唤醒冬眠的账户.doc

1、1唤醒冬眠的账户2010 年春节前夕,“匹马西风”到家附近的民生银行取钱。一进营业厅,就被大门正对面迎宾柜上齐刷刷摆着的五六桶食用油锁住了目光。“开户送花生油了啊!”两位身着深蓝色工作套装的“美女”,见进来的顾客注意到了她们的形象广告,便继续笑盈盈地向她招呼着,“免费开户,还送一桶 5 升的花生食用油。 ” “可是我已经有你们民生银行的账户了,开多了也没用啊!”匹马西风条件反射地应了一句。 “不是银行账户,是股票账户。 ”一位“美女”迎上来,解释道。 “股票账户?!那到是没有。可我对股票不了解,也没这方面的想法啊!”“不了解,正好可以了解一下啊!现在风行人人炒股,讲究投资理财,您要是一点也不知

2、道,可就有点落伍了呢!再说,您现在开了户,并不需要当下就开始炒股。什么时候,您想开始这方面的投资了,再开始也无防啊!况且,开户免费,还送一桶油。 ”“美女”热切地注视着匹马西风。 “我听说,开户要 90 元开户费呢!”匹马西风被“美女”的“再说” 、“况且”弄得有点心动了,先不要说开始炒股能不能挣钱,反正开个户当下可以挣一桶油。 “如果,您真的没有时间和兴趣炒股,两年之后,这个账户就自动消除了。 ”一旁的“美女”似乎看出了她的心思,进一步鼓动着。 2“那就开一个吧!”匹马西风终于动摇了。她暗暗地想,不如,现在挣桶油,然后,就让这个账户冬眠去吧! 于是,身份证复印、填表,两位“美女”忙了一阵。然

3、后告诉匹马西风,回家等电话,办理好后会电话通知。 一周左右,匹马西风接到了民生“美女”的电话通知。一个大大的民生银行白色信封里,装着所有开办“股票账户”的手续和证件,是民生证券的。 2010 年 4 月,匹马西风接到都市生活周刊社的约稿通知:开设了财经版块,希望能从百姓生活理财的角度写点东西。 百姓生活理财,现在银行,保险,证券,到处在说理财。证券也热了近20 年了,炒得人不少,但究竟是怎么回事,跟风的多。匹马西风想到了自己那个冬眠的“股票账户” 。要想真正弄明白,看来只能以身试法了。 开路第一步,唤醒那个冬眠的“股票账户” 。 一人只能有一个“账户” 4 月 23 日上午,匹马西风就近来到家

4、附近的一家证券公司营业厅,对接待她的工作人员小高说:“我想炒股,要怎么开始?” 小高:您要先开户。 匹马西风:股票账户嘛?我有。 小高:是在我们这里开的吗? 匹马西风:不是。 小高:那您只能到您开户的证券公司要求提供服务。 3匹马西风:为什么?难道,我已经开办的那个账户在你们这儿不能用吗? 小高:不能。 匹马西风:可我家离这儿近,来你们这儿不是方便嘛!要不,我在这儿重新开一个得了。 小高:可以,但是您必须撤消原来的股票账户。 匹马西风:为什么?这不是很麻烦嘛? 小高:因为一个人只能拥有一个“账户”,也就是说,一个身份证号只对应一个股东卡。 匹马西风:为什么? 小高:(取出自己的股东卡,指着上面

5、的明细说)每一个股东卡都有“上海账户”和“深圳账户”两个账户号,而上海的证券账户,只能指定唯一券商。 匹马西风:什么是券商? 小高:就是证券公司。 匹马西风:这,怎么讲? 小高:比如,您现在已经在民生证券开了户,办了股东卡,相当于您已经指定民生证券为交易服务的券商了,就不能再同时指定另外一家,也就是就不能同时在另外一个证券公司开户。 匹马西风:可是,如果我不说,你怎么能知道我已经开过户? 小高:我们所有证券公司为客户办理的股东卡,都是中国证券登记结算有限责任公司一家办理的,无论哪一家证券公司的客户资料都要在那儿4统一管理,统一存档。任何一家证券公司,只要在系统内输入办证人的身份证号,就能轻易查

