30年后,你拿什么养活自己？(上班族的财富人生规划课).doc

1、30 年后，你拿什么养活自己？（上班族的财富人生规划课）30 年后，你拿什么养活自己？（上班族的财富人生规划课）钱小俊是一位时尚的“月光族” ，他有一份令人羡慕的高薪工作和一个幸福的家庭，虽然是按揭贷款，但也是有房有车一族，生活也算是丰衣足食。可是一场梦境、一个自称财富精灵的人的出现彻底改变了他的生活，颠覆了他固守了 30 年的思想。于是，在财富精灵和理财专家的指引下，他开始了自己的人生规划理财是成功规划人生的第一步而这恰恰是学校里从未教导我们的最重要的一课！富人都是聪明人，但聪明人却不一定都是富人！三大财富管理师将自己多年的心血、理财经验、人生规划的智慧融进书中，许多人在看过这本书后，恨不得

2、重新活过一遍！在韩国，有超过 100 万人在读完此书后决定理财，开始为 30 年后的生活做准备：一位 20 多岁的高薪白领女性丢掉了“ 名牌包包控” 的外号，一位年近 40 的男子悔恨自己没有更早看到这本书作者: 韩 高得诚 郑成镇 崔秉熙 出版: 广西科学技术出版社 类型: 连载 关键字: 理财 人生规划 钱小俊 财富管理师 刘彦斌 目录及序言刘彦斌推荐序 理财是为明天的生活存储今天的财富 /3 编者序 今日的准备，决定未来的 30 年 /6 前言 这就是你所需要的 /10 Chapter 1 30 年后，遇见快乐富足的自己 /19 未来 30 年你将面临什么 /20 你将以何种姿态面对未来

3、 /2330 年后，你拿什么养活自己 /25 机会只留给准备好“治富”的人 /29 留足过冬的粮食比什么都重要 /33 理财规划就是生涯规划 /39 邂逅财富精灵 /43 理财就是理人生 /47 现在的 60 万等于 30 年后的 1000 万 /55 投资自己 最稳当的赚钱方法 /59 用对方法，开启人生崭新旅程 /66Chapter 2 如何投资比做多少投资重要 /71 制定富足一生的计划 /72 绘制一张希望的地图 目标资金的准备 /78 理财规划越早越好 /89 实现无忧人生 5 步骤 /95 检视你拥有的资产 /102 量入为出 致富的不二法门 /107 真正对子女负责的教育投资 /

4、120 薪水族最佳理财方法大揭秘 /125 潜能开发致富 副业与创业 /130Chapter 3 向专家学习致富之道 尽早精通理财方法 /133 找到诀窍，理财就是这么简单 /134 复利的威力胜过原子弹 /140 复利，时间就是金钱 /146 理财规划，一寸光阴一寸金 /150 物价上涨，财富增长最危险的敌人 /154 思维模式的转换 从储蓄的时代到投资的时代 /158 风险是获得收益不可或缺的工具 /161 管理基金，管理人生 /165 不同时期，不同投资战略 /174 幸福家庭大计 /180 财富人生由此启动 /184Chapter 4 重新设定 “财富调节器 ” /187 现在开始，向

5、贫穷说再见 /1888 道关卡，开启财富自由之门 /19020 多岁，投资自己，培养 “治富”能力 /20830 多岁，贷款投资要慎思 /21340 多岁，资产结构调整需重视 /21950 多岁，投资方向转移是重点 /226Chapter 5 薪水族晋级富豪十大必学要诀 /231 要诀 1 在自己的工作上获得成功 /232 要诀 2 笑到最后才是最终胜利者 /235 要诀 3 打败吃钱怪兽 物价上涨 /238 要诀 4 拖得越久，负担越大 /241 要诀 5 子女教育资金与养老资金的均衡 /243 要诀 6 安全的投资产品不等于安全的未来 /245 要诀 7 加强对闲置资金的管理 /247 要

