风险防控主题活动测试试卷附答案.doc

1、2011 年度风险防控主题活动测试试卷附答案一.判断题： 1. 中国银监会正式颁布了商业银行操作风险管理指引 ，参考巴塞尔新资本协议的定义，结合我国商业银行经营与管理实际，将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 (2 分 ) 错误 2. 柜员临时离柜应即时暂退界面或签退系统，印章，印鉴、凭证、应交托其他柜员临时保管，现金必须入柜（箱）保管。 (2 分) 错误 3. 营业网点日终签退后，需要重新签到进入系统办理业务的，必须经主管人员授权，并在专用登记簿上详细记录有关情况。 (2 分) 正确 4.

2、审批人可以自行审批发放贷款，无须经贷审会审议。 (2 分) 错误 5. 在保函业务中，反担保人同样具备担保资格、担保能力。 (2 分) 错误 6. 柜员之间可以私自借用现金，但必须在本日归还，保证尾箱现金账账、账款相符。 (2分) 错误 7. 如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑） ，商业银行就可能面临流动性危机。 (2 分) 正确 8. 董事会和高级管理层应切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的基础。 (2 分) 错误 9. 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，其原因主要由商业银行的内部因素造成。 (2 分) 错误 10

3、. 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 (2 分) 正确 二.单选题： 1. （ ）是风险管理和经营决策的基础。 (2 分) A.风险评估 B.风险评价 C.风险决策 2. 风险管理的基本要求及公司治理的核心内容之一均为（ ） 。 (2 分) A.风险预测 B.制衡和效率 C.以人为本 3. 对新发案件和重大责任案件，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的（ ）的责任。 (2 分) A.直接责任人、间接责任人 B.制约人、知情人以及相关负责人 4. 机构经营管理责任人的划分中， （ ）指在中小金融机构高级管理人员工作分工中，分管与直接发生案件岗

4、位、环节、领域或业务等相关联、相制约工作，对造成案件风险或不良后果负连带管理责任的高管人员。 (2 分) A.主要负责人 B.分管负责人 C.相关负责人 5. 所有抹账及冲账业务，必须经会计主管审核，确保真实合规后方可授权办理。 （ ）对抹账及冲账业务的真实性负全责。 (2 分) A.会计主管 B.经办人员 C.会计主管与经办人员 6. （ ）是办理有关财务事宜的专用印章。 (2 分) A.行政印章 B.业务专用章 C.财务专用章 D.贷款合同专用章 E.银行预留印鉴 F.银行根据业务需要而刻制的其他印章 7. 下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是( ) (2 分) A.

5、汇率风险 B.操作风险 C.商品价格风险 D.利率风险 8. 下列关于风险的说法，不正确的是( ) (2 分) A.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的 B.对于商业银行而言，没有风险就没有收益 C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念 D.风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规摸来计量，可以等同于损失本身 9. 商业银行的声誉危机管理应当建立在( )的基础上而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。 (2 分) A.良好的内部控制和机构利益 B.良好的道德规范和公众利益 C.良好的道德规范和股东利益 D.维护股东利益 10. 对于风险发生的可能性高而且影响显

6、著的战略风险，采取的措施是( )。 (2 分) A.采取必要措施 B.密切关注 C.尽量避免或高度重视 D.接受风险 三.多选题： 1. 在我国银行管理实践中，大体可以归纳为人员风险、 （ ）及外部事件四类风险 (6 分) A.IT 系统及技术风险 B.流程风险 C.管理风险 D.内部风险 2. 保证贷款贷后管理的主要风险点（ ） (6 分) A.保证人信誉与经营情况 B.保证人的保证意愿 C.贷款展期 D.准入条件 E.偿债能力 3. 贴现业务，办理贴现时的主要风险点（ ） 。 (6 分) A.主体资格 B. 票据要素 C.贴现合同 D. 贴现款项的划转 E. 贴现后票据的保管 F. 截留、

7、挪用贴现利息 4. 股金，信息录入与股金证出具时的主要风险点 (6 分) A.股东信息录入 B. 撤销与抹账 C. 密码设置 D. 股金证打印（制作） E.方式约定 F.股东资料返还与保管 5. 保函业务，反担保落实的主要风险点（ ） 。 (6 分) A.审批 B.反担保合同 C. 抵（质）押物登记 D. 保证金缴存 6. 银行发行的（ ）是卡基支付工具的主体。 (6 分) A.借记卡 B.贷记卡 C.储值片 D.联名卡 E.充值卡 7. 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有( )。 (6 分) A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失 B.投资衍生产品遭受巨额损失 C.网银系统

