漳浦农村信用合作联社.DOC

1、 - 1 - 漳浦县 农村信用合作联社 2017 年度报告 2018 年 4 月 10 日 - 2 - 目 录 第一章 重 要 提 示 .- 3 - 第二章 释义及重要提示 .- 3 - 第三章 基本情况简介 .- 4 - 第四章 会计数据和财务指标摘要 .- 4 - 第五章 理事会 报告 .- 8 - 第六章 重要事项 . - 16 - 第七章 股份变动及股东情况 . - 16 - 第八章 董 (理 )事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 . - 18 - 第九章 公司治理 . - 21 - 第十章 内部控制 . - 23 - 第十一章 监事会报告 . - 27 - 第十二章 高级管理层运

2、作情况 . - 29 - 第十三章 备查文件目录 . - 34 - 第十四章 财务报告 . - 35 - - 3 - 第一章 重要提示 本联社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 本联社于 2018年 3月 30日 召开第四届理事会第三次会议。本次理事会的会议通知已提前 10 天发给各位理事，会议应到理事 6名，实际到会理事 6 名， 6 名行使表决权。本联社 监事长 列席了本次会议。理事会审议通过了漳浦县农村信用合作联社 2017年度报告。 本联社 2017 年度编制的会计报

3、表经厦门信贤 会计师事务所 有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 漳浦县农村信用合作联社理事会 2018年 4月 10日 本联社理事长何清忠、主任 林丰然 、财务负责人洪志祥声明，保证 2017年度报告中财务报告的真实、完整。 第二章 释义及重要提示 一、释义 在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义： 本联社是指漳浦县农村信用合作联社 - 4 - 央行是指中国人民银行 中国银监会 /银监会是指中国银行业监督管理委员会 福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局 元是指人民币元 二、本联社理事会特别提醒投资者，本联社已在本报告中详细描述

4、面临的风险因素，敬请查阅 相关 内容。 第三章 基本情况简介 一、基本情况 （一）法定中文名称 : 漳浦县农村信用合作联社 （二）法定代表人 : 何清忠 （三）成立时间 :二 00 六年十月二十日 （四）经济性质 :股份合作制 （五）注册号 : 350623100001677 注册地址 : 漳浦县绥安镇朝阳路 64号 （六）联系方式 : 电话 : 0596-3109775 传真 : 0596-3109775 邮编 : 363200 （七）业务范围： 经中国银行业监督管理委员会批准，本联社经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结- 5 - 算；办理票据贴现；代理发行、代理兑

5、付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 （八）聘请的会计师事务所 : 厦门信贤 会计师事务所有限公司 办公地址： 厦门市思明区湖滨南路 2号 御景苑 A栋写字楼 12楼 电话： 0592 2271262 传真： 0592-2683359 本报告以中文编制。 第四章 会计数据和财务指标摘要 一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （ 单位：人民币万元 、 %） 项 目 2017 年度 2016 年度 本年度比上年 增减 (%) 2015 年度 经营业绩 营业收入 67821.50 5093

6、7.90 33.15 42408.18 营业利润 24848.28 19913.03 24.78 17138.95 利润总额 25379.79 20092.17 26.32 17465.62 净利润 19078.76 15076.12 26.55 13105.62 财务比率 每股收益 0.43 0.41 4.86 0.41 资产利润率 1.88 1.66 13.50 1.83 资本利润率 23.25 22.52 3.24 24.23 应付利息充足率 100 100 0 100.00 规模指标 总资产 1058660.30 968659.50 9.29 849569.90 贷款和垫款总额 439

7、120.06 392182.39 11.97 326095.17 -正常贷款 435256.84 389593.35 11.72 324067.48 -不良贷款 3863.22 2589.03 49.21 2027.69 - 6 - 贷款减值准备 33235.77 23430.31 41.85 19995.87 总负债 968345.67 894838.76 8.21 789489.06 客户存款总额 939609.99 875225.73 7.36 756483.89 -单位存款 289114.95 261919.99 10.38 168465.24 -个人存款 650495.04 6133

8、05.74 6.06 588018.65 所有者权益 90314.64 73820.74 22.34 60080.84 注：以上数据均为 本联社 口径，根据中国银监会监管口径计算。 二、本报告期补充财务比率 （ 单位：人民币万元 、 %） 项 目 2017 年度 2016 年度 本年度比上年增 减 (%) 2015 年度 盈利能力指标 净利差 5.00 3.81 31.29 4.21 净利息收益率 5.17 3.98 29.73 4.38 净利息收入 53047.97 36477.26 45.43 31550.06 非利息净收入 1508.93 998.54 51.11 834.10 成本收入

9、比 27.20 32.13 -15.33 34.02 注： (1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。 (2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。 (3)成本收入比 =业务及管理费除以营业收入。 三、本报告期资产质量指标 （ 单位： %） 项 目 2017年度 2016年度 本年度比上年增减幅度 (%) 2015年度 不良贷款率 0.88 0.66 33.26 0.62 不良贷款拨备覆盖率 860.31 904.98 -4.94 986.14 贷款拨备率 7.57 5.97 26.69 6.13 - 7 - 注： (1)不良贷款拨备覆盖率 =贷款减值准备除

10、以不良贷款余额。 (2)贷款拨备率 =贷款减值准备除以贷款及垫款总额。 四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标 （ 单位：人民币万元） 项目 本期 年初 比年初增减 核心一级资本净额 90314.64 73820.74 16493.89 一级资本净额 90314.64 73820.74 16493.89 资本净额 97737.83 78298.76 19439.06 加权风险资产 678397.69 424767.19 253630.50 核心一级资本充足率 % 13.31 17.38 -4.07 一级资本充足率 13.31 17.38 -4.07 资本充足率 % 14.41 18.43 -

