郑州大学生投资理财现状及发展毕业论文.doc

1、*职业学院专科毕业论文题 目 郑州大学生投资理财现状及发展 学生姓名 * * 专业班级 0*级投资理财 学 号 0*02030* 院 （系） 财 经 系 指导教师 *（助理讲师） 完成时间 201* 年 4 月 20 日 郑州市大学生投资理财现状及发展I郑州市大学生投资理财现状及发展摘 要大学生多为独生子女,长期受到中国传统思想的束缚以及承受应试教育的压力,致使一些不正确的个人理财观念形成,从高校存在的虚荣消费、攀比消费、恋爱消费、高科技产品消费便可见一斑。开展大学生个人理财教育迫在眉睫,同时应进行消费道德的引导,培养有道德的消费者。开展大学生个人理财教育和消费道德引导,是培养大学生正确的价值

2、观、金钱观、人生观、道德观的客观需要,是当代大学生的必备素质随着社会的发展，个人理财备受关注，作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识，参见一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。其中通过调查个人理财的状况，发现理财并没有真正融入到大学生群体。本文提出了一些有利于培养大学生科学理财观念的建议。并对大学生投资理财实践提出了有关建议与对策，具有一定的意义。学生是国家的栋梁之材,代表着祖国的未来和希望,而如今的大学校园里,学生花钱无节制、理财观念差,对家庭社会产生了不良影响。如何让大学生认识到其危害、并改变这一现状刻不容缓。在对部分大学生调查的基础上就此问题展开分析与讨

3、论,旨在帮助大学生建立科学合理的理财途径。关键词：大学生 个人理财 投资理财决策 投资理财培养发展郑州市大学生投资理财现状及发展目 录摘 要 .I1 引言 .12 大学生投资理财现状 .12.1 支出没有计划 .12.2 个人理财目标与理财规划不明确大学生消费和投资随意性强，容易随波逐流 .23 大学生对于理财的认识和态度 .24 投资理财方式和渠道（成本与收益）分析 .25 对本校大学生进行调查分析 .46 确定个人投资理财方案 .57 对大学生理财能力培养发展的建议 .68 培养大学生正确理财观的对策 .78.1 学会记账，掌握手上钱的来龙去脉 .78.1.1 对个人收入作个安排，做到合理

4、有效 .78.1.2 学会正确区分什么是必需品，什么是可有可无的 .78.1.3 要合理使用信用卡，避免当“负翁” .88.2 营造积极健康的消费文化环境：学校、家庭和社会共同的责任 .88.2.1 学校要引导大学生树立正确的理财观念 .88.2.2 社会要规范消费大环境，引领消费大环境向着积极健康的方向发展 .9郑州市大学生投资理财现状及发展11 引言随着市场经济的发展，个人投资理财涉及到的领域越来越广，对个人、家庭、社会的影响越来越大。作为未来经济的主要参与者，郑州大学生如何加强对投资理财的意识、如何进行投资理财还是一个十分现实的问题。本文拟在分析郑州大学生投资理财及投资理财工具运用的基础

5、上，探讨大学生投资理财的策略、方案，为他们今后参与经济活动打下理论基础、提供实践经验。2 大学生投资理财现状首先现在消费缺乏理性大学生心理承受能力弱，辨别能力有限，容易受到外界因素的干扰，没有稳定的道德观念和价值判断。一些大学生片面追求新颖，关注时尚，而且存在盲目消费、攀比消费、浪费消费以及消费高科技化等不良消费行为。大学生如何理财消费缺乏理性，消费心理不成熟，自身意志力较差，容易形成冲动消费，导致大多数学生每月花费基本没有节余成为“月光族” 。会计论文网这些不良消费行为严重阻碍大学生思想道德的正常发展，造成大学生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主义和享乐主义思想的滋生，导致大学生道德滑坡和

6、法纪淡漠。2.1 支出没有计划郑州大学生如何理财到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债度日，甚至有的学生刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里也不清楚。消费结构不合理大学生日常消费主要包括：饮食消费。它是大学生最主要的消费。学习消费。主要是书报费、学习用品费、考证费和电脑消费等。休闲娱乐消费。大学生的日常休闲娱乐消费的名目繁多，如上网、唱卡拉 OK、看电影等。人际交往消费。这种消费常见于同学之间。服饰消费。许多大学生都比较注重自身的外表形象，特别是高年级的大学生。恋爱消费。在谈恋爱的大学生中，恋爱消费是一笔较大的开销。大学生在消费心理和购买行为上，消费结构安排不合理，在休闲娱乐、人

