监管引领银行业服务大农业发展.doc

1、 监管引领银行业服务大农业发展为推动*省经济转型发展，切实改变全省产业结构偏重、民营经济偏弱、创新人才偏少的突出问题，*银监局出台了一系列推动银行业服务实体经济的特色举措，从启动债委会工作机制、优化”三农“金融服务、完善创新创业金融产品、推广新型投融资工具、优化发展环境等多个维度强化监管引领，引导银行业积极助力*稳增长、调结构、惠民生。把握转型发展历史机遇，大力推动优势产能扩容升级灵活运用债委会工作机制，带”活“国有企业脱困发展。国有企业比重偏大、企业活力和竞争力不足，是制约*经济发展的重要因素。为此，*银监局启动债委会工作机制，支持传统优势产业提质增效、转型升级，把旧存量转化为新增量、新活力

2、。针对有三家债权银行、授信余额在5000 万元以上的企业，引导全省银行业组建债委会 285 个、涉及金融债权 4115 亿元。对有发展前景但投入不足的优质企业，通过组织银团贷款或建立联合授信机制等方式予以积极支持。对暂时经营困难的企业，通过收回再贷、展期续贷、并购重组等方式积极组织联合救助。对无市场、无技术、严重落后的僵尸企业通过适时推动重组或退出市场逐步出清。同时，在”政府会议纪要备案企业不欠息“的条件下，允许债权行创新运用”无还本续贷“政策，解决了建龙钢铁、龙煤集团长期因自筹资金先还后贷影响生产经营的问题。目前，龙煤集团债务危机得到缓解，建龙钢铁已恢复生产并实现盈利，省内 41 户重点企业

3、得到精准有效帮扶。推进农业供给侧改革，带”强“农业现代化建设。 ”要坚持发展现代农业方向，争当农业现代化排头兵“，是习近平总书记在*考察调研时作出的重要指示。*银监局全面优化金融保障，促进农业由”大“向”强“、由”多“向”好“转变。一是加快建立与农业强省相匹配的支农机构体系。加大农信社产权改革力度，确定”统筹兼顾、整体推进、区域划片、以优扶劣“的改制新思路，成功推动省内成立 40 家农商银行、27 家村镇银行，2016 年推进力度高于全国平均水平。二是加快扶植有利于大农业发展的龙头企业和战略产业，指导全省银行业通过中长期贷款、流动资金贷款等信贷产品，支持北大荒集团等近百个现代农业产业化龙头企业

4、加速成长，并以龙头企业为依托，链接上下游中小企业、农户和消费者，创新推出与订单、保单相结合的金融产品。目前，全省农业产业化龙头企业贷款同比增长14.4%。三是大力发展畜牧业，推动粮食库存 ”过腹增值“。出台关于*省银行业支持把畜牧产业培育成为振兴发展战略性产业的实施意见 ，引领银行业针对规模养殖户缺乏合适抵押物、 ”有钱建场、无钱进牛“的瓶颈问题，创新推出了畜禽”活体“抵押、牧区固定资产贷款等新模式。四是保障玉米收购市场化改革顺利实施。在东北地区率先建立玉米收购贷款统计监测制度，推动建立玉米收购贷款信用保证基金，组织全省银行业为玉米收购贷款积极开辟”绿色通道“，实行优惠利率并减免收费。落实创新

5、驱动发展战略，积极培育振兴发展新动能推广新型投融资工具，创新重点领域投融资机制。一直以来，*省实体经济融资渠道单一，主要依靠银行贷款。为进一步优化实体经济融资结构，支持重点领域经济项目建设，*银监局制定下发了关于降低实体经济企业融资成本的指导意见 ，引导全省银行业在做好传统信贷服务的基础上，发挥好中介和投资作用，支持发展新型投融资模式。一是发挥承销购买政府债主体作用，为政府主导项目让利。推动银行采用贷款展期、重新约期、债务重组、PPP、收益权转让等方式依法依规置换政府或有债务。截至 2016 年年末，全省银行业累计承销购买政府债券 1896 亿元，和银行贷款相比，年均政府融资成本减少 30 多

