失一爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。 案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。 案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了： 案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚； 如果真

24、的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！ 保险案例二： 与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。 保险案例三： 这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效 解释： 车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。 但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险。 所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！ 保

25、险索赔证明材料原则：(因为这个问题有 n 人问起，所以在此做一解答) 保险索赔时分几种情况 1，事故经交通队出面解决的 由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。 这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了 2，在小区内发生事故的 重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦 一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦 所以，最好报案时报在城市道路上，否则-累死你！ 3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭 (此类事故坛中 dx 发生的最多 ) 此类需要证明的原则是：是否涉及第三方 如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。 如事故双方自行了断的

26、，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！ 4，最背的人 如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找 情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代位追偿。 不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则你惨了！ 最后提醒一下各位 dx：报案时一定要在 48 小时内报案，否则有可能直接被拒赔！切记，切记，不在 48 之内也要说成 48 啊。