11、4.03 五、补充财务指标 （ 单位： %） 项 目 2017年度 2016年度 本年度比上年增减 (%) 2015年度 流动性比例指标 存贷比 46.69 44.76 4.31 43.05 流动性比例 59.27 79.82 -25.75 93.54 单一最大贷款和垫款比例 3.65 5.11 -28.54 6.31 最大十家贷款和垫款比例 24.84 29.91 -16.95 38.01 迁徙率指标 正常类贷款迁徙率 5.00 3.55 40.77 2.15 关注类贷款迁徙率 13.94 8.47 64.61 8.88 - 8 - 次级类贷款迁徙率 7.01 10.10 -30.54 37

12、.33 可疑类贷款迁徙率 37.56 8.78 0.00 6.59 注： (1)以上数据均为 本联社 口径，根据中国银监会 监管口径计算。 (2)正常类贷款迁徙率 =期初正常类贷款转为后四类贷款的余额 /期初正常类贷款期末仍为贷款的部分 *100%；关注类贷款迁徙率 =期初关注类贷款转为后不良贷款的余额 /期初关注类贷款期末仍为贷款的部分 *100%；次级类贷款迁徙率 =期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额 /期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分 *100%；可疑类贷款迁徙率 =期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额 /期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分 *100%。 第五章 理事会 报告 一、报

13、告期内经营情况的讨论与分析 (一 )报告期内总体经营分析 截止 2017 年底，我联社 辖内共有营业网点 28 个，其中：联社营业部 1个，信用社 22 个，分社 5个， 全县共有员工 310 人，其中：正式职工 268 人 （其中内退 11 人） ，劳务派遣人员 42 人 。截止 2017 年底 ，资产总额 1058660.30 万元，比年初增加 90000.80万元；负债总额为 968345.67 万元，比年初增加 73506.91 万元 ;所有者权益 90314.64 万元，比年初增加 16493.89 万元 ;各项存款余额 939609.99 万元，比年初增加 64384.25 万元，

14、增长 7.36%；各项贷款余额 439120.06 万元， 比年初增加 46937.67 万元，增长11.97%；不良贷款余额 3863.22 万元，比年初增加 1274.18 万元，- 9 - 占 比 0.88%，比年初上升 0.22 个百分点； 非信贷资产 余额655796.52 万元，比年初上升 53666.49 万元 ； 资本充足率（新口径） 14.41%，比年初下降 4.02 个百分点。 2017 年 实现 各项收入68376.92 万元，比去年增加 17229.40 万元； 营业收入 67817.90万元，比 去年 增加 16883.59 万元； 其中利息收入 41507.73 万

15、元，比 去年 增加 7831.51 万元 。 2017 年实现 利润总额 25379.79 万元，比去年增加 5287.62 万元，增长 26.32%；净利润 19078.76 万元，比 去年增加 4002.63 万元，增长 26.55%。 (二 )资产负债表分析 （金额单位：人民币万元 、 %） 项目 本期末 年初 比年初增减 资产总计 1058660.30 968659.50 90000.80 存放中央银行款项 321066.39 413684.85 -92618.46 存放同业 317258.12 172568.08 144690.05 拆放同业 470.20 470.20 0.00 各

16、项贷款 439120.06 389182.39 49937.67 贴现 0.00 3000.00 -3000.00 投资 36.00 36.00 0.00 固定资产净值及在建工程 5445.24 4310.97 1134.27 减：各项资产减值损失准备 36256.28 25652.92 10603.36 其他资产 11520.57 11059.93 460.64 负债总计 968345.67 894838.76 73506.91 同业存放 0.00 0.00 0.00 同业拆入 0.00 0.00 0.00 各项存款 939609.99 875225.73 64384.25 其中：单位存款

17、287401.56 259958.12 27443.44 储蓄存款 650495.04 613305.74 37189.30 保证金存款 1713.39 1961.87 -248.48 发行债券 0.00 0.00 0.00 其他 负债 28735.68 19613.03 9122.65 - 10 - 所有者权益合计 90314.64 73820.74 16493.89 实收资本 44377.55 36981.28 7396.27 资本公积 647.53 620.08 27.45 盈余公积 10441.24 8296.73 2144.51 一般准备 11501.37 9269.70 2231.

18、67 未分配利润 23346.94 18652.95 4693.99 (三 )利润表分析 （ 单位： 人民币万元 、 %） 项目 2017 年 2016 年 本年比上 年增减 1.营业收入 54028.99 37300.27 16728.72 2.利息净收入 53047.97 36477.26 16570.70 3.手续费净收入 976.37 818.30 158.07 4.其他业务收入 1.05 1.10 -0.05 5.投资收益 3.60 3.60 0.00 6.营业外净收入 531.51 179.14 352.37 7.营业支出 14865.70 12160.67 2705.03 8.利

19、润总额 25379.79 20092.17 5287.62 9.净利润 19078.76 15076.12 4002.63 10.资产利润率 (%) 1.88 1.66 0.22 11.资本利润率 (%) 23.25 22.52 0.73 12.成本收入比 (%) 27.20 32.13 -4.93 (四 )贷款质量分析 1.按五级分类划分的贷款分布情况 （金额单位：人民币万元） 项 目 2017 年度 百分比 % 2016 年度 百分比 % 正常类贷款 401630.39 91.46 355925.49 90.76 关注类贷款 33626.45 7.66 33667.86 8.58 次级类贷款 2546.14 0.58 2121.45 0.54 可疑类贷款 1009.26 0.23 429.52 0.11 损失类贷款 307.82 0.07 38.07 0.01 贷款总额 439120.06 100.00 392182.39 100.00