7、际交往、恋爱等方面消费较多，而在学习上的消费较少。郑州市大学生投资理财现状及发展22.2 个人理财目标与理财规划不明确大学生消费和投资随意性强，容易随波逐流虽然想理财的愿望十分强烈，对理财知识的学习也兴趣浓烈，可是究竟该如何理财，即使是一些经济类专业的大学生，多数人仍是懵里懵懂。会计论文网这是因为缺少了最关键的一环理财规划和人生设计。大学生理财规划意味着通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体目标设计的统一的、互相协调的理财规划。 （五）理财观念淡薄，理财知识缺乏大多数学生缺乏用钱的规划和预算，没有坚持记账的习惯。对相关理财知识缺乏认识和了解，不知道如何增值和保值。选择

8、银行储蓄只是全部以活期形式存入银行，不知道如何利用其他存款方式增值。3 大学生对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，有 88.6的受访学生认为有必要进行专业理财知识的学习，可见学生对这一问题的看法都是很积极正面的。但谈及对理财的了解时，产生了分歧，主要有三种看法：认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值的占 32.3；持通过财务资源适当管理实现个人生活目标的观点有 41.1；20.3的学生认为理财就是合理安排资金过程。从问卷调查的情况看，学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的学生比例最少，造成这一现象的原因

9、主要是学校的图书和阅览室的期刊更新速度慢、书籍不全、入库时间较长、找不到需要的图书和期刊。调查还发现，学生在理财知识的普及中，最想了解的是理财的应用技能。本项目组在问卷调查中采用开放式提问向学生调查他们对于大学生理财问题的看法。通过问卷调查，发现主要有以下三种代表性观点：一是希望除了自身学习，学校能提供一些有效的途径学习理财知识，让自己更多地了解投资方面的问题；二是希望学校能多办专题讲座或理财类活动，让自己能亲自参与并实践，从而获得理财应用技能的辅导和提高自身理财能力；三是认为大学生理财很有必要，但是对于没有什么经济基础的大学生，最多只能做到合理安排自己的财务，至于投资理财不太适用于大学生。4

10、 投资理财方式和渠道（成本与收益）分析目前市场上，有各种各样的投资理财方式和渠道供我们选择，而其成本和收益回报也不一样，其决定因素主要是个人的资本，时间，技巧，收益率等。人们在决定选择某种理财产品前，应从各方面了解这项投资，在对比和根据个人自身情况的前提下，选择适合自己的理财产品，而非盲目投资。郑州市大学生投资理财现状及发展3银行储蓄是最所有投资理财品种中最安全的，具有存款品种多、操作性强、灵活性大、风险性小、稳定性强的优点，但是这种理财方式往往回报率极低。银行存款的最大收益最高仅有 6%或更高，最多亏损 0%，市场平均收益率高于 3%。然而，此方式在利息率低的同时还要交去部分利息税，使得其收

11、益更小。这类渠道适合求安全，保稳定的人群选择。随着经济的发展,目前股民也越来越多，许多人会选择将炒股作为投资理财的主要方式。股票是股份有限公司为了筹集资本而发给股东的股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以获取股息和红利的一种有价证券。从长期投资理财的角度看，炒股几乎是所有投资理财工具中回报率最高的。然而，它的回报率有时也会面临有大起大落的特点，有些人因为炒股而发财，而也有很大一部分人可能因为炒股而破产，失去了所有资本。股票的收益可以达到几十甚至上百倍，最多亏 99%，市场平均收益率低于-30%。就 2008 的金融风暴来说,由于美国次贷危机引发的股市震荡已全面影响了全球经济，我国的股市持

12、续下跌，导致众多股民在 08 年狠狠地摔了一跤，留下了惨痛的炒股经历。债券投资基本介于银行储蓄和股票投资之间。其利息相对银行来说要高一点，风险系数也没有股票高。债券的的流动性强，可以通过市场进行转让，或者通过金融机构进行抵押贷款。很多人会选择购买国债，一方面是给国家建设聚集资金，另一方面它也是相对比较稳定的理财选择之一。购买债券的最大收益为 50%或更高，最多亏损 0%，市场平均收益率高于 3%，由此可见，这项投资具有期限固定、还本付息、可转让、收入稳定的特点，因此比较适合学生、已退休的老人和比较保守型的人群。在保险事业日益发达的今天，选择保险投资的人也越来越多。“保险，是指保险公司按照规定向

