杭州银行幸福99金钱包开放式银行理财计划风险揭示书.DOC

1、杭州银行“幸福 99”金钱包开放式银行理财计划风险揭示书 尊敬的客户： 理财非存款、产品有风险、测算收益不等于实际收益，投资须谨慎 ，请仔细阅读以下重要内容： 1、本产品： 杭州银行“幸福 99”金钱包开放式银行理财计划（ 201501期），属于开放式非保本浮动收益型，投资类型属于组合投资型，理财期限为 10年，产品成立日为 2015年 12月 10日，产品到期日为 2025年 12月 10日。本理财产品收益每日计提，按月支付。杭州银行将根据产品实际投资运作情况计算每一交易日的日理财年化收益率（扣除产品年固定管理费率后）， 并于下一交易日公布。非交易日的日理财年化收益率将于下一交易日一同公布。

2、产品内部风险评级结果为 R2，适合向机构客户发售。 2、本产品不保证本金和收益，理财本金及实际理财收益率可能会受制于金融市场交易对手的信用风险、债券发行人和担保人的信用风险（例如其破产或未按期足额偿还债务）、信托计划受托人和资产管理计划管理人的管理风险、信托财产和资产管理计划财产投资运作过程中的固有风险、市场结算操作风险、票据付款人的信用风险（例如其到期不承兑或不按时承兑）、票据买入至托回期间发生挂失、止付和冻结等事项的影响而蒙受损失，在极 端市场情况下，若估值日发生投资组合项下投资标的完全丧失清偿能力的最不利情况，即估值日理财财产净值为零，投资者将损失全部本金。根据杭州银行对本产品的内部风险

3、评级结果，理财本金及实际理财收益率因市场变动而蒙受损失的概率较低，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 3、投资者应特别注意本产品的流动性风险：本理财产品存续期间，投资者只能在本理财产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。理财产品存续期内任一交易日，单户单日赎回份额不得大于 3000万份；此外，若遇大额赎回时，杭州银行有权拒绝赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带 来流动性风险。此风险为本产品的固有风险，敬请客户做好相应准备。 4、在您签约购买本理财产品前，应当仔细阅读本风险提示书、本产品的产品说明书、“幸福 99”银行理财计划协议书、“幸福 99”机构银行理财计划客户权益须知的全部内容，这些销售文

4、件将共同构成客户与发行银行之间的理财交易合同，同时您还应向销售银行详细了解本产品的产品特性、资金投向及投资组合安排、风险揭示内容及风险管控措施等内容，并根据您的风险承受能力评估结果确认是否适合购买本产品。 风险提示方： 杭州银行股份有限公司 声明：我单位已充分阅读“ 幸福 99”机构银行理财计划客户权益须知、杭州银行“幸福 99”金钱包开放式银行理财计划产品说明书及本风险揭示书，并已对其作全面、准确的理解，充分认识到投资本理财产品需求承担的风险，并自愿承担此风险。 客户（公章） 法定代表人（签章）或授权代理人 日期： 年 月 日 “ 幸福 99” 机构 银行理财计划客户权益须知 尊敬的客户：

5、感谢您对杭州银行（以下简称 “ 银 行 ” ） “ 幸福 99” 系列银行理财计划的支持与信任。理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。为了保护您的合法权益，请在投资理财前认真阅读以下内容： 一、理财业务办理流程 1、营业网点办理流程 (1)、开户。客户首次在银行办理理财业务时需要。 客户持 公章、营业执照正本复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证件原件及复印件，如法定代表人委托他人办理理财相关业务，还需提供授权委托书并写明授权有效期、被授权人身份证件原件及复印件， 到 我行 营业网点办理 ； 填写杭州银行理财业务签 /解 约及账户管理申请表，交柜面操作人 员。 柜面操作人员审核无误并录入

