1、投資型商品之致富秘笈,觀念引導與投資型保單,誠功科技,理財三方向,儲蓄,投資,保障,防範風險發生避免財物損失,追求獲利創造利潤,累積財富,保護資產,誠功科技,生涯重要財務計劃,現金儲蓄（個月緊急儲備金）,風險管理（早逝殘廢患病）,財務目標（教育養老金）,資產（累積成長）,投機,優先順序,誠功科技,財務目標規劃四部曲,一般年輕人會將投資擺第一，因為他們年輕，又敢冒險有本錢重來喜歡高風險投資，投資自己愈早開始複利效果愈好建議投資組合：定時定額投資績優的股票型基金，搭配部份連動式債券,教育計劃,投資策略,家庭保障,退休計劃,通常二十至三十歲的人會這樣規劃，因他重保障，成家立業養育子女的重擔，為房貸車
2、貸子女教育等作長期配置建議以透過增額來調高保障，以十五年來賺二十年的錢建議投資組合：績優股票型高收益債券或平衡型基金，搭配保本型連動式債券搭配部份連動式債券,投資策略,家庭保障,退休計劃,教育計劃,家庭保障教育計劃退休計劃投資策略,這類客戶的孩子正在念書，面對通貨膨脹及不斷調升的學雜費，須兼顧固定收益的穩健特質，同時受惠經濟成長帶來的高報酬建議投資組合：複合式債券型基金，搭配股票型基金或連結股票之連動式債券,投資策略,教育計劃,家庭保障,退休計劃,在銀行存款利息不斷調降的微利時代，想過寫意自在的退休生活，不能只靠定存利息維生，應及早籌措退休金，才能輕鬆享有黃金晚年建議投資組合：債券型基金搭配績
3、優股票型基金，或連動式債券海外政府機構債券,教育計劃,退休計劃,家庭保障,投資策略,誠功科技,你有把握，退休後錢夠用嗎？,誠功科技,100位25歲的大學生至社會工作40年，於65歲退休時,（49人）須靠子女政府接濟扶養,（1人）富有,（29人）已受上天召喚,（4人）經濟可獨立自主,（5人）必須繼續工作維生,（12人）瀕臨破產邊緣,誠功科技,愈早理財愈輕鬆,複利威力大於原子彈本金的多寡時間的長短,誠功科技,資金分配與投資組合,積極型投資組合,穩健型投資組合,保守型投資組合,誠功科技,各類型基金與報酬率,誠功科技,風險承受度,平衡基金（3%9%）,普通儲蓄保險,成長基金（2%11%）,收益型基金（
4、4%7%）,報酬率,時間,開始獲利,誠功科技,年齡風險與資產配置,誠功科技,長線贏家做對股債市配置,時間愈長，複利效果愈顯著報酬率愈高，複利效果愈佳,誠功科技,散戶為什麼會輸？,大戶超級富翁,基金經理人,略懂投資者,一般跟風者,菜籃族散戶,大戶在人人失去信心時趁低吸購,基金組織開始加入,稍有知識者一起加入炒高股價,市場許多跟風者,散戶菜籃族忍無可忍，開始進場（大戶開始賣）,其它投資者先知先覺，也跟著拋散戶不知所措,散戶一再遭受打擊，終於斬手指發誓”不玩了！慘痛賣了！（大戶開始買）,誠功科技,一般基金經理人的投資程序,客戶投資組合選股概念,誠功科技,散戶與基金組織,基金組織,個人投資,誠功科技,
5、為什麼要買投資型產品？,船身銀行利率利率愈低，若錢都放在銀行，將會導致船身過重，影響船的前進,救生圈傳統保單一艘船上絕對需要救生圈，過多的救生圈則顯得多餘,船帆投資風險大小船帆可以幫助船早日達到目的地，然而當帆過大時，船就過重；帆太小，則船跑不快,波浪通貨膨脹或景氣循環如果沒有船帆來幫助船的前進，那麼遇到波浪時可能不動了，甚至不進則退，蝕掉本金,銀行利率2不想把錢存在銀行了,通貨膨脹資產縮水,若更多儲蓄從銀行轉入”投資型保單”以賺取更高的回報率,傳統保單依個人財務需求而調整,資金從傳統保單轉入投資型保單,誠功科技,投資型保單與銀行基金的比較,投資型保單,銀行基金,保費可以扣稅,不能扣稅,不幸身
6、故賠償保額（即使市值不佳，亦保證保額賠償）,不幸身故只能拿回基金市值（或虧或賺）,免付遺產稅,需付遺產稅,任何情況均可套現,注意是否有附加條件,保本功能自我承擔,虧或賺一定要引用成本平均法則,誠功科技,傳統型保單與投資型保單的比較,投資型保單,傳統型保單,可變動或選擇部份付款,年期已定不能更改,保額可以隨時變更，靈活性佳,保費一定要按期繳付，否則失效,長期取勝,投資時間機不佳時降低紅利,管理費及其它費用透明化,管理費及其它費用始終存在,誠功科技,投資型商品主要類型比較表,誠功科技,近年來公私立大學學雜費調整幅度,平均漲幅約公立.與私立.,誠功科技,各國投資型商品占壽險保費之比例投資型商品普受各
7、國歡迎，市場佔有率相當高，為優勢商品,誠功科技,世界經濟重大事件一覽表,美國股市崩潰,波灣戰爭,亞洲金融風暴,俄羅斯經濟醜聞,美國九一一事件,美國恩隆事件,誠功科技,長期投資的效益,在每年月份投資10,000美元,過去20年過去15年過去10年,誠功科技,養老金準備額的計算,基本需求生活費：每月25,000 x 12個月 =30萬,理想需求旅遊基金：每年20萬元,合計每年固定支出約50萬元,準備年期：78歲(以男性平均壽命78歲計算)退休60歲=18年,通貨膨脹係數：預估每年2%,退休金計算：現在離退休年期60-45=15年退休當年的費用50萬 x 1.34=67萬退休後的投資報酬率預估每年平
8、均6%退休後的實質報酬率6% - 2%=4%（投資報酬率 通貨膨脹係數）67萬 x 12.65=8,475,500元,誠功科技,視客戶類型銷售投資型商品,信心,憂慮,衝動,小心,個人主義者,冒險主義者,聞名主義者,維護主義者,他們忙碌到無法自己進行投資，是我們良好的客戶,沒有強而有力的專業能力是很難說服他們的,通常是最忠實的長期客戶群,財務顧問的最佳客戶群,直箭型主義者,誠功科技,您的客戶是哪一種？,個人主義者,冒險主義者,聞名主義者,維護主義者,小生意老闆律師會計師工程師,十分自信很有一套等待大波動,知道自己賺錢時間不多不懂如何理財接近退休年齡尋找指導,醫生牙醫運動員娛樂界工作者,信心,憂慮,衝動,小心,誠功科技,人生規劃，什麼最重要？,健康,儲蓄,兒女,退休,汽車,房子,股票,？,財富,誠功科技,