13、投保人收取一定的投保费，建立相关的保险基金，对投保人的意外损失和经济保障提提供一定经济补偿的一种方式。”保险分可为社会保险（包括养老保险，医疗保险，失业保险等）和商业保险。由于保险公司收取的佣金很高，且资金运用收到一定限制，所以回报率相对较低，但就近期来看，我国保险的收益率呈略微上升趋势。可能这样的投资理财项目未必能在短期内看到它的收益，但从长远的角度看，在遇到特殊情况时，它能在很大程度上给予人们一定的经济保障，减轻人们短时间内的经济压力。因此，保险这项投资理财的行为适用于每个人包括大学生。通过购买福利彩票也是很多人日常得投资理财渠道。福利彩票作为一项慈善事业，同时又是人们一种投资理财方式，它

14、很能被人们接受，并选择其作为自己的理财项目。在很多情况下，人们在投资某项理财产品时，在时间、收益率相等的情况下,收益的多少与投入资金基本上成正比。彩票的优点是一旦中了乐透，回报率是极其高的，甚至比股票的回报率还要高出几百万倍。然而，彩票投资却是这种情况的例外。这项投资的最大收益可高达 500 万倍，最多亏损 100%，市场平均收益率低于-80%。比如，某投资 5000 元所获得的收益可能还没有另一人投资 10 元多。话句话说，彩票的回报主要取决于个人运气而不是技巧。而彩票另一个特点就是，不管是否中奖，注入的本金是不能退还的。如果未中奖，则就意味着亏损。通过外汇交易进行投资理财也是一个不错的选择

15、。它不需要任何交易手续费，因此交易成本是最低的。外汇的交易郑州市大学生投资理财现状及发展4项目很多，概念复杂，需要较强的专业知识做基础。同时，此投资理财方式也需要投入较多的的资金和精力，否则难以对此交易进行科学有效地操作。另外，收藏也是一种投资方式。收藏投资和其它投资方式相比，优点是投资的风险极小，具有保值功能，很安全。并且由它有很大的升值空间，收益率往往比较高。但是它极具缺乏流动性，对于收藏品的鉴别也需要专业机构或人士的认证，普通人很难鉴别真假。此投资理财方式并不适用于所有人，因为它需要业余时间较为充裕，有此爱好的行家，对于他们，收藏投资也是一项不错的选择。5 对本校大学生进行调查分析为了了

16、解目前大学生投资理财的状况,分别对本校学生和部分外校学生进行了问卷抽样调查，共分发了 100 分问卷。问卷共有 18 个问题，分别针对大学生的家庭经济背景，生活费来源，生活费支出，消费结构，投资理财意识与能力，投资理财的方式和渠道，以及它们占生活费的比重。在本次调查对象中，男女生比率大至为 5：4 。经统计，被调查对象来自城乡和农村的比例为 3：1 ，生活费每月在 500 元一下的有 18 人，在 500-1200 元之间的有 67 人，而超过 1200 的有 15 人。绝大多数调查对象生活费的 80%或以上来源于父母，也有少数同学主要依靠兼职打工，奖学金，助学金等赚取生活费。被调查者每月的消

17、费结构中，消费的主要项目是一日三餐（限学校食堂），生活用品，通讯费。其次是娱乐项目（包括上网，购物，请客吃饭等）和学习项目（包括各类培训班，书报，文具等）。约有 20%同学在购买服装，化妆品以及电子产品上的消费占生活费 50%以上。仅有 42%的同学有进行投资理财的行为。在这些选择进行投资理财的同学中，10 位同学选择银行存款， 8 位同学选择保险，7 位同学选择买彩票，5 位同学选择股票， 3 位同学选择银行理财，9 位同学选择其他。几乎无人在期货，收藏，信托，基金债券上有所投资理财行为。而目前超过一半的被调查者认为学校有必要开设相关课程，普及投资理财的好处和技能，并且对此感兴趣。仅有 27

