1、金融从业者网站 根植金融业-服务从业者经纪人业务风险防范在经纪业务中可能出现的操作性风险,从起因来讲,可以分为员工引起与客户引起两大类。员工引起的操作风险是指由于券商内部员工(包括经纪人客户经理)的操作不当, 引起公司直接或间接损失的风险。这种行为可能是由于疏忽造成的无意过失,也可能是为谋取个人利益的有意行为。而客户引起的操作风险则是指对于并非由券商直接造成的客户损失,客户认为券商仍然有过失而要求赔偿的风险。 对于员工引起的操作风险的防范,应该重点放在监管制度的建立与日常的监督管理上。 1建立明确、书面化的证券经纪人客户经理行为规范,明确经纪人客户经理的权限。 2指定专人负责经纪人业务的风险
2、控制。这一负责人必须与负责业绩表现的管理人员区别开来,其收入应该与风险防范的成效相关,而不应该与证券经纪人客户经理的业绩直接挂钩。这样可防止一味为了提高业绩而忽略风险控制的情况发生。 3将证券经纪人客户经理与对客户账户的直接操作隔离。经纪人服务的较高级形式,可能包括通过电话接受客户口头指令后,代为下单委托。这时,这些委托必须通过指定的报单员进行操作,不可由经纪人客户经理直接进行,这样可防止经纪人的越权操作。同时应建立预警监控系统, 对于超过一定金额、同一账户的频繁交易等指令,必须经过负责经理的审核批准。 4将证券经纪人客户经理与客户对账单的递送隔离。对于经纪人客户经理管理的客户,应至少每月邮寄
3、一次对账单。同时,对账单的编制、邮寄必须由经纪人客户经理以外的专人负责, 这样可防止客户经理在对账单上弄虚作假,对客户掩盖真相。 5根据证券经纪人客户经理的行为规则 ,对客户进行定期、有系统的访问, 检查经纪人的执行情况,及时发现潜在问题。 对于客户方引起的操作风险防范,除了加强对客户的管理外,重点应放在建立严密的档案制度上。一旦发金融从业者网站 根植金融业-服务从业者生纠纷时,可以有充分的证据证明自己没有过错。 1对客户实行分级管理,不同级别的客户可以取得不同风险等级的服务内容。对于信用级别较低的客户,证券经纪人客户经理可能仅仅被动地接受其基本的查询；而对于信用级别较高的客户, 客户经理则
4、可能直接代为下单操作。对于客户级别的划分,主要可参考客户的交易历史、资金规模以及客户的特点等因素,并且需经过负责经理的审核、批准。 2规范经纪人客户经理与客户交流时的形式、内容,限制对客户可能产生误导、引起纠纷的内容, 比如限制“ 保证“ 、 “一定“、“最好 “等字眼的使用。尤其是对于以公司名义邮寄给客户的宣传资料、研究报告等书面文字,需经过负责经理的审阅、批准,防止成为发生纠纷时的不利证据。 3建立完整的客户交易档案。尤其是经纪人接受的口头指令,更应详细记录委托的时间、内容, 必要的话,甚至可能要求有录音记录。对于没有客户书面指令证据的委托, 应该至少每月邮寄一次对账单,并要求客户签名确认
5、后寄回,作为书面证据存档。 4对于新开客户,应递送书面的经纪人客户经理行为规范准则, 注明客户对经纪人客户经理进行投诉的渠道,并要求客户以书面形式确认对以上事项已有充分了解。这样, 对于客户未及时通报的经纪人客户经理违规行为引起的纠纷,券商可提出自己的无责任证据。 5对于为客户提供的股票推荐、投资建议 ,应要求经纪人客户经理作档案记录, 注明基本的理由。在必要时可证明其建议是以客户的利益出发,而非单纯地为产生佣金收入。 但是,券商在考虑风险防范措施时,也要考虑风险与收入原则和风险与成本原则。如何能够在积极进取、业务创新的同时,又能有效地控制风险,将成为决定下一轮券商发展的关键。更多行业资讯_学习资料 请访问 金融从业者网站