6、出此人是否曾在其它证券公司开过户,是否已持有股东卡。 匹马西风:那怎么办?那边有点远,这边离得近,方便嘛! 小高:如果想在这儿开户,那您就必须到原来的券商,也就是证券公司,撤销指定,也就是“销户”,或者办理“转户” 。 “转户”或者“消户” 匹马西风:销户?转户?复杂吗? 小高:您是什么时候开的户? 匹马西风:去年 12 月。 小高:还不到半年。那您用原来的账户进行过交易吗?也就是说炒过股吗? 匹马西风:没有。 小高:这样的话,就简单了,像您这种情况,一天就可以办完。 匹马西风:一天就可以办完? 小高:是的。您可以完全销去旧账户,重新开户;也可以办理“转户” 。直接拿上股东卡和身份证到原来的证

7、券公司消户或办理转迁,当天就可以到新证券公司入户,并且,当天就可以启动运作。还有一种情况更省事,如果您的账户已经开办两年,而且,账户内未进行任何交易,那就不需要到原证券公司办理撤销指定,直接在新证券公司开户就可以了。可您目前不属于这种情况,去年 12 月开户,到现有还不到半年呢! 5匹马西风:如果账户内有交易呢? 小高:如果有交易,产生了资金流动,那一般需要两个工作日。撤消指定当天,账户里不能有任何的资金流动,证券公司会在当天结算你账户里的资金利息。然后,在第二个工作日才能办理撤消指定,重建新券商服务。与没有资金流动的账户比起来,多一个工作日。 匹马西风:证券公司下午是不办公的,今天也已经周五

8、。看来要到下周一了。 小高:不是不办公,是不交易。每天上午的 9:00-11:30,下午的13:00-15:00(周六、周日除外)是交易时间。只有在交易时间,才能办理开户、转户及其它各项手续。不交易的时间,我们工作人员还是要正常上班的。 深圳户可以挂多个 4 月 26 日上午,匹马西风到原证券公司办理销户。在“*证券有限责任公司撤销指定交易申请表”上,发现要填写的细明中有“资金账户” 、“上海股东账号”,并不包括当时一同办理的“深圳账户号” 。填写的撤销指定交易申请表,分别需要运营部、营销部的负责人和营业部总经理签字。 “其实,你可以不用销户,到另外一个证券公司挂个户,用深圳那个账户操作也可以

9、的。 ”工作人员向匹马西风解释着,“这样,就不用来回跑了。” “不是说一人只能有一个账户吗?” 6“那是仅指上海账户,深圳户你挂多少个都可以。 ” “那我在你这儿只挂深圳账户吧,太远了,总来不了。把这儿的上海股东户销了吧。 ” “现在炒股都在网上,谁还总来证券公司啊!”工作人员解释完后说:“今天没时间了,你明天来吧!” 4 月 28 日上午,到原证券公司补交当初开户时曾免掉的 90 元开户费和 5 元的销户费,提交撤销指定申请,撤销上海股东账户指令。 4 月 29 日上午,匹马西风到家附近的证券公司营业厅重新“开户” 。说是重新开户,其实只是重新开办了一个资金账户,把原来的两个股东账户(上海账

10、户和深圳账户)归到新的资金账户下而已。小高说,这就是“转户” 。 证券公司只相当于一个中介机构 翻看着一份厚厚的合同和七八页粉色、绿色的申请书、协议书、信息表、各种风险提示书。匹马西风发现了一份银行的三方存管申请书和一份三方存管协议书。 匹马西风:这三方存管是什么意思? 钱经理(某证券公司高级客户经理):三方存管,主要指的是客户的钱由第三方来存管。这第三方就是银行。 匹马西风:那第一方和第二方呢? 钱经理:就是你和我啦! 匹马西风:也就是证券公司和客户吗? 7钱经理:也可以这样说,对于券商来说,是客户;对于上市公司来说就是股东了。您开户后所持的证件上不都是注明“股东卡”吗?第三方存管执行前,客

11、户是直接把钱放在证券公司,由证券公司管理。 匹马西风:也就是说,原来,在证券公司是可以存钱取钱的? 钱经理:是的,这也导致引发了多种问题。比如,一些券商有可能擅自挪用客户的保证金做自营业务。 匹马西风:什么是自营业务? 钱经理:就是券商自己炒股票,用客户的钱,没有通过客户进行证券买卖,产生亏损,还不客户钱,引发纠纷,甚至倒闭。比如曾经的南方证券就是因为这个原因倒闭的。2007 年,中国证监会要求必须在当年 8 月底之前实施第三方存管,并把实施情况作为证券公司市场准入、风险评估和采取相应监管措施的重要监管指标。 匹马西风:噢!原来是这样一个三方存管啊! 钱经理:是的。你可以把钱存在绑定的银行卡上,在由银行卡转入你在证券公司办理的资金账户,再进行交易,买卖股票。这其中,证券公司只相当于是个提供场所的中介机构。