个人理财复习题.doc

1、- 1 -1、个人理财的基本内容包括哪些？答：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个人税收策划等内容。2、个人理财的流程包括哪些步骤？答：个人理财的流程包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监督财务策划计划。3、 、个人资产包括哪两大类？答：个人资产至少可以分为金融资产和非金融资产两大类。4、房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？答：房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。5、净资产和总资产的关系是什么？答：净资产=总资产-

2、总负债6、盈余（亏损）和收入的关系是什么？答：盈余（亏损）=收入-支出7、什么是个人银行理财？答：广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高效能的活动。狭义的个人银行理财，是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。8、个人银行理财产品常见的可分为哪三种？答：个人银行理财产品常见的可分为三种：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品。9、个人银行理财产品的特点有哪些？答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质

3、性（3）综合性和多样性。10、银行理财产品收益率是如何计算的？答：银行理财产品收益率=期末资产- 起初资产/ 起初资产=银行理财产品收益/起初资产。11、个人银行理财产品的风险有哪些类型？答：个人银行理财产品的风险有以下几大类：信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、道德风险。12、什么是个人证券理财？答：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。- 2 -13、债券有哪些分类？答：债券的分类：政府债券、金融债券、公司债券。14、债券的特点如何？答：债券的特点：偿还性、流通性、安全性、收益性等；股票的特点：不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波

4、动性和风险性等特点。15 、股票的特点如何？答：证券投资基金的概念及特点：指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金的特点：（1）集合理财、专业管理；（2）组合投资、分散风险；（3）利益共享、风险共担；（4）严格监管、信息透明；（5）独立托管、保障安全。16、何谓封闭式基金？答：封闭式基金是指基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。17、何谓开放式基金？答：开放式基

5、金是指基金规模（基金份额总额）不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。18、个人证券理财的策略应如何选择？答：个人证券理财的策略选择是：40 岁以前的青年段，采取激进型投资方式，基金 50-60%，股票 40-50%， ；40-60 岁的中年段，采取稳健的方式，国债 20%，基金 40%，股票 40%；60 岁以上的老年段，采取保守方式，国债 40%、基金 40%、股票 20%。19、个人保险理财产品的特点有哪些？答：个人保险理财产品的特点：（1）具有风险保障和投资双重功能；（2）投资收益水平不确定；（3）保险合同列明分红条款；20、个人保险理财产品的

6、种类有哪些？答：个人保险理财产品的种类：分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。个人理财课程第 5-8 章自测题参考答案1、保险费的“三差异 “？答：保险费的“三差异“ 即死差异、利差异、费差异。2、何为死差异？答：死差异指保险公司在计算纯保费时，当预定死亡率大于实际死亡率，即在营业年度内收取的危险保- 3 -险费总额大于当年实际给付的死亡保险金，其结余的部分就是死差异。3、个人保险理财产品的风险有哪些？答：投资风险、经营管理风险、政策风险。4、购买个人保险理财产品应坚持的原则有哪些？答：购买个人保险理财产品应坚持转移风险的原则和量力而行的原则。5、个人保险理财规划的主要内容有

7、哪些？答：个人保险理财规划的主要内容包括个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品的品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。6、什么是个人外汇理财？答：个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。目前我国的个人外汇理财手段主要有：B 股、外汇信托产品、银行个人外汇理财产品、个人外汇交易等。7、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有哪些？答：影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素有：期限的配置、产品的挂钩方式、是否有提前终止权、伦敦同业拆借利率水准、利率观察区间等。8、外汇“两得宝 “业务有何特点？答：外汇“两得宝 “业务特点有三：一是

8、卖出期权，双重收益；其二是汇率平稳时收益不减；其三是欧式期权，到期执行。9、外汇“期权宝 “业务有何特点？答：外汇“期权宝 “业务特点有二：一是存款保本，买入期权；二是投机汇市，损失封顶。10、解释“两得宝 “产品答：“两得宝“产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一份外汇期权合约。这份合约是投资者根据银行对期权费、协议汇率的报价而与银行签订的投资协议。协议规定，银行在合约到期日有权向投资者以协议价格购买协议数量的外汇，投资者则有义务以协议价格向银行出售协议数量的外汇。11、解释“期权宝 “产品答：“期权宝“产品是投资者根据对外汇汇率走势的判断，买入看涨或看跌的期权合约，并根据

9、银行报价支付一笔期权费，同时提供与期权费等值的外币存款作为担保。期权到期时，如果汇率走势与投资者的预期相符，投资者就可以通过执行买权或卖权获得额外投资收益。- 4 -12、什么是信托？答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。13、信托的基本职能有哪些？答：信托的基本职能包括财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能。14、个人信托类产品包括哪些类？：答：个人信托类产品包括财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。15、个

10、人信托理财的优越性有哪些？答：个人信托理财的优越性表现为家族保障、继承安排、绝对保密、资产保障、资产统筹及管理、税务规划及灵活运用等方面。16 、哪些人适合进行个人信托理财？答：投资人购买个人信托理财产品，基本上能够保证按期收回本金并获取收益。不过，对于短期内需要用钱的家庭、不要把急用钱用来买信托理财产品，因为信托理财产品的流动性较差。一旦购买，信托续存期间很难变现。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托产品是一种较为理想的投资。此外，根据信托相关法规的要求，自然人购买集合信托产品的起点是 5 万元人民币，这也表明信托个人理财业务是针对拥有财产相对较多的高端客户。16、投