6、诀 8 视“变化”为常态，时刻做好准备 /250 要诀 9 每年制作一次财务状况表 /252要诀 10 保持健康，享受人生 /254理财是为明天的生活存储今天的财富理财是一个人为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程。而养老是一个人最重要的生活目标，我经常讲：一个人晚年幸福才是真正的幸福。要实现晚年的幸福生活就必须在年轻的时候积累足够多的钱。这本30 年后，你拿什么养活自己?也是我常常提及的话题，也是每个人都应该关心的问题，因为它关系到每个人的生活幸福。流畅的形文，精实的内容，中肯的建议是好书应有的三大特点，这本书全包括了。因此我希望大家都来看看这本书，相信你一定能满载而归。一个人到 6

7、0 岁以后，就基本上不能通过工作来赚钱了，晚年的生活费用主要来自年轻时的积累。“养儿防老”这句老话现在已经过时了，如果儿子不“ 啃老” 就已经是你的造化。因此，你要想晚年生活无忧，就必须提早做好准备。我认为一个人应该在 35 岁开始为自己存储养老金，35 岁之前的财富积累主要用于结婚、生子、买房和买车。一个人在 35 岁之后，随着事业的稳定发展，收入逐步增加，用于积累的财富也随之增长，积累的目的主要是为了自己养老，次要目的是为了子女的教育费用。一个人到 60 岁的时候，应该存储好未来 20 年的生活费用。那么怎样储备养老金呢？我认为主要有以下几种方法：第一，储蓄。银行是财富最好的住所，因为存在

8、银行的钱不会损失本金，还能带来收益。存储养老金最好用长期储蓄的方法。我提出一种阶梯储蓄法供大家参考。如果你有 5 万元，想进行长期储蓄，但又担心有急用，你可以这样做：用 1 万元开设 1 张 1 年期存单，用 1 万元开设 1 张 2 年期存单，用 1 万元开设 1 张 3 年期存单，用 1 万元开设 1 张 4 年期存单（3 年加 1 年），用 1 万元开设 1 张 5 年期存单。1 年后，用到期的 1 万元开设 1 张 5 年期的存单，以后每年如此，这样 4 年后你手中的存单全部为 5 年期的，每张存单到期年限相差 1 年。这样做既可以保持储蓄的流动性，又可以获得 5 年期储蓄的高利息。第

9、二，储蓄型的商业保险，其中年金保险是一种最主要的方法。年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照保险合同约定的金额、方式，在保险合同约定的期限内，有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险。年金保险实质上就是长期储蓄。年金保险多用于养老，所以又被称为养老金保险。 第三，社会养老保险。社会养老保险是政府推出的保险制度，人人都可以参与，人人都应该参与。社会养老保险是个人存储养老金的重要方式。 第四，股票和基金。股票和基金是最大众化的长期投资工具，也是投资增值最大的投资方式，非常适合储备个人养老金。中年人尤其应该加大投资股票和基金的力度，为了晚年的生活积累财富。 第五，房地产。房地产是抵御通货膨胀的良

10、好手段，也是储备养老金的重要手段。但是，由于房地产投资需要的资金较大，因此房地产比较适合富裕人士。 我提出的储备养老金的方法和书中提及的方法基本上是一致的，虽然不同国家的制度有差异，但这本书对于中国大众也同样具有启发性、指导性，因此，我真的希望大家都能静下心来认真看看这本书，提早为自己 30 年后的生活做准备，让自己有一个幸福祥和的人生。编者序今日的准备，决定未来的 30 年小时候，大人告诉你“努力学习，取得好成绩，上个好大学，你就能找到薪水高、待遇好的工作”。现如今，你毕业了，工作了，每天朝九晚五，力争上游，假日和朋友出游，偶尔锻炼身体，不时约朋友小聚、看电影、Shopping，虽然累点，也