6、系统后，在一式二联业务凭证 (专用 )上打印签约结果信息，交客户核对并签 章 确认后加盖业务公章，将客户联交予客户保管。 (2)、认购、申购、赎回及协议签约、变更与终止。 产品认购期（或存续期）内， 有效期内被授权人持公章及被授权人身份证件原件及复印件 到 我行 营业网点办理：领取并详细阅读理财产品的相关销售文件，包括本客户权益须知、 “ 幸福 99” 银行理财计划协议书（以下简称 “ 协议书 ” ）、以及拟办理理财产品的产品说明书和风险揭示书，并向销售人员了解理财产品的办理流程、收费标准及理财产品 的期限、理财收益、资金投向、风险及管控措施、适合的客户、信息披露方式等相关信息，在确定充分理解

7、理财交易的相关权益和潜在风险之后，认真填写并签署协议书和风险揭示书（开放式及滚动投资系列产品的后续申购、赎回、及协议变更与终止交易无需签署风险揭示书），填写完毕后交 销售人员 审核。 开放式 产品存续期内，客户 需要赎回的，有效期内被授权人可 持 公章及被授权人身份证件原件及复印件 到 我行 营业网点 填写 “ 幸福 99” 银行理财计划协议书 后交 柜面操作人员办理 。 柜面操作人员进行系统操作，成功交易后在一式二联 （ 专用 ） 业务凭证上打印 交易结果，交客户核对并签 章 确认后加盖业务公章，将全部客户联、产品说明书、风险揭示书及本权益须知装订在一起并加盖骑缝章后交予客户保管。 2、网上

8、银行 、手机银行机构理财业务 办理流程 (1)客户 网上银行 、手机银行 理财业务开办条件 已开通 企业网银专业版、小企业 网银 或小企业手机银行 的客户 ； 已在营业网点 完成理财签约 手续 ； (2)、认购、申购、赎回及协议类理财签约、变更或终止 首先客户需登陆 企业网银专业版、小企业 网银网上银行 或手机银行 ，进入理财菜单，并选择交易类型（理财交易或协议理财）及产品代码。 若客户未完成 理财签约 手续 ，系统将提示客户前往营业网点办理理财账户签约开户。 客户 确定满足 机构 网上银行理财业务开办条件后， 再 签订杭州银行股份有限公司理财业务网上交易服务协议，阅知所选择交易的产品说明书、

9、客户权益须知、协议书条款、风险揭示书。 客户填写相关的交易内容（如理财账户、购买金额、赎回金额 （产品说明书约定有赎回条款的产品可做此交易） 、协议理财终止日期等），确认后提交申请，完成交易。 通过网上银行或手机银行进行理财交易的 ，成功交易后视同为与杭州银行已完成理财协议等相关销售文件的签订，与柜面购买的法律效力一致 。 客户可选择理财查询菜单，查询某期间段在银行办理的所有理财业务信息。 上述理财业务办理流程适用银行自行设计发行的产品。 二 、理财产品信息披露方式 1、信息披露渠道 法人理财产品信息披露渠道包括但不限于以下几类：杭州银行网站（ ） 、杭州银行营业网点及理财销售人员。 2、信息

10、披露方式 具体信息披露的方式以产品说明书规定或客户与杭州银行的约定为准。 3、信息披露频率 以产品说明书规定或客户与杭州银行的约定为准。 三 、投诉处理与联系方式 客户 可以对银行提供的理财产品与服务提出建议 、疑问、异议或投诉，若有问题，请联系杭州银行 理财销售人员 或反馈至银行营业网点，也可致电银行客户服务热线或党群监察部投诉受理电话。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在 5 个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉，原则上在顺延的第一个工作日回复，不能及时回复的，在 5 个工作日内回复。 杭州银行联系方式如下： 法定名称：杭州银行股份有限公司 邮寄地址：杭州市庆春路 4

11、6号 邮政编码： 310003 收件人： 公司金融部或小微金融部 客户服务热线： 95398 或 400-8888-508 党群监察部投诉受理 电话： 0571-85801008 杭州银行“幸福 99”金钱包开放式银行理财计划 说明书 一、产品概述 产品名称 杭州银行“幸福 99” 金钱包开放式银行 理财 计划 （ 201501 期） 产品简称 杭州银行“幸福 99” 金钱包 （ 201501 期） 产品 编号 JQB1501 适用客户 机构投资者 产品名义投资期限 本理财产品将持续运作，期限为 10 年（实际产品期限将受限于银行提前终止条款）。 投资及收益币种 人民币 产品类型 组合投资类