6、亿元。二是发挥专项建设基金、产业基金杠杆作用，支持重点项目建设。积极指导国开行、农发行发挥政策性金融优势，争取国家设立专项建设基金的相关政策，支持省内”不新增过剩产能、不形成重复建设“的大型重点项目开工建设。目前，通过专项建设基金累计投放项目 290 个，涉及项目总投资 5800.1 亿元，有效满足了全省轨道交通、机场、铁路等大型项目建设融资需求。三是支持发展直接融资，助力企业”开源节流“。针对省内优质企业亟待培育的现状，积极指导前沿业务发展较好的银行机构，为省内一重、哈电、大唐、北大荒等优质企业提供直接融资工具的配套金融服务和资金支持。目前，全省银行业通过参与企业信用债、融资租赁、资产证券化

7、、股票定增等方式为省内优质企业实现直接融资给予资金支持 1118.5 亿元，大大降低了这部分企业的综合融资成本。完善创新创业金融配套服务，积极助力科技成果转化。*银监局分别制定出台银行业支持大学生、科技人员和农民三类群体创新创业指导意见，明确政策措施、监管要求，全方位强化大众创业、万众创新金融服务。在大学生创业方面，引导银行业对接大学生创业担保贷款贴息政策，提供配套产品和服务，扩大贷款规模和覆盖面。全省银行业为大学生量身推出”创贷宝“”莘业保“”青贷宝“等系列产品。在农民创业方面，按照”需求导向、立足创新，单列计划、差别管理，整体推进、全面覆盖，市场运作、防范风险“的原则，指导银行业单列农民创

8、业类贷款计划，单设农民创业类贷款逐年增长目标，推出”佳兴贷“”农户大额种植贷款“”农户联保贷款“等系列产品，通过优先安排资金、优惠贷款利率等手段满足农民创业需求。在科技人员创业方面，指导银行业创新推出知识产权质押、股权质押等特色产品，并指导银行业积极探索投贷联动、以投促贷，创新发展”股权债权“融资服务模式，支持初创期企业成长。指导银行业依托哈尔滨新区众多科技企业和孵化器，加快设立科技支行，不断完善科技金融信贷管理体系。同时，发挥银行在资金、理财以及财务管理咨询方面的独特优势，提供一揽子金融服务。目前，哈尔滨银行已成立投贷联动金融中心。聚焦薄弱领域和关键环节，全方位提升金融服务水平引导延伸服务半

9、径，夯实农村基础金融服务体系。针对*省幅员辽阔、人口分散、百姓享受金融服务成本高的问题，*银监局着力引导银行业打破时间、空间局限，搭建”物理网点电子机具普惠金融服务站手机银行网上银行“五位一体特色农村金融服务渠道体系，全力以赴为偏远地区提供普惠性、特色化金融服务。特别是以农信社、农商银行为代表的农村中小金融机构加快推进金融基础服务”村村通“工程，使农民”足不出村“享受高效便捷的日常金融服务。目前，全省基础金融服务在乡镇全覆盖的基础上已覆盖行政村总数的 95%，漠河、抚远均已覆盖。*银监局还积极鼓励银行业创新研发适合*地域特征的服务方式和金融产品，充分利用移动终端深入田间地头提供金融服务。例如，

10、邮储银行”移动展业“终端能够让农民在田间地头即可享受零售信贷、银行卡开办、信用卡申请等服务，目前 70%终端均在县及县以下农村应用。推进全省”信用村（乡） “建设，优化全省信用环境。针对省内部分农村地区存在失信、恶意逃废债等不良现象，重点推进”信用村（乡） “建设，通过推广”无抵押“整村授信等模式，切实改变农村地区融资方式，破解金融支农”瓶颈“，改善农村信用状况。组织银行业机构对信用村（乡）80%以上的农户给予优先安排资金、优化授信额度、优惠贷款利率、简化贷款手续等便利，信用户在贷款时最多可享受 3.5 个百分点的利率优惠。此外，积极打击、整治恶意逃废银行债务的”老赖“行为，定期统计监测全省企事业单位及个体逃废银行业金融机构债务情况，实行动态名单制管理。组织全省开展打击整治逃废银行债务专项行动，与*省高院建立金融债权诉讼”绿色通道“，已推动 609 件涉金融案件快速执结。