11、算过得有滋有味。那 30 年后呢？你是否想过自己 30 年后的生活？牵着老伴的手在希腊爱琴海细数往日情怀？还是蜗居在小房子中，每天白粥配咸菜？每个人都会慢慢变老，但没有人希望今天的收入比昨天还要少；每个人都希望长寿，但是没有人愿意到老了还晚景凄凉。你是否计算过未来 30 年，作为家长的你需要为子女准备多少教育资金、结婚资金？你是否计算过退休之后如果要维持现有的生活水平，你需要多少资金？假设你现在 30 岁，计划在 55 岁退休，终老年龄 80 岁。目前城市基本生活费和医疗保险支出的最基本消费是 1500 元/月，暂考虑 4%的通货膨胀率，25 年后，要维持目前的生活水平，需要 4000 元/月

12、。25年的退休生活至少需要 4000 元/ 月12 月25 年=120 万元，如果加上旅游、休闲支出按月消费最基本的1000 元计算，还将增加 80 万元，总共 200 万元。200 万，这只是一个人的费用，夫妻双方费用需求总和保守估计也将超过 400 万元。而且，如果您的身体还不错，活到 85 岁或者 90 岁都有可能。再加上老年人无法躲避的病痛，未来医疗开支几乎无法预估。这些都可能令我们需要的养老金需求变成五六百万元，甚至更高。接下来，让我告诉你，你需要在多长的时间里赚够这笔钱，按照上面的假设，假如你是 25 岁开始工作，那你的工作时间是 30 年，退休生活时间 25 年，也就是说，在有工

13、作的 30 年内，你必须准备好未来25 年的生活基金 400 万元，这其中，还不包括你买房买车以及子女的教育费用！25 年，400 万！我相信这组数据已经足够让你阵脚大乱。其实，你大可不必这么慌张，因为亚洲顶级理财师已经为你想到好对策，助你成功跨越穷人与富人，落魄与殷实的分水岭！请跟我一起来看这个表格：每月 1000 元，30 年后换来 600 万年龄 年度 每月投资金额（元） 各年度投资本金（元） 每年回报率 15% 总金额（元）31 1 1000 12000 1.15 138002 1000 25800 1.15 296703 1000 41670 1.15 479214 1000 599

14、21 1.15 689095 1000 80909 1.15 9304540 10 1000 243645 1.15 28019111 1000 292191 1.15 33602012 1000 348020 1.15 40022313 1000 412223 1.15 47405614 1000 486056 1.15 55896515 1000 570965 1.15 65661016 1000 668610 1.15 76890117 1000 780901 1.15 89803618 1000 910036 1.15 104654219 1000 1058542 1.15 12173

15、2350 20 1000 1229323 1.15 141372121 1000 1425721 1.15 163958022 1000 1651580 1.15 189931723 1000 1911317 1.15 218901424 1000 2210014 1.15 254151655 25 10002553516 1.15 293654426 1000 2948544 1.15 339082527 1000 3402825 1.15 391324928 1000 3925249 1.15 451403629 1000 4526036 1.15 520494260 30 1000 52

16、16942 1.15 599948330 岁的你，现在只需每个月投资 1000 元，30 年后，也就是当你 60 岁时，就可以换来 600 万！600万，足够你和太太挽手乐享夕阳人生！或许你会犯难：30 岁，正值而立之年，你需要买房买车，筹备结婚等等，没有办法每个月攒下 1000元，推迟 10 年，从 40 岁开始行不行？答案是，行，但是你将损失 450 万！30 岁开始每月 1000 元，投资30 年，收益是 600 万，你知道 40 岁开始每月 1000 元，投资 20 年，收益是多少吗？1413721！只是推迟10 年，你的收入相差至少 450 万！时间，从来不等人，如果你从看到这本书开