12、收益类型 非保本浮动收益型 拟销售地区 全国 销售渠 道 杭州银行的营业网点、网上银行、手机银行 产品认购期 2015 年 12 月 09 日产品认购 期内不接受赎回申请。 产品成立日 2015 年 12 月 10 日，本理财产品自该日起计算收益。 产品到期日 2025 年 12 月 10 日 产品开放期 在理财产品存续期内，除国家法定节假日和休息日之外的工作日为产品交易日，即开放本理财产品的申购、赎回的产品开放期。 在理财产品存续期内，杭州银行有权根据市场情况变化暂停本理财产品的申购、赎回，暂停申购、赎回的公告将通过杭州银行网站（ ）发布。 申购 /赎回时间 本理财产品交易时段为杭州银行业务

13、处理系统记录的每个产品交易日北京时间 9： 00 起至15： 00 止。 其余时间（包含国家法定节假日和休息日）为预受理。 收益计算方式 理财产品存续期间，每日计算收益。 产品规模 1、 本理财产品规模上限为 200 亿元，若产品募集金额超出规模上限杭州银行有权暂停接受认购或申购申请。 2、 杭州银行有权对本理财产品规模上限进行调整。 本金及理财收益 本理财产品不保障本金和收益。 收益每日计提，按月支付。 提前终止 在理财产品存续期内，杭州银行有权提前终止本理财产品。 产品固定费 用 本理财产品年固定管理费率为 0.5%，其中包括银行管理费率、托管费率等。 本理财产品年固定管理费 按日 计提，

14、按月支付。若理财资产运作实际收益率低于 0.5%/年 ，则杭州银行不收取上述年固定管理费。 销售规则 1、 按 1 份 /元 的价格认购 本理财产品 ， 客户首次购买的最低金额为 10 万 元，超出部分应为1 万元 的整数倍。 2、单户最低存续份额为 10 万 份，最低追加申购金额为 1 万元 ，超出部分应为 1 万元 的整数倍。 3、单户认购、申购金额不设上限，但杭州银行有权拒绝超过本理财产品规模上限 部分的申购申请。 4、单户单日赎回份额不得超过 3000 万 份。对于大于 3000 万份的赎回申请，杭州银行有权拒绝 赎回申请；客户可选择全额或部分赎回，部分赎回后客户持有本理财产品的实时余

15、额不得低于 10 万 份。 理财产品存续期内任一交易日，若理财产品当日净申购额或净赎回额超过本理财产品上一交易日产品余额 10%时， 杭州银行有权 暂停接受申购或赎回申请，并最迟于下一工作日通过杭州银行网站（ ）进行公告。 5、若交易日估值时，出现理财 单位份额净值小于 1 的情况， 杭州 银行将 暂停本理财产品的申购、赎回，暂停申购、赎回的公告将通过杭州银行网站（ ）发布。 税款 理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳 转让条款 本理财产品不得转让 二、 释义 （一）产品认购：指在产品认购期内，客户根据 理财计划交易合同 相关约定申请购买本理财产品份额的行为。 （二）产品申购：指在产品存续期

16、内，客户根据 理财计划交易合同 相关约定申请购买本理财产品份额的行为。 （三）产品赎回：指在产品存续期内，理财产品份额持有人根据 理财计划交易合同 相关约定 赎 回已 持有 的本理财产品份额的行为。 （四）收益支付 日：指杭州 银行向客户支付理财收益的日期，本产品的收益支 付 日为每月 15 日。 若收益支付日逢假期则顺延至下一个工作日。（适用假期：中国公众假期） （五 ）提前终止：杭州银行根据本理财产品说明书第八部分“产品的提前终止”可提前终止本理财产品。若发生提前终止，则提前终止日为产品实际到期日。 （六 ）理财日年化收益率 ：根据理财资产实际运作收益扣除产品固定管理费用后计算得出。杭州银