8、出现故障，引发客户安全质疑 D.银行大量挪用客户存款 E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差 8. 流动性风险是( )长期积聚、恶化的结果。 (6 分) A.信用和声誉风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险 E.外汇风险 9. 声誉危机管理规划的主要内容包括( )。 (6 分) A.危机现场处理 B.提高日常解决问题的能力 C.危机处理过程中的持续沟通 D.管理危机过程中的信息交流 E.制定战略性的危机管理规划 10. 战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括( )。 (6 分) A.所涉及的风险因素 B.潜在收益 C.可以接受的风险水平 D.预期风险损失和财务分析 E.银行自身资

9、本状况 2011 年度风险防控主题活动测试试卷 一.判断题： 1. 银行（信用社）工作人员可以自行办理本人业务，或在本业务区域内代他人办理业务。(2 分) 错误 2. 银行应妥善保管开户单位预留的印鉴卡片，已转入久悬未取专户的印鉴卡片，应单独抽出、专夹保管。 (2 分) 正确 3. 质押贷款，贷款审查、审批的主要风险点是质押物审核和质押物价值。 (2 分) 正确 4. 保函业务的保证金实行封闭管理。 (2 分) 正确 5. 现金管理和财务管理规定尾箱可以用白条、发票、已签发的股金证、应收账款等抵库。(2 分) 错误 6. 柜员之间可以私自借用现金，但必须在本日归还，保证尾箱现金账账、账款相符。

10、 (2分) 错误 7. 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。 (2 分) 错误 8. 为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。 (2 分) 错误 9. 央行宣布上调利率 0.5可能会影响到商业银行的资产负债期限结构。 (2 分) 正确 10. 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。 (2 分) 正确 二.单选题： 1. 对大多数银行来说， （ ）是银行最大、最明显的信用风险来源 (2 分) A.存款 B.风险投资 C.贷款（授信业务） D.借款 2. （ ）是指中小金融机构的高级管理人员

11、，包括主要负责人、分管负责人、相关负责人。 (2 分) A.间接责任人 B.机构经营管理责任人 C.直接责任人 D.第一责任人 3. 盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件是否属于银行业重大突发事件。 (2 分) A.属于 B.不属于 4. （ ）是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票，再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。 (2 分) A.贴现 B.承兑 C.转贴现 D.再贴现 5. 贷记卡按信息载体不同分为（ ） 。 (2 分) A.密码卡和磁条卡 B.密码卡和签名卡 C.磁条卡和芯片（IC）卡 6. 在银行综合业务处理系统分配给各个机构、各个

12、柜员的，用于记载现金、重要空白凭证及有价单证等实物数量是（ ） 。 (2 分) A.逻辑尾箱 B.物理尾箱 7. 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产( )比率维持在( )以上 (2 分) A.15% B.20% C.25% D.30% 8. 超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项？( ) (2 分) A.财政比存款 B.保证金 C.活期存款 D.应解汇款 9. 下列( )可用于银行评估未来挤兑流动性风险。 (2 分) A.现金流分析 B.久期分析法 C.缺口分析法 D.情景分析 10. 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增

13、强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义？( ) (2 分) A.提高商业银行的声誉 B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度 C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度 D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险 三.多选题： 1. 按照 巴塞尔新资本协议 ，根据风险发生的原因将操作风险分为内部欺诈和（ ）等。 (6 分) A.业务中断和系统失败 B.外部欺诈 C.就业政策和工作场所安全性风险 D.客户、产品和业务操作风险 E.实体资产的损坏 F.执行、交割和流程管理风险 2. 在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（ ）等案件 (6 分) A.挪用、侵占客

14、户存款 B.空存 C.盗支银行资金吸储不入账 3. 信用贷款贷款发放的主要风险点（ ） (6 分) A.合同签订 B. 贷款支付 C.合同签署人身份 4. 质押贷款，贷款发放的主要风险点（ ） (6 分) A.权利质押登记 B. 质押品的占有 C. 质押担保审核 D.质押物占有 5. 代收代付业务的操作环节中哪三项是重点环节（ ） (6 分) A.业务准入 B.代收代付协议审签 C.业务受理审核 D.数据录入及账务处理 E.资金对账 F.手续费结算 6. 自助设备管理的主要风险点 (6 分) A.密码、钥匙 B. 自助设备管理卡 C. 现金管理 D.监控设备 E.安全报警 F.管理人员 7.