17、始，跟随顶级理财师规划你的财富人生，我相信，不用30 年，10 年后，你就可以从容面对人生，笑傲退休前言这就是你所需要的如果你 20 几岁，请你一定要看这本书。如果你 30 来岁，那还不算晚，这本书更非看不可。如果你已 40 多岁或 50 岁出头，虽然晚了一些，不过还有机会，也许你能从书中找到捷径。万一你已 55 岁以上或 60 来岁，希望你一定要建议你的子女看这本书。人们都有一个共同愿望，那就是希望自己衣食无忧，但现实生活中的我们却时常要为柴米油盐发愁，甚至会因为没钱而使生活陷入凄惨境地。假设人的一生必须经历一段经济拮据的时光，给你一个选择的机会，你愿意将这段时光放在哪个年龄段呢？我相信大部

18、分人的答案是越年轻越好，年轻时多吃苦受累，年纪大时就能享受到平稳富足的生活。过去的辛苦是为了现在，现在的劳累是为了将来的安乐，“退休生活”是我们要面对的将来。在丧失经济来源的晚年如果身无分文，这样的退休生活是否会太过凄惨？因此，这就需要我们为过上不必为钱犯愁的退休生活及早做好准备。那么，我们必须为之提前做好准备的退休生活到底有多长？书名中的“30 年”可能会让人感觉稍长，根据我们周边人群的晚年时间（从退休后到死亡）来判断，大部分人会回答说晚年时间为 1520 年。以韩国为例，男子上班族的平均晚年时间为 17 年，单就男性来看，1520 年这个数字比较准确，但考虑到妻子平均要比丈夫小 3 岁，寿

19、命比丈夫要长 7 年的事实，因此以夫妻的标准来看，退休生活为时 27 年，这个时间段是以目前的人均寿命为基准而得出的，由于还存有超出平均寿命的可能性，所以额外地再增加了 35 岁。这么看来，晚年时间大约为 30 年。而人一生的工作时间也是 30 年，也就是说晚年时间和工作时间是一样的，你是不是有些头皮发麻？简单来说，你需要将自己收入的一半用来储蓄，才能保证自己晚年的生活水准和目前相同，而且这还没有将住房、子女教育等费用计算在内，仅仅是单纯的退休生活所必需的费用。现在再重新面对曾被我们一再忽视的退休生活，是否有种惊慌失措的感觉？即使面对这样一种现实，大部分人还是以 40 岁为起点，为自己的退休生

20、活做打算，而报纸、新闻报道和各类书籍也都在重复着“退休生活规划=40 岁”这样的论调，原因何在，没人能说清楚。退休生活规划的最重要原则是“ 越早越好” ，反过来说就是“ 越迟越糟”，舆论对此视而不见，不断地重复错误的论调，或许是对读者的一种妥协，因为只有到了 40 岁的人才会对“退休”“ 晚年”这类词有所关注，但这难道不是对读者不负责任吗？对于媒体的这种做法我不敢也不愿苟同，这本书就是为 2050 岁出头的人所写的，希望 2030 岁的读者在阅读时能意识到“为什么现在就要为退休生活做准备”这个严峻的问题，而年龄偏大的 4050 岁出头的读者则可以将焦点放在还能采取何种方式来挽回已经被浪费的时间

21、和金钱上。一本书肯定无法给出所有问题的答案，而我们之所以要编纂这本书，千言万语，只为了提高你对于退休生活规划的警觉性和重视程度，为你的退休生活规划指明方向。当你遨游在人生海洋中时，愿此书能成为一座灯塔，为你的航行指引前程。我还想再叮嘱读者朋友们一声：“没错，就是现在！”希望合拢书本的你能马上付诸行动，要知道当你一直说来不及却又不愿意开始的时候才真的来不及了，如果从现在就开始，一切都还有补救的余地。这本书提供的不是深奥的道理或是泛泛的方法，而是为你展示了人生的前进方向，让你更好地看清未来，当你对书中的内容惊愕不已或深有感触时，请不要犹豫，请不要气馁，赶紧出发，朝着自己的目标扬帆起航吧。该书的写作