17、行将根据产品实际投资运作情况计算每一交易日的日理财年化收益率（扣除产品年固定管理费率后），并于下一交易日公布。非交易日的日理财年化收益率将于下一交易日一同公布。 （七 ）工作日：是指除国家法定节假日和休 息日之外的日期。 （八）当日净申购额：指截止产品交易日当日 15： 00，在 当日 申购金额大于当日赎回金额的情况下，当日申购金额减去当日赎回金额后的余额。 （九）当日净赎回额：指截止产品交易日当日 15： 00，在当日赎回金额大于当日申购金额的情况下，当日赎回金额减去当日申购金额后的余额。 （十） 产品托管人：指 杭州银行股份有限公司 ， 杭州银行股份有限公司 按约履行 本 产品托管义务，托

18、管本理财产品理财资金及其所投资的资产 。 （十 一 ）销售银行：指直销银行和代销银行。直销银行指杭州银行股份有限公司。本产品无代销银行。 三、产品风 险评级 杭州银行自行开发的理财产品按照风险由低到高依次划分为极低风险（ R1）、低风险（ R2）、中等风险（ R3）、较高风险（ R4）和高风险（ R5）五个级别。本理财产品经杭州银行理财产品内部评级， 产品风险评级： R2。 产品风险评级由杭州银行根据产品投资对象、实际的风险控制情况、投资运作情况等合理确定。根据杭州银行内部风险评级标准，本产品的风险等级为 R2。该评级仅是杭州银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。 四、投资

19、管理 （一）投资对象 和比例 杭州银行股份有限公司（简称“杭州银行 ”或“银行”） 发行本理财产品所募集的资金，主要投资于银行间或交易所流通的投资级以上的固定收益工具，包括但不限于各类债券、回购、拆借、存放同业、资产支持证券、现金等，并在法律法规和监管政策允许的范围内可投资于高信用等级的各类信托计划、资产管理计划、货币市场基金、债券型基金及其他安全性较高的投资工具，获得持有期间收益。其中各类资产投资额占总资产的比例如下： 各类债券、回购、拆借、存放同业、现金、货币市场基金、债券型基金等投资品的比例R1 R2 R3 R4 R5 风险程度 为 30（含） 100； 高信用等 级的资产支持证券、各类

20、信托计划、资产管理计划等投资品的比例不高于 70%； 其他安全性较高的投资工具比例不高于 30%。 在本产品存续期内，杭州银行有权根据投资需要在上述投资范围和比例内调整具体投资品 种 ，此种情况下杭州银行无需进行信息披露，但监管机构另有规定的除外。本产品投资组合及其项下各项资产已由杭州银行独立调查和风险评估，并已按内部授权获得相应管理层核准评估结果。 （二）投资策略 本理财产品采用安全性、流动性优先的投资策略，在资产配置中以较大比例配置投资级别的债券、回购、存放同业等资产，通过组合管理实现稳健 收益。 （三） 估值原则和估值方式 （ 1）估值原则： 交易类金融资产按照估值日的公允价值计算，持有

21、到期类金融资产按账面成本加上至估值日止的应收利息性收入计算。 （ 2）估值方式： 货币市场类工具以估值日的本金及未付收益估值；全国银行间债券市场交易的债券以摊余成本法估值；存放同业、回购、拆借等同业资产按照账面成本加上最近一次付息日至估值日止的应计利息估值；高等级的信托计划、资产管理计划按照所投资的资产份额加上自最近一次付息日至估值日止按预期信托收益率计算的尚未分配的资产收益估值。 （ 3）本说明书未明确约定估值方法的品 种，由发行银行和产品托管人共同商定估值方法。 杭州银行股份有限公司担负产品估值与产品终止清算时的 复核 职责。 （ 4）相关法律法规以及监管部门有强制规定的，从其规定。如有新