15、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取( )等方法，控制信用风险。 (6 分) A.信用衍生产品 B.限额管理 C.资产证券化 D.资产组合管理 E.统一授信管理 8. 关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有( ) (6 分) A.全新的风险管理方法 B.全面的风险管理范围 C.全球的风险管理体系 D.全员的风险管理文化 E.全程的风险管理过程 9. 在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有( )。 (6 分) A.公司的整体战略 B.利率变化及预期 C.公司治理结构 D.整休经济指标 E.信用风险参数 10. 商业银行面临的项目风险主要有(

16、)。 (6 分) A.兼并失败 B.技术开发失败 C.产品研发失败 D.拓展市场份额失败 E.进入新市场失败 2011 年度风险防控主题活动测试试卷 一.判断题： 1. 对于信用风险和操作风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系，它们是一种投资风险或带有投机性的风险。 (2 分) 错误 2. 以在建工程作为抵押物的，必须要求在建工程承包人出具放弃享有优先受偿权的承诺。(2 分) 正确 3. 作废的股金证按规定处理，应归档保存 (2 分) 错误 4. 一人不可以同时接触印、押、证，但可以同时持有单位公章、法人代表及财务负责人名章。 (2 分) 错误 5. 因工作需要

17、，联行人员可以同时持有联行类印章和联行类重要空白凭证。 (2 分) 错误 6. 现金管理和财务管理规定尾箱可以用白条、发票、已签发的股金证、应收账款等抵库。(2 分) 错误 7. 资产收益率的方差可以描述未来收益率偏离其预期收益率的程度。36在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。 (2 分) 正确 8. 董事会和高级管理层应切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的基础。 (2 分) 错误 9. 商业银行的资金使用应当注意一些因素，如交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构，不然会增加流动性风险。 (2 分) 正确 10. 良好

18、的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。 (2 分) 正确 二.单选题： 1. 风险管理的基本要求及公司治理的核心内容之一均为（ ） 。 (2 分) A.风险预测 B.制衡和效率 C.以人为本 2. 验资账户必须在（ ）方可为客户办理销户。 (2 分) A.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 B.在验资结束后 C.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 3. （ ）是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并约定期限归还的经济行为。 (2 分) A.抵押贷款 B.质押贷款 C.信用贷款 D

19、.贷款业务 4. 贷记卡授信审批的主要风险点 (2 分) A.申请人资信 B.客户资料管理 C.资料审核 5. 手工操作地区，重要空白凭证统一纳入（ ） (2 分) A.表外科目核算 B.表内科目核算 6. 物理尾箱是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证和重要会计业务印章的（ ） 。 (2 分) A.电子虚拟箱 B.实物箱 7. 下列风险损失不应归属于操作风险类别的是( ) (2 分) A.客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少 B.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 C.金融产品设计缺陷造成客户损失 D.柜员错误收取外币汇款手续费 8. 假如商业银行提供的

20、产品或服务存在缺陷，引发公众抗议活动或言沦，则首先造成的是( ) (2 分) A.市场凤险 B.操作风险 C.流动性风险 D.声誉风险 9. 根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用( ) (2 分) A.基本指标法 B.内部评级法 C.高级计量法 D.内部模型法 10. 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？( ) (2 分) A.出售流动资产 B.同业拆入 C.收回贷款 D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 三.多选题： 1. 2005 年至 2006 年间，在案件专项治理工作中，银行业金融机构按照（ ）的原则，围绕公司治理结构等多

21、个方面，有针对性地开展工作。 (6 分) A.标本兼治，重在治本 B.查防结合，重在防范 C.改革管理并重，重在加强内控 2. 办理对公存款开户时的主要风险点包括 (6 分) A.开户资料审查 B. 代理开户 C. 印鉴卡片管理 D. 账户的启用 E. 多头开户，频繁开户、销户，开立注册验资户 F.开户资料管理 3. 抵押贷款，抵押物估价取值的主要风险点（ ） 。 (6 分) A.评估机构的准入 B. 抵押物价值 C. 抵押率 4. 严禁对以下汇票办理贴现： (6 分) A.承兑行已发出通知停止办理贴现的汇票 B. 汇票本身注明不准贴现 C. 被人民法院公示催告或通知停止支付 D. 承兑附有条

22、件的汇票 5. 保函类业务的操作环节为（ ） 。 (6 分) A.申请受理 B.调查审查审批 C.反担保落实 D.保函出具 E.保函管理。 6. 柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”,即（ ） ，使柜员之间相互监督和相互制约。 (6 分) A.同开库 B.同进库 C.同核对 D.同在库 E.同出库 F.同锁库， 7. 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率 RAROC 可以用于( )方面的管理。 (6 分) A.绩效考核 B.资本配置 C.目标设定 D.业务决策 E.计量损失 8. 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有( )。 (6 分) A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失 B.投资衍生产品遭受巨额损失 C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑 D.银行大量挪用客户存款 E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差 9. 除了采用流动性比/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用( )来深入分析和评估商业银行的流动状况。 (6 分) A.情景分析