18、%的被调查者认为对于学校开设相关课程无所谓，对此兴趣不大，也没有时间。在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。爱情和友情是大学校园不得不说的故事。爱情是神圣的，但爱情也是建立在强大的经济基础之上的。大学校园里的每一位学子都或多或少地渴望过爱情，更有人说，没有爱情的大学生活是不完整的大学生活，但爱情的巨大投入仍会令不少家境相对困难的学生望而却步。当然，这并不能成为那些校园爱情的执着追求者的障碍。“馒头就咸菜，省钱谈恋爱

19、。”已经成为不少校园爱情男主郑州市大学生投资理财现状及发展5角的忠实信条。调查显示，仅有不到两成（19.0%）的学生承认有男/女朋友（这与我们在私下统计的数字相差较大）。从这不到两成的问卷上显示：有了男/女朋友之后，食物支出和衣物支出相对减少，其他方面的物质和精神支出相对增加，男生在这方面尤其突出。30.0%的“男主角”们每月在女友身上的投入约在 100 元左右。而对于有了异性朋友却又不同校的同学来说，每个月生活费中的相当一部分都“贡献”给电讯业了。对于恋爱费用的来源，在深入访谈中我们发现，有的是由“家里特别提供”的，有的是来自“勤工俭学”的，更多的是从“生活费中支付”的。这与大学生的社会角色

20、有关，更与家庭对大学生恋爱的态度有关。调查数字表明：同学之间、师生之间、老乡之间、室友之间、个人与班级、社团以及和学校之间等错综复杂的社会交往不仅占据了当前大学生的很大一部分时间，也在大学生的消费中占据着举足轻重的地位。而人情消费因为其形式多样和不确定性而相对难以统计。朋友、同学间的你来我往，请吃请喝是在所难免的；生日聚会等各种形式的庆祝聚餐是不可或缺的；与不在一起的亲人、朋友的感情联络也是绝对重要的。同学过生日，考试得高分，当了学生干部、入了党、评上奖学金、比赛获奖等等都要请客，否则便被视为不够交情、不上路。据统计，近六成大学生的各种形式的聚会聚餐花费每年要在 500 元左右，近三成的大学生

21、这类花费在 800 元左右每年。更有极少的一部分同学每年要花费上千元甚至数千元。此外，对于那些没有异性朋友而又有手机的同学来说，每月手机费中的大部分也用在此上了。据统计 59.1%的手机族每月的花费在50100 元之间。没有手机的同学，电话卡则是不可或缺的。校园内 201 程控电话的开通，给我们打电话提供了方便的同时，电话费的开支也水涨船高，67.1%的大学生的每月的电话消费约为 1040 之间，还有近两成（19.1%）的大学生的电话卡消费在 4080 元之间。尽管现代电讯已经十分发达，仍有为数不少的（77.0%）的大学生们用书信与远方的亲朋好友联系着。当然，信件的消费相对于其它通讯方式来说是

22、微不足道的。6 确定个人投资理财方案大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯.大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前自己处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大二的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最后，在通过组合投

23、资中各类项目的比较的同时，可以根据最新的信息，选择其中收益较高的增加投资。因此，我选择的组合式投资理财计划是和购买国债 2 者相结合的方式。郑州市大学生投资理财现状及发展6我将用每月生活费结余的 60%资金选择购买凭证式国债。凭证式国债通常也叫“储蓄式国债”，是以储蓄为目的的。但是和储蓄相比，凭证式国债风险系数低，操作方便，收益适中。第一，凭证式国债的发售网点很多，方便购买，并且手续也简单，花费的时间少，不会耽误自己的学业。并且有很强的变现流动性，可以随时去网点悦现。第二，可以记名挂失，安全性较好。第三，它的利息率比银行存款利率略高，收益也相对银行存款所得回报来的多。同时利息风险小，没有定期存

24、款提前支取只能活期计息的风险。第四，购买凭证式国债几乎没有市场风险，国家会承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。此外，我还将用每月生活费结余的 40%资金投入股票市场。银行股将是我的首选，现在全球经济逐渐回升，股市情况也较以前有所好转。股票的优点在于它的收益高，流动性强，但由于股价会受到各种因素的影响，风险也很高。对于炒股，在初级阶段我仍将本着以熟悉股市，锻炼技能为目的来进行少量的投资，降低风险。炒股所花费的时间相对比较多，需要随时关注最新的股市情况一边在正确的时候采取正确的决策，这也是对我的挑战。在经过一段时间的融资和适应之后，我会增加投资额度，把之前所获得的收益同本金