22、增事项，按国家最新规定估值。 （ 5）在任何情况下，杭州银行如采用上述规定的方法对理财财产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。但是，如果杭州银行认为上述方法不能客观反映理财财产公允价值的，可根据具体情况与产品托管人商定后，按最能反映公允价值的价格估值。 五、 本金及理财收益 （一）本金及理财收益说明 1、理财收益计算方式 理财产品存续期间， 每 日计算理财收益，每月支付收益（客户每日的理财收益在支付前不计付利息，也不转换为理财产品份额） ，收益支付 日为每月 15 日。 若收益支付日逢假期则顺延至下一个工作日。（适用假期：中国公众假期） 测算方法如下： 当日理财年化收益率 =(当日资产组

23、合投资收益 -当日理财产品固定管理费 )/当日理财产品余额 365 当日理财产品固定管理费 =当日理财产品余额 *0.5%/365 当日理财产品余额 =上一日理财产品份额当日申购理财产品份额（杭州银行已确认的交易时段申购份额）当日赎回理财产品份额（杭州银行已确认的交易时段赎回份额） 2、客户的理财收益测算方法及测算依据 客户当日持有理财产品份额客户上一日持有的理财产品份额客户当日申购理财产品份额（杭州银行已确认的交易时段申购份额）客户当日赎回理财产品份额（杭州银行已确认的交易时段赎回份额） 客户当日理财收益客户当日持有理财产品份额当日理财年化收益率 /365 客户总收益自理财产品申购确认日（或

24、产品成立日）当日（含当日）起至赎回确认日或理财产品到期日（提前终止日）（不含当日）止期间相应客户理财收益总和 其中，客户当日持有理财产品份额以杭州银行理财系统完成当日清算后记录的份额为准；客户当日理财收益计算结果按去尾法保留两位小数；客户每日理财收益不计复利。 3、测算示例（下列示例均采用假设数据，仅为举例之用，不代表客户实际可获得的收益，也不作为最终收益的计算依据） （ 1）客户当日持有理财产品 10 万 份，若当日理财年化收益率为 3.50%，则该客户的当日理财收益为： 100,000 3.50%/365=9.59 元 （ 2）本理财产品实际收益情况容易受到所投资资产相关债务人信用状况变化

25、、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，有可能导致本理财产品收益率为零甚至为负，客户 在赎回或者到期时有可能损失理财本金，在最不利的情况下，本理财产品有可能损失全部本金，理财收益率可能为零甚至为负，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由客户自行承担。 4、信息公告方式 本理财产品不保障本金及理财收益，杭州银行将根据产品实际投资运作情况计算产品存续期内每个交易日的当日理财年化收益率（扣除产品年固定管理费率后），并于下一交易日通过杭州银行网站（ ）公布。非交易日的日理财年化收益率将于下一交易日一同公布。 （二）本金及理财收益支付 1、理财产品收益结转，提前终止的 本金及

26、收益支付 （ 1）若客户未赎回理财产品，杭州银行 每月于收益支付 日 （每月 15 日）为客户计算 上一收益支付日（含）至本收益支付日（不含）的 理财收益，并于收益支付日后 1 个工作日内划转理财收益至客户指定理财账户。若收 益支付日逢假期则顺延至下一个工作日。（适用假期：中国公众假期） （ 2）若理财产品提前终止，杭州银行将客户在提前终止日所持有的产品份额对应的本金与理财收益于提前终止日后的 1 个工作日内划转至客户指定理财账户。 2、理财产品赎回时的本金及收益支付： （ 1）全部赎回时的本金 及收益支付：客户申请全部赎回理财产品时，杭州银行在赎回确定日当日将客户持有的理财产品份额对应的本金

27、划转至客户指定理财账户。客户申请全部赎回的理财产品份额对应的理财收益将于赎回确定日后第一个收益支付日（赎回确定日为收益支付日的则为当日）后的 1 个工作日内划转至客户指定理财账户。客户当日全部赎回的理财资金对应的理财收益于赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。 （ 2）部分赎回时的本金及收益支付：客户申请部分赎回理财产品时，杭州银行在赎回确定日当日将客户申请赎回的理财产品份额对应的本金划转至客户指定理财账户。客户申请赎回的理财产品份额对应的理财收益将于赎回确定日后第一个收益支付日（赎回确定日为收益支付日的则为当日）后的 1 个工作日内划转至客户指定理财账户。客户当日部分赎回的理财资金对应的理财