22、过程中，类似如何能让关于防老措施的枯燥论述更易被读者接受，如何能让有些遥不可及的晚年问题能够触碰到读者的心灵，何种方向真正能对读者有所帮助，帮助又有多大等问题始终萦绕在笔者的脑海中，为了解决以上的这些问题，我们三人用了近一年的时间完成了此书的写作工作，尽可能地将自身的专业理论知识和人生感悟都汇集在本书中，真诚地希望每位读者都能通过此书为自己规划出美满的退休生活。Chapter 1 30 年后，遇见快乐富足的自己未来 30 年你将面临什么35 岁的钱小俊最近正为自己第二个孩子的降临而愁眉不展。作为一家大公司的主管，在同学中事业还算是小有所成，但是之前，夫妇俩都工作的情况下抚养一个孩子仍不轻松，现

23、在家中又要添丁增口，压力可想而知。并且他所任职的公司是以业绩而不是资历为考核原则的，公司 45 岁以上的老部长们都纷纷主动申请名誉退休，小俊越发觉得职场生涯的短暂，所有这一切压得他喘不过气来。然而由于身为大公司主管，他和妻子的年薪加起来差不多有 40 万（注：书中所有金额皆已换算为人民币），两年前购置的房屋也大幅增值。他是众人羡慕的对象，在外人看来，钱主管的生活不应再为钱犯愁，但是苦恼仍旧存在。每到发薪日扣除税金、养老金后的实际到手收入一汇入工资卡，这些收入立即会因为偿还信用卡费用支出和贷款而大幅缩水，这让他不禁产生了“这么多钱都跑哪里去了”的疑惑。尽管心里老犯嘀咕，但日子还是这么一天天地过着

24、，因为每天需要他处理的事情堆积如山，为了生活而四处奔波的他根本无暇顾及自己的未来生活。马上就要降临的孩子，错综复杂的人际关系，偿还房贷的压力，光是这些就足够让他头疼的了，哪里还有多余的精力放在对自身状态的检视上。最近有个大学学弟建议他买份个人养老保险，这位学弟在国外保险公司上班，在一次聚会中问钱小俊：“你对退休后的生活做过规划及相应的准备吗？”并再三叮嘱他最好从现在起就要做准备，为自己投资一份个人养老保险。“养老规划？退休准备？我们父母那一代什么都没准备，不照样过得好好的？”他心中如此暗想，对此颇有些不屑一顾，与学弟告别后开始往家赶，但奇怪的是，在回家的路上，那位学弟的话语重新浮现在他的脑海中

25、：“我们父母所处的那个时代与当前社会有很大差别。那个时代正处于产业发展的蓬勃期，人的平均寿命也没那么长，金融系统也呈现出高利率和高增长的态势，因此人们大可不必为退休后的生活而担忧。还有，现在大家都认为子女奉养父母是天经地义的事，但是以后会如何呢？还会像现在一样，将抚养父母视为当然么？即使子女有这份心意，子女又有这个能力吗？“低利率时代已经来临，在平均寿命方面，距离长命百岁的时代也已经不远。还有，学长你知道年龄大了所要面对的最大问题是什么吗？医疗费问题。70 岁以后医疗费是相当大的一笔支出，人在年轻时不觉得，但是等年纪大了，最让人担心的就是健康问题。身体有病痛已经很可怕，要是再加上身边又没有钱，

