蓝海日昇系列人民币理财产品说明书doc.doc

1、1 / 7“蓝海汇”蓝海日昇系列人民币理财产品说明书一、产品概述蓝海汇”蓝海日昇系列人民币理财产品产品名称产品代码：LHRS产品风险评级根据烟台银行理财产品风险评级，本产品为低风险型理财产品。（理财产品风险分级为：低）适合客户 有投资经验且风险评级为稳健型，平衡型，成长型，进取型的个人、机构投资者。产品投资期 预期年化收益率（如有调整会提前公示）1 天投资期6 天 4.5%7 天投资期30 天 4.6%31 天投资期90 天 4.7%91 天投资期180 天 4.75%预期收益率181 天及以上 4.8%产品存续期 本产品存续期为 1826 天,遇节假日顺延。申购/赎回原则上产品存续期内每个工

2、作日内，客户均可提出申购和赎回申请。每个工作日 15:00 为当天申购、赎回申请截止时间。客户在工作日 15:00 后提出的申购、赎回申请，系统将在下一个工作日进行申请有效性的确认，遇节假日顺延；客户在当周周二 15:00 前提出的申购申请在系统确认后将于当周周三扣款并开始投资计息，当周周二 15:00 后提出的申购申请在系统确认后将于下一周的周三扣款并开始投资计息，遇节假日顺延；系统确认申购申请后至扣款前，理财资金按同期活期储蓄利率计算利息。客户在当周周二 15:00 前提出的赎回申请在系统确认后将于当周周三下发本金、收益至帐户，当周周二 15:00 后提出的一、银行销售的理财产品与存款存在

3、明显区别，具有一定的风险。二、银行理财产品有投资风险，投资者应当充分认识投资风险，谨慎投资。请详细阅读本说明书风险揭示内容，在充分了解并清楚知晓本产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险。三、烟台银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及持有到期年化收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。在购买理财产品后，投资者应随时关注本理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。四，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。2 / 7赎回申请在系

4、统确认后将于下一周的周三下发本金、收益至帐户，节假日顺延。烟台银行受理申购、赎回申请并不表示对该申请成功的确认，而仅代表烟台银行收到了申购、赎回申请，申请是否有效应以烟台银行的确认为准。投资及收益币种 人民币产品类型 开放式非保本浮动收益理财产品发行规模 总存续规模不超过 50 亿元（以实际募集量为准）。销售范围 烟台银行全辖销售方式 烟台银行网点、网上银行、手机银行及自助渠道产品成立为保护客户利益，烟台银行可根据市场变化情况结束募集并提前成立，产品提前成立时，烟台银行将调整相关日期并进行信息披露。本产品最终规模以实际募集规模为准。产品起始日 2017 年 11 月 21 日产品到期日 202

5、2 年 11 月 21 日产品认购期 2017 年 11 月 16 日 08:30 至 2017 年 11 月 20 日 15:00。认购资金在认购期按同期活期储蓄利率计算利息。开放申购期 开放申购期为 2017 年 11 月 22 日起至产品到期日。资金到账日 到开放日后 T+2 个工作日内或提前终止后 T+2 个工作日内理财管理人 烟台银行股份有限公司理财资金托管人 中国银行、招商银行、兴业银行、浙商银行、南京银行或其 他具有托管资格的商业银行托管费率（年） 0.009%-0.01%销售手续费（年）无认购/申购起点 50000 元追加金额 以 10000 元的整数倍递增，单个客户最高累计购

6、买金额不超过 5000000 元（如有调整提前公示）。赎回限制最低持有额度为 50000 元。投资者可选择全额或部分赎回，最低赎回份额为 10000 元。当部分赎回后导致投资者持有本理财产品的余额低于最低持有额度，系统将拒绝此次部分赎回申请。此时，客户只允许全额赎回。巨额赎回理财产品在开放期内任一日，若理财产品赎回金额超过本理财产品上一确认日理财产品余额的 20%时，即为发生巨额赎回，此时烟台银行有权拒绝客户的赎回申请。份额赎回顺序 先进先出提前或延期终止投资者无提前或延期终止本理财计划的权利。烟台银行对本产品保留：根据市场情况选择在理财期内任一天提前终止产品的权利，以及在产品到期日延期结束产