11、资人如何规避信托产品风险？答：投资人规避信托产品风险，首先，投资者选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品；其次，选定了信托公司后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。17、房地产投资的特点有哪些？答：（1）直接投资费用较高；（2）直接投资回收期长；（3）投资资本的购买力价值不易损失；（4）易于取得贷款支持；（5）直接投资资本的流动性差（6）影响投资的不可分散性因素较多；（7）需要专业知识和经验；（8）房地产投资方式和标的类型的多样性。18、房地产投资的方式有哪几种？答：（1）房地产开发投资（2）房地产购置投资（3）房地产抵押放款（4）购买房地产证券（5）房地产投资信托（6）有限

12、合伙投资19、影响房地产价格的因素有哪些？- 5 -答：影响房地产价格的因素主要有二：一是城市土地价格的影响因素：社会因素、经济因素、制度及政策因素、区域因素极个别因素；二是影响建筑物价格的因素：建筑的结构、装修、设备、建筑的高度及规模、建筑的用途以及建筑物所在地区和当地的物价水平。20、房地产的估价方法有哪些？答：房地产的估价方法有成本法、市场比较法、收益法等。21、投资房地产的风险有哪些？答：投资房地产的风险有经经营风险、自然风险、流动性风险、财务风险。22、如果你是拥有百万资产的人士，该选择何种投资方式？答：（开放式答案，不统一）简要回答题：参考答案1 教育的种类有哪些？答：教育可分为学

13、历教育与非学历教育；义务教育和非义务教育两类。2 什么是终身教育？答：终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。它包括教育体系的各个阶段和各种方式，既包括正规的从幼儿园教育到小学、初中、高中、大学的学校教育，也包括成人、老年人在内的各个阶段的正规和非正规的教育；既包括学校教育，也包括社会教育、家庭教育以及自我教育 。3、教育经费包括哪些？答：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。4、我国教育经费的来源有哪些？答：（1）政府财政拨款是主要渠道（2）教育费附加（3）学校征收的各种学杂费（4）学校兴办特长产

14、业，增强教育内部造血功能（5）支持各方捐资办学、助学（6）设立教育基金 。5、传统的教育投资工具有哪些？- 6 -答：传统的教育投资工具有个人储蓄、定息债券、人寿保险 。6、什么是退休养老保险？有哪些特征？答：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。具有如下特征：（1）参加保险和享受待遇的一致性；（2）保障水平的适度性（3）享受待遇的长期性 。7、我国的退休养老保险体系有哪些？答：第一，基本养老保险；第二，企业补充养老保险；第三，个人储蓄性养老保险；第四，城市最低生活保障；第五，农村建设养老保险 。8、退休养老投资的原则

15、是什么？答：（1）本金安全最重要（2）保证有充足的现金以备急用（3）量入为出养成好习惯（4）投资组合多样化，注意整体收益（5）制定计划，防止意外 。9、退休养老保险的基本类型？答：（1）投保资助型（传统型）养老保险 ；（2）强制储蓄型（公积金型）养老保险；（3）国家统筹型（福利型）养老保险。10、退休养老投资渠道有哪些 ？答：（1）储蓄投资；（2）基金投资；（3）房产投资；（4）保险投资；（5）信托投资。11、何谓艺术品？艺术品投资的特性如何？答：艺术品的含义较为广泛，包括各种文化艺术品、收藏品在内。主要大宗的门类有书画艺术品、陶艺艺术品、古典家具、古钱币以及铜镜、古籍善本、玉器等其他艺术品。

16、艺术品投资的特性主要有：（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；（2）艺术品投资风险小、较安全；（3）艺术品投资基本不受政治影响，基本不会出现贬值的现象；（4）艺术品是可以以“ 零散资金“投资而获取“规模性“回报的投资项目。- 7 -12、艺术品投资风险有哪些？答：艺术品投资风险主要表现在以下几方面：流通性差、变现性差及艺术品保管有一定的难度。艺术品投资时应合理规避风险。13、谁是个人所得税的纳税人？答：我国个人所得税的纳税人，包括中国公民、在中国有所得的外籍人员和香港、澳门、台湾同胞。当收入达到一定额度时，人们就需要缴纳个人所得税。14、我国对哪 11 项个人所得进行课税？答：我

17、国对以下 11 项个人所得进行课税：工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；经国务院财政部门确定征收的其他所得。15、个人房地产投资涉及哪些税种和环节？答：个人房地产投资涉及土地使用税、土地增值税、营业税、城市维护建设税、契税、印花税、房产税。一、名词解释 1、个人理财- 个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个

18、人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 2、个人保险理财- 简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 3、个人证券理财-个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 4、退休养老保险- 退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种

19、社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 6、外汇结构性存款-外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指- 8 -数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。 7、个人银行理财- 个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务

20、设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。 8. 客户市场划分 -是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 9.年金保险- 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方

21、式，因此称为年金保险。10. 艺术品投资-艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。 11. 税收策划 -税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。 12.个人证券理财-指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 13.个人保险理财-就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击

22、，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动 14.年金保险- 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。 15. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？ 1、规定最低起存金额 2、收益价高 3、流动性强 4、风险低 5、币种多 6、期限灵活 7 手续简便 16.个人信托-信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的