26、情况就更惨了。”学弟的话一直在钱小俊的头脑里挥之不去。“光靠每月的工资真能使自己今后的生活无忧无虑么？是否能过上幸福的退休生活？”随即他便陷入这样一种不安中。回到家后他和往常一样，与即将生产的妻子及六岁的女儿一起看了会电视，然后到浴室冲澡，想好好消除身体的疲倦。当疲惫的身体浸泡在热水里时，躯体上的不适感立即得到了释放，于是他舒服地合上了眼睛。这时耳边又隐约传来学弟强而有力的声音。“学长，试想一下你 35 年后 70 岁的样子吧。你确定到时候能衣食无忧，始终处在幸福的状态下吗？你为之做好相应的准备了吗？”你将以何种姿态面对未来钱小俊在睡梦中被敲门声吵醒。他感觉头脑清醒多了，精神状态也好很多，伸了

27、个懒腰后，便走向盥洗台准备刷牙，这是怎么回事？镜子里出现的人竟然不是自己，而是一个白发苍苍的老人！惊恐无比的他不由得朝镜子里的人伸出胳膊，可是镜子里的老人也正朝自己伸出胳膊。他抚摸着自己苍老的脸庞，眼睛瞪得大大的，呆呆地注视着镜子里同样呆呆地凝视着自己的老人。伴随着敲门声的是妻子的声音：“老公，快出来吃饭吧。”他赶紧穿好衣服，打开浴室门走出来，可是出现在自己面前的妻子怎么也是满头白发啊？他简直不敢相信眼前的这一切，便问妻子这是怎么回事。“老婆，到底发生什么事？我们怎么突然变得这么老？现在是哪一年？我现在是多少岁啊？”向妻子提出连珠炮般的问题后，他环视了一下四周，才发现这根本不是之前他所生活的地

28、方。“还有，这儿到底是什么地方？”妻子没好气地回答道：“你个老头子怎么说起胡话来了，今天是 2041 年 3 月 25 日，星期一，你今年 70 岁了！快去吃饭吧，吃完饭还得干活，从现在起，你在这里生活就要遵守这里的作息时间。”在妻子的催促下他走向食堂准备去吃饭，食堂里聚集了一群白发苍苍的老人，正在排队等着用早餐，大约估算一下，得有 100 多人。“老婆，这到底是哪里？”妻子赌气似的没有再回答，只是死死地盯着配餐台。钱小俊料想从妻子口中也很难得到答案，只好自己四处张望。贴在墙上的菜谱立即映入眼帘，菜谱上方写着“九老区养老院”，至此他才明白此时身处之地是一家养老院，墙上挂的月历让他不得不接受今年

29、他已经 70 岁以及妻子 67 岁的事实。30 年后，你拿什么养活自己领了饭菜，吃完早餐后，老人们回到各自的房间去换衣服，接着依次登上停在养老院门口的区政府巴士，钱小俊和妻子也上了巴士。巴士朝市中心的方向驶去，在市政厅门前的路上，他和妻子及其他几名老人下了车，这个地方就是他们的工作场所，钱小俊的工作内容是对市政府的各种信访资料进行电子化管理。同行的老人中，其中一位的面容让钱小俊觉得格外熟悉，一时却又想不起来。“啊，想起来了！这不是李准部长么？可是他怎么会在这里？”他随即在脑子里计算了一下，李准部长比自己大 10 岁，今年已经 80 岁了。“部长，没想到会在这里碰到您，您也住在养老院吗？您看起来

30、也老了不少呢。”“哟，你也进来了！是不是费好大劲才来到这里的？这里 的席位竞争太激烈了，我也是等了半年才有机会到这儿，这个地方挺好的，还能替我们介绍工作 ”李部长面带微笑说着。“自从部长你主动申请离职后，我还是第一次见您，一直过得不错吧？”李准部长的嘴角泛起一丝微笑，继续说道：“那都是哪一年的事？已经过去 30 多年了！想当年我才 45 岁，那时真是人生最美好的时光啊，每月都有薪水可拿，工作也不错 ”李准部长掏出一根香烟叼在嘴上，仰望着天空，像是在追忆往昔岁月，眼圈有些泛红“自从 45 岁主动离职后，我的生活就发生了很大的变化。对于除去公司和家庭以外再不会考虑其他问题的我来说，由于还要负担孩子

