个人理财第二次任务参考答案.doc

1、个人理财第二次任务_0001一、单项选择题（共 20 道试题，共 40 分。）1. 家庭用于出租的不动产是（）。A. 个人使用资产B. 财务资产C. 奢侈资产D. 债权资产2. 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）A. 房地产B. 建材C. 汽车D. 电力3. 一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）A. 了解个人的风险承受能力B. 距离实现的最后期限C. 财务信息和相关信息D. 年龄高低4. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）A. 增持储蓄产品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品

2、5. 中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）A. CFP 到 AFPB. AFP 到 CFPC. CICFP 到 CFPD. ChFP 到 CFP6. 市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。A. 历史成本B. 市场价值C. 重置成本D. 清算价值7. 某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）A. 市场利率B. 实际利率C. 名义利率D. .法定利率8. 家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。A. 股票B. 债券C. 奢侈资产D. 房产9. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个

3、人理财策略偏于配置更多的（ ）A. 国债B. 定期存款C. 股票D. 活期存款10. 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A. 信托关系B. 合同关系C. 委托D. 11. 个人理财业务师建立在（ ）基础之上的银行业务A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系12. 来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A. 自我吹嘘B. 目标缺失C. 被动接受D. 自我设防13. 某人希望在 5 年后取得本利和 1 万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为 5，那么，他现在应存入（）A. 8000 元B. 9000 元C. 9500 元D. 780

4、0 元14. “为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额“，这是指计算（）。A. 普通年金终值B. 先付年金现值C. 先付年金终值D. 普通年金现值15. 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）A. 增加银行存款B. 卖出手中外汇C. 增持固定收益证券D. 出售手中股票16. 现金规划的核心是建立（ ）A. 应急预备金B. 财务比例指标C. 养老基金D. 资产负债表17. 无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。A. 活期储蓄B. 定活两便储蓄C. 整存整取D. 零存整取18. 小企业主要“家企分开“，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A. 信托B.

5、证券投资C. 储蓄D. 基金19. 理财规划的最终目标是要达到（）A. 财务独立B. .财务安全C. 财务自主D. .财务自由20. 计划变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用（）。A. 历史成本B. 市场价值C. 重置成本D. 清算价值二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。）1. 属于客户理财需求短期目标的有（ ）。A. 按揭买房B. 子女的教育储蓄C. 投资股票市场D. 税务负担最小化E. 控制开支预算2. 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（ ）A. 资金业务B. 个人理财业务C. 证券业务D. 信托业务E. 贸易融资业3. 个人银行理

6、财产品的特点有（ ）A. 收益稳定，风险较小B. 同质性C. 综合性D. 多样性E. 差异性4. 对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）A. 对存款收益的预期B. 消费支出和投资决策的意愿C. 从银行获取的各种信贷的融资成本D. 现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E. 购买股票还是购买债券的决定5. 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。A. 客户当前的收支状况B. 客户的社会地位C. 客户的年龄D. 客户的投资偏好E. 客户的风险承受能力6. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）A. 增加银行储蓄B. 减少国库拳的配置C. 增

7、加在股票市场上的投资D. 适当减少房地产市场上的投资E. 适当增加基金的购买量7. 进行现金管理的目的在于（ ）。A. 满足未来消费的需求B. 满足日常的周期性的支出需求C. 满足对退休养老的需求D. 满足应急资金的需求E. 满足财富积累与投资获利的需求8. 下列关于理财目标对应正确的有（ ）A. 启动个人生意-短期目标B. 休假-短期目标C. 建立退休基金-长期目标D. 按揭买房-中期目标E. 参加人寿保险-短期目标9. 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）。A. 加大国债发行量B. 降低印花税C. 养老保险制度D. 提高法定存款准备金率E. 推行货币化分房10. 关于私人银行

8、业务，下列说法正确的有（ ）A. 是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B. 不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C. 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D. 核心是个人理财，实际是混业业务E. 产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小三、判断题（共 10 道试题，共 10 分。）1. 综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类A. 错误B. 正确2. 个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。A. 错误B. 正确3. 现在银行一年期定期存款利率为 2.80%。A. 错误B. 正确4. 如果就业率比较高

9、，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。A. 错误B. 正确5. 能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。A. 错误B. 正确6. 银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。A. 错误B. 正确7. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益A. 错误B. 正确8. 如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平A. 错误B. 正确9. 如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努

10、力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。A. 错误B. 正确10. 中国信用卡元年是 2003 年。A. 错误B. 正确四、综合题（共 1 道试题，共 20 分。）1. 假设现在是 2010 年，李先生 40 岁。其子 14 岁，计划两年后去加拿大留学读高中直到硕士毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了 50 万元出国留学费用。李先生全家都有较充足的保险保障。另外，案例中列出的时间点均为年末。经过加拿大的留学咨询机构估算，李先生之子赴加拿大读书的费用预计为：高中 3 年，每年约 12 万；本科 4 年，每年约 12 万；硕士 2 年，每年约 15 万。按平均 3%增长率计划将来的教育费用。如下表：留学阶段高中本科硕士年份 201220132014201520162017201820192020费用 12.713.113.513.914.314.815.219.620.2试对李先生的教育金规划提出建议。（收益率自己设定，年金）参考答案：【答案】（1）对已有的教育资金进行安排：