保险：买份适合自己的女性保险.doc

1、1保险：买份适合自己的女性保险李女士，40 岁，公司主管，月收入 5000 元，公司提供医疗、养老、失业保险，可是，李女士越来越感觉这些险种不能完全满足自己需求，“随着年龄增长，感觉身体不像以前那么好。医生说，更年期后，妇科病的发病机率会加大。再加上现在手头比较宽裕，常去美容院，可对屡见报端的美容事故非常担心。为今后着想，买份保险怎么也好过没有保障” 。李女士想请保险公司在女性险种上作一下推荐。 平安推荐 平安鸿利两全保险（分红型）平安康顺终身女性重大疾病保险平安附加定期女性重大疾病保险平安意外伤害保险（2002）平安附加意外伤害医疗保险平安附加住院收入保障保险平安附加住院费用医疗保险 案例分

2、析：李女士的保险意识较强，意识到女性随着年龄的增长会受到一些妇科疾病的侵袭，而社会保险只能满足基本的保障需求。以下平安公司的组合保障计划恰是为李女士这样的人群打造的： 该保险组合的保障利益包括： 2一、保单分红：公司每年的分红是不确定的。按照保险监管机关的有关规定，本公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。 二、生存保障：保单生效后每满三周年生存时给付生存保险金 2400元。 三、综合医疗保障： 1重大疾病保障：一类重大疾病保险金：因意外患一类重大疾病，保单生效后 30 年内给付 8 万元，31 年至终身给付 4 万元；因疾病患一类重大疾病，保单生效后 90 天内给付 3245

3、 元，91 天至 30 年内给付 8 万元，31 年至终身给付 4 万元。二类重大疾病保险金：因意外患二类重大疾病，保单生效后 30 年内给付 2 万元，31 年至终身给付 1 万元；因疾病患二类重大疾病，保单生效后 90 天内给付 3245 元，91 天至 30 年给付 2 万元，31 年至终身给付 1 万元。2住院保险金：因一类或二类重大疾病住院，按照每次住院的实际天数根据条款规定每天给付 30 元住院日额保险金。3住院费用报销：被保险人因疾病或意外伤害而住院，对于每次住院在规定范围内的床位费、药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费以及住院期间前后各 30 天内因与该次

4、住院相同原因而产生的门诊费，本公司按照被保险人实际支出的合理且必要的上述各项费用的 80%分项给付保险金。 四、综合意外保障：1意外残疾保险金：被保险人于交费期间因意外导致残疾时，根据伤残程度给付 1-10 万元。2三度烧烫伤保险金：被保险人于交费期间因意外导致三度烧烫伤，根据伤残程度给付 1-2 万3元。3交通意外特别保险金：被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起 180 日内身故的，本公司给付交通意外身故保险金；被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起 180 日内造成残疾或三度烧烫伤，本公司给付交通意外伤残保险

5、金。4意外全残辅助保险金：被保险人因遭受意外伤害事故造成第一级伤残程度之一者，可获得每日意外全残辅助保险金。5意外伤害医疗保险金：被保险人或家庭成员因遭受意外伤害事故并进行治疗，本公司就其事故发生之日起 180 日内实际支出的合理医疗费用超过人民币 100 元部分给付意外伤害医疗保险金，每年最高给付 1 万元。 五、身故保险金： (见表一） 六、豁免保费： 当本公司给付平安康顺女性重大疾病保险中的“一类重大疾病保险金”或“二类重大疾病保险金”后，本公司豁免平安康顺终身女性重大疾病保险合同的以后各期保险费 2220 元；当本公司给付平安附加定期女性重大疾病保险中的“一类重大疾病保险金”或“二类重

6、大疾病保险金”后，本公司豁免平安附加定期女性重大疾病保险合同的以后各期保险费1025 元。 这款保障计划充分考虑到李女士的经济能力及高层次的保障需求。年交保费为 6837 元，平均每月不到 570 元，只占月收入的 11.4，不会对家庭造成经济负担；不多的支出，得到的既有生存保险金给付及分红，4又有重大疾病保障、意外身故保障，还报销住院的相关门诊及医疗费用，为被保险人提供了全面的保障。 泰康推荐 “世纪泰康个人住院医疗保险”+“泰康生命关爱重大疾病保险”+“泰康安心无忧意外伤害保险”+“泰康附加意外伤害医疗保险” 案例分析：正如李女士所担心的，随着年龄的加大，患病的可能性越来越大。按照李女士的

7、收入水平，普通门诊的费用不会影响其正常生活，所以，只需要考虑长期住院发生的高额医疗费用。 一、 世纪泰康个人住院医疗保险 李女士供职的公司为其提供基本的医疗保险，所以若购买费用型商业医疗保险，会发生冲突。也就是说，如果发生住院医疗费用，拿到单位报销的部分就不能再拿到保险公司理赔。所以，我们为其推荐津贴型医疗保险，这类保险的特点是不论被保险人花费的医疗费是多少，也不论其是否有社保或其他公司的保险，泰康人寿都会根据其住院天数进行赔付。李女士每年花 917 元购买本险种就可享受如下保障： 1 一般住院日额保险金：若因疾病或意外伤害住院治疗，可获得每天 200 元的住院津贴。其中，因一般疾病住院，从第