31、们的学习费用，因此无法随心所欲地安排自己的离职生活，不能退休后就不工作 所以我开了一家小小的面包店，不过做生意真不是件容易的事啊，用退休金和银行贷款作为启动资金的面包店一开始生意还不错，但后来由于经济不景气，员工不服从管理，最终为了还债连本都赔进去了，我人生的第一次创业就这么以失败告终了。”“没想到会这样。之后您又改做哪行？”“别提了，之后我就又出去打工，为了供孩子上学整天忙得透不过气来，你知道我当时有多么后悔从公司离职么？就是因为自己在四十几岁的时候没有将事情安排妥当，现在才会待在这里。对了，你也说说你的情况吧，你在 30 多岁时不是连房子都准备好了，而且在公司表现也很不错啊！”完全无法接受

32、自己已经 70 岁事实的钱小俊愣在一旁，身旁的妻子赶紧替他回答：“那时我们做梦也想不到我们到了这把年纪还要出来干活，当时房子也有，孩子们也在无忧无虑的环境中一天天长大，40 岁以前的生活实在是太幸福了。由于我俩都有工作，负担家庭日常开销绰绰有余。但之后我在 40 多岁时辞去了工作，全家就靠老头子一人上班挣钱，当时光是子女的教育费就让我们犯愁了，再加上此前一直上涨的房价突然暴跌，贷款利息又大幅上涨 当时的经济状况对我们来说是最糟的一段时间。就这么折腾来折腾去，转眼老头子已年过 50，到了和部长您一样被公司要求提前退休的年龄。但是李部长您可知道，你们是最后一批拿到提前退休金的，我们老头子连一个子儿

33、都没见着就从公司出来了，职场的工作条件变得越来越苛刻了。”老太太不紧不慢地述说着这一切，泪水在眼睛里打转。钱小俊望着妻子，心想：“岁月终究会流逝，难道就像我当初所担心的一样，我的一生就这么过来了么？”“没有准备的未来，终究会如自己所担心的一样到来，这就是人生！”“老头子，快一点，要迟到了，昨天他们说迟到 10 分钟就扣除 1 个小时的薪水。”正当他为自己的命运唏嘘不已时，妻子已在一旁催促他了。他和李准部长告别后，就被妻子拽着朝首尔市政厅配楼内电子文件管理处的方向奔去，密密麻麻的电子文书终端处理机前坐着的都是和他年纪相仿的老人，估计不少于 100 人，这些老人坐在终端机前认真地敲击着电脑键盘。至

34、此，钱小俊才对自己身处何处以及为何来到这里大概有了个头绪，但是他的内心深处仍然藏有许多未能解开的疑问。“我那么辛苦抚养成人的子女们如今都在哪里？他们在做什么？”“上班时参加的养老保险难道没有兑现？”“再怎么说至少也应该剩下一套房子的呀？”机会只留给准备好“治富” 的人午餐时间的钟声响起，老人们放下手头工作，端着饭盒，三三两两地聚集到首尔市政厅的内部食堂。钱小俊和太太也坐在餐厅的一角开始吃午饭。满脑子的疑惑迫使他再也忍不住了，又向太太问道：“老婆，我们的孩子没有家吗？为什么非要把我们送到养老院来？”“哎呀，现在都什么年代了，怎么还说这种话？今天你好像中了邪了，孩子们会愿意和我们呆在一起么？更何况

