2013年成熟期家庭的幸福后半生规划分析.doc

1、2013 年成熟期家庭的幸福后半生规划分析1基本状况与财务状况韩先生，51 岁，通讯公司副总经理，税前月薪 2 万元，年终奖金 8 万元。韩太太，46 岁，传媒公司市场总监，税前月薪 2.5 万元，年终奖金 5 万元。女儿韩美 22 岁，刚毕业，在其父通讯公司工作，税前月薪 3,500 元。韩先生一家在成都市工作与生活，除了薪资外，家庭还有房租年税后收入 15 万元，存款利息收入 2.6 万元，国债利息 2.5 万元。一家三口每月的生活费 2 万元。夫妇二人均有三险一金，目前韩先生公积金账户余额 10 万元，养老账户余额 8 万元，医疗账户余额 2 万元，已交费 15 年；韩太太公积金账户余额

2、 8 万元，养老金账户余额 6 万元，医疗账户余额 1.8 万元，已交费 15 年。夫妻二人目前都没有商业保险。韩先生名下的资产有现金 10 万元，存款 50 万元，自用汽车一辆，现值 30 万元，自用房产一套，现值 150 万元；韩太太名下的资产有现金 15 万元，存款 30 万元，自用汽车一辆，现值 50 万元，投资商铺一处，现值 300 万元，剩余房贷100 万元，还有 8 年还清。名下共同的资产有债券 50 万元，股票基金 300 万元，投资住房一套，现值 50 万元，剩余房贷 20 万元，还有 12 年还清。2理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）换房规划，

3、尽快换一套别墅，总价 400 万元，首付比例 50%，贷款期限 10年。2）退休规划，韩先生 60 岁退休，韩太太 55 岁退休，退休后保持现值 12 万元生活水平3）旅游规划，退休后连续 15 年，每年花费现值 10 万元。4）资助女儿创业，女儿韩美在大学所学专业为室内设计，梦想能成立自己的设计公司。韩韩夫妇希望尽快资助女儿 100 万元创业。考虑用投资商铺抵押增贷或出售股票基金来筹措。5）在 60 岁前为女儿准备婚嫁金和购房首付款各 100 万元。3假设条件：1）退休前的收入增长率为 5%。2）退休后社保养老金的增长率为 5%。3）其它假设条件全部用软件给定的假设条件。4制作报告书的要求1

4、） 方案分析：就韩先生用投资商铺抵押增贷，或出售股票基金的方式来筹措女儿创业金这两种方案，做利弊分析。2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。3） 目标可行性分析：就出售股票基金筹措女儿创业金的情况下，能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4） 产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。制作理财案例是一个复杂的过程，需要大量时间进行分析和计算，下面就介绍了如何制作一个好的理财案例！案例分析成熟期家庭的幸福后半生声 明 尊敬的客户： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目

5、标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对

6、这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。案例背景韩先生，51 岁，通讯公司副总经理，税前月薪 2 万元，年终奖金 8 万元。韩太太，46 岁，传媒公司市场总监，税前月薪 2.5 万元，年终奖金 5 万元。女儿韩美 22 岁，刚毕业，在其父通讯公司工作，税前月薪 3,500 元。韩先生一家在成都市工作与生活，除了薪资外，家庭还有房租年税后收入 15 万元，存款利息收入 2.6 万元，国债利息 2.

7、5 万元。一家三口每月的生活费 2 万元。夫妇二人均有三险一金，目前韩先生公积金账户余额 10 万元，养老账户余额 8 万元，医疗账户余额 2 万元，已交费 15 年；韩太太公积金账户余额 8 万元，养老金账户余额 6 万元，医疗账户余额 1.8 万元，已交费 15 年。夫妻二人目前都没有商业保险。淘宝 考必过理财专业 AFP/CFP 作业、结业考试、案例制作，考试包过（高速、高效、省时）旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262理财目标1）换房规划，尽快换一套别墅，总价 400 万元，首付比例 50%，贷款期限 10年。2）退休规划，韩先生 60 岁退休，韩太太 55 岁退休，

8、退休后保持现值 12 万元生活水平3）旅游规划，退休后连续 15 年，每年花费现值 10 万元。4）资助女儿创业，女儿韩美在大学所学专业为室内设计，梦想能成立自己的设计公司。韩韩夫妇希望尽快资助女儿 100 万元创业。考虑用投资商铺抵押增贷或出售股票基金来筹措。5）在 60 岁前为女儿准备婚嫁金和购房首付款各 100 万元。家庭收支储蓄表家庭资产负债表财务分析表财务诊断风险属性分析风险矩阵测评结果数据假设房产规划退休规划遗产规划保险规划可行性分析风险提示与定期检讨 该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券

9、市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。 生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影响到其他目标的实现。 孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，也会对理财方案产生一定的影响。 客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。后续服务 理财规划方案要定期（一般为一年）审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符合实际。 客户如果发生重大变化，应

10、当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。 理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理的判断。考必过理财专业 AFP/CFP 作业、案例、结业以及考试包过！ 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262免责条款 本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能在充分的信息下做理财决策。本策划是依据您所提供的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。这是免费提供给您的非义务服务。 本理财规划建议书仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。本理财规划建议书无意取代财务咨询或规划服务。如果您有与税务相关的问题，应请教合格的税务顾问。所有的计算及假设都是基于您目前的财务状况及现今的经济环境而来。这两者都是会产生变化的。本人建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。金融理财师考试网 投资产品并非存款，本人对其不负有义务或承担保证或保险责任，并且这些投资产品存在投资风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效，价格可能上扬或下跌。 本理财规划建议书所得的结果是基于您所提供的信息及假设得来的。您所提供的信息越精准，越有助于评估的结果。本理财规划建议书仅用作指导，不能代替专业的税务、法律建议。本文档于 2 月 由 ftpengqing 创建原创