8、 4 天开始给付住院津贴；因意外伤害住院，从第 1 天开始给付住院津贴。 2.重大疾病住院日额保险金：若因保险合同规定的重大疾病住院，5除可获得每天 200 元的一般住院津贴外，还可获得每天 180 元的重大疾病住院津贴，并且从第 1 天开始给付。 3.若进行器官移植手术，按下述给付器官移植保险金：心脏、肺脏移植 180000 元；肝脏、骨髓移植 126000 元；胰脏、肾脏移植 72000 元。4.若进行非器官移植手术，根据手术等级给付手术医疗保险金，最高限额 9000 元。 二、 泰康生命关爱重大疾病终身保险 泰康生命关爱重大疾病终身保险的保障范围包括 27 种人类多发的重大疾病，保障非常

9、全面。购买本险种，我们为李女士设计的交费期间为20 年，每年交费 4300 元，李女士终身可享受如下保障： 1.重大疾病保险金：若被保险人患合同所指的重大疾病，公司赔付重大疾病保险金 10 万元。 2.身故保险金：若被保险人因疾病或意外伤害身故，赔付身故保险金 10 万元。合同终止。 3.祝寿保险金：被保险人生存至 100 周岁的保单生效对应日，给付祝寿金 10 万元。合同终止。 三、 泰康安心无忧意外伤害保险（保额 20 万） 这是一款意外伤害保险，不过美容事故是可以预期的，不属于此列。尽管如此，意外风险时刻存在，意外伤害保险是必需的。购买本险种，6每年保费为 480 元，可享受如下保障：

10、1.保险金：若因意外伤害身故，可获赔 20 万。 2.残疾保险金：若因意外伤害致残，可按残疾程度比例给付保险金。3.烧伤保险金：若因意外事故烧伤，可按比例给付烧伤保险金。 4.特定意外事故多倍给付：若以乘客身份搭乘交通工具发生意外，导致身故、残疾或烧伤，可按以上保障的双倍给付相应保险金。 四、 泰康附加意外伤害医疗保险 一套完整的保险计划除对意外伤残赔付外，还应对救治意外伤害的医疗费进行补偿，这一险种正起到这样的作用。购买本险种，每年保费为 308 元，李女士可享受如下保障： 1.意外医疗赔偿金：若因意外伤害在医院治疗（包括门诊和住院） ，可获赔超出免赔额以上部分的实际医疗费用，每年最高限额

11、20000 元。其中，免赔额为以下两者中较大者：一是 100 元；二是被保险人从社保、单位、其他保险计划中已获赔的金额。 2.意外住院津贴：每天 20 元，从住院第一天开始给付。 3.理赔奖励：如果上一年没有发生赔付，则在续保时最大赔偿限额可增加 3，即达到 20600 元，但连续累积后的最高限额不得超过 26000元。 泰康附加意外伤害医疗保险 李女士的全套保险计划每年保费为 6005 元。 7新华推荐 “健康福禄综合保障计划” 案例分析：针对李女士的年龄和经济情况，应该为自己增加一些健康和养老保障，新华人寿推出的“健康天使重大疾病保险”对 32 类重大疾病提供保障，而且，保险金额每年递增

12、2%，81 周岁返还所交总保费。新华推荐李女士购买“健康福禄综合保障计划” ，具体如下：(见表二） “健康福禄”综合保障利益： 一、大病保障：保障病种多达 32 类，是您健康的保障基金，若不幸患多个系统 32 类重疾（手术）之一，将享有 50000 元+每年增额 1000 元的健康保险金；当李女士 60 周岁时健康保障金额已经增长到 70000 元，80 周岁时健康保障金额增长到 90000 元； 二、祝寿金：健康生活至 81 周岁，领取健康祝寿金 36550 元； 三、身价体现：特别涵盖意外或疾病导致的身故保障最高可达 86550元（未含红利部分） ，还可享有保额复利分红回报，使您终身享有保

13、险公司的经营成果； 四、养老保障：完善的减保功能，增加了保单的现金流动，灵活安排养老，享受健康多彩人生，舒缓人生困境； 五、保单红利：公司将根据保监会的有关监管规定和分红险实际经营状况于保单周年日派发年度红利并核算终了红利，以分红业绩报告书8的形式寄发给客户，分红是波动的。 综上所述，李女士在 40 岁49 岁期间年交保费 5605 元（相当于每月积累 467 元） ，在 50 岁59 岁期间年交保费 1950 元（相当于每月积累 162 元） ，这样的交费是可以承受的。 “健康福禄综合保障计划”让李女士不但拥有了比较全面的健康保障，而且，终身分红的寿险保障会让李女士的家庭和自己未来的养老同时享有保障利益。 本刊提醒： 1.目前国内女性保险主要有三大类：一类是对女性特殊时期风险保障的保险，如生育时的母婴安康险、女性重大疾病保险等；第二类是在人身保障的基础上，可以参加保险公司分红；第三类是专门对女性爱美研发的保险。 2.专业女性保险更准、更省：男女毕竟“有别“，与一般健康险保障的疾病“男女不分“相比，女性保险更针对根据女性特殊生理特征和特有疾病，同时，去掉了一些并不适用于女性的保障功能，在降低保费的同时也更趋于合理。