35、如今这个年头，孩子们自己也过得很辛苦啊。”“哼！这些家伙小时候还和我说，将来要买车子买房子给我呢 ”“事实上我们自己也应该及早做准备的，那时候都学别人拼命栽培小孩，完全没有规划退休后的生活，结果导致退休生活如此困顿。现在孩子们至少每月还会将养老院费用寄给我们，这已经很令人欣慰了。”突然周围一阵骚动，他俩赶紧扭过头来一探究竟，原来是大家正在议论电视报道的一则新闻。电视正播放一条“一位住在养老院的老母亲被儿子丢在岛上最终不治而亡”的新闻，老人们看着对母亲实行高丽葬（译注：古代韩国一种残忍丧葬制度，人过 60 岁被子女丢弃在山上，等其自生自灭再行埋葬的方式）的儿子被警察拘捕泪流满面的场景，都不禁感叹

36、世态炎凉。他俩转过头继续吃饭，突然妻子用略带嘲讽的口吻说道：“最近这种事情太多了，你我都很清楚，我们还算有福气的，我们的孩子每个月还愿意付养老院的钱，我们应该知足了。”钱小俊无论如何也理解不了，虽然 30 年前也有类似的事件发生，但当时总认为这和自己毫不相干 而现在自己再不是那个旁观者了，这让他感到胸口有些发堵，鼻子也酸酸的。尽管 30 年前也遇到很多烦心事，但是只要一看到孩子，就会产生支撑下去的力量。但如今自己年纪大了，没想到竟会落到这么个凄惨的结局，顿时，“最后的胜利者才是真正的胜利者”这句话涌上心头，已经将自己划归为失败者行列的他，惭愧无比。夫妻俩吃完饭后来到首尔市政厅主楼前的草坪散步，

37、旁边有位老人和一个看起来像是他孙子的小孩在拍照，那个老人朝钱小俊走过来，小心翼翼地问道：“请问，你是钱小俊吗？”他看了老人一眼，老人高兴地把手伸了过来。“没错，你就是钱小俊！真是好久不见啊，是我啊，我是思凡，认出来了么？”“噢，原来是你啊，宋思凡，对不对？你怎么在这儿？”宋思凡是他非常要好的高中同学，高中毕业后两人就各自迈入不同的生活轨道，宋思凡的家庭条件不太好，直接去银行上班了，钱小俊则从名牌大学毕业，然后进入大公司工作。尽管经历不同，但是在他们 30 多岁时，因为有银行和大公司这层保护伞，两人的家庭状况都很不错。钱小俊在 30 多岁遇见宋思凡时，总喜欢戏称他为“社会模范生”。因为宋思凡将节

38、约视为美德，他有着将收入的大部分储蓄起来的习惯，在同学聚会上一碰到有第二场和第三场的时候，他总会在第一场结束后就回到家中。而且和他聊起天来，宋思凡谈的尽是理财和投资方面的话题，因此喜欢喝酒的朋友都觉得他很无趣。“孙子和媳妇叫我和他们一起来清溪川拍照，好长时间没来这里了，那你又怎么会在这里呢？哦，看你的打扮，应该是在市政厅里工作吧？”听到宋思凡提及他的装束，钱小俊重新审视了一下自己的着装，随后视线又转移到宋思凡的服装和眼镜上，宋思凡身着一套质地优良的外衣，戴着一副颇显资历的金边眼镜，钱小俊有些底气不足地答道：“我吃饭后和妻子在这里散散步 ”在别人还没说什么时，钱小俊就已经觉得颜面无光，说话也有些结巴。他心想：“年轻时我的生活条件也不比他差多少，但现在和他简直没法比，完全是天壤之别。”“你的情况我从同学联谊会那里听说过一些，注意不要让自己太过劳累了，下次同学聚会时你一定要参加啊 孙媳妇在车里等着我，我先走一步了，下次见！”宋思凡向钱小俊挥了挥手，领着孙子朝停在路边的高级轿车走去，看起来像是孙媳妇的年轻女子赶紧下车，毕恭毕敬地将宋思凡扶上轿车。钱小俊望着宋思凡一家人其乐融融的情景，再一次深刻地感受到了岁月和金钱的力量。“终归还是要有钱，子女才能尽孝道啊。”留足过冬的粮食比什么都重要