28、收益于赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。部分赎回后客户持有本理财产品的实时余额不得低于 10 万 份 。 示例： a、假设客户持有理财产品 20 万份，若客户在某一交易日申请赎回 10 万 份，则赎回确定日当日，银行将 10 万 元本金划转至客户指定账户，所赎回的 10 万 份对应的理财收益则在赎回确定日后第一个收益支付日（赎回确定日为收益支付日的则为当日）后 的 1 个工作日内划转至客户指定理财账户。该部分收益（ 10 万 份对应的收益）只计算到赎回确定日（不含当日）。 b、假设客户持有理财产品 10 万 份，若客户在某一交易日申请赎回 ，因本理财产品的实时余额不得低于 10 万份，故客

29、户只能选择全额赎回。 银行在赎回确定日当日将客户持有的10 万 份理财产品对应的本金全部划转至客户指定理财账户，所赎回的 10 万 份对应的理财收益则在赎回确定日后第一个收益支付日（赎回确定日为收益支付日的则为当日）后的 1 个工作日内划转至客户指定理财账户。该部分收益（ 10 万 份对应的收益）只计算到赎回确定日（不含当 日）。 （ 3）理财帐户销户时的收益支付：客户的理财 账 户销户时间为每个交易日的 9： 00-15：00，杭州银行即时将该理财 账 户已计提但未支付的本理财产品收益支付给客户，然后对理财账 户销户处理。 3、理财计划终止或提前终止时，杭州银行将尽快变现非现金类资产，并将变

30、现后的非现金类资产扣除应承担的费用后向本理财产品客户支付。相应的分配方案将通过杭州银行网站（ ）进行公告。 六、产品认购的业务规则 （一）发售对象 本理财产品仅向符合中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本类理财产品的合格 机构投资者 发售。 （二）认购手续 在产品募集期内， 机构客户请凭签署好的“幸福 99”银行理财计划协议书向杭州银行申请认购理财。 （三 ）认购资金的清算 客户认购本理财产品，以其“幸福 99”银行理财计划协议书中指定的杭州银行 结算账户（简称“指定理财账户”）为认购或申购资金的缴款账户和到期或赎回款项 、理财收益 的收款账户；客户在认购期内认购本理财产品时，杭州

31、银行实时 冻结 客户指定理财账户内的认购金额，并于本理财产品成立日前一日日终划至杭州银行指定账户。实际划款金额为客户认购产品的本金金额，自认购日至划款日 之间产生的活期利息留存客户“指定理财账户”内。 七、产品申购及赎回的业务规则 （一）受理时间 理财产品存续期内，客户可在杭州银行业务处理系统记录的任一交易日的交易时段内（ 9： 00 15： 00）提出申购或赎回本理财产品的申请，申购和赎回申请即时确认和清算。申购当日即可赎回。 若 客户在非交易时段（包括在非产品交易日）内提出申购或赎回本理财产品的申请，申购和赎回申请将在下一产品交易日交易时段内予以确认。非交易时段内的申购或赎回申请可以撤销。

32、 （二）申购 /赎回手续 其手续同本理财产品的认购手续。 （三）申购及赎回份额 要求 1、本理财产品首次购买的起点份额为 10 万 份，存续份额不得低 于 10 万 份；申购份额以及赎回份额均需为 1 万份 或 1 万份 的整数倍；客户单日单户赎回额不得大于 3000 万份，对于大于 3000 万份的赎回申请，杭州银行有权拒绝赎回申请；若本理财产品净申购额或净赎回额超过本理财产品上一交易日产品余额 10%时，杭州银行有权拒绝申购或赎回申请。客户可选择全额或部分赎回，部分赎回后客户持有本理财产品的实时余额不得低于 10 万 份。 2、本理财产品单户认购、申购金额不设上限，但杭州银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分的申购申请。 （四）交易时段内申购的扣款 和确定时间 客户在交易时段内提出的申购申请为实时确定及实时扣款（扣款后不再计付扣款资金的活期利息），并实时计入客户当日持有理财产品份额。