25、一起进行投资理财。7 对大学生理财能力培养发展的建议开源节流，合理规划大学生一方面在平时生活中应注意开源，可以利用课余的时间进行家教、到企业兼职打工等，这都是学生可以增加收入的有效途径，例如学生可以利用课余时间在食堂餐厅打零工，锻炼自己的同时获得了一些收入。但是，光是开源是不够的，更应注意节流。学生时代应遵循一定的消费原则，吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，生活消费注重简单实用即可。当然，合理的理财规划也是必不可少的，具体可以从记账开始，月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。重视家庭理财教育大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家长的态度有着密切的关系，家长对其子女的理财观有些潜移默化的作

26、用。家长应抽空了解自己的孩子在校正常的消费水平，对子女不该消费的地方在经济上给予一定约束。同时，家长还应给自己孩子灌输正确的消费观念和投资理财理念。加强校园环境建设大学不缺乏丰富多彩的各类社团和校园的理财活动，例如模拟炒股大赛、大学生理财规划设计大赛，这些对学校形成良好的理财氛围提供了一个有效平台。再加上学校各种投资理财社团的交流，可以说学校的理财氛围是相当不错的。学校可以利用广播、校电视台和宣传栏在日常生活中营造学生健康理财的舆论氛围。同时，针对学生普遍课余时间用在网上时间较多的现状，学校可以开设一些网上理财系列讲座，组织学生进行听讲，培养其兴趣，都是不错的方式方法。选择合适的投资工具。在投

27、资经验较丰富的人的指导下，可以根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具进行个人理财投资，这将会产生郑州市大学生投资理财现状及发展7良好的投资回报，获得较丰富的投资经验。我们可以采用如下的个人理财投资工具：储蓄、保险、债券、基金、外汇、股票。在参与社会投资的时候，我们可以尝试着买一些保险、债券，体验一下做受险人，做债权人的滋味。把在课堂上学到的股票交易知识运用到实践中去，从而对投资与报酬之间的关系产生一些感性认识。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。对于没有收入来源的大学生而言，大学阶段的

28、财商培养只是演练，更要注重在日常生活中养成正确的理财习惯。8 培养大学生正确理财观的对策 为了能使大学生提高生活质量，使他们的消费需求得以满足，引导他们的消费向着正确的方向发展，促进大学生健康成长，家长、学校和社会应共同承担起正确引导大学生消费的责任。因此，在高校开展理财教育已迫在眉睫。而从理财本身来说，家长、学校和社会只是外部保障，大学生自身理财观念的确立以及合理理财才是起根本作用的内部因素。 大学生自身要树立正确的理财观念，学会理财。大学生要树立正确的理财观念，学会理财，必须提倡艰苦奋斗，不忘勤俭节约，树立科学的消费观。8.1 学会记账，掌握手上钱的来龙去脉通过记账，能知道自己收入、花销状

29、况和结余状况。通过记账。可以从每个月的开销中总结出各项开支的比例和一些根本不必要花销的项目，对不合理的花费有督导的作用，从而在今后的日子里加以改善，这样一来不必要的花销将逐渐减少，最终做到开支有计划，节省费用。通过记账，还能制定下一步的投资计划，如用于购买书籍等。坚持记账的人对自己的开销结构一目了然，懂得合理安排自己的钱财。 8.1.1 对个人收入作个安排，做到合理有效当前，由于政府扶贫力度加大，高校的助学金比例和资助金额越来越大，奖学金的设定金额也逐年提高，大学生勤工俭学的形式和途径越来越多样化，越来越多的大学生积极参与勤工俭学。大学生的个人收入由原来的父母供给的单一来源向收入来源多样化转变。如今，大学生的个人收入包含父母供给的生活费，学校提供的奖、助学金，以及大学生自身通过勤工俭学挣来的工资等。大学生应当合理使用和安排个人收入，将之用于生活或学习方面，而不应该用于请客送礼或购买用处不大的东西。大学生应养成良好的储蓄习惯，把个人收入用于普通开销的结余存入银行，以备不时之需，也为将来购买书籍、考研、报辅导班、实习、找工作等准备必要的资金保障。