信用合作社管理联动制度.doc

1、1XXX 农村信用合作联社合规管理联动制度第一章 总 则第一条 为了树立全面 风险管理理念，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，安全稳健运行，促进我旗农村信用社可持续发展，根据中国银行业监督管理委员会商业银行合规风险管理指引、 农村中小金融机构风险管理机制建设指引等规定和要求，结合我 农村信用社实际，特制定本制度。第二条 合规管理联动工作实行业务部门之间横向联动管理、业务部门与基层网点纵向联动管理、会议联动、信息联动等形式进行全方位、多维度的管理模式。第三条 本制度中所称农村信用社为 XXX 农村信用合作联社及其所属分支机构。第

2、二章 机构组成第四条 成立 XXX 农村信用合作联社“合规管理联动工作”领导小组，理事长担任组长，主任为副组长，职能部门、各信用社为成员单位。办公室设在风险合规和法律事务部，负责合规管理联动工作的统一组织协调，信息收集、整理、上报等工作；组织规范、完善合规管理联动运行机制。第三章 目标和任务第五条 确保 XXX 农村信用社可持续发展，将风险管理纳2入科左中旗农村信用社整体发展战略，通过风险管理促进发展战略的实现。第六条 确保审慎合规经营，严格遵循有关法律法规和行业规章，符合监管要求。第七条 确保风险可控，在可承受范 围内实现风险、收益与发展的合理匹配。第四章 协作分工第八条 各业务部门、一 线

3、 窗 口 为农村信用社风险管理的第一道防线、合 规 风 险 管 理 部 门 和 理 事 会 下 设 的 风 险 管 理 委员 会 为 第 二 道 防 线 、内 审 监 察 部 门 和 理 事 会 下 设 的 稽 核 监 督委 员 会 及 监 事 会 为 第 三 道 防 线 。第九条 联动工作要分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效，加强风险管理的条线联动性和专业性 。各成员单位的主要职责：一、理事会风险管理职责：（一）按照理事会授权研究制定和审核联社整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度；（二）研究本机构在法律和政策的框架内审慎经营的重大事项，研究审核设定可承受的风险水平、风险

4、容忍度等各项指标；（三）对风险管理组织机构设置方案进行研究初审；（四）按照理事会授权对经营管理层在信用、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督，定期审阅全辖风险状况报告，了解全辖风险管理的总体情况及有效性，提出完善风险管理和内部控3制的意见；督促高级管理层采取必要的措施有效识别、评估、监测、控制和缓释各类风险，确保高级管理层（经营层）采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险，并对高级管理层执行风险管理政策情况实施监督、评价；（五）对风险管理体系的充分性与有效性评估进行审核把关；（六）提议聘请或更换联社常年法律顾问；（七）负责对经营管理层超越理事会授权对外签订合同或协议的签署权的审核以及对经营管

5、理层超越理事会授权的对外授信业务的审核把关；（八）负责对经营管理层超越理事会授权的不良资产处置及损失的审核把关；（九）负责对疑难、大额授信业务实施风险审核评估；（十）负责对联社重大关联交易进行风险审核评估。二、监事会风险管理职责：（一）监督理事会、经营管理层是否履行了建立完善风险管理体系职责；（二）监督理事会、经营管理层是否履行了风险管理职责；（三）对经营管理层执行风险管理政策情况实施检查；（四）要求理事会成员及高级管理人员纠正其损害机构整体利益的行为并监督执行；（五）每年至少一次评估农村信用社有效管理合规风险的程度；（六）农村信用社章程规定的其他合规职责。 三、经营管理层风险管理职责：4（一

6、）认真执行理事会制定的风险战略，落实风险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序；（二）推动建立识别、计量、监测并控制风险的程序和机制，采取适当的规避风险、缓释风险、降低风险和分散风险的方法和措施；（三）提出业务部门与风险管理部门的设置方案，保证风险管理的各项职责得到有效履行；（四）对风险管理体系的充分性与有效性进行监测、评估和改进；（五）按照理事会要求定期或不定期向理事会报告风险状况、采取的管理措施以及风险管理长短期规划等情况。四、业务管理部门风险管理职责：业务管理部门按照专业分工，落实好本部门和本业务条线整章建制、规范流程、监督检查、合规管控等风险管理的日常工作，相关业务管

7、理部门对本部门和本业务条线的风险合规管理负第一责任。主要包括：（一）督促本部门、本业务条线全体员工自觉、严格遵循国家法律、法规、监管规定及自治区联社各项规章制度，确保本部门和本业务条线不发生合规风险和违规行为；（二）制定和完善本部门、本业务条线合规风险控制方案及制度、流程；（三）负责本部门和本业务条线合规风险的识别、评估、监测，对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，并及时采取应对措施；5（四）支持本部门合规风险督导员有效履行合规职责，鼓励员工对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告；（五）承担其他合规职责。 五、风险管理部门风险管理职责：组织建立和实施本机构风险管理体系，实现对信用

8、风险、市场风险等风险的统一管理，该部门与业务部门保持独立，主要职责包括：（一）拟订或组织拟订各类风险管理的政策和制度；（二）组织对风险管理的政策、制度和流程的执行效果进行检查评估；（三）研究确定风险识别、评估、计量、监控和缓释方法；（四）对风险状况进行监测和分析，并根据风险报告制度进行报告；（五）对业务风险进行审查，提出风险审查意见；（六）对客户信用等级评定及资产风险分类进行审查；（七）牵头推动风险合规管理工作建设；（八）风险管理部门可向业务部门或分支机构委派合规风险督导员，委派的风险管理人员独立实施风险审查，直接对风险管理部门负责；六、信用社风险管理职责：信用社设专职或兼职合规风险督导员，作

9、为本社、本部门、本网点与合规风险管理部进行联系的窗口，与合规风险管理部积极协作， 对本社、本部门、本网点日常工作的合规性进行实时监控；向合规风险管理部提出合规要求及建议，定期或不定期向合6规风险管理部提交合规风险工作报告，确保本社、本部门、本网点各项业务管理活动与合规管理要求相一致；配合合规风险管理部不断完善合规风险管理工作，提高对各项法律法规和本级联社经营管理决策的执行力，保证本社、本部门、本网点各项经营管理活动依法合规。五五五 机制运行第十条 会议联动根据全旗合规管理工作的新形势、新特点、新情况，在“合规管理联动工作”领导小 组领导下，将不定期召开 “合规管理联动工作” 会议。通过会议联动

10、，各部门、单位互相通 报“ 合规管理联动工作” 情况和信息，总结全旗前一阶段的工作，研究部署下一 阶段的工作。第十一条 横向联动根据实际，合规部门和业务部门、稽核部门对全旗合规风险管理进行定期或不定期检查，有效识别、评估、监测合规风险，确保农村信用社合规稳健运行的周而复始的循环过程。第十二条 纵向联动各成员单位可根据本单位实际，定期或不定期申请上级业务管理部门共同对本网点进行联合检查，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施。第十三条 信息联动7“合规管理 联动工作”领导小组办公室，将定期以 简报形式向全旗通报合规管理联动工作情况，推广先进管理经验，对工作得力单位给予表扬，工作失利单位给予批评，在全旗范围内实现信息共享。第六章 附则第十四条 本制度由 XXXX 农村信用合作联社负责解释、修订。第十五条 本制度自发文之日起施行。