7、品的权利，并将在提前终止日或者在产品到期日前 2 个工作日发布信息公告。税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳3 / 7风险提示 详见风险揭示书其他约定 本理财计划不提供对账单。理财信息登记系统产品登记编码 C1089517000095二、投资对象债券、存款等高流动性资产，包括但不限于回购、存款、国债、央行票据、政策性金融债、商业银行债、评级 AA 以上（含）信用类债券、资产支持证券；非权益类标准化资产的信托计划和资产管理计划、货币型基金、债券基金、标准化产品的优先级、收益凭证；其他符合投资标准的资产等。资产 投资比例债券、存款等高流动性资产，包括但不限于回购、存款、国债、央行票据、政

8、策性金融债、商业银行债、评级 AA 以上（含）信用类债券、资产支持证券10-100%非权益类标准化资产的信托计划和资产管理计划、货币型基金、债券基金、标准化产品的优先级、收益凭证0-100%其他符合投资标准的资产 0-35%三、理财产品费用、收益分析与计算（一）理财资金所承担的相关费用及收益本理财产品所承担的费用包括托管费、销售费及投资管理费等相关费用，其中托管费率为 0.009%-0.01%/年，销售费暂不收取。本理财产品资产组合正常运作或持有到期的情况下，在扣除托管费、销售费等相关费用后，超过各档次预期年化收益率的部分的收益作为银行的投资管理费。本理财产品到期后需优先扣除相关法律规定的税费

9、以及相关费用，再分配本金和收益。对理财本金所产生的理财收益，烟台银行暂不代扣代缴税，由投资者自行申报及缴纳。（二）测算方法及依据预期年化收益率=理财资产组合收益率-销售费率-托管费率-投资管理费烟台银行可根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期年化收益率，并至少于调整前 2 个工作日发布。（三）实际收益计算 （1）计算公式实际理财收益额按下式计算：投资者理财收益=【第 1 笔投资的理财收益（如有）+第 2 笔投资的理财收益（如有）+第 3 笔投资的理财收益（如有）+第 i 笔投资的理财收益（如有）+】其中：第 i 笔投资的理财收益=第 i 笔投资的理财金额烟台银行确认该笔理财认购/申购成功

10、当日公布的对应档期预期收益率实际理财天数（算头不算尾）/365。（实际理财收益额精确到分，分以后舍去）4 / 7（2）计算示例情景一：某客户于8月1日申购确认10万元，于9月1日对该笔申购确认赎回5万元，该笔申购份额实际投资期为31天，该笔投资的实际投资期内，如烟台银行在每个理财计划交易日公布的该笔投资的实际投资期对应档次的预期年化收益率均为3.40%，则客户收益=50,0003.40%36531=144.38元情景二：跨节假日顺延假设投资者于2017年5月26日（周五、工作日）申购理财100,000元，由于5月30日为节假日（周二、端午节），烟台银行将在2016年6月1日（周四、工作日）确认

11、该笔交易，并扣款起息。假设投资者于2017年7月7日（周五、工作日）申请赎回100,000元，烟台银行将在2017年7月12日（周三、工作日）确认该笔交易。烟台银行公布的 31天投资期90天的预期年化收益率为4.0%。投资者在2017年6月1日至2017年7月12日的收益=100,0004.0%36541=449.31元。烟台银行将在2个工作日内将上述利息449.31元及客户申请赎回的本金100,000元划至客户指定账户。情景三：预期收益率调整某客户于2017年5月10日申购确认100,000元，于2017年7月12日赎回确认50,000元，赎回份额存续天数为63天。期间烟台银行于2017年6

12、月14日开始将31天投资期90天的预期年化收益率由3.90%调整为3.60%，则2017年5月10日至7月12日间，投资者赎回50000元理财产品收到的理财收益为： 50,0003.90%（烟台银行确认该笔理财认购/申购成功当日公布的对应档期预期收益率）36563=336.57元情景四：巨额赎回假设投资者A持有本理财产品200,000元，投资者B持有本理财产品300,000 元，2017年9月13日为申购确认日，当天本理财产品规模为1,400,000元。2017年9月15日投资者A提交一笔赎回申请，金额200,000元，投资者B于2017年9月18 日提交一笔赎回申请，金额300,000元。则

13、投资者 A 赎回成功，投资者 B 赎回失败。原因为：投资者A赎回比例为 200,0001,400,000=14.29%投资者B赎回比例为（300,000+200,000）1,400,000=35.71%投资者B赎回时，触发了巨额赎回20%的上限，导致投资者B赎回失败。此时投资者B可以少赎回份额，如赎回70,000份，或于下一开放期赎回。（上述收益测算中所有数据为示例假设水平，仅供参考）（四）风险示例本理财计划类型为非保本浮动收益类，在资产组合无法正常处置的情况下，5 / 7须根据资产实际出让或处分情况来计算投资者应得本金及收益；在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下，投资者的本金将可能全部损

14、失。风险示例：若由于市场剧烈波动或者发生信用风险，本理财计划到期未能正常处置资产组合，则到期时实际出让或处分的处置收益有可能不足以支付理财计划预期最高到期年化收益率，甚至投资者将损失部分或全部本金。（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）四、风险揭示 本产品类型是“非保本浮动收益” ，客户投资本理财产品可能面临以下风险：（一）政策风险：本产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，甚至导致本产品收益降低甚至本金损失，也可能导致本产品违反国家法律、法规进而导致本产品被宣告无效、撤销、解

15、除、延期或提前终止等。（二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。（三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。（四）流动性风险：客户不得在封闭期内提前终止本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会的风险。（五）产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模（如有约定）或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。（六）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合

16、因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益。（七）兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。（八）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间烟台银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。（九）由投资者自身原因导致的本金风险：因为投资者原因导致本理财计划提前终止，投资者除了丧失本说明书约定的理财收益外，投资本金可能会因市场变动而蒙受损失，投资者应在相关风险有充分认识基础上谨慎投资。（十）信息传递风险：本理财产品存续期内不提供估值，不提供账单，

17、客户应根据理财计划产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。如客户未及时查询导致无法及时了解理财产品信息。由此产生的责任和风险由客户自行承担。客户预留的联系方式如有变更应及时通知烟台银行。否则，烟台银行将可能在需要时无法及时联系客户，由此而产生的责任和风险由客户自行承担。（十一）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意6 / 7外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。五、风险评级说明本产品依据本行内部评级标准确定风险等级为 低

18、风险，该评级仅供参考，客户不得基于该风险评级要求我行承担责任，请参考您的风险承受能力评级购买适合的产品。风险水平 评级说明 风险承受能力类型 适用群体极低风险 总体风险程度极低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性很小。 保守型投资者（适合有投资经验和无投资经验客户）低风险总体风险程度较低，收益波动较小，虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素，但产品本金出现损失的可能性较小。稳健型投资者（适合有投资经验和无投资经验客户）中等风险 总体风险程度适中，收益存在一定的波动，产品本金出现损失的可能性不容忽视。 平衡型投资者（适合有投资经验和无投资经验客户）较高风险 总体风

19、险程度较高，收益波动较明显，产品本金出现损失的可能性高。 成长型投资者（适合有投资经验客户）高风险总体风险程度高，收益波动明显，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视。进取型投资者（适合有投资经验客户）六、信息披露在产品不成立时，烟台银行将在起始日后 2 个工作日内在烟台银行网站（）或相关营业网点发布产品不成立信息，客户的本金将在起始日后 T+2 个工作日内划转至客户账户，起始日至到账日之间客户资金不计息。如本产品提前成立或提前终止，烟台银行将在提前成立或终止日前 2 个工作日，在烟台银行网站（)或相关营业网点发布相关信息。本产品正常成立后 5 个工作日内，烟台银行

20、将在网站（）或相关营业网点发布产品成立报告。本产品到期终止后 5 个工作日内，烟台银行将在网站（）或相关营业网点发布产品到期报告。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，5 日内在网站（）向投资人披露。七、特别提示客户可依据该产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码在“中国理7 / 7财网”（）查询该产品信息。本产品预期最高年化收益率测算仅供客户参考，并不作为烟台银行向客户支付本产品收益的承诺，客户所能获得的最终收益以烟台银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的预期最高年化收益率。客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并做出独立的投资决策。烟台银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。客户签章： 银行签章：烟台银行股份有限公司年 月 日